Com o avanço da tecnologia, produtos como celulares, smartwatches, computadores e tablets tornaram-se úteis para realizar diversas tarefas rotineiras. Você pode concluir uma infinidade de tarefas diárias com apenas alguns cliques ou toques. Isso inclui fazer compras sem o uso de um cartão de crédito real. Usar uma carteira digital (DW) é uma maneira de conseguir isso. Uma carteira digital permite que você pague em lojas, online ou por meio de um aplicativo com um único movimento ou toque em seu smartphone. Mas como criar sua carteira digital, quais são os tipos de carteiras digitais, o que significa o termo para criptomoeda, o que são aplicativos de carteira digital e qual você deve escolher? Continue lendo para descobrir.
O que é uma carteira digital?
Uma carteira digital é um instrumento de pagamento online ou aplicativo de software que funciona como o equivalente eletrônico de uma carteira física. Também é conhecida como carteira eletrônica, e-wallet ou carteira móvel e permite que os usuários armazenem com segurança versões digitais de métodos de pagamento, como cartões de crédito e débito, cartões-presente, criptomoeda, cartões de embarque, ingressos para eventos, senhas e cupons para usar com seus smartphones ou smartwatches em movimento.
Uma carteira digital pode ser usada para fazer compras em lojas, online ou por meio de aplicativos de carteira digital. As transações na loja geralmente são feitas tocando no cartão de crédito sem contato ou em um smartphone ou smartwatch habilitado para pagamento em um terminal de pagamento sem contato.
Como funcionam as carteiras digitais?
Uma carteira digital inclui programas que você pode instalar em seu computador, telefone, smartwatch ou outro dispositivo inteligente. Quando estiver fora de casa, você pode usar a maioria das carteiras móveis para pagar segurando seu dispositivo próximo a um terminal com o símbolo de transação sem contato.
Pode ser necessário inserir uma senha ou autenticar usando impressão digital ou reconhecimento facial para concluir a compra. No entanto, você pode usar o aplicativo para fazer compras, pagar alguém diretamente ou obter ingressos para eventos como shows ou viagens. Você pode ser solicitado a entrar ou fornecer uma senha para carteiras digitais não móveis (compradas de um laptop).
Tipos de Carteiras Digitais
As carteiras digitais são classificadas em três tipos: fechadas, semifechadas e abertas.
- Carteira fechada. Esta carteira está disponível apenas para algumas pessoas. Uma corporação que oferece bens e serviços, por exemplo, poderia criar uma carteira fechada exclusivamente para seus consumidores. Essa carteira guarda o dinheiro de devoluções e cancelamentos, e os usuários só podem fazer transações com o emissor da carteira. Uma carteira fechada é algo como o Amazon Pay.
- Carteira semi-fechada. Os usuários podem realizar transações em comerciantes e locais designados usando uma carteira semifechada. Por motivos de segurança, as informações de pagamento são mantidas em um local centralizado, mas um usuário pode precisar compartilhar uma chave ou senha com outra pessoa antes de realizar uma transação. Uma carteira semifechada é conveniente de usar porque armazena vários endereços públicos enquanto mantém as chaves privadas offline.
- carteira aberta. As informações de pagamento online podem ser gerenciadas e rastreadas usando carteiras abertas. Uma carteira aberta pode ser baixada para qualquer dispositivo ou navegador com conexão à Internet e funciona como um aplicativo online simples. As carteiras abertas são interoperáveis entre plataformas, permitindo que os usuários façam transações a qualquer momento e de qualquer local.
Como Criar uma Carteira Digital
Para criar uma carteira digital, você deve primeiro concluir as seguintes etapas:
#1. Estabeleça seus objetivos e recursos
O primeiro passo necessário para criar uma carteira digital é definir seus objetivos e características.
- Qual é o propósito da sua carteira digital?
- Quem é o público-alvo?
- Que características terá?
Sua carteira digital, por exemplo, permitirá que os usuários armazenem várias moedas, paguem comerciantes e transfiram dinheiro para outros usuários? Antes de prosseguir, é fundamental compreender totalmente seus objetivos e características. Isso ajudará você a determinar a tecnologia e os recursos necessários para criar uma carteira digital.
