Você e seu funcionário são legalmente obrigados a compensar o governo por quaisquer violações da lei, restrições de permissão de trabalho ou condições de títulos de segurança, postando um título de segurança. A garantia de um banqueiro ou seguradora serve como fiança. Conheça mais sobre o seguro caução e o seguro-caução lendo este artigo. Ele também fornece uma explicação de como funciona o título de segurança lastreado em hipotecas.
O que é caução?
Dependendo da necessidade de um determinado título, os títulos ou valores mobiliários têm classificações e finalidades variadas. Nos Estados Unidos, existem vários tipos de títulos de garantia; alguns fornecem proteção e atendem a regulamentos municipais, estaduais e outros federais, enquanto outros garantem o pagamento de impostos garantidos ou outras obrigações financeiras.
Ele pode ser resumido como a promessa da empresa fiadora de efetuar um pagamento ao primeiro contraente caso o segundo não cumpra com suas responsabilidades. Uma reclamação pode ser apresentada contra a fiança no caso de os deveres necessários não serem cumpridos. Difere de uma apólice de seguro porque protege o segurado e não exige reembolso para pagamentos de sinistros. Como os títulos de garantia exigem o reembolso ao fiador, é necessária uma garantia financeira significativa para emitir o título. Títulos de pagamento, títulos de licitação, títulos judiciais, títulos de desempenho, títulos de permissão e licença, títulos públicos oficiais, títulos fiduciários e outros tipos de títulos de segurança são apenas algumas das categorias de títulos de garantia muito populares.
Tipos de Caução
Você precisa conhecer os tipos de títulos de segurança que seriam úteis para você. Aqui estão os tipos:
#1. Título de Segurança Comercial
Os títulos de segurança comercial podem administrar os mercados e dissuadir os funcionários de atividades antiéticas. Os títulos de licença e permissão constituem a maior parte dos títulos de garantia de negócios. O governo exige certos tipos de títulos de garantia, como o nome sugere, antes de emitir licenças e autorizações.
Para proteger a população em geral e impedir que o governo incorra em perdas financeiras, isso é feito.
#2. Contrato de Caução
Os títulos de garantia contratual garantem que os contratos sejam concluídos de acordo com as regras estabelecidas no contrato. Os títulos de garantia de contratos são utilizados para cobrir as perdas do credor em caso de inadimplência contratual.
A construção civil é a que mais utiliza o seguro garantia contratual.
#3. Fianças Judiciais
Fianças judiciais são estabelecidas para diminuir a possibilidade de perda financeira para uma parte que inicia uma ação legal. Eles também são empregados para garantir o cumprimento de obrigações judiciais. Títulos judiciais e títulos fiduciários/probatórios são os dois principais tipos de títulos judiciais, cada um dos quais pode ser dividido em categorias menores.
Um tipo específico de fiança judicial, conhecida como fiança judicial, é usada para evitar perdas decorrentes de um julgamento adverso. Os títulos judiciais são menos tolerantes ao risco do que os títulos mobiliários comuns devido à incerteza das decisões judiciais.
Quando comprar um título de segurança
Aqui está o período em que você pode comprar um título de segurança:
- adquirir uma caução.
- Solicite que sua seguradora nos envie as informações do seguro caução. Pode levar até 3 dias úteis.
- Certifique-se de que o vínculo de segurança entre em vigor quando seu funcionário aparecer.
Quando a fiança será quitada
Se você atender a todos os requisitos a seguir, não será mais responsável pela caução de trabalhador:
- A permissão de trabalho foi revogada por você.
- O funcionário voltou para casa.
- Você não violou nenhum dos termos do vínculo de segurança.
O vínculo de segurança normalmente será liberado uma semana após a saída do funcionário, se todos os requisitos forem cumpridos.
Seguro Fiança
A segurança do projeto de infraestrutura será fornecida por um seguro fiança, que protegerá tanto o principal quanto o contratado. O item atenderá às necessidades de vários empreiteiros, muitos dos quais estão envolvidos em negócios no clima cada vez mais instável de hoje. O seguro caução serve como uma ferramenta para o Contratante transferir riscos e protegê-los de quaisquer danos no caso de o Empreiteiro descumprir seu dever contratual. O produto garante ao principal a garantia de que as condições de quaisquer contratos e outros acordos comerciais serão cumpridas de acordo com os termos mutuamente acordados. O Principal pode processar o fiador se o contratante violar o contrato.
