Você está planejando uma viagem ao exterior e se perguntando qual é a melhor maneira de administrar suas finanças enquanto estiver fora? Uma das coisas que você deve estar ciente são as taxas de transação estrangeira. Nesta postagem do blog, abordaremos tudo o que você precisa saber sobre taxas de transações estrangeiras e como evitá-las.
O que é uma taxa de transação estrangeira?
Uma taxa de transação estrangeira é uma taxa cobrada por bancos e empresas de cartão de crédito quando você faz uma compra em moeda estrangeira. A taxa geralmente é uma porcentagem do valor da compra e é cobrada além de quaisquer outras taxas associadas à compra.
Quando você faz uma compra em moeda estrangeira, o emissor do cartão de crédito ou banco converte a moeda em dólares americanos usando uma taxa de câmbio. A taxa de câmbio utilizada geralmente é diferente da taxa disponível no mercado aberto, e a diferença é a taxa de transação estrangeira.
Por exemplo, se você comprar um item em moeda estrangeira e a taxa de câmbio usada pelo emissor do cartão de crédito for 1 USD = 1.2 EUR e a taxa de mercado aberto for 1 USD = 1.25 EUR, a diferença será a taxa de transação estrangeira .
Além da taxa de transação estrangeira, também pode haver outras taxas associadas à compra, como taxas de conversão de moeda, taxas de serviço e taxas de caixas eletrônicos estrangeiros.
A taxa de transação estrangeira é dividida em duas partes:
#1. Taxa de rede (ou taxa de conversão de moeda):
A rede de cartão de crédito cobra essa parte da taxa FX (Visa ou Mastercard, por exemplo). Visa e Mastercard cobram uma taxa de 1%. Essa taxa é aplicada a todas as transações, independentemente do tipo de cartão de crédito.
#2. Emissão de tarifas bancárias:
Dependendo do cartão de crédito que você usa - Citibank, Chase ou Barclays, por exemplo - alguns emissores cobram uma taxa além da taxa de rede, geralmente de aproximadamente 2%. Outros emissores não adicionam seus próprios e até absorvem a taxa de rede, então você não terá que pagar nada.
Apesar do fato de a taxa ser dividida em duas partes, as taxas de transações estrangeiras normalmente são cobradas como uma única cobrança na conta do seu cartão de crédito por compra. As empresas de cartão decidem se e como cobrar essas taxas.
Como sei se tenho taxas de transações estrangeiras?
A melhor maneira de saber se você tem taxas de transações estrangeiras é verificar o extrato do seu cartão de crédito ou conta bancária para quaisquer cobranças rotuladas como “taxa de transação estrangeira” ou “taxa de transação internacional”. Essas taxas geralmente são cobradas como uma porcentagem do valor da compra; portanto, se você vir uma pequena taxa adicionada ao total da compra, provavelmente é uma taxa de transação estrangeira.
Também é uma boa ideia verificar os termos e condições do seu cartão de crédito ou conta bancária, pois alguns cartões e contas podem ter taxas de transações estrangeiras sem mencioná-las explicitamente.
Quais são os diferentes tipos de taxas de transações estrangeiras?
Existem dois tipos de taxas de transações estrangeiras: taxas de comerciante e taxas de conversão de moeda.
As taxas do comerciante são taxas cobradas pelo comerciante pelo processamento de uma transação estrangeira. Essas taxas geralmente são uma porcentagem do valor da compra e variam de comerciante para comerciante.
As taxas de conversão de moeda são taxas cobradas pelo emissor do cartão de crédito ou pelo banco pela conversão de moeda estrangeira em dólares americanos. Essas taxas geralmente são uma porcentagem do valor da compra e são adicionais a quaisquer outras taxas associadas à compra.
Taxas de transações estrangeiras por emissor de cartão de crédito
Os custos das transações estrangeiras variam de acordo com o provedor do cartão. Essa taxa pode até diferir para diferentes produtos de cartão emitidos pela mesma empresa. A tabela abaixo mostra a taxa de câmbio típica do emissor, bem como uma seleção de cartões emitidos por esse banco que não cobram taxas de câmbio. Cada grande banco tem pelo menos um cartão que não cobra taxas de transações estrangeiras.