#2. Selecionando uma plataforma e tecnologia
A próxima etapa na criação de uma carteira digital é selecionar uma plataforma e tecnologia para sua carteira digital. Há uma variedade de possibilidades, incluindo iOS, Android e soluções baseadas na web. Você também deve selecionar uma linguagem de programação, como Java, Python ou Swift.
Ao decidir sobre uma plataforma e tecnologia, tenha em mente seu público-alvo e os dispositivos que eles usam. Por exemplo, se seu público-alvo utiliza principalmente dispositivos iOS, desenvolver seu DW como um aplicativo iOS faz sentido. Se você não fez o estágio de descoberta do produto corretamente, este é um exemplo de como ignorá-lo pode resultar em um produto com ajuste de mercado ruim e perdas de custo significativas.
#3. Projete uma interface de usuário
Depois de decidir sobre uma plataforma e tecnologia, você precisará projetar uma interface de usuário (UI) para sua carteira digital. A interface do usuário (UI) é o front-end do seu DW, com o qual os usuários irão interagir.
Considere o seguinte: 52% dos usuários acreditam que uma experiência móvel ruim os faz perder a fé em um aplicativo. É por isso que contratar um designer de UX/UI competente é fundamental.
Sua interface de usuário deve ser simples e direta. Os usuários devem poder visualizar rapidamente as informações da conta, fazer pagamentos e transferir fundos. Considere a utilização de um design minimalista com ícones e botões simples e claros.
#4. Incluir gateways de pagamento
A próxima etapa será incorporar gateways de pagamento em seu DW. Os usuários podem usar gateways de pagamento para fazer pagamentos com cartão de crédito, cartão de débito ou conta bancária.
Vários gateways de pagamento estão disponíveis, incluindo:
- PayPal;
- Listra;
- Braintree.
Como os usuários confiarão suas informações financeiras à sua carteira digital, é fundamental selecionar um gateway de pagamento seguro e confiável.
#5. Implemente medidas de segurança
Quando se trata de produtos financeiros, a segurança é uma consideração primordial e as carteiras digitais não são diferentes. Para proteger os dados do usuário e evitar fraudes, você precisará implementar várias medidas de segurança.
Implemente a autenticação de dois fatores, que exige que os usuários insiram uma segunda forma de autenticação antes de acessar sua conta, como um código entregue em seu telefone.
Autenticação biométrica, como impressão digital ou reconhecimento facial, deve ser usada.
O Face ID no Android, por exemplo, não oferece proteção completa e é facilmente hackeado. Portanto, se você deseja criar um DW no Android, recomendo usar um leitor de impressão digital.
#6. Coloque sua carteira digital à prova
Antes de iniciar seu DW, você deve testá-lo completamente para garantir que funcione corretamente e seja fácil de usar. Isso envolve testes de vulnerabilidade de segurança, bem como testes de usabilidade e desempenho.
Você está pronto para lançar seu DW assim que terminar de testar! Todo empreendedor entende que é aqui que começa o verdadeiro trabalho. Durante as primeiras semanas, você deve lidar com quaisquer bugs ou falhas que ocorram. Quando as coisas se acalmam, você mantém seu aplicativo, coleta feedback, melhora-o constantemente e lança novas versões do aplicativo.
Os melhores aplicativos de carteira digital
Se você quiser facilitar sua vida, leia as entradas a seguir. Você pode esperar uma conveniência notável para uso pessoal ou comercial. Portanto, livre-se de sua carteira física e substitua-a por uma carteira digital.
#1. Apple Pagar
O Apply Pay permite que os clientes façam pagamentos seguros e sem contato usando aplicativos iOS, iPadOS e watchOS, bem como sites por meio do navegador Safari. O Apple Cash, bem como qualquer número de cartão de débito ou crédito adicionado à Apple Wallet de um cliente, pode ser usado para fazer transações com o Apple Pay. Os pagamentos do Apple Pay são validados usando uma senha definida no dispositivo e, opcionalmente, toque ou Face ID.
