Coletor de contas: significado, deveres e salário

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Fonte da imagem: Agência de Proteção Financeira do Consumidor

Se um mutuário não conseguir saldar suas dívidas ou deixar de fazer os pagamentos programados do empréstimo, sua inadimplência será relatada ao departamento de crédito. Seu histórico de crédito será prejudicado e suas dívidas, incluindo contas médicas e de serviços públicos, serão entregues a uma agência de cobrança ou cobrador de contas dentro de três a seis meses após a inadimplência. Aqui, explicaremos as funções de um cobrador, incluindo a faixa salarial e como você pode lidar com o assédio de um cobrador.

O que é um cobrador de contas?

Um cobrador de contas é uma empresa ou organização que recupera o dinheiro devido em contas vencidas. Muitos cobradores são contratados por empresas que devem dinheiro a devedores e trabalham por uma taxa ou uma porcentagem do valor total arrecadado. Alguns cobradores são compradores de dívidas; essas empresas compram dívidas por uma fração de seu valor de face e depois tentam cobrar o valor total.

Uma agência de cobrança é outro nome para um cobrador.

As empresas descobrem que contratar um cobrador de dívidas para recuperar dívidas não pagas é mais barato do que buscar clientes diretamente. O cobrador tem as ferramentas e os recursos necessários para localizar o devedor, independentemente de ter mudado de endereço ou telefone.

Qual é o trabalho de um cobrador de contas?

Um cobrador de contas tenta cobrar o pagamento de contas vencidas. Eles negociam planos de pagamento com os devedores e os ajudam a encontrar soluções para tornar o pagamento de suas contas vencidas mais gerenciável.

Responsabilidades de um cobrador

Os cobradores normalmente fazem o seguinte:

  • Localize consumidores e empresas com contas vencidas.
  • Localize consumidores com endereço incorreto usando a Internet, correios, agências de crédito ou vizinhos - um processo conhecido como "pular rastreamento".
  • Informe os devedores sobre uma fatura vencida e tente negociar um plano de pagamento.
  • Quando necessário, explique os termos da venda ou contrato ao devedor.
  • Saiba os motivos das contas vencidas, o que ajudará nas negociações.
  • Quando apropriado, forneça aconselhamento de crédito ou encaminhe o consumidor a um conselheiro de dívidas.

Os cobradores geralmente entram em contato com os devedores por telefone, mas também podem contatá-los por correio. Eles usam sistemas de computador para atualizar as informações de contato e acompanhar as tentativas de cobrança anteriores com um devedor específico. Manter esses registros pode ser benéfico para os colecionadores em negociações futuras.

A principal responsabilidade de um cobrador é encontrar uma solução que seja aceitável para o devedor e, ao mesmo tempo, maximizar o pagamento ao credor. Ouvir o devedor e abordar suas preocupações pode ajudar o cobrador a negociar uma solução.

Depois que o cobrador e o devedor chegam a um acordo sobre um plano de pagamento, o cobrador faz um acompanhamento regular para garantir que o devedor pague em dia. Se o devedor não pagar, o cobrador envia uma declaração ao credor, que tem a opção de entrar com uma ação judicial. Em casos extremos, esta ação legal pode incluir a devolução de mercadorias ou a interrupção do serviço.

Como conseguir um emprego como cobrador de contas

Colecionadores são normalmente obrigados a ter um diploma do ensino médio. É comum receber alguns meses de treinamento no trabalho.

Educação do cobrador

A maioria dos cobradores deve ter um diploma do ensino médio, mas alguns empregadores preferem candidatos que tenham feito alguns cursos universitários. Cursos de comunicação, contabilidade e informática básica são apenas alguns exemplos de aulas que o ajudarão a se iniciar nessa área.

Treinamento de Cobrador

Depois de contratados, os coletores normalmente recebem treinamento no trabalho. Aprender a usar o software de computador faz parte do treinamento, assim como a instrução sobre as leis federais de cobrança de dívidas (a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas) e os regulamentos estaduais de cobrança de dívidas. Os coletores também podem aprender habilidades de negociação.

