No caso de você registrar uma reivindicação de seguro residencial, sua seguradora enviará um perito para avaliar os danos e calcular o valor da reivindicação. Na melhor das hipóteses, seu acordo será baseado no custo de reparo ou substituição de uma estrutura ou propriedade danificada. Mas e se você não achar que é um pagamento justo? E se você não tiver certeza do que sua cobertura cobre ou se o avaliador da companhia de seguros foi minucioso o suficiente? É aí que entra um regulador público.
Aqui, você aprenderá como um regulador público pode ajudá-lo com o processo de sinistros de seguro e como você pode encontrar um bom.
O que é um regulador público?
Um ajustador de seguro público representa os segurados. Indivíduos e organizações usam esses especialistas licenciados quando precisam de assistência para enviar uma reclamação ou acreditam que o valor concedido por seu provedor de seguros é inadequado.
Os reguladores públicos podem apresentar e liquidar reivindicações por danos causados por enchentes, incêndios, fumaça, vento e furacões, bem como danos causados por outros riscos e até mesmo perda de receita da empresa se houver danos à propriedade.
Qual é o objetivo de um regulador público?
Um regulador público, como um profissional de seguros independente, trabalha para o segurado para garantir que sua reivindicação seja paga de maneira justa e conveniente. Suas responsabilidades podem incluir:
- Avaliar os danos e calcular o custo e o tempo necessários para restaurar ou substituir propriedades ou estruturas.
- Ajudando você a compreender sua apólice de seguro, acompanhar o sinistro, preencher a documentação e cumprir os prazos.
- Atuar como intermediário entre você, a seguradora e quaisquer outros terceiros, como advogados ou testemunhas.
- Obtendo uma compensação razoável de sua companhia de seguros
Quando é necessário um regulador público?
Não existe uma regra rígida e rápida para quando você deve contratar um regulador público, mas existem alguns cenários que merecem consideração:
- Você está entrando com uma reclamação substancial por danos domésticos de alto valor, extensos ou complexos, como um incêndio.
- Você não está satisfeito com a avaliação feita pelo regulador de sua seguradora.
- Você acredita que o regulador de sua seguradora subestimou sua reivindicação ou que seu acordo é injusto.
- Você precisa de assistência com uma reivindicação difícil ou com o processo de reivindicações.
O que um regulador público cobra?
A maioria dos reguladores públicos cobra uma porcentagem da liquidação total da reivindicação. Dependendo da magnitude de sua reivindicação, a compensação pode variar de 3% a 30% do pagamento do seguro.
Por exemplo, se o valor final da reivindicação for $ 250,000 e seu regulador cobrar 10%, você gastará cerca de $ 25,000 em taxas.
Uma taxa fixa ou taxa por hora são dois tipos de preço mais prevalentes.
A estrutura de preços de um regulador público varia de acordo com a natureza de sua reivindicação, onde você mora, o regulador escolhido e a natureza de sua reivindicação.
Se você está pensando em contratar um regulador público, procure várias cotações ou estimativas de seguro residencial para ver quanto você pagaria com base no tipo de sinistro e em sua área.
Como você encontra um ajustador público?
É extremamente simples localizar um regulador de seguro público. Comece pesquisando o site da Associação Nacional de Ajustadores de Seguros Públicos (NAPIA). Todas as empresas de ajuste público que precisam ser licenciadas em seu estado de operação estão listadas no Diretório NAPIA. Você pode procurar reguladores em sua região inserindo sua cidade, estado ou CEP.
Uma referência de amigos ou familiares é outra técnica para encontrar um regulador de seguro público. Idealmente, você deve contratar alguém respeitável e eficaz. Navegar nas avaliações de clientes online também pode ser benéfico.
Depois de identificar alguns candidatos em potencial, descubra quanto eles cobram. A maioria dos reguladores públicos retém uma parte do prêmio final da reivindicação. Pode ser tão baixo quanto 5% ou tão alto quanto 20%. Se você tiver uma reivindicação substancial com uma possível compensação grande, considere o custo antes de contratar um regulador público.
O que você pode esperar se contratar um ajustador público?
Um avaliador público cuidará de todo o processo de reivindicação em seu nome, se você contratar um. Eles examinarão os danos à sua casa, conduzirão um exame completo de sua reivindicação, determinarão o acordo sugerido e trabalharão com seu provedor de seguros para processar seu reembolso.
Antes de resolver o sinistro, você tem a opção de negociar um pagamento maior com a seguradora. Se você escolher esta opção, seu regulador público funcionará como um contato para você, para que você nunca precise falar com um representante ou negociar por conta própria.
