Indivíduos com mentes analíticas e forte atenção aos detalhes são excelentes candidatos para carreiras em finanças sob demanda. Além de negociar na bolsa de valores, muitas posições nesse campo incluem previsões financeiras e investimentos para empresas e clientes. Mas à medida que os mundos das finanças e da tecnologia se fundem mais, os profissionais dessas áreas podem maximizar o retorno do investimento para indivíduos e organizações. Este guia investiga se a área financeira é uma carreira viável, incluindo informações salariais para cargos financeiros, taxas projetadas de crescimento do emprego e perguntas frequentes.
O que é “Finanças” e o que é uma “Boa Carreira”?
“Finanças” pode se referir a uma variedade de empregos, incluindo finanças corporativas em grandes corporações, análise de crédito, banco comercial ou corporativo, gestão de patrimônio privado, banco de investimento, private equity, pesquisa de patrimônio, fundos de hedge, capital de risco e até funções no middle office, como imóveis comerciais e gerenciamento de riscos.
Uma “boa carreira” é mais difícil de definir, mas digamos que é aquela em que os benefícios superam significativamente os custos ou contras, e o perfil benefício x custo permanece favorável pelos próximos 10 a 20 anos.
- O termo “benefícios” pode se referir a altos salários, boas oportunidades de saída, potencial de networking, desenvolvimento de habilidades ou a natureza recompensadora do próprio trabalho.
- “Custos” referem-se à dificuldade e tempo/esforço necessários para encontrar e avançar em um emprego.
A maioria das pessoas tradicionalmente considera as carreiras financeiras como de alto risco e alta recompensa.
É extremamente difícil entrar, mas uma vez que você consegue, as opções de pagamento e saída fazem o esforço inicial valer a pena.
Sim, é difícil avançar, mas o rápido aumento da compensação conforme você avança mais do que compensa essa dificuldade.
Os profissionais de melhor desempenho podem ganhar US$ 1 milhão ou mais por ano e, mesmo que você “trave”, sua empresa tenha um desempenho ruim ou acabe em um grupo/função ruim, ainda poderá ganhar na faixa de seis dígitos.
Sim, esses números são (muito) mais baixos fora dos Estados Unidos, mas não importa onde você mora, você pode ganhar múltiplos da renda familiar média do seu país.
Finanças é uma boa carreira? Benefícios
Os empregos de graduação em finanças podem oferecer salários relativamente altos, estabilidade, oportunidades de avanço e projeções de demanda consistentes. As carreiras financeiras também podem fornecer flexibilidade aos funcionários, permitindo que trabalhem remotamente ou em ambientes híbridos.
De acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA (BLS), o emprego em negócios e finanças crescerá 7% de 2021 a 2031, um pouco mais rápido do que o crescimento médio projetado para todas as ocupações dos EUA. Espera-se que certas funções financeiras, como examinador financeiro, cresçam a uma taxa mais do que o dobro da média nacional.
Os profissionais de finanças também recebem salários acima da média. De acordo com os dados do BLS, os consultores financeiros pessoais ganharam um salário médio anual de quase $ 95,000 em 2021, o que foi mais do que o dobro do salário médio anual para todas as ocupações em todo o país. Analistas financeiros, um dos empregos financeiros mais comuns, ganhavam um salário médio anual de $ 95,570.
Na verdade, o BLS relatou que o pagamento geral para ocupações comerciais e financeiras era relativamente alto. Esses profissionais ganhavam um salário médio anual de $ 76,570, quase $ 31,000 a mais do que a média nacional para todos os empregos.
Desenvolvimentos inovadores na interseção de finanças e tecnologia (fintech) permitem que os profissionais de finanças se mantenham atualizados em um campo em constante mudança. A demanda por trabalhadores experientes para avaliar oportunidades de investimento continuará a impulsionar a demanda por carreiras financeiras.
Os profissionais de finanças também podem avançar em suas carreiras para assumir mais responsabilidades e ganhar mais dinheiro. Profissionais com mais educação, experiência ou certificação em áreas específicas de finanças podem trabalhar como gerentes de portfólio, diretores financeiros e analistas financeiros seniores.
Finanças é uma boa carreira? Desvantagens
Obviamente, nenhuma carreira é perfeita e trabalhar com finanças tem algumas desvantagens. Para começar, os trabalhos financeiros podem ser extremamente estressantes. Trabalhar como analista ou gerente financeiro envolve tomar decisões críticas que podem impactar significativamente os resultados de sua empresa. Esse tipo de pressão pode ser difícil de lidar diariamente.
