A forma como pagamos as coisas está mudando. Como resultado da pandemia de coronavírus, um número crescente de pessoas está optando por fazer compras online para evitar a interação social. Isso não quer dizer que as pessoas não visitem mais lojas físicas, mas preferem usar métodos de pagamento sem contato, como uma carteira eletrônica móvel ou um cartão de crédito ou débito sem contato. Essencialmente, estamos indo em direção a uma sociedade sem dinheiro. Se você quiser ficar por dentro dessa tendência, deve pensar em qual aplicativo de pagamento sem contato é apropriado para você. Aqui está tudo o que você precisa saber sobre pagamento sem contato, incluindo os perigos e benefícios do uso de cartões sem contato.
O que é pagamento sem contato?
O pagamento sem contato refere-se a uma maneira segura de os consumidores comprarem bens ou serviços usando um cartão de débito, crédito, cartão inteligente ou outro dispositivo de pagamento que emprega tecnologia de identificação por radiofrequência (RFID) e comunicação de campo próximo (NFC). Essa forma de pagamento envolve tocar um cartão de pagamento ou outro dispositivo próximo a um terminal de ponto de venda equipado com tecnologia de pagamento sem contato. Alguns bancos e varejistas referem-se ao pagamento sem contato como tap-and-go ou tap.
O pagamento sem contato permite que os clientes paguem por produtos e serviços com seus cartões de débito ou crédito equipados com tecnologia RFID (também conhecidos como cartões com chip) ou outros dispositivos de pagamento sem ter que passar o dedo, inserir um número de identificação pessoal (PIN) ou assinar uma transação . Terminais de ponto de venda com um emblema específico indicando a tecnologia, semelhante ao logotipo wifi, mas virado de lado, são usados por comerciantes que aceitam pagamentos sem contato.
É assim que funciona. Quando o sistema do comerciante incentiva o consumidor a pagar, ele aproxima o cartão do ícone de pagamento sem contato do terminal. As informações do chip do cartão são comunicadas eletronicamente ao banco. Quando o sistema aceita o toque, um bipe, uma luz verde ou uma marca de seleção são exibidos ao cliente. A transação é finalizada assim que a aprovação é recebida.
Com o avanço da tecnologia sem fio e a proliferação de dispositivos inteligentes, os consumidores agora podem conectar seus cartões de crédito a um dispositivo como um smartphone, smartwatch ou rastreador de fitness para pagar para utilizar o sistema sem contato. Isso é feito com a instalação de um aplicativo de pagamento, como o Apple Pay, que permite aos consumidores armazenar com segurança as informações do cartão de crédito e débito para fazer compras tocando em um smartphone ou Apple iWatch.
Histórico de pagamentos sem contato
O pagamento sem contato está presente desde a década de 1990, embora apenas algumas lojas e varejistas o usassem na época. Agora, cresceu para incluir milhares de bancos, empresas de cartão de crédito, comerciantes e varejistas em todo o mundo.
A autoridade de transporte em Seul, na Coreia do Sul, forneceu um dos primeiros sistemas de pagamento sem contato do mundo. A tecnologia, que estreou em 1995 como UPass, oferece aos passageiros uma maneira rápida e conveniente de pagar por viagens de ônibus utilizando o sistema sem contato. Em 1997, a Mobil introduziu um dos primeiros sistemas de pagamento sem contato, o Speedpass, que permitia aos usuários pagar pela gasolina com um chaveiro exclusivo carregado com dinheiro nos postos de gasolina participantes. Depois que a agência de trânsito de Londres implementou seu sistema Oyster Card sem contato pré-pago para os usuários do transporte público usarem no metrô, o sistema sem contato ganhou popularidade no Reino Unido. Em 2014, a agência começou a permitir que os passageiros usassem cartões de crédito e débito sem contato no sistema de metrô.
O mercado dos Estados Unidos tem sido extremamente lento para implementar o pagamento sem contato. De acordo com uma estimativa de 2018 da empresa de consultoria AT Kearney, os métodos de pagamento sem contato representam mais de 20% de todas as transações na Austrália, Canadá, Coreia do Sul e Reino Unido. Kearney. De acordo com a pesquisa, os americanos ainda preferem dinheiro físico a cartões de pagamento, com cerca de 50 bilhões de transações em dinheiro todos os anos, representando 26% de todas as transações de pagamento do consumidor. O mercado americano é mais fragmentado devido ao número de comerciantes e bancos.
