O que é um cheque administrativo? Onde e como conseguir um

Como e onde obter o cheque administrativo
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Os cheques pessoais podem ser usados ​​para pagar impostos, executar pagamentos ou liquidar dívidas de outras pessoas. No entanto, há momentos em que você precisará dar ou receber pagamentos usando cheque administrativo. Os cheques bancários são mais seguros do que os cheques pessoais e podem ser fornecidos mediante pagamento de uma taxa por bancos e cooperativas de crédito. Este artigo explica o que são cheques bancários, como eles funcionam e por que você deve usá-los em vez de outros métodos de pagamento.
Também descreve onde obter o cheque administrativo, como obtê-lo e seus limites.

O que é um cheque administrativo?

Quando você escreve um cheque pessoal para uma empresa ou um indivíduo, os fundos para pagá-lo geralmente vêm de sua conta corrente. Um cheque administrativo, por outro lado, é um cheque emitido pelo governo que é sacado na conta do banco.

Em algumas condições financeiras, como quando você precisa fazer um grande pagamento ou está preocupado com a proteção do pagamento, os cheques bancários servem como o melhor método de pagamento. O banco garante esta forma de pagamento, dando aos beneficiários a tranquilidade de que o cheque não será devolvido por insuficiência de fundos.

Como funcionam os cheques administrativos?

Quando você pede um cheque administrativo, o banco primeiro examina sua conta para ver se você tem dinheiro suficiente para cobrir a quantia que precisa pagar. O dinheiro é então retirado de suas economias e depositado no banco. Uma taxa pode ser cobrada pelo banco para emitir um cheque administrativo em seu nome.

O banco então imprime o cheque do caixa, que inclui o nome do beneficiário e a quantia em questão. No entanto, em vez de sua conta bancária e número de encaminhamento, o número da conta do próprio banco será escrito na parte inferior. Os fundos usados ​​para pagar o cheque do caixa são então retirados da conta do banco quando o beneficiário a deposita.

Qual é a finalidade de um cheque administrativo?

Apesar da disponibilidade de alternativas mais modernas, os cheques bancários ainda são amplamente utilizados para grandes pagamentos. Os cheques bancários são uma das melhores formas de aceitar pagamentos, desde que o cheque seja válido.

Eles também são relativamente baratos, que é uma das razões pelas quais ainda está em voga. Outros motivos incluem:

Os fundos são garantidos

Antes de imprimir um cheque administrativo, bancos e cooperativas de crédito recebem fundos. O banco ou retira dinheiro da conta do cliente ou exige dinheiro da pessoa que solicita o cheque. Os bancos reservam o dinheiro e podem, portanto, garantir que o cheque será compensado. Isso dá ao destinatário, que muitas vezes está vendendo algo, uma sensação de segurança. Um cheque pessoal, por outro lado, só pode ser compensado se os fundos na conta do emissor do cheque estiverem disponíveis no momento em que o recebedor tentar depositar ou descontar o cheque

Vantagens e desvantagens

Quando se trata de compras, os cheques bancários têm várias vantagens, mas existem algumas desvantagens a serem observadas. Aqui está um breve resumo das vantagens e desvantagens.

Os benefícios

  1. O pagamento é seguro e estável: Você não precisa se preocupar com a devolução do cheque por insuficiência de fundos. Os fundos são cobrados na conta do banco e garantidos pelo banco. Como resultado, você poderá evitar taxas de pagamento a descoberto e devoluções.
  2. Disponibilidade de fundos mais rápida: Quando se trata de determinar quando os depósitos serão compensados, os bancos usam políticas de disponibilidade de fundos. Por exemplo, pode levar até cinco dias úteis para que determinados pagamentos sejam compensados ​​ou mais para depósitos maiores. No entanto, como os cheques bancários são garantidos, eles têm um tempo de retenção mais curto do que os cheques pessoais.
  3. O nível de segurança é alto: Um cheque administrativo reduz o risco de fraude de cheque, pois só pode ser descontado pela pessoa a quem foi dado. Para evitar que sejam duplicados fraudulentamente, os cheques administrativos geralmente incluem recursos de segurança aprimorados, como marcas d'água.