Trabalhar com um regulador público, conforme mencionado anteriormente, pode resultar em um pagamento maior. De acordo com uma pesquisa da Associação de Reguladores de Seguros Públicos da Flórida (FAPIA), os proprietários de imóveis que empregaram seu próprio regulador de sinistros obtiveram um acordo melhor de suas seguradoras. De acordo com a pesquisa, o pagamento médio para proprietários de imóveis que usaram um regulador público foi de cerca de US$ 22,266, em comparação com US$ 18,659 para aqueles que não usaram um regulador público.
Mas escolher um regulador de seguro público não garante que você receberá mais dinheiro. Sua companhia de seguros avaliará as conclusões do regulador público, mas eles podem discordar do pagamento sugerido.
Ajustadores Públicos Vs Ajustadores Independentes
Independentemente de quem contrata um avaliador de seguros, seu papel é avaliar os danos à propriedade e determinar quanto dinheiro deve ser pago em uma reivindicação. No entanto, existem três tipos básicos de reguladores de seguros, cada um dos quais é contratado por um grupo diferente. Veja como funciona:
As seguradoras empregam avaliadores corporativos, que são enviados para revisar reclamações apresentadas pelos segurados da empresa.
Os avaliadores independentes trabalham para seguradoras com base em contratos e normalmente são recrutados conforme a necessidade, quando há um aumento na demanda ou por seus conhecimentos especializados.
Indivíduos contratam reguladores públicos para ajudá-los a analisar danos, registrar reclamações e negociar com seguradoras para receber o melhor reembolso possível por suas reivindicações.
Preciso contratar um regulador público?
Qualquer pessoa que esteja pensando em registrar uma reivindicação de seguro de propriedade deve considerar a contratação de um regulador público, especialmente se a reivindicação for grande. Você tem pouco a perder como segurado: muitas firmas públicas de ajuste irão até sua propriedade gratuitamente para avaliar a extensão do dano e se uma reivindicação de seguro deve ser registrada.
Mesmo que um segurado tenha certeza do valor monetário de sua perda de propriedade, é prudente buscar uma segunda avaliação. Quando os avaliadores examinam a propriedade, eles freqüentemente descobrem que a estimativa de perda do segurado é consideravelmente baixa. Um segurado pode esquecer ou desconhecer todas as despesas que podem ser incluídas em um sinistro, mas os reguladores públicos são especialistas que não irão ignorar nenhum custo.
Por exemplo, se o vento destruir uma parte de um telhado, é provável que o proprietário subestime o custo de um novo telhado e pode até mesmo ignorar despesas cruciais, como o custo de remoção do telhado danificado.
A apresentação de uma reivindicação precisa e detalhada é fundamental para receber a quantia correta de dinheiro de sua seguradora e cobrir todos os danos à propriedade. Lembre-se de que mesmo os maiores provedores de seguros residenciais nunca pagarão mais do que o valor reivindicado. Os segurados devem ter certeza de que estão reivindicando o valor correto, e empregar um regulador público é o melhor método para fazer isso.
Os benefícios e as desvantagens de usar um ajustador público
Usar os serviços de um regulador público nem sempre é a melhor opção. Estas são algumas vantagens e desvantagens a considerar.
Benefícios
#1. Eles podem conseguir um acordo maior para você.
O principal benefício de contratar um regulador público é ter um profissional experiente negociando o prêmio de reivindicações mais generoso possível. Eles podem ajudá-lo a documentar tudo o que você perdeu e identificar possíveis danos que o perito da seguradora pode ter esquecido.
#2. Eles podem ajudá-lo a economizar tempo.
Preencher documentos e lidar com a seguradora consome uma quantidade significativa de tempo e energia ao registrar uma reivindicação de seguro importante. Contratar um regulador público pode valer a pena se você já tiver um trabalho difícil em tempo integral, estiver ocupado cuidando de crianças ou simplesmente não quiser lidar com o problema.
#3. Eles podem ajudá-lo com o processo de reclamações.
Planos de seguro são preenchidos com minúcias jurídicas e minuciosas que o indivíduo médio pode achar difícil de compreender. Um avaliador público especializado pode ajudá-lo a entender melhor sua cobertura e o procedimento de sinistros.
#4. Eles podem ajudá-lo a disputar um acordo.
Se você entrou com sua própria reclamação, mas está insatisfeito com a oferta de acordo da sua seguradora, pode contratar um perito público para analisar o caso e negociar um pagamento melhor.
desvantagens
#1. Eles não são apropriados para todas as reivindicações.
Você pode estar melhor fazendo reivindicações modestas e fáceis por conta própria e economizando a carga do regulador. (Alguns reguladores se recusarão a trabalhar em uma reivindicação se o pagamento em perspectiva for muito baixo.)
#2. Os pagamentos são limitados por restrições de política.
Os melhores reguladores públicos são conhecedores e habilidosos em seus trabalhos, mas não são mágicos. Um regulador público não pode obter mais dinheiro da seguradora do que você tem direito de acordo com sua apólice.
