Se algo der errado nas férias, sua conta poupança pode sofrer severamente se você não tiver seguro de viagem. Cancelamentos de voos, perda de bagagem ou um acidente podem atrapalhar seu itinerário cuidadosamente planejado e custar muito dinheiro para consertar.
Por outro lado, saber que sua viagem está coberta pode ajudá-lo a relaxar antes, durante e depois das férias. Mas o que exatamente o seguro viagem cobre? Vamos investigar.
O que é seguro viagem?
O seguro de viagem pode ajudar a cobrir perdas financeiras causadas por eventos inesperados, como doenças, ferimentos, acidentes, voos ou outros atrasos de transporte e outras preocupações. Este seguro custa entre 4% e 10% do custo das férias. O seguro de viagem pode custar entre US$ 400 e US$ 1,000 para uma viagem de US$ 10,000.
Os prêmios, ou o preço que você paga pela cobertura, são determinados pelo tipo de cobertura, sua idade, destino, custo da viagem e outros fatores. Os passageiros da apólice com cobertura especializada atendem às necessidades de viajantes a negócios, atletas e expatriados.
Seu seguro de proprietário ou locatário, bem como seus cartões de crédito, já podem fornecer cobertura de seguro de viagem. Ligue para seu agente de seguros para perguntar sobre sua cobertura de viagem existente e para sua operadora de cartão de crédito para saber sobre quaisquer benefícios que você possa receber ao usar o cartão para comprar passagens aéreas ou de trem, alugar um carro ou reservar um hotel. Muitos cartões de recompensa de viagem incluem seguro de viagem gratuito e outras vantagens.
O que cobre o seguro de viagem?
O seguro de viagem pode cobrir uma ampla gama de possíveis perdas e danos, dependendo da apólice que você selecionar:
#1. Lesões ou doenças
O seguro de viagem pode ajudar a protegê-lo de contas médicas incorridas durante uma viagem ao exterior que não são cobertas pelo seu seguro de saúde regular. A maioria das apólices de seguro de saúde não oferece cobertura total em países estrangeiros, e alguns planos de saúde, incluindo o Medicare, não oferecem nenhuma cobertura. O seguro de viagem complementa o seu seguro de saúde regular e pode ajudá-lo a pagar as despesas médicas se ficar doente ou ferido antes ou durante as suas férias.
#2. Bagagem Extraviada
O seguro de viagem pode ajudar a cobrir os custos de bagagem perdida ou roubada. Isso é especialmente benéfico se suas malas forem perdidas por uma companhia aérea, pois pode ser difícil convencê-los a pagar por bagagem extraviada. Nos Estados Unidos, o Departamento de Transportes (DOT) exige que as companhias aéreas paguem aos passageiros por bagagem extraviada até US$ 3,300. Em outros países, o valor máximo é de US$ 1,750. No entanto, para receber a compensação integral, os viajantes devem apresentar faturas que comprovem o valor da bagagem extraviada e seu conteúdo. Além disso, várias companhias aéreas exigem que a reclamação seja apresentada no prazo de 21 dias.
Para piorar a situação, o DOT não especifica quando a bagagem é formalmente perdida (em vez de simplesmente “atrasada”). Uma mala é considerada “perdida” no exterior após 21 dias. O DOT exige apenas que as companhias aéreas forneçam às vítimas dinheiro suficiente para comprar itens necessários, como roupas, remédios e produtos de higiene pessoal, no caso de atrasos nas malas.
#3. Solicitações de cancelamento recebidas no último minuto
O seguro de viagem pode ajudar a cobrir os custos de cancelamento de viagens. Em caso de cancelamento, a maioria dos resorts ou linhas de cruzeiro não fornecerá um reembolso total. A maioria dos resorts cobrará uma taxa de cancelamento se você cancelar duas semanas ou mais antes de suas férias; muitas linhas de cruzeiro só lhe darão um reembolso de 25% ou crédito parcial em outro cruzeiro se você cancelar duas semanas ou mais antes de sua viagem. A maioria das empresas não lhe reembolsará se você cancelar dentro de duas semanas de sua viagem. Ocorrem imprevistos e você deseja estar preparado para cobrir todas as bases.
#4. Proteção que vai além do seu cartão de crédito
Alguns cartões de crédito oferecem cobertura limitada, como limites anuais e restrições de cancelamentos e interrupções (se oferecerem cobertura de cancelamento/interrupção). Poucos cartões de crédito, no entanto, cobrem os riscos de viagem mais caros, como despesas médicas ou evacuações de emergência, que o seguro de viagem pode cobrir.
O que seu seguro de viagem pode não cobrir
É fundamental entender que, embora existam inúmeras razões para adquirir um seguro viagem, alguns itens podem não estar cobertos. Se você tem uma condição anterior, busque um plano que permita a dispensa dela. Se você estiver viajando para uma região onde há instabilidade política, saiba quais coberturas sua apólice cobre caso precise cancelar devido a problemas na área. Alguns casos de inadimplência do operador turístico devido a questões financeiras são cobertos pela cobertura do seguro de viagem. Antes de reservar sua viagem, descubra como isso é tratado.
