O termo “Lump-Sum” é autodefinitivo; “um único pagamento feito em um determinado momento, em oposição a vários pagamentos ou parcelas menores,” de acordo com o Oxford Advanced Dictionary. Também é um termo muito utilizado no mundo financeiro principalmente com investimentos e pagamentos. Portanto, neste artigo, abordaremos tudo o que você deve saber sobre investimentos e pagamentos de montante fixo. Isso também incluirá comparações com suas alternativas como opções de investimento e pagamento (por exemplo, Lump Sum vs Annuity Lottery).
O que é um pagamento à vista?
Um pagamento de montante fixo é um pagamento único, em vez de uma série de pagamentos parcelados de uma quantia significativa. Ao lidar com um empréstimo, também é conhecido como retorno de bala. Às vezes, estão vinculados a planos de pensão e outros veículos de aposentadoria, como 401k contas quando os aposentados aceitam um pagamento inicial menor em vez de uma quantia maior paga ao longo do tempo. No caso de debêntures, estas são frequentemente pagas.
Também pode se referir a um grande pagamento feito de uma só vez para adquirir um conjunto de produtos, como uma corporação pagando uma quantia fixa pelo estoque de outra empresa. Além disso, os ganhadores da loteria geralmente têm a opção de receber um pagamento único em vez de parcelas periódicas.
Compreendendo o conceito
Os pagamentos fixos são comuns em planos de pensão no início do período de retirada. Sistemas de pensão variados têm regulamentos diferentes sobre quanto de sua pensão você pode receber como pagamento de quantia única, com muitos esquemas com limite de aproximadamente 25%; embora alguns vão mais alto. É vital ter em mente que receber uma quantia fixa afeta o valor total de sua pensão restante, portanto, seus pagamentos regulares serão reduzidos.
Geralmente, aceitar pagamentos fixos em uma anuidade tem suas vantagens; e desvantagens também. A melhor opção é determinada pelo valor do dinheiro fixo contra as parcelas, bem como pelos objetivos financeiros de cada um. As anuidades fornecem alguma segurança financeira, mas se um aposentado estiver com problemas de saúde, um pagamento único pode ser mais benéfico se ele acreditar que não viverá o suficiente para receber todo o benefício. Você pode até passar o dinheiro para seus herdeiros se receber um pagamento adiantado.
Pagamentos de Loteria de Anuidade x Pagamentos de Valor Fixo
Para demonstrar como os pagamentos de montante fixo e de anuidade (soma fixo versus pagamentos de loteria de anuidade) são diferentes, suponha que você ganhou US$ 10 milhões em uma loteria. Se você receber todos os seus ganhos como um pagamento único, estará sujeito ao imposto de renda sobre o valor total naquele ano, colocando-o na alíquota mais alta.
Se você escolher a opção de anuidade, no entanto, os pagamentos podem ser distribuídos por várias décadas. Em vez de US$ 10 milhões na receita de um ano, seu pagamento de anuidade pode ser de US$ 300,000 por ano. Embora os US $ 300,000 fossem tributados, isso o manteria fora das principais faixas de impostos estaduais. Você também escaparia da faixa de imposto de renda federal de 37% para solteiros com renda de US$ 523,600 ou US$ 628,300 para casais que declaram em conjunto.
Basicamente, a magnitude da sorteio de rifa, alíquotas de imposto de renda atuais, alíquotas de imposto de renda previstas, seu estado de residência quando você ganhou, o estado em que você vai morar depois de ganhar e os retornos de investimento são todos fatores para essas considerações fiscais. No entanto, a opção de pagamento único com anuidade de 30 anos geralmente faz mais sentido se você conseguir um retorno anual de mais de 3% a 4%.
Outro benefício significativo de adiar o pagamento é que ele oferece aos vencedores um cartão “refazer”. Os vencedores têm uma chance maior de administrar seu dinheiro com sabedoria se receberem um cheque todos os anos, mesmo que as coisas dêem errado no primeiro ano. Isso exclui a noção geral de que um ganhador de loteria volta à estaca zero após 5 anos.
Quais são as desvantagens dos pagamentos fixos?
Os pagamentos fixos reduzem o valor que você pode gastar em sua anuidade, o que reduz seus pagamentos regulares. Isso pode ser um desafio para aqueles com contas de pensão menores, portanto, as taxas de anuidade devem subir na escala de preferência ao decidir se aceita ou não um pagamento único e quanto receber.
Que Consequências Fiscais eles têm?
Se você receber um pagamento único de até 25% de sua conta de pensão no início do período de saque, ele estará isento de impostos, independentemente do valor recebido em dinheiro. No entanto, isso pode ter um impacto em toda a sua renda do ano e, se for uma quantia grande o suficiente, pode empurrar alguns de seus ganhos ou outros rendimentos para uma faixa de imposto mais alta. Como resultado, falar com um consultor financeiro ou contador sobre qualquer quantia que você pretende remover é sempre uma ideia inteligente para garantir que você não fique em desvantagem.
Alguns planos de pensão, como planos de contribuição definida, permitem que você retire quantias diferentes de seu estoque de pensão a qualquer momento durante o período de retirada, e não apenas no início. Após o pagamento inicial, esses saques se tornam rendimentos tributáveis. Em outras palavras, você terá que pagar impostos sobre uma parte do dinheiro que recebe.