#2. Carteira virtual do Google
Embora o Google Wallet tenha substituído amplamente o Google Pay em muitos países, os dois aplicativos permanecem distintos. A Carteira virtual do Google faz uso da tecnologia NFC, permitindo que os usuários paguem com suas impressões digitais ou senhas. Os clientes podem usar a Carteira virtual do Google para fazer pagamentos digitais seguros e rápidos, tocando seu telefone em qualquer terminal POS habilitado para NFC durante o checkout usando NFC em conjunto com a tecnologia de nuvem.
#3. Carteira Samsung
Samsung Pay era o nome anterior da Samsung Wallet. Foi relançado em julho de 2022 e integrado ao Samsung Pay e ao Samsung Pass. Ele transfere as informações do cartão para um terminal de pagamento habilitado para NFC usando a tecnologia NFC. No entanto, possui funcionalidade limitada porque é compatível apenas com dispositivos Samsung e ainda não está configurado para gerenciar pagamentos em sites.
# 4 PayPal
O PayPal é um serviço de transferência de dinheiro ponto a ponto (P2P) amplamente usado para compras online e no aplicativo, transações pessoais de dinheiro e comércio eletrônico. Os indivíduos podem transferir fundos uns para os outros usando um cartão de débito ou crédito vinculado ou uma conta bancária. Os usuários também podem conectar o PayPal a outras carteiras digitais, como o Apple Pay.
# 5. Venmo
Venmo é uma subsidiária do PayPal que começou como um software de compartilhamento de dinheiro. Tornou mais fácil pedir dinheiro a amigos, dividir contas ou dividir o aluguel com colegas de quarto. A Venmo evoluiu para uma plataforma financeira de serviço completo que permite aos usuários gastar online e na loja nas empresas participantes.
Prós e contras das carteiras digitais
A seguir estão algumas das vantagens e desvantagens de usar uma carteira digital:
Prós:
- Conveniência: por ser acessível a partir do seu dispositivo, é mais conveniente carregá-lo e liberar espaço no bolso. Você também pode armazenar vários tipos de cartões na carteira digital.
- Cópia de segurança adicional: Se você esquecer sua carteira, ainda poderá fazer pagamentos na maioria dos varejistas.
- Segurança: como os pagamentos digitais incluem criptografia de dados e tokenização, eles são mais seguros em muitos aspectos do que as transações tradicionais de débito ou cartão de crédito.
Contras:
- Existem certas restrições sobre onde você pode usá-lo: Nem todo varejista ou indivíduo para quem você deseja transferir dinheiro aceita pagamentos com carteira digital ou pode não ter a tecnologia instalada para fazê-lo.
- Depende do seu dispositivo: Se o dispositivo no qual sua carteira digital é mantida ficar sem bateria ou você perder o acesso a ele por qualquer motivo, você também perderá o acesso à carteira digital.
Carteira Digital Cartão de Crédito
As carteiras digitais, que variam de opções populares como PayPal a aplicativos comerciais que permitem aos compradores usar um cartão salvo por meio de um aplicativo, fornecem uma maneira conveniente e sem contato de usar cartões de crédito. E, atualmente, a maioria dos cartões de crédito continua ganhando suas recompensas regulares quando usados com qualquer uma das principais carteiras móveis, como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.
De fato, alguns cartões o recompensam ativamente por usar uma carteira digital, enquanto outros têm recursos ou benefícios que facilitam o uso de carteiras digitais.
Aqui estão nossas principais recomendações para os melhores cartões de crédito para carteiras digitais, bem como qual cartão você deve usar com seu DW preferido:
- Cartão US Bank Altitude™ Reserve Visa Infinite®
- Kroger Rewards World Elite Mastercard
- PayPal Cashback Mastercard®
- Chase Freedom Flex℠
- Cartão Apple
- Cartão de Crédito Venmo
- Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard®
O que é uma Carteira Digital para Criptomoedas?
Embora as carteiras digitais sejam essencialmente uma versão eletrônica do que você carregaria em uma carteira física, as carteiras criptográficas são distintas: elas mantêm as chaves necessárias para comprar e vender criptomoedas. Para simplificar, o objetivo principal de uma carteira digital é pagar por produtos comuns, portanto, os detentores de criptomoedas geralmente utilizam uma carteira criptográfica para comprar criptomoedas.
