Se um cartão de crédito tiver uma taxa de recompensa melhor, pagar uma taxa anual pode valer a pena. No entanto, há vários casos em que o cartão de crédito sem taxa anual supera suas contrapartes com taxa em termos de valor de longo prazo. Os cartões de crédito sem anuidade simplificam a economia de dinheiro, não importa quanto você gaste. Além disso, você poderá manter seu cartão ativo por um longo período de tempo sem incorrer em taxas, aumentando a idade média de suas contas, o que melhora sua pontuação de crédito.
Os cartões de crédito são instrumentos financeiros úteis quando utilizados adequadamente. Vários cartões de crédito não apenas oferecem garantias e proteções benéficas ao consumidor, mas também permitem que você ganhe pontos para cada dólar gasto. Mesmo alguns cartões de crédito oferecem 0% APR por um breve período de tempo. Vários cartões de crédito com características significativas não têm anuidade. Para determinar quais cartões oferecem os programas de recompensas mais poderosos e vantagens amigáveis ao consumidor, analisamos e provamos o melhor.
Melhor crédito de viagem sem taxa anual
Embora os cartões de crédito com cobrança anual possam valer a pena, os portadores do cartão podem precisar planejar seu consumo o máximo possível para compensar a taxa. Porém, obter recompensas e vantagens valiosas no cartão de crédito não exige que você pague mais. Um cartão de crédito sem taxa anual é uma escolha sábia se você não gosta de pagá-los ou usa seu cartão com pouca frequência. Veja os principais cartões de crédito sem anuidade que recomendamos para 2023.
#1. Chase Freedom Flex℠
Este cartão é forte o suficiente para gerenciar quase todos os requisitos de gastos com cartão de crédito sem carregar um preço excessivo. O cartão não possui taxa anual e uma estrutura de ganhos aprimorada que inclui categorias de bônus trimestrais rotativos em setores de gastos que muitas famílias provavelmente acharão atraentes. Essas despesas incluem viagens, farmácias, restaurantes e prescrições.
# 2. Discover it® Cashback
O Discover it® Cash Back ganha 5% em dinheiro de volta em até $ 1,500 em compras a cada trimestre em uma lista rotativa de categorias trimestrais (requer ativação). Todas as outras compras ganham 1%. Nada mal para um cartão de crédito com taxa anual de US$ 0. Para obter os melhores retornos, combine-o com um cartão que ganhe recompensas de taxa fixa ou use-o como seu cartão principal.
#3. Wells Fargo Autograph℠ Cartão
Dados todos os benefícios que o cartão Wells Fargo AutographSM oferece, é incrível que não haja cobrança anual. Comece com uma fantástica oferta de bônus e ganhe benefícios adicionais em uma variedade de categorias populares de gastos. Ao contrário de outros cartões de crédito no mercado, que não oferecem benefícios como esses para os clientes, você pode ganhar 3 vezes mais pontos em despesas específicas, incluindo planos de telefone e transporte. Você tem pelo menos um ano inteiro para financiar uma compra maior sem incorrer em taxas de juros adicionais porque há uma APR introdutória de 12 meses nas compras (19.49%, 24.49% ou 29.49% APR variável depois).
#4. Cartão Wells Fargo Active Cash®
O programa Wells Fargo Active Cash não tem custo anual e oferece uma taxa ilimitada de recompensas em dinheiro de 2% nas compras. Isso o coloca em comparação com os melhores cartões de cash back de taxa fixa atualmente disponíveis. Devido à sua variedade de categorias de compra, este cartão de recompensa oferece muitas oportunidades para ganhar pontos.
Para quem este cartão é adequado: Aqueles que são novos em cartões de crédito, bem como minimalistas que valorizam a acessibilidade e desejam um programa de recompensas simples, sem o estresse de acompanhar as categorias rotativas.
# 5. Cartão American Express Hilton Honors
O American Express Hilton Honors Card dá acesso ao mundo Hilton sem ter que pagar uma taxa anual. Mas, se você costuma se hospedar em hotéis Hilton, pode escolher um dos cartões Hilton de marca compartilhada mais caros fornecidos pela American Express.