Características importantes dos cobradores

Habilidades de escuta: ao tentar negociar um plano de pagamento, os cobradores devem prestar muita atenção ao que os devedores dizem. Aprender sobre a situação específica dos devedores e como eles se endividaram pode ajudar os cobradores a sugerir soluções.

Habilidades de negociação: As principais responsabilidades de um cobrador são conciliar as diferenças entre as duas partes (o devedor e o credor) e oferecer uma solução que seja aceitável para ambos.

Habilidades de comunicação: Os cobradores devem ser capazes de se comunicar com os devedores para explicar suas opções e garantir que compreendam totalmente o que está sendo dito.

Qual é o salário de um cobrador de contas?

Um cobrador ganha um salário médio anual de $ 37,700. O salário mediano é o salário pelo qual metade dos trabalhadores em uma determinada ocupação ganhava mais e metade ganhava menos. Os 10% mais baixos ganharam menos de $ 28,820, enquanto os 10% mais altos ganharam mais de $ 59,360.

A seguir estão os salários médios anuais para cobradores nas principais indústrias em que trabalham:

  • $ 46,100 para gerenciamento de empresas e empreendimentos
  • $ 38,260 para serviços profissionais, científicos e técnicos
  • $ 38,190 para cuidados de saúde e assistência social
  • $ 38,050 para intermediação de crédito e atividades relacionadas
  • $ 34,030 para serviços de suporte empresarial

Como você lida com um cobrador de contas médicas?

A dívida médica, não importa quão grande ou pequena, pode ter um impacto em suas finanças. Aqui estão algumas sugestões para lidar com um cobrador de contas médicas.

#1. Obter informações

Quando um cobrador de contas médicas entra em contato com você, sua reação inicial pode ser pagar a dívida. Não cometa este erro. Centenas de milhares de reivindicações são tratadas por essas agências de cobrança. Erros ocorrem. Existem também muitas agências fraudulentas de cobrança de dívidas que não estão autorizadas a cobrar dívidas médicas.

#2. Proteja seu crédito e identidade.

Você não quer pagar a dívida de outra pessoa ou da agência errada. Faça alguma pesquisa para evitar que isso aconteça.

Comece realizando pesquisas sobre a agência de cobrança. Verifique se a agência tem permissão legal para operar em seu estado. A maioria dos estados exige que os cobradores de dívidas obtenham uma licença. Solicite informações do cobrador de dívidas médicas, como nome, nome da agência, endereço, número de telefone da empresa e número da licença.

Você deve então verificar com sua agência estadual para garantir que essas informações estejam corretas. Também é uma boa ideia entrar em contato diretamente com a agência de cobrança para garantir que o cobrador médico que está entrando em contato com você esteja trabalhando para eles.

Em segundo lugar, informe-se sobre a dívida com o cobrador. Determine o nome exato da dívida, o prestador de cuidados de saúde e a data dos serviços. Esta informação pode ajudá-lo a determinar se a dívida é sua ou não.

#3. Solicitar verificação de débito

Se você não acredita que a dívida médica seja sua, você deve abrir uma disputa. Se, por outro lado, você acredita que a dívida é sua, vá um passo além. Solicite que o coletor médico envie uma lista detalhada com codificação. Você tem o direito legal a esta informação. Se o coletor médico não puder fornecer essas informações, tente entrar em contato diretamente com o prestador de cuidados de saúde.

Ao receber este relatório, verifique novamente os nomes, datas e serviços listados para garantir que estejam corretos. Você também pode solicitar um relatório de histórico de sinistros de sua companhia de seguros. Essas informações podem revelar se a seguradora pagou ou não por esses serviços.

Além disso, lembre-se de que menores de idade não têm permissão para celebrar contratos legais na maioria dos estados. Isso significa que, em muitos casos, eles não são responsáveis ​​por dívidas médicas contraídas quando eram menores. Se você era menor de idade no momento em que esta dívida foi contraída, você deve abrir uma disputa.

#4. Fazer uma Disputa

Se você acredita que a dívida médica está incorreta ou não pertence a você, você tem o direito de entrar com uma disputa, mas deve agir rapidamente. A lei lhe dá apenas 30 dias a partir do primeiro contato para registrar uma disputa. Explique por que você acredita que a dívida não é sua, anote quaisquer erros que você descobriu e forneça qualquer documentação em sua disputa.

