Manter uma cobertura contínua para o seguro do seu carro o ajudará a manter seus prêmios baixos. Você pode, no entanto, encontrar-se em uma situação em que o seguro do seu carro expirou. A correção desse lapso na cobertura do seguro de carro o mais rápido possível pode lhe proporcionar tranquilidade e segurança financeira em caso de acidente. O lapso de cobertura de seguro de carro é frequentemente não intencional. Se você se encontrar em um cenário em que o período de carência do seu seguro de carro expirou, há ações que você pode fazer para recuperar a cobertura.
O que é uma Caducidade do Seguro Automóvel?
A caducidade do seguro automóvel é definida como qualquer período em que tenha um automóvel registado mas sem seguro automóvel.
Um lapso pode ser tão pequeno quanto um dia – qualquer período que você passar sem seguro de carro se qualifica como um lapso. Algumas seguradoras, no entanto, não podem penalizá-lo por um breve lapso de menos de duas semanas. Pode haver várias causas para um lapso: seu seguro expirou, sua apólice foi cancelada devido a um pagamento perdido, você não dirige mais, você foi implantado e assim por diante.
#1. Se sua apólice expirar por falta de pagamento ou se você não conseguir renová-la,
Um cenário comum é que você não fez um pagamento mensal ou esqueceu de renovar sua apólice depois que ela expirou, fazendo com que sua empresa a rescindisse. Quando sua cobertura expirar, sua companhia de seguros de automóveis poderá notificar o DMV de que você não tem seguro.
Dependendo do seu estado, não ter seguro pode sujeitá-lo a multas e outras penalidades. Quanto mais você esperar para renovar sua cobertura, maiores serão seus prêmios.
#2. Se você estiver servindo nas forças armadas ou estudando ou se mudando para o exterior,
É improvável que você use muito seu carro se estiver estacionado no exterior. O mesmo vale para aqueles que moram ou estudam no exterior por um longo período de tempo. Membros militares podem suspender seu seguro de carro por meio de algumas empresas, incluindo USAA, Geico e Esurance.
O seguro suspenso não é considerado um lapso e pode protegê-lo de aumentos de taxa. Se você estiver indo para o exterior para estudar ou trabalhar, você deve obter uma declaração do DMV do seu estado indicando que você não usará o veículo.
Por que uma companhia de seguros cancelaria minha cobertura?
Existem várias razões pelas quais uma companhia de seguros pode cancelar sua cobertura. Após um DUI, sua seguradora pode considerá-lo muito arriscado para segurar e se recusar a renovar sua apólice. Se você tiver crédito ruim ou se incorrer em muitas multas de trânsito e sua licença for suspensa, sua seguradora poderá cancelar seu seguro.
Sua companhia de seguros também pode cancelar sua apólice se você:
- Pare de pagar seus prêmios de seguro.
- Em seu aplicativo, você mentiu
- Enviar uma reclamação falsa ou mentir para um regulador após a reclamação ter sido apresentada
- Foram diagnosticados com uma doença que torna a condução perigosa.
O que é o período de carência do seguro de carro?
Se você estiver com dificuldades para acompanhar os pagamentos do seguro, um período de carência pode ajudá-lo a evitar um lapso na cobertura. Muitos estados exigem que os provedores de seguro de carro forneçam um período de carência para pagamentos em falta, durante o qual sua apólice não será cancelada e suas taxas não aumentarão devido a um lapso na cobertura.
Se você deixar de efetuar o pagamento do seguro, sua empresa deverá notificá-lo com antecedência de que pretende cancelar sua cobertura por falta de pagamento. Esse período de carência do seguro de carro pode ser de apenas alguns dias ou até 30 dias após seu último pagamento, dependendo do seu negócio e de onde você mora.
Se você estiver tendo problemas para pagar o seguro do seu carro em dia, converse com sua seguradora para evitar ter que depender de um período de carência (e pagar uma possível taxa de atraso). É possível que você e seu provedor de seguro de carro elaborem um plano de pagamento para evitar um período de carência e um possível lapso na cobertura.
Como um lapso de cobertura influencia os custos do seguro de carro
Se você tiver uma lacuna em sua cobertura de seguro, sua companhia de seguros de automóveis pode vê-lo como um motorista de maior risco e cobrar mais como resultado. De acordo com nossa pesquisa de dados do Quadrant Information Services, os segurados com um lapso na cobertura do seguro de carro pagam uma média de US$ 1,861 por ano pelo seguro de cobertura total, cerca de US$ 200 a mais do que a média nacional de US$ 1,674 por ano.