Os inconvenientes

  1. Eles não são sem falhas: Embora os cheques bancários sejam mais confiáveis ​​do que outras formas de cheques, eles ainda são vulneráveis ​​a fraudes. Os golpistas podem fazer cheques aparentemente genuínos para pagá-lo. Na maioria das vezes, você só descobre quando tenta depositá-los em seu banco.
  2. Muitas vezes vem com uma taxa:  Embora alguns bancos possam oferecer cheques bancários gratuitos, isso pode não se aplicar a você. Essa vantagem, muitas vezes, só vale para quem tem conta corrente premium. Mas, na maioria das vezes, um cheque administrativo vem com uma taxa de cerca de US$ 10.
  3. Você deve ir à agência do seu banco: Se você precisar fazer um pagamento fora do horário normal do banco, isso pode ser difícil. Tentar comprar um carro em um sábado, por exemplo, exigirá esperar até segunda-feira se o seu banco não tiver horário de fim de semana ou à noite.

Como obter um cheque administrativo

Seu banco ou cooperativa de crédito fornecerá cheques bancários. No entanto, você precisará seguir as etapas abaixo. 

Faça uma solicitação de verificação

Informe-se sobre as condições para solicitar um cheque através do seu banco. Normalmente, você precisará ter fundos liberados em sua conta ou entregar dinheiro ao banco.

  1. Em pessoa: Você pode obter um cheque dado na maioria dos bancos de tijolo e argamassa. Obter um cheque deles leva apenas alguns minutos. Em outras palavras, você deve poder pagar o destinatário imediatamente.
  2. Online: Você pode solicitar cheques bancários de alguns bancos, especialmente bancos online. Mas como esses bancos só podem enviar cheques para seu endereço de correspondência, você deve esperar a chegada do cheque antes de encaminhá-lo para o beneficiário final. No entanto, certifique-se de que o endereço de correspondência em sua conta corrente seja válido para que não vá para o endereço errado. 

Se prepare

É quase impossível obter um cheque emitido para você sem alguns detalhes. Esses detalhes dependem da instituição financeira em questão. Portanto, faça perguntas e prepare-as.

Valor do cheque

Você deve informar ao banco o valor exato do cheque. Isso ocorre porque esse valor acabará refletindo no cheque e não pode ser alterado. Por isso, é importante ter a quantidade exata.

Beneficiário

Indique o nome do beneficiário (a pessoa ou empresa a quem o cheque deve ser pago).

Outra informação

No cheque, você deve ter um “memorando” ou notas. Você pode, por exemplo, incluir o número da sua conta ou um número de referência.
Lembre-se de levar uma identificação válida (carteira de motorista, passaporte ou outro documento de identidade emitido pelo governo) ao visitar pessoalmente uma agência bancária.

Taxas

Os cheques bancários custarão uma pequena taxa. Normalmente, bancos e cooperativas de crédito cobram cerca de US$ 10 por cheque. Você precisará de dinheiro ou fundos adicionais em sua conta para cobrir essa despesa.

Quando um cheque administrativo é perdido ou roubado, o que acontece?

Se alguém lhe paga com cheque administrativo, é essencial acompanhá-lo para que você possa depositá-lo em seu banco. Quando você recebe um cheque administrativo do seu banco para pagar outra pessoa, as mesmas regras se aplicam.

Isso porque substituir um cheque administrativo que foi extraviado ou roubado nem sempre é fácil. Se você perder um cheque administrativo que você solicitou ao seu banco, eles podem exigir que você obtenha uma caução do valor do cheque antes de emitir um substituto. Isso simplesmente garante ao banco que, se o cheque perdido for encontrado, ele não terá que cobrir a conta em ambos os cheques.

Embora isso possa parecer um processo simples, obter uma caução de indenização de uma seguradora pode levar algum tempo. Para permitir que o cheque original seja identificado, o banco também pode exigir que você espere de 30 a 90 dias antes de emitir um cheque novo. Se você precisar fazer um pagamento, mas não tiver dinheiro suficiente em sua conta para cobrir a taxa de um novo caixa, isso pode ser inconveniente.
dupla verificação

Onde obter o cheque administrativo?

Você pode obter um cheque administrativo de três maneiras: de um banco, de uma cooperativa de crédito ou online.

Um cheque pode ser comprado em um caixa do banco. Você vai precisar de identificação, bem como outros detalhes pertinentes. Esses detalhes incluem o valor do cheque, a ortografia correta do beneficiário, bem como quaisquer notas de memorando. Isso ocorre porque você não pode adicionar nada à mão. Todas as informações são impressas no cheque. Você também não pode riscar nada. Se você tiver uma conta no banco, a quantia solicitada é transferida de sua conta pessoal para a conta do próprio banco. Você pode pagar em dinheiro se não tiver uma conta bancária. O cheque está pronto para ser usado assim que o caixa o imprimir e assinar.