Depois de terminar, faça uma cópia de sua carta e qualquer informação de backup antes de enviá-la por correio certificado. Assim que a agência de cobrança receber sua carta, ela deve interromper todo o contato com você e conduzir uma investigação sobre sua resposta. Eles também devem notificá-lo por escrito sobre as conclusões da investigação.

Caso o órgão não consiga verificar o débito, o processo de cobrança deve ser interrompido. Se, por outro lado, descobrirem que a dívida é sua, poderão continuar a contactá-lo.

#5. Certifique-se de que está listado como dívida médica.

A dívida médica pode ter um impacto na sua pontuação de crédito. Solicite uma cópia de seus relatórios de crédito para determinar o impacto. A cada ano, você tem direito a uma cópia gratuita de seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito: TransUnion, Equifax e Experian.

Quando você receber seus relatórios de crédito, verifique novamente as informações. Você também deve garantir que a dívida esteja listada como dívida médica com as agências de relatórios de crédito. Este é um fator crítico porque as agências de relatórios devem lidar com a dívida médica de forma diferente. Como?

As dívidas médicas que foram pagas integralmente são removidas do seu relatório de crédito. As agências de relatórios de crédito removerão as dívidas médicas dos relatórios de crédito dos indivíduos assim que forem pagas integralmente a partir de 2022.

Antes de listar a dívida médica, as agências de relatórios de crédito irão esperar. As agências de relatórios de crédito agora adiarão a listagem de dívidas médicas em relatórios de crédito por seis meses a um ano.

Apenas grandes dívidas médicas serão listadas pelas agências de relatórios de crédito. As agências de relatórios de crédito não listarão mais dívidas médicas inferiores a US$ 500 em relatórios de crédito a partir de 2023.

Apesar dessas mudanças, a dívida médica ainda pode afetar seu crédito. Mesmo uma pontuação de crédito ligeiramente mais baixa pode prejudicar sua capacidade de obter um cartão de crédito, obter um empréstimo pessoal ou comprar uma casa.

Se você descobrir algum erro em seu relatório de crédito, como uma dívida médica que não esteja listada como tal, registre uma disputa com a agência de relatórios de crédito. Você pode enviar à agência de relatórios de crédito uma carta explicando o erro, por que você acredita que está incorreto e qualquer prova que tenha do erro.

#6. Entenda seus direitos

A coisa mais importante a lembrar ao lidar com cobradores de dívidas médicas é entender seus direitos. Saiba mais sobre as regras que os cobradores de dívidas médicas devem seguir em seu estado. Também é fundamental garantir que a dívida seja sua. Se a dívida não pertence a você ou a agência de cobrança não pode lhe fornecer uma lista detalhada, sempre registre uma disputa.

Como parar o assédio do cobrador

Assediar telefonemas de cobradores pode fazer mais do que aumentar seu nível de estresse. Falências pessoais, instabilidade conjugal, perda de emprego e invasão de privacidade resultaram do assédio do cobrador.

A cobrança persistente de contas ou tentativas de verificação de dívidas são legais. O assédio do cobrador, por outro lado, é ilegal e não será tolerado pela Federal Trade Commission (FTC). A Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas protege você (FDCPA).

A maioria dos cobradores está ciente disso e segue a lei federal. No entanto, alguns cobradores vão longe demais e se envolvem no assédio do cobrador. Felizmente, você pode tomar medidas legais para impedir o assédio.

Parando o Assédio do Coletor de Contas

Você pode ter um credor que liga com muita frequência, usa linguagem profana ou obscena, ameaça violência, envia mensagens de texto de assédio ou faz outra coisa.

Felizmente, você tem opções legais para impedir esse assédio:

#1. Escreva uma carta solicitando que as comunicações cessem.

O primeiro passo é enviar uma carta ao cobrador de dívidas solicitando que ele pare de ligar para você. O idioma da carta de amostra está disponível aqui.

Eles devem atender à sua solicitação por escrito de não contato de acordo com a FDCPA. Caso contrário, você pode registrar uma reclamação junto à Federal Trade Commission (FTC).