Aqueles que possuem lacunas no seguro pagam aproximadamente 11% a mais pela cobertura. Também é possível que sua seguradora se recuse a renovar sua cobertura após um lapso. Você teria que encontrar uma nova política com uma nova operadora nesta situação. Como seu seguro é obrigado a relatar seu lapso ao DMV em seu estado, qualquer nova seguradora estará ciente disso e poderá cobrar prêmios mais altos como resultado.
Quais estados têm penalidades por lapsos de cobertura?
O seguro de carro é exigido em praticamente todos os estados dos Estados Unidos se você possui um veículo registrado. Alguns estados regulam isso melhor do que outros, chegando a exigir que as empresas notifiquem os DMVs estaduais sempre que o seguro de um carro registrado expirar. Quando o Detran toma conhecimento de sua caducidade, você corre o risco de perder sua habilitação e/ou registro, além de enfrentar multas civis e arquivamentos SR-22, entre outras consequências.
Lembre-se de que essas multas só se aplicam se você deixar seu seguro expirar. Se você for descoberto dirigindo sem seguro adequado, certamente enfrentará penalidades muito mais severas.
Veja o que esperar em cada estado:
| Estado | Penalidades |
| Alabama | Multa de reintegração de licença de $ 200, depois $ 400 pela segunda vez |
| Alasca | Multa de reintegração de licença de $ 100 para o primeiro lapso |
| Arizona | multa de reintegração de licença de $ 50 |
| Arkansas | multa de reintegração de licença de $ 100 |
| Califórnia | $ 14 multa de reintegração de registro |
| Colorado | multa de reintegração de licença de $ 40 |
| Connecticut | multa de reintegração de licença de $ 200 |
| Delaware | Multa por lapso de $ 100 por veículo, $ 5 por dia após 30 dias |
| Distrito da Colombia | Multa por lapso de $ 150, $ 7 por dia após 30 dias |
| Florida | $ 150 de registro e multa de reintegração de licença para o primeiro lapso, $ 250 para o segundo, $ 500 para o terceiro |
| Multa de $ 25 por lapso superior a 10 dias, depois $ 60 após 30 dias | |
| Havaí | multa de reintegração de licença de $ 20 |
| Idaho | multa de reintegração de licença de $ 85 |
| Illinois | multa de reintegração de $ 100 |
| Indiana | Penalidade de reintegração de $ 150 na primeira infração, $ 225 na segunda infração, $ 300 na terceira infração |
| Iowa | NA |
| Kansas | Multa de reintegração de $ 100 para uma primeira ofensa, $ 300 para uma segunda ofensa dentro de um ano |
| Kentucky | $ 40 multa de reintegração de registro |
| Louisiana | Multa por lapso de $ 125 por 30 dias, $ 225 por 31 a 90 dias, $ 525 por 90 dias, até $ 850 no máximo |
| Maine | Multa de reintegração de licença de US$ 50, multa adicional de US$ 20 a US$ 30, multa de registro de US$ 35 |
| Maryland | Multa de $ 150 nos primeiros 30 dias, $ 7 por dia após 30 dias, multa de registro de até $ 25 |
| Massachusetts | multa de reintegração de $ 500 |
| Michigan | $ 50 de multa de registro |
| Minnesota | Licença de $ 30 e multa de reintegração de registro |
| Mississipi | multa de reintegração de licença de $ 30 |
| Missouri | Taxa de reintegração de licença de US$ 20 |
| Montana | Sem cobrança pela primeira expiração do seguro |
| Nebraska | Multa de reintegração de $ 500 |
| Nevada | Multa de $ 250 para lapso inferior a 30 dias, $ 250 para lapso entre 31 a 90 dias, $ 500 para lapso entre 91 a 180 dias e $ 1,000 para lapso de mais de 181 dias |
| New Hampshire | NA |
| New Jersey | Multa de restauração de $ 100 |
| Novo México | Multa de reintegração de registro de US $ 30 |
| New York | multa civil de US$ 8 por dia para lapsos abaixo de 30 dias, US$ 10 por dia pelos próximos 30 dias e US$ 12 por dia por 30 dias após |
| Carolina do Norte | multa civil de $ 50 para o primeiro lapso, $ 100 para o segundo lapso, $ 150 para o terceiro lapso |
| Dakota do Norte | NA |
| Ohio | Multa de $ 60, multa de reintegração de $ 100 para uma primeira infração, $ 300 para uma segunda infração, $ 600 para uma terceira infração |
| Oklahoma | multa administrativa de US$ 125, multa de reintegração de US$ 275 |
| Oregon | Licença de $ 75 e multa de reintegração de registro |
| Pennsylvania | multa de restauração de $ 88 |
| Rhode Island | multa de reintegração de $ 50 |
| Carolina do Sul | Multa por lapso de $ 5 por dia, até $ 200 |
| Dakota do Sul | Multa de reintegração de licença de $ 50 a $ 200, dependendo dos lapsos de tempo |
| Tennessee | $ 50 de multa administrativa, $ 65 de licença e multa de restauração de registro |
| Texas | multa de reintegração de $ 100 |
| Utah | multa de reintegração de $ 100 |
| Vermont | multa de reintegração de licença de $ 71 |
| O Estado da Virgínia (EUA) | $ 145 multa de reintegração de registro |
| Washington | multa de reintegração de $ 75 |
| West Virginia | $ 100 multa de reintegração de registro |
| Wisconsin | multa de reintegração de licença de $ 60 |
| Wyoming | multa de reintegração de $ 50 |
Embora algumas jurisdições tenham penalidades maiores do que outras, a conclusão é que você nunca deve deixar seu seguro automóvel expirar. No mínimo, seus prêmios de seguro de carro provavelmente aumentarão e você poderá enfrentar sérias consequências legais.
