Investir em ações ou outras classes de ativos pode ser uma experiência bastante frustrante. Se você comprar muito cedo, corre o risco de se decepcionar se o preço cair. No entanto, se você esperar e o preço subir, você sentirá que perdeu uma boa oportunidade. A média do custo do dólar é uma mitigação de riscos método que envolve aumentar gradualmente o tamanho da sua posição. Ao usar a média do custo em dólares, você investe em um ativo em valores iguais em dólares em intervalos regulares. Você também opta por investir em uma variedade de preços, em vez de tentar cronometrar o mercado. Bem elegante né? Sim, eu também achava. Mas para entender o conceito de média de custo em dólares, você precisa entender algumas coisas primeiro, especialmente como funciona com um exemplo prático e provavelmente algumas ferramentas também, como uma calculadora.
A média do custo do dólar, como a maioria das técnicas de investimento, não é para todos. Além disso, há momentos em que funciona melhor do que outros. No entanto, pode ser uma estratégia eficaz para superar alguns dos obstáculos psicológicos ao investimento. Veja como funciona a média do custo do dólar, bem como os melhores métodos para usá-la.
Qual é a definição de média de custo do dólar?
O custo médio do dólar é a estratégia de distribuir suas ações ou outros investimentos em quantias razoavelmente iguais, comprando em intervalos regulares. Isso pode realmente criar um enorme benefício em sua carteira de ações. Investir em ações em tempos de ursos pode ser especialmente poderoso porque permite que as pessoas comprem ou comprem empresas em pontos pelo menos baixos que a maioria das pessoas não tem medo de vender.
Comprometer-se com essa estratégia implica investir quando há perdas ou queda nos preços das ações, pois é quando os investidores podem localizar os melhores negócios.
Em termos mais simples, é uma estratégia para construir holdings de investimento investindo quantias iguais de dinheiro em intervalos regulares, independentemente do preço do ativo ou das condições de mercado. Este método é conhecido como libra custo médio No Reino Unido. Na maioria das vezes, os investimentos regulares podem ser na forma de uma quantia fixa de dinheiro ou um número definido de ações. E os intervalos podem ser semanais, mensais, anuais ou sempre que a estratégia de investimento de um investidor assim o exigir.
Portanto, em termos literais, a média de custo em dólares significa usar a média desses custos em dólares ao longo do período de tempo definido a seu favor.
Como isso funciona?
Passaremos por um exemplo hipotético para entender melhor como funciona a média do custo do dólar. Digamos que você coloque $ 200 por mês em um fundo de índice pelos próximos cinco meses. Como os valores das ações flutuam a cada intervalo, você receberá um número diferente de ações cada vez que investir $ 200, conforme mostrado abaixo:
| Mês | Investimento | Preço da ação ($) | Unidades compradas | Total de ações | Valor total |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $200 | 5 | 40 | 40 | $200 |
| 2 | $200 | 3 | 67 | 107 | $321 |
| 3 | $200 | 2 | 100 | 207 | $414 |
| 4 | $200 | 6 | 33 | 240 | $1440 |
| 5 | $200 | 6.5 | 31 | 271 | $1762 |
| Valor total investido = | Preço médio da ação = | Total de unidades compradas = | Valor de investimento | P / L | |
| $1000 | $4.50 | 271 | $1762 | $762 |
Após cinco meses de contribuições mensais iguais, seu investimento total é de $ 1000. O valor do investimento é de $ 1762 com 271 ações no final do período. Como resultado, você teria feito um lucro de $ 378.
É crucial notar a diferença entre o preço médio por ação e o preço médio por ação que você paga. O preço médio das ações na conclusão de cinco meses neste exemplo de DCA (média do custo do dólar) foi de US$ 4.50 ((5+3+2+6+6.5)/5). No entanto, a US$ 3.70 por ação (US$ 1000/271 ações), o preço médio que você pagou por ação foi muito menor.
Claro, isso não quer dizer que empregar esse método sempre proporcionará lucro, ou que protegerá os investidores da queda dos preços das ações.
Média de Custo do Dólar vs. Tempo de Mercado
Cronometrar o mercado é a alternativa genérica à média do custo do dólar. É uma técnica em que os investidores tentam prever o desempenho do mercado de ações para vencê-lo. É uma estratégia proativa que se concentra no curto prazo e exige monitoramento e atenção constante do mercado. Alguns investidores escolhem esta estratégia porque lhes permite obter lucros acima da média se cronometrarem seus investimentos corretamente. É, no entanto, impossível prever consistentemente os mercados com precisão.
Por outro lado, a média do custo do dólar é uma investimento passivo técnica. Como você investe a mesma quantia de dinheiro regularmente, essa técnica não exige tanto monitoramento do mercado. Você também constrói uma posição em uma ação, título ou fundo, em vez de entrar e sair de participações separadas.
Quando é o melhor dia para usar DCA?
Muitos dos chamados especialistas em investimentos argumentam que, devido aos prazos da folha de pagamento e aos fluxos de fundos mútuos, há certos dias para implantar dinheiro. Não se engane. Se houvesse uma fórmula secreta para determinar o melhor dia para comprar ações a cada mês, todos nós a usaríamos em vez de descobrir táticas alternativas.
