Como funcionário de qualquer empresa ou organização, você deve ter pensado muito em seu plano de aposentadoria. Como a vida seria para você depois de se aposentar ou quando você deixar seu emprego. Existem diferentes tipos de planos de aposentadoria disponíveis para você, dependendo da organização em que você trabalha. Este artigo servirá como um guia para mostrar a principal diferença entre o plano 401(a) e o plano 401(k). Ele também explicará as coisas básicas que você precisa saber sobre ambos os planos.
Antes de nos apressarmos para a principal diferença entre 401(a) vs 401(k), vamos, em primeiro lugar, saber o que eles significam. Devemos?
O que é um Plano 401(a)
Um plano 401(a) é um Plano de aposentadoria que está disponível para funcionários que trabalham em agências governamentais, organizações sem fins lucrativos e instituições educacionais governamentais. Os funcionários qualificados que participam deste plano trabalham principalmente como professores, administradores e pessoal de apoio. Os atributos do plano 401(a) são tecnicamente semelhantes aos do 401(k), que são mais inerentes às organizações com fins lucrativos.
O 401(a) geralmente não permite que um funcionário contribua para os planos 401(k). No entanto, se o funcionário deixar a organização, ele tem o direito de transferir seus fundos do plano 401(a) para seu plano 401(k).
Os empregadores em 401(a) são elegíveis para formar vários planos 401(a). Cada um desses planos terá critérios de elegibilidade distintos, cronogramas de aquisição e contas de contribuição. Isso serve como um programa de incentivo que os empregadores usam para a retenção de funcionários. O empregador determina os limites de contribuição e também controla o plano.
Na maioria das vezes, apenas os funcionários com 21 anos de idade e dois anos de experiência de trabalho podem participar deste plano. Essas condições às vezes variam.
Quais são as coisas básicas que você deve saber sobre um plano 401(a)?
- 401(a) são usados apenas por organizações governamentais ou sem fins lucrativos.
- Em um plano 401(a), tanto o empregado quanto o empregador podem contribuir. Geralmente é um plano patrocinado pelo empregador.
- O empregador tem uma escala maior de controle sobre como o plano é investido em um plano 401(a).
- Um funcionário pode fazer uma retirada de um plano 401(a) principalmente por meio de um rollover para um plano de aposentadoria qualificado diferente.
Agora vamos discutir brevemente o plano 401(k) antes de ir direto para suas diferenças.
O que é um plano 401k)
O 401(k) é de alguma forma semelhante ao do plano 401(a). É uma conta de aposentadoria de contribuição de vantagem fiscal que os empregadores dão aos seus empregadores. O que isso significa é que em um plano 401 (a) tradicional, eles não tributam os ganhos dos investimentos até que o funcionário retire o dinheiro (após a aposentadoria). Os funcionários podem fazer contribuições para o 401(k) por meio da retenção automática da folha de pagamento. Eles também podem corresponder a algumas ou todas essas contribuições. No entanto, no plano Roth 401(k) as retiradas podem ser isentas de impostos.
Basicamente, existem dois tipos de contas 401(k). Eles são os tradicionais 401(k)s e os Roth 401(k)s. Eles também se referem a ela como “designar conta Roth”. Ambos são semelhantes em alguns aspectos, mas os impostos são de maneiras diferentes. Um funcionário pode ter qualquer tipo de conta ou ambos.
Um plano 401(k) pode ser chamado de plano de contribuição definida. Tanto o empregador quanto o empregado podem contribuir para a conta, até os limites em dólares estabelecidos pelo Internal Revenue Service (IRS).
Em contraste, as pensões tradicionais não devem ser confundidas com os planos 401(k) tradicionais, chamados de planos de benefício definido. Nesse caso, o empregador é responsável por fornecer uma quantia específica de dinheiro ao empregado após a aposentadoria.
Nos últimos tempos, os planos 401(k) tornaram-se mais práticos, tornando as pensões tradicionais cada vez mais raras, pois a responsabilidade e o risco da aposentadoria não estão mais nas mãos dos empregadores, mas sim de seus funcionários.
Quais são as coisas básicas que você deve saber sobre um plano 401 (K)?
- Existem basicamente dois tipos de plano 401(k)s—tradicional e Roth—que diferem principalmente no processo de tributação.
- Em um Roth, os funcionários fazem contribuições com renda pós-impostos, mas podem fazer saques isentos de impostos. Mas em um 401(k) tradicional, as contribuições dos funcionários reduzem seus impostos de renda no ano em que são feitas, mas suas retiradas são tributadas.