Como as seguradoras descobrem se seu seguro está vencido
Quando você recebe uma cotação de seguro de carro, é frequentemente perguntado se você tem cobertura. Se você deixou seu seguro expirar, diga a verdade – as seguradoras de carro não vão apenas aceitar sua palavra.
As seguradoras de automóveis colaboram com os DMVs estaduais para manter registros precisos de quem tem seguro de carro e quando o tem. Portanto, embora você possa receber uma cotação mais baixa ocultando o fato de que teve um lapso de seguro, sua seguradora acabará descobrindo.
O melhor cenário é que sua seguradora apenas aumentará seus prêmios para o que teriam sido se você tivesse falado a verdade. No entanto, sua seguradora pode optar por cancelar sua cobertura, deixando você no mesmo cenário de antes – mas com dois lapsos em vez de um.
Como as seguradoras descobrem se seu seguro não está mais ativo
A primeira coisa a entender sobre ter um lapso é que lidar com ele imediatamente pode lhe dar paz de espírito e ajudá-lo a alcançar seus objetivos. Não surte imediatamente. Sua operadora de seguro de carro pode oferecer um breve período de carência durante o qual seus prêmios por cobertura vencida não serão aumentados.
Quando você descobrir que sua política expirou, execute as seguintes ações para voltar aos trilhos:
- Contate sua seguradora. É aconselhável verificar com sua seguradora para ver se houve um lapso ou se você está um pouco atrasado em seus pagamentos. Você pode evitar um lapso pagando o pagamento perdido por telefone.
- Muitas companhias de seguros oferecem um período de carência. Este período de carência é normalmente um período de tempo durante o qual seus prêmios não aumentarão devido a um lapso na cobertura. Você deve verificar com seu seguro para ver se você se qualifica para esta opção.
- Crie uma nova política. Se você não conseguir restabelecer sua apólice, comece a procurar uma nova apólice de seguro o mais rápido possível.
- Evite dirigir sempre que possível. Você provavelmente deve evitar dirigir e procurar modos alternativos de transporte até obter com sucesso uma nova cobertura de seguro durante um período de lapso. Além do risco de ter que pagar do próprio bolso por um acidente, dirigir sem seguro suficiente pode resultar na suspensão da habilitação e na necessidade de adquirir um SR-22.
Como evitar um lapso de seguro de carro
Fazer pagamentos em dia, dizer a verdade ao adquirir cobertura ou registrar uma reclamação e manter um registro de condução limpo são as melhores estratégias para evitar um lapso no seguro do carro. Para evitar lacunas de cobertura, você também deve:
- Entre em contato com sua seguradora: Se você receber um aviso de cancelamento, entre em contato imediatamente com sua seguradora. Dessa forma, você poderá aprender sobre o período de carência da sua empresa, várias estratégias para evitar rescisão e potencialmente restabelecer sua cobertura antes que seja tarde demais.
- Saiba quando sua apólice expirará: Fique atento às datas de vigência de sua apólice para não se esquecer de renovar sua cobertura de seguro (caso ela não seja renovada automaticamente) quando for a hora de uma nova apólice.
- Inicie uma nova política no mesmo dia em que sua antiga política expirar: Ao trocar de apólice de seguro de carro, certifique-se de que sua nova apólice comece no mesmo dia em que sua antiga apólice expirar. Mesmo um único dia entre o seguro pode resultar em um lapso de cobertura.
- Solicite orçamentos: Se você não puder pagar seus prêmios de seguro de carro, poderá solicitar cotações de empresas diferentes. Uma taxa alta em uma seguradora nem sempre implica uma taxa alta em outra.