Quando se trata de média de custo em dólares, no entanto, você deve ter cuidado com o quando. Você deve criar e manter um plano consistente. A principal vantagem da estratégia é que ela permite que você evite se preocupar com quando comprar e evite tentar cronometrar o mercado dividindo o investimento em partes. Como resultado, é fundamental que, depois de definir uma data, você a cumpra, não importa o quê.
Vamos imaginar que você decida investir $ 1,000 em um fundo de índice no primeiro dia de cada mês. No entanto, no quarto mês, você vê que as ações estão subindo durante toda a semana que antecedeu o primeiro dia do mês. É fácil acreditar que uma liquidação está chegando a qualquer momento, então você adia a compra no primeiro dia do mês na esperança de conseguir um negócio melhor mais tarde. Se você fizer isso, grande parte da justificativa para tentar a média do custo do dólar vai para o ar.
Por que alguém pode considerar a média do custo do dólar?
Se pudéssemos comprar ações ou outros tipos de investimentos quando o mercado está baixo e vender quando o mercado está alto, isso seria fantástico. Infelizmente, a tentativa de “cronometrar o mercado” frequentemente sai pela culatra, com investidores comprando e vendendo nos momentos errados.
Quando as ações caem de valor, as pessoas ficam com medo e vendem. Eles podem, portanto, perder possíveis ganhos se o mercado subir novamente. Por outro lado, à medida que o mercado de ações sobe, os investidores podem ser atraídos a comprar. Eles podem, no entanto, comprar assim que as ações estiverem prestes a cair.
A média do custo do dólar pode ajudá-lo a investir com menos emoção. Ele garante que você invista o mesmo (ou aproximadamente o mesmo) valor, independentemente das oscilações do mercado, potencialmente impedindo que você sucumba à atração do timing do mercado.
Quando você faz a média do custo em dólar de um investimento, você compra mais ações quando o preço está baixo e menos ações quando o preço está alto. Com o tempo, você pode acabar pagando um preço médio menor por ação como resultado disso.
Isso pode ajudá-lo a limitar suas perdas se o mercado cair. Ele funciona colocando dinheiro gradualmente em vez de tudo de uma vez.
Por que você deve investir em fundos mútuos?
Pode não haver melhor veículo de investimento para empregar a técnica do custo médio do dólar do que um fundo mútuo sem carga. A estrutura desses fundos mútuos, que podem ser comprados e vendidos sem custos de comissão, parece ter sido destinada quase especificamente à média do custo do dólar.
Fundo mútuo os investidores pagam uma proporção fixa de sua contribuição geral como um índice de despesas. Essa porcentagem deduz o mesmo valor de um investimento de US$ 25 ou de um pagamento de parcela recorrente que de um pagamento único de US$ 250 ou US$ 2,500. A vantagem do índice de despesas de porcentagem fixa é notavelmente evidente quando comparada, digamos, à negociação de ações, onde cada transação é cobrada uma comissão fixa.
Por exemplo, se você colocar US$ 25 em um fundo mútuo com um índice de despesas de 20 pontos-base, pagará uma taxa de US$ 0.05, ou 0.2%. Você pagaria $ 0.50, ou 0.2 por cento, por um investimento de $ 250 no mesmo fundo.
Se você fizer um investimento de $ 25 com um corretor que cobra uma comissão de $ 10 por negociação, será cobrado $ 10 ou uma taxa de 40%. Um custo de US$ 10.00, ou 4%, seria cobrado em uma transação de US$ 250.
No entanto, um corretor de desconto on-line provavelmente seria mais barato, pois geralmente cobra uma taxa fixa de US $ 4.95 por transação.
No entanto, a disponibilidade de fundos mútuos sem carga, que por definição não cobram taxas de transação, juntamente com seus baixos requisitos mínimos de investimento, permite que quase todos invistam. Muitos fundos mútuos, de fato, dispensam os requisitos mínimos de investimento para investidores que estabelecem planos de contribuição automática, que implementam a média do custo do dólar.
Então, em outras palavras, considere fundos de índice ou fundos negociados em bolsa para obter o maior retorno possível (ETFs). Esses fundos são gerenciados passivamente e projetados para acompanhar o desempenho de um índice específico. E as despesas são uma fração de porcentagem porque não há taxas de administração.
Uma abordagem de longo prazo
A média do custo do dólar é uma estratégia de longo prazo, independentemente do valor que você precisa investir.
Enquanto os mercados financeiros estão constantemente em fluxo, a maioria das ações tende a se mover na mesma direção geral por longos períodos de tempo, impulsionada por correntes econômicas maiores. Um mercado de alta ou baixa pode durar meses ou até anos. Como resultado, a média do custo do dólar perde seu apelo como estratégia de curto prazo.
Além disso, fundos mútuos e até ações individuais não flutuam significativamente em valor de mês para mês. Para apreciar toda a vantagem da média do custo do dólar, você deve manter seu investimento durante os bons e os maus momentos. Seus ativos refletirão os preços premium de um mercado em alta, bem como os descontos de um mercado em baixa ao longo do tempo.