No entanto, lembre-se de que a maioria dos bancos só emite cheques bancários para seus próprios clientes. Se você não tiver uma conta bancária, ligue com antecedência para se certificar de que está disponível antes de ir ao banco.

Cooperativa de crédito

Ter um cheque administrativo de uma cooperativa de crédito funciona de forma semelhante. Uma distinção é que pode ser obtida em quase todas as cooperativas de crédito, seja você um membro ou não.

Online

A escolha final é pedir um cheque administrativo pela internet. Isso varia de acordo com a localização, mas a maioria dos bancos só disponibilizará essa opção para seus clientes. O banco entregará um cheque físico em seu endereço de correspondência se você solicitar um cheque administrativo online. Como resultado, é seu dever entregá-lo ao destinatário pretendido. Embora isso economize uma viagem ao banco, ainda leva mais tempo porque você deve confiar no correio.

Taxas adicionais são frequentemente associadas à compra de um cheque administrativo. Você pode ser obrigado a pagar uma taxa de até US$ 10 ou uma porcentagem do valor do cheque, dependendo da instituição bancária.

Ordens de pagamento e cheques bancários: qual é a diferença?

O custo e a localização da compra são as principais diferenças entre cheques bancários e ordens de pagamento. As ordens de pagamento geralmente estão disponíveis em quantidades menores, podem ser compradas em vários locais e custam apenas alguns dólares. Os cheques bancários, por outro lado, geralmente são dados em grandes quantidades, podem ser obtidos no banco e são um pouco mais caros de obter.

Aqui estão algumas coisas sobre as discrepâncias entre as duas formas de pagamento, dependendo do motivo pelo qual você está usando o dinheiro:

Uma ordem de pagamento é basicamente um pedaço de papel pré-pago que você recebe em troca de dinheiro, semelhante a um cheque. Você pode usá-los para transferir dinheiro para outras pessoas, e os destinatários podem depositá-lo em suas contas bancárias rapidamente. As ordens de pagamento estão disponíveis em vários locais, incluindo os correios, Walmart, Western Union, vários supermercados e lojas de conveniência. As ordens de pagamento custam apenas alguns dólares e geralmente podem ser acessadas por quantias de até US$ 1,000.

Um cheque administrativo é semelhante a uma ordem de pagamento, mas é emitido por um banco e inclui uma conta bancária. Quando você recebe um cheque administrativo, o banco reterá ou retirará os fundos de sua conta e emitirá um cheque emitido pelo banco no valor que você especificar. Os cheques bancários são semelhantes às ordens de pagamento e cheques pessoais em que os fundos são garantidos por um banco e já foram deduzidos da conta, permitindo aos destinatários acesso direto aos fundos. Embora mais caros do que ordens de pagamento, os cheques bancários são mais confiáveis ​​porque são garantidos por um banco e ainda podem ser emitidos por alguns dólares - geralmente menos de US$ 10.

Como funciona um cheque administrativo?

Um cheque administrativo é um cheque emitido para o banco e não para você. É assinado por um caixa e escrito em nome do banco. O banco é responsável por entregar o cheque à pessoa que o emitiu. Você tira o dinheiro da sua conta e dá ao banco para cobrir o cheque.

Como você recebe um cheque administrativo?

Você pode obter cheques administrativos em bancos e cooperativas de crédito, geralmente onde você já possui uma conta. É uma boa ideia ter em mãos o seu documento de identidade, o nome e endereço da pessoa ou empresa que você está pagando e o valor do cheque. Você pode ter que pagar uma taxa

Por que alguém usaria um cheque administrativo?

Na maioria das vezes, os cheques administrativos são usados ​​para pagar grandes compras. Embora as regras possam variar de banco para banco, geralmente não há valor máximo para um cheque administrativo. Com um cheque administrativo, o beneficiário geralmente pode obter uma quantia maior de dinheiro mais rapidamente.

Quanto custa um cheque administrativo?

A maioria dos bancos tradicionais cobra entre US$ 10 e US$ 15 por cheque administrativo. Alguns bancos não cobram a taxa de alguns correntistas. Por exemplo, o Bank of America cobra US$ 15 de seus clientes de contas correntes e de poupança por um cheque administrativo, mas os titulares de contas que atendem a certos requisitos de saldo não precisam pagar a taxa.

Os cheques bancários compensam imediatamente?

Se certos requisitos forem atendidos, os regulamentos federais exigem que os bancos disponibilizem os fundos depositados por meio de cheques bancários, visados ​​ou bancários para retirada até o próximo dia útil após o dia bancário do depósito, o mesmo que para depósitos em dinheiro.

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