| Emissora | Taxa FX Típica | Cartões de crédito sem taxa de transação estrangeira (amostras) |
|---|---|---|
| American Express | 2.70% | Cartão Platinum® da American Express Delta SkyMiles® Reservar cartão American Express Delta SkyMiles® Cartão Platinum American Express Cartão Hilton Honors Aspire da American Express Cartão Hilton Honors American Express Surpass® Marriot Bonvoy Brilhante® American Express® Card |
| Bank of America | 3% | Bank of America® Cartão de crédito Travel Rewards Bank of America® Recompensas Premium® cartão de crédito Visto da Alaska Airlines® cartão de crédito |
| Barclays | 3% | Hawaiian Airlines® Business MasterCard® AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard® AAdvantage® Aviator™ Silver World Elite Mastercard® Cartão de visita JetBlue |
| Capital One | 0% | Todos os cartões |
| perseguição | 3% | Chase Sapphire Reserve® Card Chase Sapphire Preferred® Card Cartão United℠ Explorer Cartão United Club℠ Infinito Cartão Visa Signature® da British Airways Recompensas rápidas do sudoeste® Cartão de crédito Premier IHG® Cartão de crédito Premier Rewards Cartão de crédito World of Hyatt Marriott Bonvoy Sem Limites® Cartões de Crédito |
| Citibank | 3% | Citi Premier® Card Cartão de crédito Citi Prestige® Citi® / A Vantagem® Mastercard Executive World Elite® Citi® / A Vantagem® Seleção Platina® Mastercard Elite Mundial® Expedia®+ Cartão Voyager do Citi Visa Costco Anywhere® Cartão do Citi CitiBusiness®/ AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® |
| Banco dos EUA | Até 3% | Reserva de Altitude do Banco dos EUA |
Como evitar taxas de transações estrangeiras
Existem várias alternativas disponíveis para ajudá-lo a evitar custos de transação estrangeira ao viajar para o exterior. Muitos bancos fornecem cartões de crédito sem custos de transação no exterior, enquanto algumas instituições fornecem contas correntes sem taxas de transação no exterior para saques em dinheiro com cartão de débito no exterior.
Novos pedidos de cartão de débito ou crédito podem levar até uma semana para serem aceitos, e aguardar a chegada de um novo cartão pelo correio pode levar até duas semanas, portanto, você deve pensar nessas opções com bastante antecedência em sua próxima grande viagem.
#1. Solicitar um cartão de crédito que não cobre taxas de transações estrangeiras
Muitos cartões de crédito permitem que os titulares passem sem pagar uma taxa de transação estrangeira. Esses cartões fornecem o método mais conveniente e seguro de fazer compras internacionais.
Os cartões de crédito que não cobram taxas de transações estrangeiras são úteis tanto no exterior quanto em casa ao comprar em um site internacional. Muitos cartões incluem até incentivos que podem ser usados para compensar o custo de futuras viagens ou compras regulares.
Talvez o benefício mais significativo de usar um cartão de crédito sem taxas de transação estrangeira durante a viagem seja que, mesmo que as informações do cartão de crédito sejam copiadas ou roubadas, é bastante simples denunciar fraude e recuperar rapidamente o dinheiro roubado de um emissor de cartão de crédito.
O cartão Chase Sapphire Preferred® é um dos cartões de recompensa de viagem mais populares. O Sapphire Preferred não tem taxas de transação estrangeira e ganha 5 pontos para cada dólar gasto em viagens compradas por meio do Chase Ultimate Rewards®, 3 pontos para cada dólar gasto em refeições, serviços de streaming selecionados e compras de supermercado online (excluindo Walmart, Target e atacado clubes), 2 pontos para cada dólar gasto em todas as outras compras de viagens e 1 ponto para cada dólar gasto em todas as outras compras. Tem uma taxa anual de $ 95. Os benefícios deste cartão podem ser resgatados em voos, restaurantes, hotéis e outros itens.
#2. Obtenha uma conta corrente ou cartão de débito sem taxa de transação estrangeira
Um cartão de débito sem taxas no exterior combinado com um cartão de crédito correspondente é uma excelente escolha para um viajante frequente. Um cartão de débito que não impõe taxas de transações estrangeiras é útil mesmo por conta própria para fazer transações diárias e sacar dinheiro em caixas eletrônicos. Devido aos altos custos do adiantamento em dinheiro, os viajantes nunca devem usar um cartão de crédito para sacar dinheiro em um caixa eletrônico.
A conta corrente Charles Schwab High Yield Investor é uma escolha popular para os viajantes. Os titulares de cartões de débito Schwab não pagam custos de transações estrangeiras e recebem reembolsos mensais de taxas de caixa eletrônico.
Embora o uso de um cartão de débito seja útil, ele oferece menos proteção contra fraudes do que os cartões de crédito. Quando as informações do cartão de débito são roubadas, pode levar muito mais tempo para coletar o dinheiro roubado do banco emissor, e a sorte de alguns titulares de conta pode acabar completamente. Isso pode oferecer preocupações consideráveis no exterior para pessoas que viajam com orçamento limitado ou com poucos fundos disponíveis. Denuncie sempre a fraude imediatamente e tome todos os processos exigidos pelo banco para receber o dinheiro o mais rápido possível.
#3. Use caixas eletrônicos internacionais somente após pagar taxas de verificação
Independentemente de terem um cartão de crédito ou débito, os viajantes devem verificar as taxas antes de usar um caixa eletrônico internacional. As taxas a serem consideradas incluem taxas de caixa eletrônico no exterior, taxas de conversão de moeda e taxas cobradas pelo banco local. Essas taxas podem ser evitadas selecionando uma conta bancária que não imponha taxas e reembolse taxas de caixa eletrônico fora da rede, bem como sacando moeda local de caixas eletrônicos. Os titulares de contas também podem consultar seu banco de origem sobre a disponibilidade de agências parceiras ou caixas eletrônicos da rede no país ou país de destino.