- Um plano 401(k) é uma conta de aposentadoria patrocinada pela empresa para a qual os funcionários podem contribuir.
Tendo conhecido o que são os planos 401(a) e 401(k), vamos agora discutir suas quinze principais diferenças. Devemos?
401(a) versus 401(k) 13+ Grande Diferença Entre
- Os planos 401(a) são oferecidos pelo governo e empregadores sem fins lucrativos, enquanto os planos 401(k) são comuns no setor privado ou empregadores corporativos.
- A participação em um plano 401(a) é obrigatória, enquanto com um plano 401(a), é principalmente obrigatória.
- Nos planos 401(k), os participantes decidem quanto desejam contribuir para o plano. Enquanto em 401(a) as contribuições dos empregados são determinadas pelo empregador.
- O plano 401(a) é oferecido apenas a funcionários específicos como incentivo para que continuem seu trabalho dentro da organização. Por outro lado, o plano 401(k) está disponível para todos os funcionários em tempo integral de uma empresa.
- Com um 401(a), os empregadores definem o limite para a contribuição. Enquanto para o plano 401(k), um funcionário pode decidir quanto dinheiro ele gostaria de contribuir para a conta de poupança de aposentadoria.
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- com um 401(k), a política de correspondência da empresa é o que determinará se um funcionário contribuirá. Para o plano 401(a), o empregador deve fazer contribuições financeiras para o plano. No entanto, a contribuição do empregado nem sempre é obrigatória. Também pode ser voluntário.
- A Seção 410(a)(1) do Internal Revenue Code (IRC) determina que um indivíduo deve ter pelo menos 21 anos ou ter completado um certo mandato na empresa para ser elegível para um 401(a) ou um 401(k) ). Para 401(a) o período de tempo é de dois anos, enquanto para os planos 401(k) o período de tempo é de um ano.
- A partir de 2020, os funcionários podem contribuir com até US$ 57000 para o 401(a). Enquanto para o 401(k), um funcionário só pode contribuir com até US$ 19500.
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- A maioria dos planos 401(k) oferece várias opções de investimento, desde investimentos de baixo risco, como títulos manipuladores e anuidades, até fundos de ações que investem em ações e obtêm retornos mais altos. Enquanto os planos 401(a) podem buscar aconselhamento de investimento por meio do consultor do plano ou permitir que os funcionários simplifiquem portfólios diversificados.
- Os funcionários perdem um incentivo fiscal se tomarem emprestado de seu 401(k) porque estão pagando com dólares após impostos. Mas isso não se aplica ao empréstimo do 401(a).
- Os funcionários do 401(a) podem sacar dinheiro de sua conta sem penalidade quando completarem 59 anos e meio. Se eles fizerem qualquer saque antes de 59½, eles precisarão pagar uma multa de saque antecipado de 10%. Enquanto para o 401(k) Com um 401(k), se um funcionário se aposentar aos 55 anos, ele pode começar a sacar dinheiro sem multa.
- zEm um plano de participação nos lucros 401(a), as contribuições do empregador são discricionárias e não podem contribuir para o plano todos os anos. Ao contrário do plano 401(a), que é uma conta com vantagens fiscais usada para economizar para a aposentadoria. Empregadores e empregados contribuem para a conta com base em uma fórmula definida pelos planos do empregador.401(a).
Conclusão
Em conclusão, a maior diferença entre os planos 401(a) e 401(k) é o tipo de empregador que oferece os planos. Enquanto os planos 401(a) normalmente são oferecidos por funcionários do governo e funcionários de instituições de ensino específicas e organizações sem fins lucrativos, os planos 401(k) são oferecidos por organizações com fins lucrativos.
Perguntas frequentes sobre 401 (a) vs 401 (k)
Qual é a diferença entre um 401k e 401a?
a maior diferença entre os planos 401(a) e 401(k) é o tipo de empregador que oferece os planos. Enquanto os planos 401(a) normalmente são oferecidos por funcionários do governo e funcionários de instituições de ensino específicas e organizações sem fins lucrativos, os planos 401(k) são oferecidos por organizações com fins lucrativos.
O que é um plano 401a?
Um plano 401(a) é um plano de aposentadoria disponível para funcionários que trabalham em agências governamentais, organizações sem fins lucrativos e instituições educacionais governamentais.