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Exemplos de aplicativos de pagamento sem contato
Bancos e outras instituições financeiras aceitam pagamentos sem contato. No entanto, outras empresas aderiram, oferecendo suas próprias versões de pagamento sem contato. Por exemplo, o Google e o Android introduziram sistemas de pagamento habilitados para NFC compatíveis com seus aparelhos em 2011, enquanto a Apple lançou o Apple Pay – sua própria versão da carteira digital – em 2014. Aqui estão alguns aplicativos de pagamento sem contato disponíveis.
#1. Apple Pagar
Com a Apple dominando o mercado de telefonia móvel, não é surpresa que o Apple Pay apareça em nossa lista de aplicativos de pagamento sem contato Visa. Você pode usar qualquer cartão bancário e anexá-lo ao Apple Pay e usar o aplicativo instantaneamente com um simples gesto de toque no caixa. Você também pode conectar seu Mac de mesa ao Apple Pay e utilizar o mesmo mecanismo para fazer pagamentos online como uma vantagem adicional.
A tecnologia NFC, um acrônimo para Near-Field Communications, é usada para proteger o Apple Pay. Isso significa que suas informações de pagamento podem ser comunicadas facilmente colocando seu telefone perto de um leitor sem contato, e os dados são totalmente protegidos para proteger a segurança de seus dados.
#2. Google Pay
Mesmo que você não possua um iPhone, existem vários aplicativos de pagamento sem contato disponíveis. Os usuários do Android podem baixar uma ampla variedade de aplicativos, e o Google Pay é uma fantástica solução de pagamento sem contato que também é habilitada pela tecnologia NFC para sua conveniência e segurança. O software era conhecido anteriormente como Android Pay e é aprovado pela maioria dos grandes varejistas.
O Google Pay é um excelente software de pagamento sem contato, pois permite que os usuários façam transações ponto a ponto em alguns países, incluindo Estados Unidos, Índia e Cingapura, além de pagar por compras no aplicativo e online. Lembre-se de que, como em outros aplicativos de pagamento sem contato, os usuários do serviço ponto a ponto nesses países terão que pagar taxas para transferir fundos entre o saldo do G Pay e os cartões de crédito ou débito.
#3. Samsung Pagar
A Samsung, como as outras grandes empresas de tecnologia, oferece seu próprio serviço de pagamento conhecido como Samsung Pay, que é compatível com a tecnologia NFC e a antiga tecnologia MST (Magnetic Secure Transaction). Isso significa que também é compatível com terminais POS mais antigos que usam tecnologia de leitura de tarja magnética. Esta solução E-Wallet é um excelente aplicativo de pagamento sem contato porque inclui um programa de recompensas para cartões de crédito e débito.
# 4. Cash App
O Cash App é uma ferramenta de pagamento de terceiros fornecida pela fintech Titans Square que permite anexar seu cartão de débito ou até mesmo comprar ou realizar transações usando Bitcoin como moeda de pagamento. O aplicativo, como Apple e Google Pay, mantém um saldo separado de sua conta bancária principal, da qual os débitos são debitados. Um recurso intrigante é a possibilidade de enviar pagamentos para outros usuários do Cash App usando um pseudônimo, preservando seu anonimato.
Quais são os limites de pagamento sem contato?
O valor máximo que pode ser gasto em uma única transação sem a necessidade de PIN ou assinatura é conhecido como limite de pagamento sem contato, também conhecido como limite CVM (método de verificação do portador do cartão). Essas restrições existem para ajudar a diminuir a fraude e proteger os consumidores.
Cada país estabelece seu próprio limite sem contato, que pode variar de acordo com o tipo de cartão utilizado. Em alguns casos, esse limite deixa a cargo do banco emissor ou adquirente definir o máximo para seus cartões.
Em resposta à epidemia de COVID-19, o limite sem contato no Reino Unido aumentou de £ 30 para £ 45 em abril de 2020. No entanto, o Reino Unido não foi o primeiro país a aumentar seus limites - Austrália, Canadá e Nova Zelândia tiveram tudo feito nos meses anteriores.
Nos Estados Unidos, emissores proeminentes, incluindo American Express, Chase e Citi, aumentaram suas limitações de pagamento sem contato. A American Express foi a primeira a modificar seu limite, aumentando-o de $ 30 para $ 80 em maio de 2020.
Como os limites sem contato afetam empresas e consumidores
Existem várias razões pelas quais as restrições sem contato são importantes para organizações e consumidores:
Para empresas
Um limite maior ajuda as empresas a reduzir o atrito no ponto de venda. Isso é especialmente crucial em locais congestionados ou durante as épocas de pico, como o Natal. Os clientes podem finalizar suas transações mais rapidamente, o que ajuda a reduzir filas e tempos de espera.
Para Clientes
Um limite sem contato maior oferece mais facilidade e flexibilidade no pagamento de dinheiro para os consumidores. Também ajuda a diminuir a demanda por dinheiro, o que é vital no ambiente atual.