O que é investimento global?
O investimento de montante fixo é um investimento único, em vez de uma série de parcelas de investimento de uma quantia significativa durante um período de tempo. Este é o oposto direto da estratégia popular de média do custo do dólar, que é bastante popular em Wall Street.
Investimento de montante fixo versus média do custo do dólar
Quando se trata de investir, existem inúmeras ideias e táticas para escolher. Uma das questões mais controversas é se você deve investir todo o seu dinheiro agora ou espalhá-lo ao longo do tempo. A média do custo do dólar refere-se a fazer investimentos pequenos e regulares ao longo do tempo, enquanto o investimento de montante fixo é investir todo o seu dinheiro de uma só vez. Mas quais são as vantagens e desvantagens do custo médio do dólar em relação ao investimento de montante fixo além dessas características amplas? Aqui está um rápido resumo das principais diferenças entre os dois.
Média do custo do dólar
A média do custo do dólar é a prática de investir dinheiro em intervalos regulares, independentemente das condições do mercado. Configurar transferências automáticas de sua conta bancária para sua conta de investimento é a maneira mais conveniente para a maioria dos investidores em relação ao custo médio do dólar. A seguir estão as principais vantagens e desvantagens da média do custo do dólar.
#1. Calcula um preço médio para você
Uma das principais vantagens da média do custo do dólar é que as ações que você compra acabam com um preço médio. Por definição, isso significa que você nunca comprará no pico do mercado. Além disso, você pode esperar um retorno médio a longo prazo. A desvantagem é que seu preço médio nunca estará nas mínimas do mercado. Isso ocorre porque você adquirirá ações em altas e baixas do mercado ao longo do tempo.
#2. Quando o mercado estiver em baixa, você comprará mais ações
Quando você usa a média do custo do dólar, não obterá todas as suas ações nas mínimas do mercado, mas obterá algumas. Por outro lado, quando você investe a mesma quantia em intervalos regulares, você compra mais ações quando o mercado está baixo e menos ações quando o mercado está alto.
#3. Incentiva o investimento regular
Você precisará investir em períodos regulares para usar corretamente a média do custo em dólares. Com isso, você estará constantemente envolvido com o mercado, seja configurando transferências automáticas para sua conta de investimento ou investindo pessoalmente o dinheiro. É mais provável que, se você adquirir o hábito de fazer investimentos regulares, seja um investidor consistente pelo resto da vida.
Investimento total
O investimento de montante fixo envolve colocar todo o seu dinheiro no mercado de uma só vez. Esta estratégia sem complicações tem muitas vantagens, mas também tem algumas desvantagens. Ambos são descritos em detalhes abaixo.
#1. Defina e esqueça
A técnica “one-and-done” do investimento global atrai investidores que não têm tempo ou vontade de monitorar seus investimentos. Você não precisa se preocupar com o timing do mercado ou com a criação de investimentos estáveis se colocar todo o seu dinheiro no mercado de uma só vez. Depois de comprar suas ações, você saberá exatamente o que possui e a que preço, e tudo o que terá que fazer a partir daí é revisar periodicamente seus extratos.
Por outro lado, se você adotar uma abordagem “sem intervenção” para investir, poderá perder oportunidades de aumentar sua carteira de ações quando estiver sendo negociada em baixa. No entanto, há também outra reviravolta nisso, onde os investidores cronometram o mercado para investir.
#2. Mais tempo no mercado
Começar o quanto antes pode ser um plano de investimento sólido a longo prazo, porque o mercado tende a subir com o tempo. Se você colocar todo o seu dinheiro em uma única quantia, terá mais dinheiro no mercado por um período de tempo mais longo do que se o dividisse em meses ou anos.
#3. Pode pegar o fundo do mercado
Se você investir todo o seu dinheiro de uma só vez, poderá capturar o mercado em seus mínimos ou em torno deles, maximizando seus ganhos de longo prazo. Isso, por outro lado, seria um verdadeiro golpe de sorte. Você pode facilmente investir no mercado em sua alta, talvez se preparando para anos de retornos abaixo da média.
O que significa montante fixo?
Um pagamento de montante fixo é um valor que é pago completamente de uma só vez, e não em parcelas.
Lump Sum é uma palavra em inglês?
Sim, um montante fixo é uma palavra em inglês que significa simplesmente; dinheiro em um único grande pagamento.
O que é um exemplo de pagamento de montante fixo?
Um bom exemplo de um montante fixo pode ser quando uma empresa paga $ 50,000 pelo estoque e equipamento de um pequeno fabricante que está fechando. Não houve outros detalhes na transação. É um pagamento único de $ 50,000.
O montante fixo é melhor do que os pagamentos?
Na maioria das vezes, fica claro que a opção de montante fixo é o melhor caminho a percorrer. A principal diferença entre um montante fixo e um pagamento mensal é que, com um montante fixo, você decide como seu dinheiro é investido e o que acontece com ele depois que você morre. Se for esse o caso, você deve escolher o pagamento à vista.
Quais são as vantagens de um montante fixo?
As vantagens do contrato de montante fixo incluem:
- Sem custos inesperados para os proprietários.
- Maneiras simples de gerenciar o fluxo de caixa.
- Possibilidade de os empreiteiros ganharem mais dinheiro.
- Acesso simples ao dinheiro
Artigos Relacionados