Ao contrário de uma garantia bancária, o seguro fiança não precisa de muitas garantias do contratante, o que libera muito dinheiro que o contratante pode usar para expandir sua empresa. O produto também ajudará muito na redução das dívidas dos contratantes, aliviando suas preocupações financeiras. O produto ajudará as iniciativas planejadas de infraestrutura do país a crescer.
O Tesouro dos EUA é responsável pelas contas fiduciárias do título de seguridade social. Ambos os fundos pagam benefícios aos beneficiários da Previdência Social e coletam impostos sobre a folha de pagamento da Previdência Social dos empregados e de seus empregadores. Qualquer excedente é investido em emissões especiais. Títulos emitidos pelo governo dos Estados Unidos
O Fundo Fiduciário de Seguro de Invalidez (DI) e o Fundo Fiduciário de Seguro de Velhice e Sobrevivência (OASI) são dois fundos fiduciários legalmente distintos que apoiam a Seguridade Social. Os pagamentos de benefícios a funcionários aposentados, suas famílias e famílias de trabalhadores falecidos são possíveis por meio do Fundo Fiduciário OASI. Os benefícios para trabalhadores com deficiência e suas famílias são pagos pelo DI Trust Fund.
Os impostos sobre a folha de pagamento da Previdência Social respondem por 10.6% da receita do fundo fiduciário OASI e 1.8% da receita do fundo fiduciário DI. Apesar disso, os dois fundos operam de forma semelhante.
A lei proíbe os fundos fiduciários da Previdência Social de fazer quaisquer outros investimentos com seu dinheiro, exceto em dívida do governo dos EUA. Embora os fundos tenham possuído anteriormente títulos negociáveis, eles normalmente são proprietários exclusivos de dívidas americanas únicas que foram emitidas especificamente para uso dos fundos fiduciários atualmente. A dívida de emissão especial pertencente aos fundos fiduciários pode ser resgatada pelo valor de face a qualquer momento, se necessário para pagar as obrigações atuais, em contraste com os títulos do Tesouro vendidos ao público em geral, que só têm garantia de retorno do valor de face quando resgatados no vencimento.
As duas categorias de títulos públicos especiais são títulos com prazo de um a quinze anos e certificados de dívida de curto prazo, com vencimento no dia seguinte até 30 de junho. No entanto, eles são apoiados pela total confiança e crédito do governo dos Estados Unidos, assim como outros títulos do Tesouro.
Com as receitas fiscais recolhidas e imediatamente disponibilizadas para fornecer benefícios aos trabalhadores reformados e outros, a Segurança Social é um sistema de repartição. A receita do imposto sobre a folha de pagamento usada para financiar a Seguridade Social foi mais do que suficiente por muitos anos para sustentar os benefícios que estavam sendo pagos. As reservas totais dos dois fundos fiduciários da Previdência Social cresceram ao longo do tempo e atingiram um pico em 2020 em mais de US$ 2.9 trilhões.
No entanto, os pagamentos de benefícios do programa em 2021 ultrapassaram as receitas fiscais, e prevê-se que os déficits se desenvolvam nos anos seguintes, à medida que o número de beneficiários aumenta mais rapidamente do que a força de trabalho que os sustenta. A menos que o Congresso tome medidas para reforçar as finanças do sistema, prevê-se que os US$ 2.75 trilhões em reservas mantidas pelo OASI Trust Fund até o final de 2021 se esgotem em 2034.
Os fundos fiduciários da Previdência Social tinham US$ 2.85 trilhões em ativos no início de 2022. Devido a um déficit anual de US$ 56.3 bilhões em 2021, as reservas caíram de US$ 2.91 trilhões.
Título de garantia garantido por hipoteca
Instrumentos de investimento semelhantes a títulos são títulos lastreados em hipotecas (MBS). Cada MBS é composto por uma coleção de hipotecas e outras obrigações imobiliárias que foram adquiridas dos bancos que emitiram os títulos originais. Os investidores em títulos lastreados em hipotecas recebem pagamentos regulares, muito parecidos com os pagamentos de cupons de títulos. A criação de títulos garantidos por hipotecas (MBS), um subconjunto de títulos garantidos por ativos, depende apenas do agrupamento de hipotecas. Um título lastreado em hipoteca é efetivamente um empréstimo para compradores de imóveis do investidor que o compra. Um corretor pode ser usado para comprar e vender MBS. Cada emissor tem um requisito de investimento mínimo diferente.