- Examine sua cobertura e franquias: Se você está tendo dificuldades para pagar os pagamentos, você pode reconsiderar sua cobertura. Você pode reduzir suas taxas totais modificando sua apólice se estiver pagando por mais seguro do que o necessário ou se sua franquia for baixa.
Mesmo um pequeno lapso afetará meus prêmios?
Depende da sua seguradora e do motivo do lapso se um curto lapso aumenta os preços do seu seguro. Você obterá os melhores resultados se resolver os problemas o mais rápido possível, para que sua seguradora possa ver que você está fazendo uma tentativa de boa fé para resolver o problema.
O que é um período de tolerância de caducidade do seguro automóvel?
Caso você atrase um pagamento, sua cobertura de seguro automóvel não será rescindida imediatamente. Antes de serem autorizados a rescindir sua cobertura de seguro automóvel, as seguradoras são obrigadas por lei estadual a notificá-lo com antecedência. Entre dez e vinte dias geralmente estarão disponíveis para você, no entanto, esse número varia de estado para estado. Antes de encerrar sua cobertura, seu provedor de seguros enviará uma carta pelo correio ou um e-mail.
O que acontece se o seguro do meu carro expirar?
Não é incomum que as pessoas deixem sua cobertura de seguro auto expirar por breves períodos de tempo. No entanto, retomar sua apólice ou adquirir uma nova geralmente é um processo simples e rápido. Como a manutenção da cobertura de responsabilidade civil é um requisito para os motoristas em quase todos os estados, é fundamental obter um seguro o mais rápido possível após a perda da cobertura.
O que causa a caducidade do seguro?
Se você não pagar seus prêmios no prazo, se sua seguradora decidir cancelar sua apólice ou se você estiver transferindo entre duas apólices e cancelar sua cobertura antiga antes que sua nova apólice entre em vigor, você terá um lapso de cobertura de seguro. Isso pode acontecer por vários motivos.
Podemos renovar a apólice de seguro caducada?
É possível trazê-lo de volta à vida a qualquer momento durante os primeiros cinco anos após o primeiro pagamento do prêmio ter sido perdido. Para que uma apólice vencida volte a vigorar, os prêmios e juros acumulados e não pagos devem ser pagos integralmente. Você será obrigado a pagar uma multa sobre prêmios não pagos que variam de 8% a 9%, dependendo da apólice e da seguradora, para um plano que fornecerá retornos entre 5% e 6%.
Como se evita um lapso no seguro de carro?
Pagar seus prêmios em tempo hábil é a estratégia mais eficaz para ficar à frente da curva em relação aos custos de seguro. Isso exige que você acompanhe as datas de vencimento dos prêmios mensais do seu seguro de automóvel. Certifique-se também de ficar de olho na data em que sua apólice expirará, para que você possa dar um salto na concorrência e renovar sua apólice bem antes do prazo. A configuração de transferências bancárias ou pagamentos automáticos para sua seguradora é uma maneira conveniente e fácil de cuidar dos pagamentos de prêmios de sua apólice de seguro de automóvel. Quando você está ao volante, deve sempre fazer tudo ao seu alcance para demonstrar práticas de direção seguras. Se sua companhia de seguros perceber que você é um motorista seguro, é mais provável que eles o mantenham como cliente.
Como faço para ativar uma política caducada?
Durante a vigência da apólice, a opção de reativar a apólice só pode ser usada uma vez. A apólice caducada só pode voltar a vigorar se não tiver estado em vigor por um período de tempo inferior a seis meses ou superior a três anos a partir da data em que for reposta. O tomador do seguro é obrigado a apresentar um pedido formal para reativar a apólice de acordo com o esquema de reativação específico.
Perguntas frequentes sobre lapso de seguro
A caducidade do seguro afeta o crédito?
A resposta simples é não. Embora não haja relação direta entre o seguro do carro e o crédito, pagar o prêmio do seguro com atraso ou não pode resultar em relatórios de cobrança de dívidas. Os relatórios de cobrança de dívidas aparecem em seu relatório de crédito e podem ser lidos por credores em potencial (normalmente por 7 a 10 anos).
Por quanto tempo o seguro Cancelado fica registrado?
Cerca de cinco anos
Quando você cancela sua cobertura de seguro de carro, ela normalmente permanece em seu registro de seguro por aproximadamente cinco anos, embora possa ser mais longo.
Dirigir sem seguro é ilegal?
É proibido dirigir um carro em uma estrada ou em um local público sem pelo menos um seguro contra terceiros. Mesmo que o veículo esteja segurado, se você não estiver devidamente segurado para conduzi-lo, pode ser considerado que você está dirigindo sem seguro e sujeito a penalidades.
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Referências
