Construir crédito comercial é essencial para a capacidade de sua empresa obter financiamento. Quer você administre seus negócios como uma corporação ou uma sociedade de responsabilidade limitada, ela tem o poder de criar um arquivo de crédito independente de seu histórico de crédito pessoal.
Quando uma empresa (LLC, LLP ou corporação) é registrada, ela é considerada uma entidade legal distinta com capacidade para celebrar contratos. É tratado separadamente de você como pessoa.
Por outro lado, se você administra uma empresa individual, não há distinção legal nem financeira entre você e sua empresa. Se for esse o caso, qualquer solicitação de crédito ou financiamento que você fizer será relacionada apenas a você pessoalmente e aparecerá em seus relatórios de crédito.
O que é um Crédito Empresarial?
O crédito comercial refere-se à disposição de um credor de emprestar dinheiro a uma empresa depois de avaliar sua capacidade de assumir e pagar dívidas.
O crédito comercial é frequentemente avaliado por meio de uma pontuação, assim como o crédito pessoal. Sua capacidade de obter empréstimos comerciais pode ser melhorada com uma forte pontuação de crédito comercial.
Observe que quanto mais baixas as taxas de juros, seus empréstimos dependem de sua pontuação de crédito. Além disso, ter uma pontuação de crédito alta pode ajudá-lo a obter mais dinheiro emprestado.
Como iniciar o crédito empresarial
Comece a estabelecer crédito em nome da sua empresa como o primeiro passo para manter suas finanças pessoais e empresariais separadas. Aqui estão sete etapas fáceis para obter crédito comercial rapidamente.
Etapa 1: estabeleça a base do seu negócio
É benéfico estabelecer adequadamente o seu negócio para estabelecer o crédito comercial. Se sua empresa for nova, reserve um tempo para configurá-la para que ela apresente uma imagem profissional aos clientes e credores. Obtenha um número de telefone comercial, um endereço de e-mail comercial e um endereço comercial, que pode ser uma caixa postal.
Passo 2: Registre sua empresa
Sua empresa deve estar formalmente registrada em seu estado. Esta etapa pode ser alcançada criando uma entidade comercial legal em seu estado, como uma LLC ou S Corp. Provavelmente, os arquivamentos anuais serão necessários.
Se sua empresa foi fundada em outro estado, você também pode precisar registrá-la como uma corporação estrangeira no estado onde você conduz negócios. Você pode precisar de uma licença profissional também.
Etapa 3: Obtenha um número DUNS.
Esse número identifica sua empresa com a empresa de relatórios de crédito Dun & Bradstreet. Você deve solicitar um se sua empresa ainda não tiver um.
O Social Security Number é para uso pessoal, enquanto o EIN é para seus negócios. Algumas empresas devem obter um número de identificação do empregador (EIN) do IRS, mas isso não é necessário para criar um arquivo de crédito comercial. No entanto, alguns aplicativos para financiamento de negócios podem exigir um EIN, e os EINs podem ser relatados em relatórios de crédito comercial.
Etapa 4: Adquira contas que se reportam a agências de crédito comercial
Para cada relatório de crédito, o componente mais importante é a informação sobre seu histórico de pagamento de contas. Seu histórico de pagamentos ajuda a prever se sua empresa poderá pagar em dia no futuro. Você, portanto, precisa de contas, nem todas se reportando a agências de crédito comercial.
Idealmente, você deve abrir pelo menos duas ou mais contas de crédito com empresas que fornecem relatórios. Com mais, sua empresa pode se beneficiar.
Estes podem incluir:
- Fornecedores e fornecedores
- Financiamento e empréstimos empresariais
- Contas que criam crédito
- Cartões de crédito comerciais
É importante observar que um credor ou fornecedor não é obrigado a se reportar ao crédito empresarial; alguns sim, enquanto outros não. Uma ou duas das principais agências de crédito comercial podem aceitar relatórios de alguns, mas não de outros.
Etapa 5: abra um cartão de crédito para sua empresa
Uma ótima maneira de estabelecer crédito comercial é abrir um cartão de crédito para uso comercial que se reporte às principais agências de relatórios de crédito comercial. Além de aproveitar benefícios como dinheiro de volta ou recompensas de viagem, você pode usar um desses cartões para estabelecer crédito.
A maioria dos provedores de cartão de crédito para pequenas empresas usará sua pontuação de crédito e sua renda anual para determinar sua elegibilidade. Eles são, portanto, acessíveis a empresas novas e estabelecidas.