#3. A cobrança deles será deduzida da sua remuneração.
Os reguladores públicos geralmente cobram de 5% a 20% do valor total do acordo. Em algumas situações, porém, será cobrado um valor fixo ou por hora. Algumas jurisdições limitam as taxas e podem ser negociadas - mas você terá que pagar pelo tempo e pelas habilidades do regulador de uma forma ou de outra.
#4. Eles não estão disponíveis em todos os estados.
Em algumas áreas dos Estados Unidos, os reguladores públicos não podem ajudar com reivindicações de seguro residencial. No Kansas, por exemplo, os reguladores públicos só podem trabalhar em reivindicações comerciais, enquanto os reguladores públicos não são permitidos em Arkansas.
#5. Eles não são todos genuínos.
Os golpistas surgem durante os desastres, se passando por reguladores públicos e se aproveitando de pessoas vulneráveis. Para evitar este tipo de situação, siga os conselhos abaixo.
Escolhendo um avaliador de seguro público
Há vários fatores a serem considerados antes de selecionar um regulador público. Mas primeiro, verifique suas credenciais. Os avaliadores de seguros públicos devem ser licenciados em cada estado onde trabalham e, como outros profissionais, devem se inscrever em cursos de educação continuada para manter suas licenças atualizadas.
Se um empreiteiro ou advogado não for licenciado, nunca os use para serviços de ajuste de sinistro. É ilegal praticar sem licença, e a licença é um indicador vital de experiência e qualificação. Aqui estão alguns pontos extras a serem considerados:
O seu regulador lidará pessoalmente com a sua reclamação?
Algumas empresas de ajuste público enviam um regulador para estimar uma reivindicação e outro para acompanhá-la e investigá-la completamente. Você pode preferir trabalhar com um único regulador como segurado, mas ter uma empresa enviando mais de um indivíduo pode ser benéfico. Um regulador pode assumir a reivindicação simplesmente porque tem mais conhecimento com um determinado tipo de dano, como incêndios ou inundações.
Você pode receber uma recomendação?
Uma recomendação de um amigo pode ser bastante benéfica. Se você não conhece ninguém que possa recomendar um avaliador com quem trabalhou pessoalmente, solicite as informações de contato de alguns de seus clientes anteriores ao seu possível avaliador. Verifique se os outros tiveram uma experiência positiva ao lidar com eles.
Você também pode ler avaliações de reguladores públicos online. Embora a associação à Associação Nacional de Reguladores de Seguros Públicos (NAPIA) não exclua alguém de ser um regulador licenciado ou qualificado para sua reivindicação, ela fornece acesso a um diretório on-line de reguladores públicos.
Há quanto tempo o seu regulador público está no negócio?
Com base na gravidade e complexidade da reclamação, um segurado pode querer contratar os serviços de um regulador público mais experiente. Aqui estão algumas questões a considerar:
- Que tipos de reclamações você já tratou?
- Você tem alguma experiência com minha companhia de seguros?
- Há quanto tempo você vem fazendo isso?
Ajustadores mais experientes geralmente exigem um custo maior. Observe que o número de anos que um regulador está na prática ou o volume de sinistros que ele lida a cada ano nem sempre são indicadores de seu grau de experiência. Um regulador realmente experiente pode aceitar apenas uma dúzia de reivindicações a cada ano, mas pode preferir trabalhar em reivindicações grandes e intrincadas por grandes somas de dinheiro.
Quais são as diretrizes de comunicação do ajustador?
Um regulador público geralmente lida com toda a reivindicação de seus clientes, incluindo correspondência com a seguradora. No entanto, alguns segurados ainda podem querer se envolver. Antes de escolher um regulador público, discuta isso com eles. Você deseja trabalhar com um avaliador com quem se sinta à vontade para se comunicar durante todo o procedimento.
Os ajustadores públicos são uma boa ideia?
Em algumas circunstâncias, envolver um regulador público acelera o processo de reivindicação. Eles estão familiarizados com o procedimento e freqüentemente se envolvem com companhias de seguros.
Por que os reguladores públicos são necessários na economia de seguros?
Um regulador público pode auxiliá-lo no processo de sinistro e garantir que seu reembolso seja justo e adequado para o dano e a cobertura.
Quem normalmente paga o regulador público?
O regulador público geralmente é pago pelo segurado.
Quais são os tipos de reguladores de sinistros?
Os reguladores da empresa, os reguladores independentes e os reguladores públicos são todos os tipos de reguladores de sinistros.
Em conclusão,
Qualquer pessoa cuja casa seja danificada em um desastre ficará grata pelo seguro residencial. No entanto, registrar uma reclamação pode ser uma tarefa árdua, exigindo horas de documentação meticulosa – e se você cometer algum erro, poderá receber um acordo reduzido. É aqui que entram os avaliadores de seguros públicos.
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Referências