Outra desvantagem é que o financiamento pode ser demorado. Quando você trabalha longas horas analisando números e preparando relatórios, pode ter pouco tempo para sua vida pessoal. Se você escolher essa carreira, é fundamental manter um equilíbrio saudável entre vida profissional e pessoal.
É importante observar que o mundo das finanças está em constante mudança. Você deve estar sempre atualizado sobre as mudanças nos códigos e regulamentos tributários para que possa aconselhar seus clientes adequadamente. Você também deve estar preparado para crises econômicas inesperadas; eles ocorrem ocasionalmente e podem ter sérias consequências para empresas e indivíduos.
Finanças é uma boa carreira? Principais oportunidades de emprego em finanças
Agora vamos analisar algumas das principais oportunidades no setor financeiro.
Analista Financeiro Corporativo
Salário anual: aproximadamente $ 69,000
Profissionais de finanças são empregados em uma variedade de funções por muitas corporações. Analistas de FP&A (Planejamento e Análise Financeira), analistas de tesouraria e analistas de desenvolvimento de negócios são três das posições mais comuns.
Os analistas de finanças e contabilidade preparam e avaliam orçamentos anuais e outros relatórios de desempenho financeiro. A análise realizada auxilia no processo de tomada de decisão dos executivos e alta liderança da empresa. Os analistas de FP&A frequentemente identificam os principais impulsionadores que influenciam a lucratividade e podem fazer recomendações para melhorar o desempenho financeiro.
Os analistas de tesouraria auxiliam nas análises de fluxo de caixa e risco financeiro. Essa posição avaliará as necessidades de caixa de curto e longo prazo da empresa e elaborará estratégias de gestão de caixa para otimizar o uso de caixa. Os analistas de tesouraria também podem ser responsáveis pelo gerenciamento dos vários relacionamentos bancários de uma corporação e por auxiliar no rastreamento e emissão de relatórios de emissão de ações corporativas.
A análise financeira de novas oportunidades de negócios, como possíveis fusões ou aquisições, é apoiada por analistas de desenvolvimento de negócios.
Muitas funções de finanças corporativas colaboram, todas com o objetivo de auxiliar no sucesso financeiro da corporação. A realização em uma variedade de funções de Finanças Corporativas pode, eventualmente, levar a uma posição como Diretor Financeiro (CFO) de uma corporação.
Analista de Banca de Investimento
Salário anual: aproximadamente $ 78,000
Esses analistas avaliam dados financeiros para indivíduos e empresas. Eles conduzem pesquisas econômicas e de negócios, analisam demonstrações financeiras e fazem recomendações de investimento para maximizar os lucros.
Os analistas em bancos de investimento geralmente trabalham como analistas de compra ou venda. Os analistas de buy-side auxiliam as empresas na aquisição de investimentos por meio de fundos mútuos, fundos de pensão e fundos de hedge para obter um retorno. Eles avaliam a carteira de investimentos de cada cliente com base nos planos e metas de longo prazo do cliente.
Os analistas de vendas conduzem pesquisas sobre ações e investimentos em setores específicos para gerar previsões financeiras para potenciais investidores. Eles colaboram com as partes interessadas do setor para desenvolver projeções de investimento, que os profissionais financeiros agregam em uma estimativa consensual.
Gerente de fundos, gerente de portfólio, analista de valores mobiliários e especialista em risco financeiro são alguns dos outros empregos de graduação em finanças disponíveis.
Analista Financeiro (Banca Comercial / Seguros)
Salário anual: aproximadamente $ 69,000
Muitos bancos comerciais contratam pessoas com experiência em finanças para uma variedade de cargos bancários e de seguros. Os clientes de bancos comerciais podem obter instrumentos financeiros, como depósitos de poupança e empréstimos. Os banqueiros monitoram de perto a taxa de juros e as políticas monetárias do banco central e ajustam suas estratégias e ofertas de produtos para melhor atender às necessidades dos clientes e garantir o sucesso financeiro do banco.
Analistas de crédito, subscritores de hipotecas, analistas de gerenciamento de risco e analistas de conformidade são outras posições financeiras comuns no banco comercial. Os analistas de crédito avaliam a qualidade de crédito e a estabilidade financeira de um indivíduo ou entidade quando solicitam um empréstimo. Os subscritores de hipotecas avaliam os pedidos de hipotecas residenciais para garantir que a estabilidade financeira do cliente e os requisitos do aplicativo sejam atendidos.