Se você atender aos requisitos, deverá ter pelo menos um cartão de visita aberto, mas ter mais pode ser benéfico. Para aumentar seu fluxo de caixa, você pode ter acesso a um limite de crédito maior. No entanto, tenha cuidado para não se sobrecarregar, pois isso pode diminuir a pontuação de crédito da sua empresa.
Etapa 6: faça pagamentos no prazo.
Para todas as pontuações de crédito, mas principalmente para crédito comercial, o histórico de pagamentos é o componente mais importante. Days Beyond Terms (DBT), um termo usado em relatórios de crédito comercial, refere-se ao número de dias em que um pagamento foi recebido após a data de vencimento.
Por exemplo, se você pagar no dia 34 e seus termos com um fornecedor forem "net-30", a conta será registrada como "4 DBT". Isso significa que mesmo um ou dois dias de atraso nos pagamentos pode diminuir sua pontuação de crédito comercial. Se puder, pague antecipadamente ou no prazo para ajudar a pontuação de crédito da sua empresa a aumentar mais rapidamente.
Etapa 7: monitore constantemente seu crédito.
Você pode acompanhar seu progresso e identificar erros monitorando cuidadosamente o histórico de crédito de sua empresa. Se você descobrir um erro, certifique-se de denunciá-lo em uma disputa com o departamento de crédito.
Verifique seus relatórios de crédito e pontuações com várias das principais agências de relatórios de crédito para ver se suas contas estão melhorando suas pontuações; se não, você pode querer pensar em adicionar mais referências de crédito.
Além disso, o monitoramento do crédito comercial pode alertá-lo sobre possíveis problemas, permitindo uma investigação mais aprofundada.
Como posso obter meu crédito comercial rapidamente?
O crédito comercial para construção pode levar três anos ou mais, de acordo com especialistas, embora alguns credores possam precisar dele apenas por um ano. Essas etapas dadas a você acima podem ajudá-lo se você estiver tentando estabelecer crédito para um novo negócio.
Fazer negócios com empresas que relatam históricos de pagamento, pagam em dia e mantêm os níveis de dívida gerenciáveis é a chave para construir rapidamente o crédito comercial.
Para alguns empresários, o procedimento para estabelecer o crédito comercial pode ser um pouco desafiador devido a algumas nuances.
Como posso obter crédito comercial sem dinheiro?
Um novo negócio pode estar buscando empréstimos para permitir a expansão das operações ou o pontapé inicial. Se o capital inicial não estiver garantido, os novos proprietários de negócios provavelmente terão que contar com o dinheiro que podem pedir emprestado agora e pagar mais tarde.
Mesmo que você não tenha dinheiro, um empréstimo comercial pode ser uma opção para você, pois o ajudará a evitar o uso de suas economias para abrir sua empresa.
Mas antes de fazer isso, você deve:
- Empreste apenas o que você tem certeza de que pode pagar no prazo.
- Calcule sua capacidade de pagar o empréstimo com base em seu fluxo de caixa atual antes de solicitar um empréstimo comercial.
- Considere o pior cenário e determine se você poderia fazer os pagamentos. A última coisa que você quer é ser sobrecarregado com uma dívida que não pode pagar e todas as suas consequências.
Como faço para iniciar um empréstimo comercial de crédito?
Veja como obter um empréstimo para empresas iniciantes.
Determine o tipo de necessário.
Proprietários de pequenas empresas frequentemente optam por obter financiamento de bancos convencionais e cooperativas de crédito. No entanto, várias opções de financiamento de negócios podem ajudar no lançamento de novos negócios. Tipos típicos de empréstimos para novos negócios incluem:
- Empréstimos a prazo online. Empréstimos a prazo geralmente vêm de credores tradicionais e on-line e envolvem um banco que fornece uma quantia fixa de dinheiro que é reembolsada em um período predeterminado a uma taxa de juros predeterminada.
- Linhas de crédito comerciais. Um credor concede dinheiro por meio de uma linha de crédito comercial até um determinado valor, e o proprietário da empresa pode usar o dinheiro conforme necessário.
- Empréstimos de acordo com o SBA 7(a). A US Small Business Administration (SBA) oferece o programa de empréstimos 7(a), que oferece aos candidatos qualificados acesso a empréstimos empresariais no valor de até US$ 5 milhões.