Quais são as consequências de maiores limites de pagamento sem contato?
Empresas e clientes devem estar cientes das seguintes implicações de maiores limites sem contato:
Para empresas
As empresas devem garantir que seu sistema POS (ponto de venda) possa aceitar pagamentos sem contato até o máximo aumentado. Se você não tiver certeza, entre em contato com seu provedor ou adquirente. Sua sinalização e materiais de marketing também podem precisar ser atualizados para refletir o novo limite.
Para Clientes
Com um limite maior, você pode utilizar seu método de pagamento sem contato para compras de consumo mais caras. No entanto, lembre-se de que seu limite sem contato não é infinito. Se tentar comprar algo que exceda o limite, você será solicitado a inserir seu PIN ou assinar a transação.
Perigos do uso de cartões sem contato
Os riscos do uso de cartões sem contato estão relacionados à probabilidade de clonagem. No entanto, embora os fraudadores possam obter algumas informações do seu cartão de crédito, as informações obtidas geralmente são insuficientes para concluir uma compra.
Isso se deve ao fato de que uma transação típica com cartão exige o número da conta, a data de validade, o código de segurança no verso do cartão (CVV) e/ou o CEP do endereço de cobrança.
Preocupações com a segurança do cartão sem contato
#1. Deslizando de perto.
Os cartões sem contato usam uma antena de identificação por radiofrequência (RFID) de curto alcance que só transmite dados digitais dentro de um alcance muito curto. Os leitores de RFID podem ser usados por “skimmers” para coletar dados de cartões sem contato a uma curta distância e usar os dados do cartão para acessar as informações da sua conta e roubar dinheiro.
#2. Fazendo cartões duplicados.
Os cartões de crédito sem contato ainda possuem uma tarja magnética, o que significa que as informações da tarja magnética podem ser clonadas e exploradas por outras pessoas. No entanto, as informações roubadas só seriam válidas para compras furtadas. Mesmo nessas circunstâncias, a garantia de responsabilidade por fraude de um emissor protege você de ter que pagar por transações de cartão fraudulentas.
#3. Cartões extraviados ou roubados
Embora os cartões de crédito sem contato sejam tecnologicamente seguros, há uma desvantagem para cartões sem contato perdidos ou roubados. Para compras modestas, geralmente não é necessário PIN ou assinatura ao fazer um pagamento sem contato. Como resultado, se o seu cartão for perdido ou roubado, ele poderá ser usado por outra pessoa sem o seu conhecimento.
Quando você usa cartões com chip EMV ou cartões de crédito sem contato para fazer um pagamento, eles fornecem ao leitor um código único e único que identifica a transação. Este é um número dinâmico que não pode ser copiado. Cartões com chip EMV e cartões de crédito sem contato são, portanto, mais seguros do que passar a tarja magnética do cartão.
Benefícios dos pagamentos sem contato
Os consumidores ficaram cada vez mais interessados em pagamentos sem contato como uma estratégia para diminuir a conexão física à medida que o COVID-19 se espalhava pelo mundo. Embora os varejistas tenham migrado para pagamentos de baixo e sem contato por anos, a pandemia parece ter acelerado significativamente a adoção de pagamentos sem contato.
De acordo com dados da Appriss Retail, os pagamentos sem contato como porcentagem do total de compras mais que dobraram de janeiro a julho de 2020. O pagamento sem contato refere-se a uma variedade de métodos de pagamento, incluindo carteiras eletrônicas, cartões tap-to-pay e dispositivos móveis.
É provável que o entusiasmo dos clientes por pagamentos sem contato permaneça, pois as empresas olham para o próximo ano. No entanto, esses pagamentos fornecem alguns benefícios adicionais para seus clientes e operações da empresa, além de atender a uma necessidade imediata.
Aqui estão quatro benefícios potenciais dos pagamentos sem contato:
#1. Reduz o contato físico
Apesar de ser óbvio, isso continua sendo um fator significativo para a adoção do pagamento sem contato enquanto lutamos para reduzir a propagação do vírus. De acordo com a análise da Appriss Retail, os pagamentos em dinheiro em empresas importantes que permaneceram abertas durante as paralisações relacionadas ao COVID diminuíram consideravelmente.
Ao mesmo tempo, o uso de pagamentos sem contato aumentou, assim como o uso de cartões de crédito e débito. Isso ocorre em parte porque as pessoas acreditam que o papel-moeda é sujo e não está incorreto. Mesmo antes da epidemia, as investigações revelaram que 90% das cédulas contêm algum tipo de bactéria. Durante a crise, os EUA O Federal Reserve até começou a colocar em quarentena o dinheiro dos EUA devolvido do exterior.
#2. Segurança melhorada
Além das preocupações com a saúde pública, os pagamentos sem contato também são menos vulneráveis a fraudes. A maioria dos pagamentos sem contato depende de chips de cartão de crédito, que permitem aos consumidores simplesmente agitar seus cartões ou carteiras totalmente móveis. Ao contrário das tarjas magnéticas de cartão de crédito, esses pagamentos não enviam o nome do cliente e o número do cartão com a transação. Para identificar a transação, o chip RFID do cartão transmite um código único para o leitor de cartão.
Alguns sugeriram que os ladrões poderiam furtar eletronicamente as informações do cartão de crédito. No entanto, a Mastercard acredita que isso é extremamente improvável. Mesmo que fosse possível, os ladrões ainda precisariam usar o código único criptografado do leitor de cartão para concluir a transação.
#3. Eficiência
A capacidade de pagar de maneira contínua não apenas economiza o tempo de seus consumidores durante a transação, mas também é benéfica para sua equipe. Os pagamentos sem contato eliminam a necessidade de sua equipe esperar que os clientes localizem seus cartões de crédito ou insiram um PIN em uma máquina.
Claro, eles não precisam gastar tempo lidando com moeda. Isso é especialmente importante para empresas que frequentemente lidam com longas filas ou um alto volume de transações menores. Restaurantes, cafés, lojas de presentes e outras empresas podem melhorar sua eficiência operacional e, idealmente, aumentar sua receita.
#4. Melhore as experiências do cliente
Um corpus crescente de estudos enfatiza a importância de permitir que os clientes paguem pelos métodos de sua preferência. Não fazer isso pode comprometer toda a compra. Dada a tendência de pagamentos sem contato, disponibilizá-los como uma opção pode melhorar a experiência do cliente.
Além disso, a capacidade de pagar com toque, digitalização ou sem toque simplifica totalmente o processo de pagamento. Funcionários que gastam menos tempo gerenciando transações e mais tempo no atendimento ao cliente e melhorando toda a experiência de varejo.
Como faço para pagar com pagamento sem contato?
Toque ou segure seu cartão sem contato próximo ao símbolo sem contato no terminal de caixa. Para transações com cartão de débito, pode ser necessário inserir seu número de identificação pessoal (PIN) ou assinar. Se não houver um terminal sem contato por perto, basta inserir ou passar o cartão.
Como sei se meu cartão é sem contato?
O EMVCo Contactless Indicator* é o sinal tipo RFID em um cartão de débito ou crédito. Isso significa que seu cartão pode ser tocado para pagar em um terminal de pagamento sem contato.
Quais são as desvantagens do pagamento sem contato?
Como os pagamentos sem contato não exigem um PIN ou autorização de assinatura, cartões sem contato perdidos ou roubados podem ser usados para cometer fraudes.
Todos os cartões bancários agora são sem contato?
A maioria das principais empresas de cartão de crédito americanas agora enviam cartões sem contato como padrão.
Como configuro o Contactless no meu cartão?
- Abra o app Google Pay.
- Toque na sua foto de perfil no canto superior direito. Carteira.
- Deslize para o cartão que deseja ativar e clique em Verificar agora.
- Se você for solicitado a verificar seu método de pagamento, selecione um na lista. …
- Para concluir a configuração, siga as instruções na tela.
Os cartões sem contato exigem PIN?
Ao usar o pagamento sem contato, geralmente não é necessário PIN ou assinatura.
Em conclusão,
O pagamento sem contato refere-se a uma maneira segura de os consumidores comprarem bens ou serviços usando um cartão de débito, crédito, cartão inteligente ou outro dispositivo de pagamento que emprega tecnologia de identificação por radiofrequência (RFID) e comunicação de campo próximo (NFC). Os pagamentos sem contato têm inúmeras vantagens. No entanto, as empresas devem estar cientes de algumas considerações. Se você ainda não aceita pagamentos sem contato, seus funcionários podem precisar fornecer alguma educação inicial ao cliente, explicando qual é a escolha e como funciona para aqueles que não sabem. E, por ser ainda relativamente novo, alguns clientes podem se desinteressar.
Há também a questão das taxas e custos. A maioria dos terminais de pagamento mais novos inclui capacidade de pagamento sem contato integrada para o último. Se o seu for mais antigo, pode ser necessário substituir alguns de seus equipamentos. Além disso, dependendo do método de pagamento, podem ser cobradas taxas adicionais para aceitar pagamentos sem contato. Isso é algo a ser analisado para garantir que você esteja contabilizando o custo extra.
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Referências