Os analistas de gestão de risco avaliam a solvência ou liquidez geral do banco, garantindo que as operações sejam realizadas dentro de um apetite de risco definido. Os analistas de conformidade auxiliam no monitoramento transacional e nas avaliações de controle de conformidade para garantir que as atividades bancárias sejam realizadas de acordo com os requisitos regulamentares.
Planejador ou consultor financeiro pessoal
Salário médio anual: $ 94,170
Os planejadores financeiros pessoais se reúnem com indivíduos e famílias para fornecer aconselhamento financeiro e avaliar metas financeiras. Esses profissionais fornecem conselhos sobre impostos, planejamento imobiliário, investimentos, hipotecas e outras questões financeiras.
As famílias procuram esses profissionais durante eventos significativos da vida, como aposentadoria, casamento e ingresso no ensino superior. Os planejadores financeiros ajudam os indivíduos a avaliar o risco associado aos investimentos para atingir os objetivos de curto e longo prazo. Os clientes são aconselhados sobre como maximizar seus retornos. Os planejadores financeiros podem investir para seus clientes em ações, títulos e anuidades.
Os planejadores financeiros também ajudam os clientes na preparação de impostos, compras de seguros e orçamento pessoal. Esses profissionais monitoram as contas das pessoas para ver se estão no caminho certo para atingir suas metas financeiras e fazer as alterações necessárias.
Examinador de Finanças
Salário médio anual: $ 81,410
Os examinadores financeiros monitoram bancos e instituições financeiras para garantir que clientes e tomadores de empréstimos não sejam sujeitos a perdas inesperadas ou práticas de empréstimo predatórias. Esses profissionais normalmente trabalham em compliance do consumidor ou avaliação de risco como uma das carreiras mais procuradas em finanças.
Os examinadores financeiros em compliance do consumidor garantem aos clientes que seus credores são mantidos em padrões elevados. Isso evita que as instituições façam empréstimos com taxas de juros excessivamente altas que os mutuários não conseguem pagar. Esses profissionais também monitoram as práticas de empréstimo para evitar que os bancos discriminem com base em etnia, raça, gênero ou deficiência.
Os avaliadores de risco examinam as receitas e despesas dos bancos e instituições para garantir a estabilidade de todo o sistema financeiro. Eles também criam e apresentam relatórios sobre a saúde fiscal geral das instituições financeiras.
Auditores Financeiros
O salário médio anual é de $ 77,250.
Os auditores financeiros avaliam as informações financeiras e os processos contábeis das organizações para garantir a precisão dos dados, a conformidade com as políticas e outros requisitos de relatórios. Eles garantem ao comitê de auditoria as atividades de controle interno da organização dentro dos principais processos financeiros e contábeis. Auditores internos e auditores externos são duas funções de trabalho comuns para auditores financeiros.
Empresas, organizações sem fins lucrativos e o governo podem contratar auditores internos. Auditores internos com experiência em finanças são frequentemente procurados para auxiliar nas auditorias de processos financeiros críticos, como folha de pagamento, contas a pagar e ciclos de aquisição. Esses profissionais avaliam os processos da empresa para identificar quaisquer pontos fracos nos controles internos que possam prevenir ou detectar fraudes, erros ou outros problemas. Os resultados da auditoria são apresentados à administração e ao conselho de administração e devem ser rastreados para garantir que as ações corretivas apropriadas sejam tomadas.
Empresas de contabilidade pública contratam auditores externos para realizar auditorias de demonstrações financeiras. Eles apresentam suas descobertas ou opiniões ao comitê de auditoria, bem como aos reguladores e investidores, como confirmação de que as demonstrações financeiras são confiáveis. Os profissionais de finanças interessados em uma carreira em auditoria externa devem complementar sua educação com cursos adicionais de contabilidade para entender melhor os princípios contábeis relevantes, como GAAP dos EUA e IFRS.
Que grau eu preciso para o trabalho que eu quero?
Um diploma de bacharel em negócios, contabilidade, finanças ou áreas afins é normalmente necessário para seguir uma carreira inicial em finanças. Os mestrados nessas áreas permitem que os profissionais avancem em suas carreiras em finanças, seguros, investimentos e governo.
Existem empregos disponíveis na minha cidade?