#6. Cartão de Crédito Capital One VentureOne Rewards
A capacidade de fazer reservas de acordo com suas preferências com este cartão é um grande benefício. Usar seu cartão de crédito Capital One para fazer planos de viagem por meio de um serviço ou site diferente e resgatar suas milhas Capital One como um crédito de extrato para pagar o custo também permitirá que você utilize suas milhas para fazer reservas de hotéis, voos e aluguel de veículos através da Capital O site de alguém.
# 7. Cartão US Bank Visa® Platinum
O cartão US Bank Visa® Platinum oferece mais tempo para pagar uma grande compra ou administrar um saldo alto de outro cartão. Graças à sua longa oferta de introdução de APR de 0% de introdução de APR por 18 ciclos de cobrança em compras e transferências de saldo. Depois disso, a APR em curso varia de 18.99% a 28.99% APR variável.
#8. Cartão de crédito de recompensas em dinheiro Capital One SavorOne
O cartão de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards é ideal para quem sai com frequência. Todas as compras de refeições, compras e entretenimento feitas com o cartão recebem pontos aprimorados sem a necessidade de seguir procedimentos complicados de resgate ou pagar taxas de manutenção do cartão.
#9. Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
O Quicksilver apresenta uma coleção respeitável de benefícios e uma taxa de recompensas respeitável para um cartão sem anuidade. Muitos recursos de segurança para viagens e compras são fornecidos, como substituição de cartão de emergência e prevenção de fraude, e os titulares de cartão podem se beneficiar consistentemente do reembolso irrestrito de 1.5% em todas as compras. Além disso, a Capital One Travel oferece reembolso ilimitado de 5% em reservas de hotéis e veículos de aluguel.
# 10. Cartão US Bank Altitude® Go Visa Signature®
Sem taxa anual e uma porção generosa de recompensas em gastos com refeições, o cartão US Bank Altitude® Go Visa Signature® pode oferecer a melhor taxa para foodies entre os cartões. O Altitude Go pode levá-lo ao ar rapidamente, graças à falta de uma taxa de transação estrangeira e aos ganhos com refeições líderes do setor.
# 11. American Airlines AAdvantage® MileUp®
O AAdvantage® MileUp® da American Airlines, que não tem taxa anual, é uma opção conveniente para viajantes leais, mas pouco frequentes da companhia aérea, para ganhar milhas e créditos de status para o status de passageiro frequente elite.
#12. Bilt Mastercard
Este cartão oferece recompensas de viagem flexíveis de alto valor para um cartão sem taxa anual, além de economia no pagamento do aluguel. Para obter acesso a uma lista tão extensa de parceiros valiosos de transporte aéreo e de hotéis, você normalmente precisará pagar uma taxa anual de pelo menos US$ 95.
#13. Cartão de dinheiro personalizado Citi
O cartão anuncia 5% de reembolso em 10 categorias de bônus, uma das maiores taxas de reembolso para um cartão sem taxa anual. A categoria de bônus muda automaticamente para refletir seus gastos com itens em sua categoria de gasto mais qualificada a cada ciclo de cobrança.
#14. Cartão Citi Double Cash
Este cartão pode ser uma adição útil e sem estresse para a maioria das carteiras, porque não há categorias de bônus ou taxas anuais com que se preocupar, além de uma porcentagem respeitável de reembolso. Você pode receber 1% em dinheiro de volta ao comprar algo e 1% adicional ao pagar, graças ao seu programa de recompensas especial.
Indivíduos que desejam um cartão de reembolso de taxa fixa sem taxa anual podem considerar este cartão.
#15. Cartão de crédito Capital One Platinum
Seu conjunto de recursos é excelente para um cartão oferecido a clientes com crédito abaixo do ideal. O Capital One Platinum não cobra uma taxa anual ou taxas de transação internacional e, após seis meses, uma avaliação automática de sua conta determinará se um limite de crédito mais alto está disponível.
Uma pessoa com crédito médio a bom que deseja aumentar sua pontuação se beneficiará com este cartão.