Quais são algumas das desvantagens da média do custo do dólar?
Antes de começar a calcular a média do custo do dólar, há algumas coisas em que pensar. Por um lado, é difícil saber se os valores das ações subirão ou cairão em um determinado dia, semana ou ano. No entanto, há um século de dados para provar que os mercados crescem ao longo do tempo.
Você pode evitar a volatilidade de curto prazo mantendo a maior parte do seu dinheiro fora do mercado e comprando apenas pequenas quantidades de cada vez. No entanto, isso implica que parte do seu dinheiro está ocioso, não contribuindo para o seu patrimônio líquido.
Se você está se concentrando em ações de dividendos e outros investimentos geradores de renda, esse é um risco particularmente significativo. Os pagadores de dividendos continuam a distribuir dividendos em mercados bons e ruins, com exceção de casos extremos. Você perde dividendos na porcentagem de seu capital que ainda não foi investido se empregar a média do custo em dólar para estabelecer gradualmente uma participação em ações com dividendos.
Finalmente, tenha em mente que qualquer estratégia de investimento é tão boa quanto as ações nas quais você escolhe investir. empresas de qualidade.
A média do custo do dólar é a melhor estratégia para você?
A média do custo do dólar é vantajosa porque reduz a preocupação do investidor, elimina a necessidade de cronometrar o mercado e fornece uma estratégia consistente e disciplinada para aumentar suas economias. Se você estiver interessado, há algumas coisas simples a serem tomadas:
- Determine quanto dinheiro você deseja investir: pode ser um ganho único que você deseja investir ou uma quantia específica que deseja contribuir regularmente indefinidamente.
- Decida com que frequência você gostaria de investir: Pode ser diário, semanal, mensal ou qualquer outro intervalo que você desejar, pois as comissões de negociação são quase inexistentes.
- Decida por quanto tempo você deseja distribuir o investimento: Pode acontecer algumas vezes ou pode ser o início de um hábito de longo prazo.
- Determine a quantidade de dinheiro a ser investida em cada intervalo: Divida o valor pelo número de períodos se for uma quantia fixa. Faça um orçamento de quanto você pode pagar de forma confiável se for um plano de investimento indefinido.
Enquanto isso, não importa o que os mercados façam em um determinado dia ou semana, mantenha a estratégia. Na verdade, não existe uma abordagem única para investir. A média do custo do dólar pode ser uma excelente estratégia para expandir seu portfólio se você for um investidor tentando aumentar seu patrimônio líquido, mas estiver preocupado em ser tentado a cronometrar o mercado ou se estiver comprometido a investir um pouco a cada mês, independentemente do desempenho recente das ações.
Calculadora de Média de Custo do Dólar
Uma calculadora de média de custo em dólares é uma ferramenta que facilita todo o processo de cálculo de resultados potenciais. A partir da data de início especificada, eles simulam a realização de compras recorrentemente durante o período de acumulação. E para cada compra simulada eles referenciam o preço histórico do ativo pretendido para saber os lucros exatos que você teria adquirido naquele momento.
Portanto, em geral, uma calculadora de média de custo em dólares facilita seu trabalho, fornecendo todas as informações necessárias para escolher o ativo desejado e planejar com mais eficiência. Existem algumas opções por aí, cada uma delas com recursos exclusivos e, às vezes, com um preço. Portanto, faça sua pesquisa e escolha uma que se adeque ao seu gosto e prioridades de investimento.
Um bom exemplo de uma calculadora de média de custo em dólares é o DCABTC. Enquanto isso, existem outras opções bem melhores à sua disposição.
A média de custo em dólares realmente funciona?
A média do custo do dólar superou o investimento de montante fixo em cerca de um terço das vezes. Como é difícil prever quedas futuras do mercado, a média do custo do dólar fornece retornos constantes, ao mesmo tempo em que reduz a chance de cair em um dos 33.33% de fracassos de investimento de montante fixo. Então, sim, a média do custo do dólar funciona, B = mas isso não a torna infalível.
Quais são as 2 desvantagens da média de custo em dólares?
A média de custo em dólar tem algumas desvantagens, como perder retornos mais altos de longo prazo e não ser capaz de resolver todos os outros riscos de investimento.
O custo médio do dólar é o melhor?
Se a média do custo do dólar é a melhor ou não é relativa. Ou seja, para alguns investidores, essa é a melhor estratégia para outros, nem tanto. Mas geralmente, considerando que existem muitos investidores/comerciantes por aí sem uma estratégia, a média do custo do dólar é uma das melhores maneiras de construir uma.
O DCA é uma boa estratégia?
O DCA é uma estratégia muito boa para muitos investidores que voam cegamente para o mercado. Embora funcione melhor em mercados de baixa, é melhor do que nada.
Por que a média de custo em dólares é uma má ideia?
O fato de que o mercado tende a subir ao longo do tempo é uma desvantagem da média do custo do dólar. Isso indica que investir uma grande quantia de dinheiro antecipadamente provavelmente superará investir quantias menores ao longo do tempo. E devido à tendência de alta do mercado, o montante fixo proporcionará um retorno superior a longo prazo.
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