Indivíduos que procuram ou atualmente trabalham em empregos de graduação em finanças podem procurar oportunidades em sites como o Indeed, o LinkedIn e o Glassdoor. Os empregos financeiros são normalmente mais abundantes nas principais áreas metropolitanas, onde há mais instituições financeiras, seguradoras, bancos e organizações comerciais.
Posso trabalhar em casa?
Os profissionais de finanças podem encontrar trabalho em posições totalmente remotas e híbridas. Analista de monitor de risco, contador de receita, especialista em contas a pagar e especialista em política contábil são algumas carreiras financeiras remotas comuns.
É necessária uma certificação adicional para o trabalho que desejo?
Algumas carreiras financeiras exigem certificação ou licenciamento, embora os requisitos variem de acordo com o estado. Por exemplo, os contadores públicos certificados (CPAs) devem ter experiência profissional significativa e educação antes de fazer o exame CPA e obter a certificação.
Outras certificações demonstram comprometimento e experiência em setores financeiros específicos. Essas credenciais podem ajudar os profissionais a aumentar seu potencial de ganhos, mas os empregadores geralmente não as exigem.
Finanças é uma boa carreira? Salários
Os salários em finanças podem variar muito, dependendo da função que você assume. O salário financeiro médio nos Estados Unidos é de pouco mais de US$ 92,000. No entanto, esses dados são coletados de uma ampla gama de cargos, alguns dos quais pagam muito bem e outros muito menos.
Os salários médios para outras funções em finanças são: Diretor Financeiro é um dos cargos financeiros mais bem pagos, com um salário médio de mais de US$ 421,000.
Os consultores financeiros nos Estados Unidos podem esperar ganhar uma média de $ 94,000 por ano. Cargos financeiros de nível básico podem pagar menos, mas ainda são mais lucrativos do que outras carreiras não financeiras.
No entanto, algumas das carreiras mais bem pagas incluem bancos de investimento, que podem oferecer salários iniciais de $ 100,000 ou mais nos Estados Unidos e podem aumentar significativamente em alguns anos.
Finanças é uma carreira estável de longo prazo?
O setor financeiro pode ser considerado uma das opções de carreira mais estáveis, mas isso pode mudar devido aos desafios econômicos globais, e certos caminhos dentro do setor financeiro são mais estáveis do que outros. Aqueles em certas áreas do setor bancário, como comércio, estão frequentemente preocupados com a segurança de seus empregos como resultado de eventos globais.
Enquanto isso, a contabilidade é frequentemente considerada um trabalho financeiro mais “chato”, mas também é uma aposta segura, pois um contador qualificado pode seguir uma variedade de carreiras.
Onde trabalham os profissionais de finanças?
Os profissionais de finanças são necessários em uma ampla gama de organizações, desde os cargos mais altos até os cargos de nível inferior.
Analistas, gerentes de portfólio e outros especialistas em investimentos estão entre os profissionais de finanças empregados por bancos comerciais e fundos de hedge.
Contadores, diretores financeiros, gerentes de risco e aqueles envolvidos em uma variedade de cargos de finanças corporativas são frequentemente solicitados por empresas privadas e públicas. A indústria de seguros é outra área especializada com uma alta demanda de candidatos mais estável do que a indústria bancária.
Enquanto isso, os consultores de gerenciamento trabalham em vários setores para ajudar seus clientes a atingir os objetivos de negócios. Esta é uma posição de ritmo acelerado com uma curva de aprendizado íngreme. Embora os consultores normalmente trabalhem para empresas de consultoria e não diretamente para as empresas que auxiliam, suas habilidades estão em alta demanda em uma ampla gama de setores.
Também há oportunidade para profissionais de finanças trabalharem por conta própria. Contadores, consultores financeiros e pessoas envolvidas em áreas como gestão de patrimônio privado frequentemente estabelecem suas próprias práticas para trabalhar com clientes e pessoas físicas.
8 habilidades essenciais para uma carreira financeira
Se você está considerando uma carreira em finanças, lembre-se de que precisará de várias habilidades e talentos para ter sucesso. Fortes habilidades matemáticas, atenção aos detalhes e gerenciamento de dinheiro são essenciais. Você também precisará de habilidades de resolução de problemas e comunicação. Aqui estão oito das habilidades mais importantes para ter sucesso no setor financeiro.
habilidade matemática
Fortes habilidades matemáticas são necessárias para uma carreira de sucesso em finanças. Você deve ser capaz de compreender e manipular dados financeiros complexos, como estatísticas, relatórios financeiros e orçamentos. Isso inclui a compreensão de conceitos matemáticos, como probabilidade, cálculo e álgebra. Se você não está confiante em suas habilidades matemáticas, considere fazer alguns cursos de atualização antes de seguir carreira em finanças.