#16. Cartão JetBlue
Para os clientes da JetBlue que voam apenas ocasionalmente na companhia aérea, o cartão JetBlue é uma ótima maneira de se inscrever e começar a ganhar pontos para voos. O Cartão JetBlue Plus vale a pena pagar a anuidade se você voa com mais frequência e valoriza uma série de benefícios.
Qual é o melhor cartão de crédito para usar durante a viagem?
Para a maioria dos usuários, o cartão Chase Sapphire Preferred® oferece as melhores vantagens em viagens internacionais e programas de pontos flexíveis.
Quais outros cartões são adequados para viagens?
- Cartão Chase Sapphire Preferred® – Melhor para viajantes iniciantes.
- Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards – Melhor para acumular milhas.
- Cartão de crédito Capital One Venture X Rewards – O melhor cartão de crédito premium para viagens.
- The Platinum Card® da American Express – Melhor para acesso ao lounge
Qual é o melhor cartão para viagens internacionais?
Uma série de benefícios úteis e ganhos generosos em despesas de viagem fazem do American Express Gold Card um dos melhores cartões de crédito para uso no exterior.
Os melhores cartões de crédito para viagens
- Melhor para acesso ao lounge: o Platinum Card® da American Express.
- O melhor sem anuidade: Milhas Discover it®.
- Melhor para pagar o aluguel: Bilt Mastercard®
- Melhor para juros baixos: Choice Rewards World Mastercard®
- Melhor para estudantes: Bank of America® Travel Rewards for Students.
É bom ter um cartão de crédito sem anuidade?
Uma taxa anual de cartão de crédito pode valer a pena. No entanto, há vários casos em que os cartões de crédito sem taxas anuais superam seus equivalentes baseados em taxas em termos de valor de longo prazo. Os cartões de crédito sem anuidade simplificam a economia de dinheiro, não importa quanto você gaste. Em algumas circunstâncias, um cartão com anuidade pode fornecer a você um nível mais alto de benefícios que são mais vantajosos para seu estilo de vida do ponto de vista financeiro. A ideia é selecionar um cartão de crédito com benefícios adequados para você e alinhado com suas preferências de gastos, em vez de confiar apenas no que seus amigos ou familiares já podem estar usando.
Os cartões de crédito para viagens têm uma taxa anual?
Embora as taxas anuais sejam às vezes associadas aos cartões de crédito para viagens, essas taxas podem ser justificadas devido aos benefícios que oferecem. Muito tempo depois de você ter usado todos os incentivos de inscrição no cartão, esses benefícios ainda são úteis. Devido ao aumento do custo de um cartão com melhores recompensas e benefícios, o emissor cobra uma taxa anual.
Qual é o melhor cartão de viagem bancária?
Melhores cartões de crédito Bank Travel Rewards
- American Express® Gold Card: As melhores recompensas de viagem para quem gosta de gastronomia.
- O Platinum Card® da American Express: o melhor bônus de cartão de crédito para viagens.
- Cartão US Bank Altitude® Reserve Visa Infinite®: Melhor para carteiras móveis.
- Cartão Credit One Bank Wander®: o melhor cartão de crédito para viagens com crédito justo.
Qual cartão é gratuito para transações internacionais?
Os principais cartões de crédito sem taxas de transações estrangeiras estão listados abaixo: O dinheiro de volta é melhor com um Cartão de crédito com Visa® Signature da Alliant Cashback. Restaurantes e jantares fora são melhores com um Cartão de crédito da Capital One Saboreie com recompensas em dinheiro. O melhor para viagens de luxo: Reserva Safira por Chase
Conclusão
Ter um cartão de crédito, acumular pontos e usufruir de benefícios é possível com um cartão de crédito sem anuidade, que não cobra a anuidade habitual. Se você está procurando um cartão de crédito, com certeza já viu que alguns cartões possuem anuidade, mas oferecem pontos valiosos e privilégios em troca. Em muitas circunstâncias, um cartão de crédito sem anuidade ainda fornecerá o mesmo valor a longo prazo, incluindo benefícios e recompensas.
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Referências