Tenha em mente que uma carta não fará a dívida desaparecer. Você também deve:

  • Faça pagamentos de dívidas.
  • Prepare-se para contestar a dívida.
  • Pedido de falência e obtenção de quitação de dívida ou plano de pagamento
  • Lide com os cobradores de dívidas assim que eles chegarem.

Lembre-se de que quanto mais você esperar, pior poderá se tornar sua situação de endividamento. Os cobradores de dívidas devem parar de entrar em contato com você, mas podem abrir um processo contra você ou continuar a relatar sua dívida às agências de crédito.

#2. Mantenha um registro de todos os contatos e assédios.

Anote qualquer comportamento ilegal. Qualquer violação do FDCPA deve ser documentada o mais rápido possível.

Mantenha um registro de todo o assédio do cobrador de dívidas. Você pode até querer ter alguém presente durante as ligações ou comunicações do cobrador de dívidas.

Algumas pessoas até gravam suas conversas com o cobrador de dívidas sem contar ao cobrador de dívidas. Isso é ilegal em alguns estados, portanto, certifique-se de verificar as leis em seu próprio estado.

#3. Envie uma reclamação à FTC

Se o cobrador de dívidas continuar a assediá-lo, denuncie a empresa à Federal Trade Commission online.

Inclua o seguinte em sua reclamação:

  • O nome e endereço da agência de cobrança
  • Nome do credor original
  • Datas e horários de todas as comunicações
  • Nomes de quaisquer testemunhas
  • Cópias de quaisquer materiais adicionais (comunicações escritas, fitas de conversas, seu registro de assédio do cobrador de dívidas, etc.)

#4. Envie uma reclamação para a agência do seu estado

É uma boa ideia registrar uma reclamação junto à agência de assédio ao credor do seu estado. Além disso, você deve enviar cópias para a agência de cobrança e o credor original.

Preocupado com sua própria responsabilidade, o cobrador de dívidas pode oferecer o cancelamento da dívida se você retirar a reclamação em alguns casos. Este seria um resultado fantástico para você porque você seria capaz de evitar a dívida, interromper a comunicação de assédio e evitar processos potencialmente demorados com a Federal Trade Commission.

#5. Considere processar o cobrador por assédio.

Processar o cobrador é outra opção. Considere esta opção apenas se você tiver um caso grave de assédio do cobrador de dívidas, não simplesmente porque o cobrador de dívidas é irritante. Se você perder, o tribunal pode ordenar que você pague as custas judiciais do cobrador de dívidas e os honorários advocatícios.

O Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) é um estatuto de “responsabilidade estrita”. Isso significa que você não precisa demonstrar nenhum dano real.

Você tem um ano a partir da data em que o cobrador de dívidas violou a lei para processar em um tribunal estadual ou federal por danos. Você pode receber até $ 1,000 em danos mais honorários advocatícios simplesmente porque o cobrador de dívidas infringiu a lei. Além disso, se você puder demonstrar danos reais, como o custo de alterar um número de telefone, poderá recuperar esses custos também.

Lembre-se de que sua dívida permanecerá válida mesmo que o cobrador infrinja a lei.

Se o cobrador puder demonstrar que a violação foi involuntária e resultado de um “erro de boa-fé”, apesar dos procedimentos da empresa para evitar tais erros, ele poderá ser isento de responsabilidade.

O que acontece se você ignorar os cobradores?

Quanto mais você ignorar os cobradores, mais provável será que eles o processem para cobrar a dívida que você deve. Se o tribunal entrar com uma sentença contra você, você perderá o caso e o cobrador poderá tomar medidas adicionais para cobrar o valor devido.

Como você sabe se um cobrador de contas é legítimo?

Informe-se sobre o nome do chamador, empresa, endereço, número de telefone e número da licença profissional. Os cobradores de dívidas devem ser licenciados em muitos estados. Verifique as informações fornecidas pelo chamador com o procurador-geral do seu estado. Se o seu estado licencia cobradores de dívidas, o regulador do seu estado pode ajudar.

Ser cobrador de contas é difícil?

É um trabalho para pessoas mentalmente fortes, inteligentes e corajosas. Requer uma compreensão completa da psicologia humana, um grande círculo de amigos e uma grande rede de contatos.

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Referências

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