Os viajantes que não possuem uma conta de reembolso de taxas podem considerar fazer menos viagens em caixas eletrônicos e sacar mais dinheiro a cada vez para reduzir as despesas. Claro, carregar mais dinheiro aumenta o risco.
#4. Antes de deixar os EUA, troque dinheiro.
Pagar as férias em dinheiro é uma abordagem para evitar custos de caixa eletrônico ou transação. Antes de uma grande viagem, os viajantes podem trocar dólares americanos pela maioria das principais moedas em um banco, cooperativa de crédito ou casa de câmbio. Essa pode ser uma boa ideia se você souber exatamente quanto gastará em comida e lembranças. Quando comparado com a troca de dinheiro em um aeroporto na chegada, bancos e cooperativas de crédito geralmente têm as taxas de câmbio ou custos mais baixos. Recomendamos trocar moedas o mais longe possível de um aeroporto - as taxas tendem a piorar conforme você se aproxima de um grande centro de trânsito.
Tenha em mente os perigos de carregar quantias significativas de dinheiro durante a viagem. Existe uma possibilidade maior de perder ou ter o dinheiro levado. Ao escolher essa opção, tenha cuidado extra e certifique-se de ter uma opção de backup, como um cartão de crédito de backup, para não ficar sem uma maneira de comprar refeições ou passagens de transporte. Quando os cartões de crédito são levados, as vantagens da proteção contra fraudes podem restringir a responsabilidade do titular do cartão a zero dólares, mas quando o dinheiro é roubado, às vezes não há recurso.
Quais bancos não cobram taxa de transação no exterior?
Há uma série de bancos e empresas de cartão de crédito que oferecem cartões sem taxas de transação estrangeira. Alguns dos bancos e empresas de cartão de crédito mais populares que oferecem cartões sem taxa de transação no exterior são:
- Capital One
- perseguição
- Citi
- Saiba mais
- Barclaycard
- Bank of America
- Wells Fargo
- USAA
É importante observar que alguns desses cartões também podem ter outras taxas associadas a eles, como taxas anuais, portanto, verifique os termos e condições do cartão antes de solicitá-lo.
Todos os cartões de crédito cobram taxas de transações estrangeiras?
Não, nem todos os cartões de crédito cobram taxas de transações estrangeiras. Conforme mencionado acima, existem vários cartões de crédito que não cobram taxas de transação no exterior, portanto, verifique os termos e condições do cartão antes de aplicá-lo.
Existem alternativas para pagar uma taxa de transação estrangeira?
Sim, existem algumas alternativas para pagar uma taxa de transação estrangeira. Uma opção é usar um cartão de viagem pré-pago, que pode ser carregado com fundos antes da viagem e geralmente tem taxas mais baixas do que os cartões de crédito e contas bancárias tradicionais.
Outra opção é usar uma moeda local ou cartão de débito. Esses cartões podem ser usados em caixas eletrônicos e comerciantes estrangeiros e geralmente não cobram nenhuma taxa. No entanto, é importante verificar os termos e condições do cartão antes de usá-lo, pois alguns cartões podem cobrar taxas pelo uso em determinados países.
Por que estou sendo cobrado uma taxa de transação internacional?
Uma taxa de transação internacional é uma taxa cobrada pelo emissor do cartão de crédito ou pelo banco pelo processamento de uma transação em moeda estrangeira. Essa taxa geralmente é uma porcentagem do valor da compra e é adicionada a quaisquer outras taxas associadas à compra.
A taxa de transação internacional é cobrada para cobrir o custo de conversão da moeda estrangeira em dólares americanos. A taxa de câmbio utilizada pelo emissor do cartão de crédito geralmente é diferente da taxa disponível no mercado aberto, e a diferença é a taxa de transação internacional.
Quais são os benefícios dos cartões de crédito sem taxa de transação no exterior?
Cartões de crédito sem taxa de transação no exterior podem ser uma ótima opção para viajantes que desejam economizar em suas compras no exterior. Esses cartões geralmente têm taxas mais baixas do que os cartões de crédito tradicionais, para que você possa economizar dinheiro em compras em moedas estrangeiras.
Além disso, esses cartões também podem ser usados para fazer compras nos Estados Unidos, para que você não precise se preocupar com a cobrança de uma taxa de transação estrangeira ao fazer compras no país.
Conclusão
As taxas de transações estrangeiras podem ser um aborrecimento para os viajantes, mas existem maneiras de evitá-las. Ao usar um cartão de crédito ou conta bancária que não cobre taxas de transação no exterior, usar um cartão de viagem pré-pago ou usar uma moeda local ou cartão de débito, você pode economizar dinheiro em compras no exterior.
Se você está planejando uma viagem ao exterior, pesquise a melhor maneira de administrar suas finanças antes de ir. Compreender as taxas de transações estrangeiras e como evitá-las pode ajudá-lo a economizar dinheiro e aproveitar sua viagem sem se preocupar com taxas.
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Referências