Qual é o custo do seguro de viagem?
O custo do seguro de viagem é determinado principalmente pelas despesas da viagem e pela idade do viajante. De acordo com Jonathan Harty, proprietário de uma empresa de viagens em Massachusetts, um homem de 35 anos deve esperar que uma apólice adicione de 3% a 5% ao custo de uma viagem, enquanto um homem de 60 anos pode esperar pagar cerca de 10 %. Pode ser uma coisa modesta a pagar para proteger seu investimento em uma lua de mel ou uma viagem única na vida.
Que tipo de cobertura de seguro de viagem você deve obter?
Considere os motivos pelos quais você pode cancelar antes de procurar um seguro de viagem. Um atraso na viagem relacionado ao clima alterará drasticamente suas férias? É possível que seu ano letivo seja prolongado ou que você precise viajar a negócios? Ou há alguma evidência de guerra no país que você planeja visitar? Você está preocupado que o CDC emita um aviso de viagem para o seu destino de férias?
Todos esses são motivos razoáveis para cancelar férias ou exigir cobertura de seguro. No entanto, nem todas as apólices de seguro de viagem cobrem esses problemas.
#1. Cancele por qualquer motivo o seguro
Se adquirir esta cobertura e posteriormente decidir cancelar por ter uma unha encravada, poderá fazê-lo. Normalmente, a seguradora não exige uma explicação. Eles exigem apenas que você cancele dentro da janela de tempo estipulada, que geralmente é de 48 a 72 horas antes da partida.
Você abrirá mão da conveniência por um nível reduzido de reembolso. Com o seguro de cancelamento por qualquer motivo, você receberá uma porcentagem de seus custos de viagem pré-pagos e não reembolsáveis, geralmente em torno de 70%, sem a necessidade de fornecer uma justificativa. Ocasionalmente, isso está disponível como uma apólice autônoma ou como um adicional em uma cobertura abrangente.
#2. Seguro de viagem abrangente
Essa é a cobertura padrão que a maioria das pessoas imagina quando pensa em seguro viagem. Atrasos, cancelamentos por motivo de doença ou falecimento, extravio de bagagem e algumas despesas médicas de emergência são normalmente cobertos pelo pacote completo. Basta ler as letras miúdas para garantir que você entenda exatamente o que ele cobre.
#3. Alterar a cobertura do seu seguro de viagem
Se você determinar dentro de um determinado período de tempo que a apólice não atende às suas necessidades, poderá obter um reembolso total (talvez menos um pequeno custo administrativo). Isso permite que você leia completamente a cobertura e garanta que ela atenda às suas necessidades. Essa janela de tempo é geralmente de 10 a 15 dias. É útil entender o que a apólice cobre e como as reivindicações funcionam com antecedência, caso você precise registrar uma.
O que cobre o seguro viagem com cartão de crédito?
A cobertura de seguro de viagem incorporada é um benefício significativo de vários cartões de crédito de recompensas de viagem. Para que a cobertura de viagem entre em vigor, você normalmente deve usar o cartão específico para a compra (pelo menos parcialmente).
Cada cartão tem seu próprio conjunto de regulamentos que regem o que é e o que não é coberto. O cartão de crédito Chase Sapphire Reserve, que custa US$ 550 por ano, é líder de mercado. Aqui está um resumo do que este cartão específico cobre:
- Atraso de bagagem: Você pode receber até $ 100 por dia por até cinco dias se uma transportadora de passageiros atrasar sua bagagem por mais de seis horas.
- Bagagem extraviada ou danificada: até $ 3,000 por pessoa por viagem, mas apenas $ 500 por passageiro para joias e relógios e $ 500 por passageiro para câmeras e outros dispositivos eletrônicos.
- Se você se atrasar por mais de seis horas ou precisar pernoitar, poderá ter direito a um reembolso por atraso de viagem de até US$ 500 por passagem.
- Proteção contra cancelamento e interrupção da viagem: até $ 10,000 por pessoa e $ 20,000 por viagem para despesas de viagem planejadas e não reembolsáveis.
- Benefício de evacuação médica: até $ 100,000 para evacuação e transporte de emergência essenciais ao viajar a mais de 100 quilômetros de casa por cinco a 60 dias. O seguro de acidentes de viagem oferece até US$ 100,000 em cobertura de morte acidental ou desmembramento (até US$ 1,000,000 para viagens de transportadora comum).
- Benefícios médicos e odontológicos de emergência: até $ 2,500 em despesas médicas (sujeitas a uma franquia de $ 50) ao viajar a mais de 100 milhas de casa em férias planejadas por uma agência de viagens.
- Cobertura do carro alugado: cobertura principal para danos causados por roubo ou acidente de até $ 75,000 para locações de 31 dias ou menos.
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Os cartões com anuidade incluem mais proteções, embora existam exceções. A ausência de uma taxa anual Chase Freedom Flex, por exemplo, cobre cancelamento de viagem e cobertura de interrupção de até US$ 1,500 por pessoa (e até US$ 6,000 por viagem).
