TIPOS DE FRAUDE: Diferentes tipos de fraudes que você precisa conhecer

O mundo mundano está cheio de enganos, corrupção e mentiras. E ninguém quer ser vítima de fraude. Você ouve falar de fraude o tempo todo nos noticiários, mas geralmente pensa que isso nunca acontecerá com você. Os vigaristas de hoje usam esquemas mais tortuosos do que nunca, e até os indivíduos mais cautelosos são vítimas de seus esquemas. Esquemas Ponzi, lavagem de dinheiro, violação de propriedade intelectual, phishing, fraude corporativa e outros esquemas são exemplos disso. Em outras palavras, aqueles considerados culpados de qualquer nível de fraude podem enfrentar penalidades severas. Este artigo analisará os vários tipos de fraude que existem nos setores bancário, jurídico, comercial, contábil, de cartão de crédito e de seguros, entre outros.

Quais são as duas áreas de fraude?

Os tribunais dividem a fraude em duas categorias principais: criminal e civil. Fraude civil ocorre quando uma distorção deliberada dos fatos é feita. A fraude criminal ocorre quando o roubo está incluído na fraude.

Tipos de fraude em seguros

Fraude de seguro, geralmente, é um engano deliberado cometido contra ou por uma companhia de seguros ou agente para ganho financeiro. Essa fraude pode ser cometida em vários estágios por aspirantes, segurados, terceiros peticionários ou profissionais que prestam serviços aos peticionários. Agentes de seguros e funcionários da empresa também podem cometer fraude de seguros. A seguir estão alguns outros tipos de atos ou esquemas de fraude de seguros comumente cometidos

Fraude de seguro residencial

Os tipos de fraude de seguro residencial incluem:

• Danos materiais falsos ou exagerados
• Roubos inflados ou relatórios de roubo
• A queima intencional ou maliciosa de propriedade
• Reivindicação de danos intencionais

Fraude de seguro de saúde

Os tipos de fraude de seguro de saúde incluem:

• Faturamento por serviços não prestados
• Cobrança por um serviço mais caro do que o fornecido
• Fornecimento e cobrança de serviços desnecessários, alegando que os serviços eram necessários
• Faturamento duplo

Fraude de seguro automóvel

Os tipos de fraude de seguro automóvel incluem:

• Reivindicação de reparação de roubo fraudulento ou exagerado
• Proprietário “desistir” (falso relatório de roubo de carro) “Jump in” (alguém que não estava no veículo no momento do acidente)
• Encenação acidental
• Reivindicação de danos intencionais
• Falsificar a data ou eventos de um acidente para obter cobertura
• Taxa de evasão

Fraude de seguro de vida e invalidez

Os tipos de fraude de seguro de invalidez e de vida incluem:

• Alegações de morte falsa
• Reivindicações de beneficiários desmascaradas
• Falso pedido de invalidez
• Apresentação de documentos falsos para continuar fraudulentamente uma reivindicação de invalidez

Compensação dos trabalhadores 

• Trabalhar enquanto acumula benefícios de compensação de trabalhadores
• Simulação de lesão
• Alegando ter se machucado gravemente no trabalho quando a lesão ocorreu em outro lugar
• O empregador subnotifica a folha de pagamento e/ou a contagem de funcionários para obter um prêmio mais baixo
• Classificando conscientemente os códigos de trabalho dos funcionários
• Empregador não possui seguro de acidentes de trabalho

Agente / Setor 

• Fraude premium
• Atividade não licenciada e/ou não autorizada
• “Churning” – Falsificação de informações para um consumidor para persuadi-lo a usar o valor em dinheiro de uma apólice existente para comprar uma nova apólice, geralmente mais cara.

Quais são os 3 componentes da fraude?

A noção afirma que existem três elementos que, quando combinados, resultam em atividades fraudulentas. Eles consistem em uma necessidade financeira não compartilhável percebida (motivação/pressão), uma chance percebida de conduzir a fraude e a explicação para cometer a fraude.

Qual é o verdadeiro nome da fraude?

A fraude de aplicativos, geralmente conhecida como “fraude de nome verdadeiro”, ocorre quando um ladrão de identidade utiliza suas informações pessoais (como seu número de CPF) para abrir novas contas em seu nome. Às vezes, os extratos da conta do cartão de crédito são enviados para o endereço do ladrão, e não para o da vítima, portanto, você pode levar meses para saber sobre o roubo.

Tipos de fraude no banco

Os tipos de fraude no setor bancário envolvem o uso desonesto de informações pessoais de outra pessoa para obter acesso a uma instituição financeira. Existem vários tipos de fraudes no setor bancário, e entendê-las pode ajudá-lo a evitá-las. Esses incluem:

• Verifique a fraude: A fraude de cheques continua a ser uma grande preocupação. Um cheque contém muitas informações de um criminoso, como seu nome, endereço, número de conta e número de encaminhamento. O fraudador frequentemente usa produtos químicos para “lavar” as informações de um cheque escrito, criar cheques falsificados ou simplesmente falsificar um cheque sem o consentimento da vítima.
• Fraude de Transferência Bancária: Os golpistas induzem as vítimas a transferir dinheiro para suas contas por vários motivos fictícios. Isso inclui um resgate por um parente “seqüestrado”, cobrança de dívidas, taxas de loteria, falta de comparecimento ao tribunal e assim por diante. 
• Fraude de empréstimo: Isso ocorre quando os ladrões usam suas informações pessoais e financeiras para obter um empréstimo em seu nome. Embora os bancos tenham um processo de solicitação de empréstimo mais rigoroso, muitos credores e instituições financeiras menores exigem muito pouca informação. Na maioria dos casos, um indivíduo não tem conhecimento da fraude até que o credor faça tentativas recorrentes de cobrança de dívidas.
• Controle de conta: Quando um criminoso usa a conta existente de outra pessoa para fazer compras ou saques ilegais. As informações da conta geralmente estão vinculadas a um cartão de crédito ou débito. Isso acontece quando as informações da vítima são roubadas de seus pertences ou contas online. Outros tipos de fraude bancária incluem duplicação ou clonagem de informações de cartão, kiting de cheques, documentos falsificados ou fraudulentos, falsificação, cheques alterados, etc.

Tipos de fraude na contabilidade

Fraude contábil, geralmente, é a manipulação deliberada de demonstrações financeiras para criar a aparência de saúde financeira de uma empresa. Além disso, um funcionário, contador ou a própria organização podem enganar investidores e acionistas. Os três principais tipos de fraude contábil estão listados abaixo.

#1. Receita exagerada

A fraude contábil ocorre quando uma empresa exagera sua receita. Se a receita da empresa for insuficiente Para ocultar essa situação, a empresa pode alegar gerar mais receita nas demonstrações financeiras do que realmente gera. Assim, os lucros da empresa seriam amplificados em suas demonstrações financeiras. Se a empresa exagerar suas receitas, o preço das ações da empresa subirá, criando uma falsa impressão de saúde financeira. Outros tipos de fraude contábil incluem ativos e passivos incorretos e despesas não registradas.

#2. Distorção de Ativos e Passivos

Ativos e passivos incorretos são tipos de fraude contábil que ocorrem quando uma empresa deturpa ou subestima seus ativos. Uma empresa, por exemplo, pode superestimar seus ativos circulantes enquanto subestima seus passivos circulantes. Assim, esse tipo de fraude engana os investidores sobre a liquidez de curto prazo de uma empresa.

#3. Despesas não registradas

A fraude contábil também ocorre quando uma empresa deixa de registrar suas despesas. Na demonstração do resultado, o lucro líquido da empresa está superestimado, enquanto seus custos estão subestimados. No entanto, esse tipo de fraude contábil cria uma falsa impressão do lucro líquido de uma empresa, o que resulta em um ato fraudulento. Outros tipos de fraude na contabilidade incluem fraude de saque de demanda, fraude de cheque criada remotamente, depósitos não segurados, etc.

Tipos de fraude na lei

As leis federais e estaduais processam vários tipos de fraude por meio de advogados dos Estados Unidos. Mas isso depende das circunstâncias do caso. Abaixo estão os tipos mais comuns de lei federal e crimes de fraude estadual.

#1. Fraude postal e eletrônica

O uso de correio normal ou qualquer forma de tecnologia de comunicação com fio, como telefones ou internet, faz parte de um esquema fraudulento. Os promotores federais podem adicionar acusações de fraude por transferência eletrônica ou postal às acusações de suborno e corrupção. Da mesma forma, os fraudadores usam acusações de fraude eletrônica ou postal no processo de extorsão e violações da Lei RICO.

#2. Fraude fiscal

Quando um contribuinte tenta evitar o pagamento de imposto de renda federal. Exemplos de fraudes fiscais incluem a declaração de renda tributável subestimada, superestimação de deduções de negócios e simplesmente não apresentar uma declaração de imposto de renda.

#3. Fraude de ações e títulos

Ações e títulos são tipos de fraude legal que envolvem a venda enganosa de ações, commodities e outros títulos. Esquemas de pirâmide ou Ponzi, desfalque de corretores e fraude em moeda estrangeira são exemplos de fraude de valores mobiliários. As corretoras ou bancos de investimento costumam cometer fraudes quando convencem as pessoas a fazer investimentos com base em informações falsas ou exageradas, ou em “operações de iniciados” informações não disponíveis ao público em geral.

#4. Fraude Medicare e Medicaid.

Medicare e Medicaid são tipos de fraude legal que ocorrem quando hospitais, empresas de assistência médica ou assistência médica individual tentam obter reembolsos governamentais ilegítimos por meio de burla de serviços ou realização de exames ou procedimentos médicos desnecessários.

Tipos de fraude nos negócios

Fraude comercial geralmente refere-se a atos criminosos por funcionários de alto escalão de uma empresa ou ataques às próprias empresas. No entanto, envolve alguém roubando dinheiro de outra pessoa sob o pretexto de transações comerciais. Abaixo estão diferentes tipos de fraude no negócio.

#1. Fraude de folha de pagamento

As fraudes de folha de pagamento são tipos de fraude nos negócios que ocorrem quando alguém se aproveita do sistema de folha de pagamento de uma empresa para roubar dinheiro enviando diários de bordo falsos para pagar a indivíduos ou outros mais do que eles ganham. Distribuir bônus ilegais e enviar dinheiro a um falso funcionário ou ex-funcionário.

#2. Fraude nas Demonstrações Financeiras

Por vários motivos, um funcionário ou proprietário de uma empresa pode cometer fraude nas demonstrações financeiras. Mais comumente, o fraudador explorará registros financeiros para fazer com que seus ativos, renda ou patrimônio líquido total pareçam maiores, enquanto suas dívidas, passivos e perdas parecem menores. Esse tipo de fraude é feito para obter empréstimos ou evitar as consequências do não cumprimento das metas financeiras.

#3. Apropriação indevida de ativos

A apropriação indébita de ativos é o tipo mais comum de fraude de funcionários e ocorre de duas maneiras

• Apropriação indevida de dinheiro: Trata-se de tirar dinheiro diretamente da empresa, seja por transferência de fundos de contas bancárias da empresa; fazer compras ilegítimas com um cartão da empresa ou retirar dinheiro diretamente do cofre.
• Apropriação indevida não monetária: envolve a retirada de ativos não monetários da empresa, que podem ser equipamentos de escritório, suprimentos ou estoque sem autorização.

#4. Fraudes fiscais

As fraudes fiscais são tipos de fraudes nos negócios que ocorrem quando uma empresa evita o pagamento de altas alíquotas de impostos por estar em uma faixa tributária mais alta. No entanto, os proprietários de empresas podem tentar reduzir sua responsabilidade fiscal subestimando os ganhos de sua empresa ou alegando deduções falsas. 

#5. Roubo de identidade

O roubo de identidade é um tipo intrincado de fraude comercial no sentido de que uma empresa pode ser tanto o perpetrador quanto a vítima. Isso ocorre quando alguém rouba informações pessoais de outra pessoa e usa essas informações para roubá-las. 

Uma empresa pode cometer roubo de identidade roubando informações da conta bancária de seus clientes ou outras informações pessoais. Os funcionários que têm acesso a informações confidenciais podem usar essas informações para roubar de uma empresa ou cometer outros crimes, ou outra empresa pode roubá-los. No entanto, outros tipos de fraude comercial incluem; esquemas de cobrança, suborno, propinas, fixação de preços, etc.

Tipos de Fraude no Cartão de Crédito

Fraudes de cartão de crédito são tipos de fraude que ocorrem por meio do roubo de informações pessoais do titular do cartão. A seguir estão os tipos mais comuns de fraude de cartão de crédito.

• Fraude CNP (cartão não presente): A fraude de “cartão ausente” ocorre quando um cartão não está fisicamente presente e geralmente é uma fraude online ou por telefone.
• Fraude de falsificação e skimming: Fraudes falsificadas e de clonagem ocorrem quando informações são obtidas ilegalmente para criar um cartão de crédito falsificado.
• Fraude de cartão perdido e roubado: A fraude de cartão perdido e roubado ocorre quando um cartão é perdido ou roubado. Se o seu cartão for perdido ou roubado por um batedor de carteiras, eles poderão usá-lo até que seja cancelado, suspenso ou o limite de crédito seja atingido.
• Fraude do cartão não recebido: A fraude de “cartão não recebido” ocorre quando um cliente solicita um cartão, mas nunca o recebe. Esses tipos de fraude de cartão de crédito ocorrem quando um cartão é interceptado antes de chegar ou, mais provavelmente, quando o ladrão do cartão simplesmente o rouba do seu slot de correio.
• Fraude de aplicativo falso: A fraude de aplicativos falsos ocorre quando o fraudador cria uma conta usando a identidade ou informações de outra pessoa.

Perguntas frequentes sobre os tipos de fraude

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