Pensamento analítico
Outra habilidade importante para profissionais de finanças é o pensamento analítico. Para tomar decisões acertadas, você deve ser capaz de analisar dados e identificar tendências e estar sempre preparado para pensar criticamente e resolver problemas. Aqueles que não nasceram com habilidades analíticas podem aprimorá-las fazendo cursos, trabalhando com mentores e praticando em seu próprio tempo.
Atenção aos detalhes
Em finanças, a atenção aos detalhes é fundamental porque um pequeno erro pode ter um impacto financeiro significativo. Por exemplo, inserir o número incorreto em uma planilha pode resultar em um demonstrativo financeiro incorreto.
Isso pode fazer com que investidores financeiros pessoais ou credores sejam enganados sobre a saúde financeira da empresa, fazendo com que percam dinheiro. Trabalhar com números requer precisão e exatidão, o que é inegociável para esta carreira.
Business Acumen
Compreender o funcionamento interno de uma empresa, bem como a forma como as decisões financeiras podem afetar o sucesso geral ou o fracasso de um negócio, requer forte perspicácia nos negócios. Aqueles com forte visão de negócios podem tomar decisões financeiras sólidas que ajudarão uma empresa a crescer e ter sucesso a longo prazo.
Entre as muitas maneiras de melhorar sua visão de negócios estão:
- Assistir a aulas de negócios
- Trabalhando com um mentor do setor financeiro
- ganhando experiência através de estágios ou trabalhos financeiros
Inteligência Financeira
Trabalhar em finanças é uma carreira lucrativa, mas você deve estar familiarizado com o mercado financeiro e seu funcionamento. Também é fundamental manter-se atualizado sobre os eventos atuais e as tendências financeiras para não ficar para trás.
Finanças é um campo complexo com muito em jogo para aqueles que trabalham nele. Quando você não entende os fundamentos, é muito fácil cometer erros caros que têm um impacto negativo em sua carreira.
Modelagem Financeira
O processo de criação de um modelo matemático de uma situação financeira é conhecido como modelagem financeira. Isso pode ser qualquer coisa, desde o desempenho projetado de uma empresa ao longo do tempo até o resultado provável de um investimento proposto. Investidores, banqueiros e outros profissionais de finanças usam modelos financeiros para tomar decisões informadas sobre onde investir seu dinheiro.
Se você deseja trabalhar com finanças, deve ser capaz de criar esses modelos. Embora os programas de software possam ajudar, é necessária uma sólida compreensão dos conceitos básicos de contabilidade e finanças. Como resultado, você poderá criar modelos precisos que ajudarão você e seus colegas na tomada de decisões importantes.
Demonstração de resultados
No mundo das finanças, é difícil superestimar o valor de saber como realizar uma análise de lucros e perdas. Uma demonstração de lucros e perdas (P&L) mostra se uma empresa está ganhando ou perdendo dinheiro, bem como quanto dinheiro está ganhando ou perdendo.
Essas informações são críticas para tomar decisões informadas sobre investir ou não em uma empresa. Analisar as demonstrações de lucros e perdas também pode ajudá-lo a identificar áreas em que uma empresa pode economizar dinheiro se precisar fazer cortes.
Comunicação
Como as finanças são um campo em constante mudança, você deve ser capaz de se comunicar de forma eficaz para acompanhar as mudanças e ficar à frente da concorrência. Boas habilidades de comunicação o ajudarão a entender conceitos complexos, explicar análises financeiras a clientes e negociar acordos. Eles também são necessários para networking e desenvolvimento de relacionamentos com colegas de trabalho e clientes.
Então, o que tudo isso significa para você? Finanças é uma boa carreira?
A resposta rápida e fácil é:
Sim, finanças ainda é uma boa carreira, mas é improvável que seja tão boa em comparação com outras carreiras como foi nas últimas décadas.
Tudo bem se você estiver em uma universidade ou escola de negócios de ponta, tiver as qualificações e começar cedo.
A indústria pode não fornecer o que você espera, mas você sempre pode transferir suas habilidades para uma função diferente.
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Finanças é uma boa carreira? Referências