No entanto, existem algumas distinções entre cobertura de viagem com cartão de crédito e cobertura de terceiros.
“A cobertura do cartão de crédito normalmente não oferece benefícios médicos para viagens”, explica Borden. “Você vai querer um plano de seguro de viagem com cobertura médica se ficar doente ou se machucar durante a viagem.”
Quer você adquira um seguro de viagem como uma apólice separada ou por meio de um cartão de crédito, é fundamental estudar minuciosamente os termos do seu plano. Exclusões e outros critérios, como prazos de arquivamento, podem ser aplicados em qualquer situação, de acordo com Borden.
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Por qual cobertura de seguro de viagem você deve pagar mais?
É tão vital entender o que seu seguro de viagem não cobre quanto entender o que ele faz.
“Os viajantes devem entender que os benefícios do seguro de viagem só estão disponíveis se ocorrer um motivo coberto”, aconselha Borden. A maioria das apólices de seguro de viagem convencionais não cobrem as seguintes despesas:
#1. Cancele a qualquer momento (CFAR)
A menos que você adquira especificamente um seguro de viagem para cancelamento por qualquer motivo, seus benefícios usuais não serão aplicados a menos que o incidente esteja coberto. Por exemplo, você não será pago se mudar de ideia sobre tirar férias. Como resultado, o CFAR pode diminuir o número de documentos que você deve fornecer.
#2. Eventos climáticos esperados
As apólices de seguro de viagem padrão geralmente cobrem tempestades repentinas ou desastres climáticos imprevistos. Há algumas exceções a serem lembradas. Um furacão previsto e nomeado, por exemplo, não será coberto.
#3. Epidemias e pandemias
Como o COVID-19 causou interrupções nas viagens em todo o mundo, muitos passageiros descobriram da maneira mais difícil que algumas apólices de seguro de viagem típicas não cobrem pandemias e epidemias. Muitas apólices, principalmente em países como a Tailândia, incluirão cobertura médica específica para COVID e outras coberturas. Verifique sua cobertura médica para determinar se ela cobre condições adicionais.
#4. viagens médicas
Se você estiver viajando internacionalmente para um procedimento médico ou consulta médica, sua apólice de seguro de viagem não cobrirá o procedimento. A maioria das apólices de seguro de viagem médica também não cobrem você se algo der errado com sua cirurgia.
#5. Doenças pré-existentes e gravidez
A maioria dos planos não cobre pessoas com doenças pré-existentes, como diabetes, e que precisam de insulina adicional. Além disso, a maioria dos planos certamente não cobrirá despesas relacionadas à gravidez.
#6. Atividades radicais e esportes
A maioria das apólices de seguro não cobre acidentes que ocorrem durante a participação em esportes radicais, como paraquedismo ou parapente. No entanto, muitos planos permitem que você atualize para uma versão mais cara com mais cobertura.
#7. seguro de cancelamento de viagem
Infelizmente, nem sempre podemos planejar tudo na vida tão bem quanto gostaríamos. Se você já está de férias e adoece, ocorre uma calamidade natural ou algo mais acontece, o seguro de interrupção de viagem cobre você. Verifique com seu provedor de seguro de viagem para discutir quaisquer inclusões, cobertura e outros detalhes.
Como encontrar um provedor de seguros
Existem inúmeras opções disponíveis no mercado de seguro viagem, que é bem simples de adquirir. Se você nunca comprou um seguro de viagem antes, sites como InsureMyTrip.com, CoverTrip ou Squaremouth são lugares fantásticos para começar, pois permitem comparar vários provedores com base em preços e cobertura. Basta preencher um pequeno questionário sobre a viagem e o passageiro.
A vantagem de usar sites agregadores é que os clientes podem examinar todo o mercado de seguros de viagem e comparar as apólices em um único local. A Squaremouth também oferece análises verificadas de usuários para ajudar os viajantes a se sentirem mais confiantes na cobertura que estão adquirindo.
O uso da Squaremouth é gratuito porque eles cobram uma comissão sobre cada venda diretamente da fonte e não cobram nenhuma taxa dos consumidores.
Além dos sites de comparação, você sempre pode visitar o site de uma operadora de seguro de viagem específica para fazer uma cotação ou ligar para a linha gratuita de atendimento ao cliente da empresa para obter mais informações.
Se você comprar suas reservas por meio de um site como o Expedia, geralmente também terá a opção de adquirir um seguro de viagem de terceiros. Você deve ler atentamente todos os detalhes da apólice porque os planos dependem das partes da viagem (hotel, voo, carro alugado) e podem ser alterados a cada reserva, e você deseja ter certeza de que entende o que está recebendo.
Conclusão
Cobertura de cancelamento ou interrupção de viagem, cobertura de bagagem e objetos pessoais, cobertura de despesas médicas e cobertura de morte acidental ou acidente de voo são os tipos mais comuns de seguro de viagem. Verifique se você já tem cobertura por meio de seu próprio seguro de saúde ou de carro ou por meio de um cartão de crédito antes de adquirir uma apólice.
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Referências