Um ativo lastreado em hipotecas é tão forte quanto as hipotecas que o sustentam, como ficou dolorosamente claro durante a crise das hipotecas subprime de 2007-2008. Um título relacionado a hipotecas ou um repasse de hipotecas são outros nomes para um MBS.
Tipos de garantia hipotecária Caução
Pass-throughs e obrigações hipotecárias garantidas são os dois tipos mais comuns de MBSs (CMO).
#1. Passagens
Pass-throughs são configurados como trusts onde os investidores recebem pagamentos de hipotecas que foram cobrados. Seus vencimentos declarados são geralmente cinco, quinze ou trinta anos. Dependendo dos pagamentos principais das hipotecas que compõem o repasse, a vida de um repasse pode ser menor do que o vencimento declarado.
#2. Obrigações de hipoteca garantida (CMO)
Fatias, ou tranches, são os termos usados para descrever os vários pools de títulos que compõem as CMOs. As classificações de crédito atribuídas às tranches afetam as taxas pagas aos investidores.
História do Título de Segurança Garantido por Hipoteca
Depois que a Lei de Habitação e Desenvolvimento Urbano foi aprovada em 1968, títulos lastreados em hipotecas foram criados. O ato separou Fannie Mae da Associação Nacional de Hipotecas do Governo ou Ginnie Mae.
A fim de aumentar seu capital para empréstimos e originação de empréstimos, a nova organização permitiu que os bancos vendessem suas hipotecas a terceiros. Os fundos institucionais foram então capazes de adquirir e agrupar vários empréstimos em um MBS como resultado disso.
Em 1970, Ginnie Mae lançou os primeiros títulos garantidos por hipotecas para o mercado imobiliário de varejo. Em 1977, o Bank of America desenvolveu o primeiro MBS privado.
Por que preciso de caução?
Para empreiteiros que procuram ou colaboram em contratos governamentais, ou para pessoas ou empresas que receberam permissão de uma entidade governamental, geralmente são necessários títulos de garantia. Isso é válido mesmo que os títulos não sejam legalmente obrigados porque o contrato pode exigir desempenho e os títulos reembolsarão as obrigações se o principal não cumprir as obrigações do contrato. Eles normalmente não são necessários se a probabilidade de ocorrência de danos for pequena. Inspirar os interessados de que o serviço ou bem contratado será fornecido é outra vantagem para os contratantes quando solicitam contratos. O principal pagará um prêmio ao fiador à empresa fiadora para obter um seguro-fiança.
Normalmente, as obrigações são organizações governamentais, no entanto, as garantias também podem ser exigidas por partes comerciais e profissionais. Para se qualificar para o seguro-fiança, o principal deve assinar um contrato de garantia comprometendo bens corporativos ou privados como pagamento de quaisquer sinistros. Se essas propriedades forem insuficientes, o fiador pagará ao reclamante com recursos próprios. A obrigatoriedade especificará todas as condições específicas para o vínculo, incluindo o tipo, quantidade e outras especificações exclusivas.
Quanto custam os títulos de segurança?
O preço de um tipo específico de seguro garantia varia de acordo com quem está comprando o título e também é afetado por vários outros fatores. Alguns tipos de títulos de garantia recebem uma taxa definida sem qualquer tipo de análise financeira, pois são considerados de risco extremamente baixo.
Ao determinar o custo de um título de garantia, a pontuação do principal (a parte que compra o título de crédito) é normalmente levada em consideração.
Qual é a finalidade de uma caução?
Um título de segurança serve para proteger o credor de danos financeiros no caso de o principal não cumprir suas obrigações. A fiança garante que quaisquer perdas incorridas pelo credor como resultado da quebra do contrato do principal serão compensadas.
As cauções são reembolsáveis?
Reembolsos de títulos de garantia após o cancelamento são incomuns, mas algumas empresas podem conseguir um. Em algumas circunstâncias, o principal também pode obter um reembolso total ou parcial.
Como você descontar um título de segurança?
Se o seu banco oferecer esse serviço, você poderá trocar esses títulos por lá. Se desejar, você pode trocá-los por correio via TreasuryDirect.gov. Envie seus títulos e o Formulário FS 1522 preenchido para o endereço fornecido. Por meio de depósito direto, seu dinheiro será transferido para sua conta corrente ou poupança.
Considerações Finais
Cauções são contratos legais e obrigatórios que asseguram o cumprimento de suas obrigações pelas partes envolvidas. Cada fiança exigirá o envolvimento de três partes durante o procedimento.
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Referências