No entanto, existem algumas semelhanças entre as carteiras móveis e de criptomoeda. Uma carteira criptográfica, como carteiras móveis, pode ser usada para pagar bens ou serviços em locais que aceitam criptomoedas. E ambas as carteiras são muito mais seguras do que carregar um cartão de crédito com você.
No entanto, todas as informações necessárias para qualquer tipo de carteira estão disponíveis online e, portanto, vulneráveis a hackers em algum nível. Cartões e contas em uma carteira digital geralmente são segurados pelo FDIC ou têm algum nível de proteção contra fraudes fornecido pela instituição financeira, mas o Bitcoin permanece praticamente não regulamentado.
Como faço para obter uma carteira digital?
Para começar, localize o aplicativo de carteira do seu smartphone (a maioria já está instalada) e insira as informações do seu cartão de crédito ou débito. Você pode armazenar vários cartões no aplicativo e definir seu método de pagamento padrão. Sua Carteira Digital não pode ser usada para fazer um pagamento, a menos que você a autentique.
O que significa Carteira Digital?
As carteiras digitais são métodos de pagamento online que normalmente assumem a forma de um aplicativo. Para efetuar pagamentos, você não precisa inserir os dados do seu cartão ou portar um cartão físico, pois a carteira guarda versões virtuais de cartões de débito e crédito com segurança.
Quais são as carteiras digitais na Nigéria?
Paga, Opay, Get Barter, Chippercash e palm credit são exemplos de carteiras móveis na Nigéria.
Uma carteira criptográfica é uma carteira digital?
Cold wallets são uma espécie de carteira criptográfica que armazena criptomoedas digitais em uma plataforma não vinculada à internet, protegendo-a de hackers. Uma carteira de papel é um método de armazenamento de bitcoins que não está acessível online. As chaves privadas e os endereços Bitcoin são impressos em papel durante o processo.
Posso sacar dinheiro da minha carteira digital?
Ao adicionar seu cartão de débito à Carteira Digital, você pode obter dinheiro usando seu telefone.
Meu telefone pode ser uma carteira digital?
Uma carteira móvel pode ser acessada por meio de uma variedade de aplicativos de smartphone. Muitas empresas, incluindo Apple e Android, fornecem carteiras móveis. A maioria das empresas de cartão de crédito também possui suas próprias versões, simplificando a vinculação de seus cartões e contas.
O PayPal é uma Carteira Digital?
Sim. PayPal, Apple Pay®, Google Pay, Samsung Pay, Alipay e WeChat Pay são opções populares de carteira digital.
Uma Carteira Digital é uma Conta Bancária?
Você pode usar uma carteira digital em vez de uma conta bancária, mas há várias considerações importantes. Uma carteira digital é apenas um repositório para todos os seus cartões de pagamento, mas também pode ser um local para guardar dinheiro, como saldos Apple Cash ou Venmo.
Qual é a Melhor Carteira Digital?
Os melhores aplicativos de carteira digital incluem:
- Carteira Apple Pay.
- GooglePay.
- Samsung Pague.
- Carteira Venmo.
- Carteira Zelle.
- Carteira de aplicativos de dinheiro.
Qual é a diferença entre conta bancária e carteira digital?
Net banking é um serviço bancário que permite aos usuários visualizar suas contas e realizar transações online. Uma carteira digital, por outro lado, é um tipo de sistema de pagamento eletrônico que permite aos clientes armazenar e efetuar pagamentos com segurança usando suas informações de pagamento.
Conclusão
As carteiras digitais fornecem aos usuários um método rápido, rápido e seguro para fazer pagamentos virtuais, comprar ingressos, vales-presente e outros itens. Embora ainda não seja hora de jogar fora sua carteira física, provavelmente veremos um aumento na adoção por consumidores e comerciantes dos EUA, à medida que os consumidores se sentirem mais confortáveis com os serviços financeiros digitais e sem contato.
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Referências