- Microempréstimos SBA. Esses empréstimos estão disponíveis para empresários elegíveis de até US$ 50,000 e estão disponíveis para mulheres e empresas pertencentes a mulheres.
- Financiamento baseado em ativos. O financiamento baseado em ativos permite que os empreendedores tomem dinheiro emprestado contra ativos valiosos, como imóveis, máquinas e equipamentos.
Como iniciar o crédito comercial com EIN
As opções para solicitar um cartão de visita com um EIN em vez de um SSN são limitadas, mas alguns emissores de cartão de crédito permitem isso. Vale a pena considerar os seguintes cartões de crédito comerciais com EIN:
# 1. Cartões de crédito corporativos
O uso de cartões de crédito corporativos permite que você assuma riscos em nome de sua empresa. Um cartão de crédito corporativo pode estar disponível para você sem uma garantia pessoal. Ou seja, toda a dívida do cartão de crédito é de responsabilidade da sua empresa. Os cartões de crédito corporativos nem sempre exigem um SSN, permitindo que você solicite um cartão de visita usando apenas seu EIN.
Encontrar o cartão corporativo ideal para sua empresa pode exigir um pouco mais de esforço se você operar como um único proprietário.
# 2. Cartões de crédito de lojas corporativas
Os cartões de crédito da loja corporativa oferecem descontos, cash back, pontos e recompensas, tornando-os excelentes cartões de crédito EIN.
# 3. Cartões de gás corporativos
Um cartão de gás corporativo ou cartão de combustível de frota pode ser usado para compras em vários postos de gasolina e lojas, mas sua utilidade é limitada.
Como iniciar o crédito comercial com a LLC
Mesmo que sua empresa seja nova, você pode começar a estabelecer crédito comercial assim que criar sua entidade comercial legal. Você consegue isso fazendo transações com empresas que fornecem informações para agências de relatórios de crédito comercial.
Existem três grandes agências de crédito empresarial:
- Dun & Bradstreet
- Equifax
- Experian
Você deve abrir contas com empresas que enviam informações sobre seu histórico de pagamentos a pelo menos uma dessas agências e, em seguida, pagar suas dívidas em dia. Essas agências coletam dados sobre práticas de pagamento de contas para entidades comerciais.
Você pode usar os seguintes provedores para criar crédito comercial:
- contas de fornecedores
- Cartões de crédito empresariais
- Linhas comerciais comerciais
- Contas para construção de crédito
- Linhas de crédito comerciais
Descubra se os pagamentos pontuais serão relatados ao solicitar crédito comercial e obtenha um Número de Identificação do Empregador (EIN) do IRS.
Quanto crédito você precisa para iniciar um negócio?
Uma pontuação de crédito de 700 ou superior permite o acesso a empréstimos como:
- empréstimos SBA,
- empréstimos bancários tradicionais,
- e linhas de crédito para negócios bancários.
Como iniciar crédito comercial com crédito pessoal ruim?
Siga as etapas abaixo para iniciar um crédito comercial, independentemente de você ter um crédito pessoal ruim ou não:
- Crie seu EIN.
- Torne-se um membro da Dun & Bradstreet.
- Solicite linhas comerciais de seus fornecedores.
- Obtenha um cartão de crédito comercial aplicando.
- Pense em um cartão de visita protegido.
- Tente obter um pequeno empréstimo de capital de giro.
- Verifique regularmente os relatórios de crédito da sua empresa.
Como iniciar um cartão de crédito comercial?
Aqui estão três ações que você pode tomar para solicitar um cartão de crédito comercial com sucesso:
- Avalie suas opções.
Antes de enviar uma inscrição, compreenda totalmente como cada cartão funciona e leia atentamente os termos e condições.
- Verifique seu crédito antes de aplicar
Seu SSN pessoal ainda é exigido pelos credores para verificar seu histórico de crédito.
- Solicite um cartão de crédito empresarial.
Geralmente, é preferível solicitar o cartão de crédito que você mais deseja e com maior probabilidade de se qualificar, em vez de solicitar vários cartões de uma só vez.
Como iniciar uma linha de crédito comercial?
- Como eles determinam sua pontuação de crédito, certifique-se de pagar as dívidas em dia.
- Envolver recursos efetivos para estabelecer crédito.
- Use apenas uma parte do seu crédito.
- Uma vez por ano, verifique seu crédito.
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Referências:
