Durante o maior tempo possível, as fraudes de alerta de crédito e débito têm aumentado. Segundo relatos, os números aumentaram para 490,220 casos nos últimos seis anos. No entanto, devido às camadas adicionais de segurança implementadas pelas instituições bancárias, a situação virou. Os novos chips EMV tornam mais difícil cometer fraudes com cartões de crédito e débito, o que abre as portas para os cheques. Este artigo, no entanto, espera fornecer a você as medidas de precaução que você precisaria tomar para evitar ser vítima de fraudes. Mas antes de seguirmos por esse caminho, vamos nos familiarizar com o básico. Quero dizer, uma rápida olhada no que são fraudes de cheques, seus tipos e sites, incluindo a proteção contra fraudes de cheques Ezshield.
Em grande medida, fraudes de cheques são muito mais fáceis de serem executadas. A razão é que toda vez que você assina ou assina um cheque, você basicamente fornece as informações necessárias para cometer fraudes de cheques. E, na maioria das vezes, tem sido um problema tentar chegar rapidamente às autoridades por meio de sites de fraude de cheques no caso de um golpe bem-sucedido. Os bancários e donos de empresas costumam ser as principais vítimas.
Bem, vamos reduzir esses rankings já…
O que é o cheque de fraude?
A fraude de cheques é qualquer tentativa de ganhar dinheiro ilegalmente através do uso de papel ou cheques automatizados. Isso pode envolver alguém escrevendo um cheque sem fundo em sua própria conta, falsificando um cheque em nome de outra pessoa ou fabricando totalmente um cheque.
No entanto, outras técnicas importantes incluem a retirada de fundos durante o float (o período entre a negociação do cheque e sua compensação na instituição financeira do emissor do cheque). Check kiting, em que os fundos são depositados/retirados antes do término do ciclo de float para mascarar o golpe, e paper enforcing, em que o float oferece a oportunidade de emitir cheques falsos, mas a conta nunca é reabastecida.
Vamos nos familiarizar com os vários tipos de fraudes de cheques que existem.
Tipos de fraudes de cheques
O primeiro passo para combater essa ameaça é identificar os tipos de fraudes de cheques. Saber disso o ajudará a ser mais cuidadoso ao lidar com cheques. Também o ajudará a evitar cenários em que você inconscientemente se torna um peão no processo de fraude por esse meio.
Embora os golpistas em todo o mundo estejam constantemente em busca de novas técnicas para tornar o processo mais rápido sem detecção, abaixo estão alguns dos tipos mais comuns de fraudes de cheques que você deve conhecer.
Papel pendurado:
Os titulares de contas que deliberadamente passam cheques sem fundos em suas contas são conhecidos como cabides de papel.
Verificar kite:
Este é o ato fraudulento de passar um cheque de uma conta bancária que não tem dinheiro suficiente para pagar o cheque.
Cheque flutuante:
Um cenário em que um titular de conta passa um cheque para outra pessoa ou indivíduo para ganhar tempo antes de depositar fundos em sua conta.
Falsificações:
Quando alguém duplica a assinatura de um titular de conta em um cheque. Este tipo de fraude de cheques é o mais popular.
Verificar roubo:
Quando uma pessoa rouba o cheque em papel de outra pessoa. E eles o usam para pagar por produtos ou serviços, depositam em suas próprias contas bancárias ou tentam descontá-lo no banco no balcão.
Roubo de verificação de identidade:
Quando alguém abre uma conta bancária em nome de outra pessoa e passa cheques dela.
Alteração Química:
Onde um indivíduo usa produtos químicos para remover a tinta de um cheque para que ele possa reescrevê-lo. Por exemplo, um ladrão pode roubar um cheque de uma caixa postal, excluir a assinatura do destinatário pretendido, escrever seu próprio nome no cheque e descontá-lo. Um vigarista pode até usar modificação química para corrigir o número de um cheque.
Contrafacção:
Isso ocorre quando um vigarista pega as informações da conta corrente da vítima e imprime um grande número de cheques para usar na conta da vítima.
Como mencionei anteriormente, fora desses tipos de fraudes de cheques, novos métodos surgem ocasionalmente. No entanto, sempre o manteremos informado à medida que surgirem para evitar que você se torne uma vítima.
Como evitar fraudes de cheques
Prevenir, dizem eles, é melhor do que remediar. Assim, tendo aprendido os vários tipos de fraudes de cheques, é importante se prevenir contra fraudes dessa natureza, ficando de olho em seus cheques.
Embora os cheques sejam, falando de modo justo, a parte mais importante do roubo de identidade financeira, cabe ao indivíduo fazer todos os esforços para mantê-los e os detalhes sobre eles privados.
Para concluir com sucesso, você deve seguir estas etapas:
#1. Reduza a probabilidade de distribuição fraudulenta de seus cheques
Como a maioria dos cheques é simples de falsificar, proteja os detalhes da sua conta, bem como o seu número de encaminhamento e tudo o mais que possa ser usado para gerar cheques falsos.
#2. Estabeleça um procedimento para aceitar cheques:
Mas também esteja pronto para aderir a ela regularmente. Formas válidas de identificação, detalhes necessários para acompanhar os cheques e limites em dólares para emissão de cheques devem ser especificados em sua apólice. Também esteja ciente de que as políticas de aceitação de cheques que exigem um número de cartão de crédito no cheque são ilegais em muitas jurisdições.
#3. Solicitação de IDs:
Aceitar cheques exige que os caixas não apenas verifiquem se o nome, endereço e número de telefone do cliente estão impressos no cheque. Eles também devem confirmar que essas informações correspondem aos detalhes do ID. Certifique-se de que os valores escritos e numéricos do cheque correspondem. No entanto, se ou quando um banco decidir processar um cheque com valores diferentes escritos nele, a soma escrita tem precedência sobre o número numérico.
#4. Verifique se a identidade do cliente está atualizada:
As carteiras de motorista vencidas costumam ser usadas para descontar mais da metade de todos os cheques falsificados.
#5. No cheque, escreva o número de identificação do caixa ou as iniciais:
Se houver uma acusação, essa informação seria necessária.
#6. Sinta o cheque:
Como a maioria dos papéis de cheque tem o mesmo peso e textura, os comerciantes devem entender a “sensação” do cheque. Cheques comerciais, com exceção daqueles fornecidos pelo governo, devem ter uma borda perfurada. O tipo de letra deve ser compatível e combinado também.
#7. Analise as figuras:
Noventa por cento da maioria dos cheques sem fundos têm um valor inferior a US$ 500. No entanto, lembre-se de que um cliente pode abrir uma conta corrente e passar a emitir cheques de valor maior.
#8. Não permitir verificações de segundas ou terceiras partes
Apenas cerca de 1% dos 60 bilhões de cheques emitidos todos os anos são devolvidos. De acordo com o Nilson Study, um serviço de notícias para o setor de serviços de pagamento, um terço das fraudes em cheques é causado por contas fechadas e “cheques de apostas”. Outros 27% das fraudes de cheques foram atribuídos a cheques falsificados, 24% à falsificação e 12% à falência, sendo os 5% restantes atribuídos a outras causas. A fraude de cheques é um risco acima da média para os proprietários de restaurantes e empresas de hospitalidade. A fraude de cheques é mais comum entre os comerciantes que trabalham em indústrias onde bens roubados, como eletrônicos, podem ser facilmente revendidos. Pode ser difícil, se não impossível, receber cheques sem fundos. Nos Estados Unidos, apenas cerca de um terço dos cheques devolvidos por insuficiência de fundos são pagos integralmente. As tentativas de cobrança, por outro lado, são muito mais eficazes se o comerciante buscar o pagamento o mais rápido possível.
Verifique sites de fraude
Os sites que podem ajudá-lo a obter reembolsos como proprietário de uma empresa ou rastrear titulares de contas responsáveis por fraudes em cheques se enquadram nessa categoria. Há apenas um punhado deles na rede, um dos quais é a proteção contra fraudes Ezshield. No entanto, para a proteção contra fraudes de cheques Ezshield, há uma variedade de coisas que você pode fazer na plataforma. De acordo com seu site, um resumo de seus serviços inclui;
1. A proteção contra fraudes de cheques EzShield inclui lidar com cheques alterados, endossados ou falsificados
EzShieldName Verifique a proteção contra fraudes
2. Antecipa fundos de até US$ 25,000 em 72 horas para perdas qualificadas
3. Processo de recuperação de 2 etapas do End32End DefenseSM
4. Verifique a substituição
Além disso, além do EzShield, outros sites ou agências que você pode acessar no caso de um incidente de fraude de cheque, dependendo do tipo, incluem o seguinte;
Denuncie cheques falsos recebidos por correio ao Serviço de Inspeção Postal dos EUA.
Denuncie cheques falsificados à Comissão Federal de Comércio, seja online ou pelo telefone 1-877-382-4357.
Entre em contato com seu banco para relatar e impedir saques automáticos não autorizados de sua conta.
Encaminhe e-mails de phishing para o Anti-Phishing Working Group em [email protegido]. Se você recebeu uma mensagem de texto de phishing, encaminhe-a para SPAM (7726).
Relate quaisquer ataques de phishing à FTC em ftc.gov/complaint.
AjudaComMeuBanco
O que é considerado fraude em cheque?
Fraude de cheque é qualquer tentativa de obter dinheiro ilegalmente preenchendo ou escaneando um cheque. Isso pode acontecer quando alguém passa um cheque sem fundo em sua própria conta, falsifica um cheque em nome de outra pessoa ou passa um cheque completamente falso.
Você pode ir para a cadeia por depositar um cheque falso?
Se você cair em um golpe e depositar um cheque sem fundos de boa fé, provavelmente não será acusado de crime. Mas se você colocar um cheque falso no banco de propósito, poderá enfrentar multas e prisão.
Quão sérias são as fraudes com cheques?
Cheque fraude é geralmente uma contravenção, que pode levar a multas criminais e até um ano de prisão. Acusações criminais podem levar a multas de milhares de dólares e penas de prisão de mais de um ano ou mesmo vários anos, dependendo da gravidade do crime e das leis do estado em questão.
Como os bancos detectam cheques fraudulentos?
Na maioria das vezes, eles colocam a tinta em lugares importantes, como a linha do valor, a assinatura e o logotipo do banco. O banco então executa o cheque através de um scanner UV para ver se alguma tinta UV foi alterada ou adulterada.
- Check Card: Como verificar o cartão Visa, American Express, Estímulo (+ dicas grátis)
- DINHEIRO ELETRÔNICO: Como funciona, vantagens e desvantagens
- Como endossar um cheque para depósito móvel: tudo o que você deve saber
- VERSO DO CHEQUE: Como assinar, o que escrever e soluções de endosso errado
- ENDOSSAR UM CHEQUE: Como endossar um cheque para alguém sem problemas
