Todas as empresas precisam de capital para começar e, às vezes, pode ser difícil fornecê-lo por conta própria. Existem vários tipos de financiamento inicial, que você precisará para iniciar o seu negócio. Você deve entender como funciona o financiamento de inicialização e como adquiri-lo.
Financiamento de Startups
Fazer um novo negócio decolar frequentemente requer mais de uma rodada de investimento de capital inicial.
As empresas jovens recebem a maior parte de seu financiamento inicial de investidores experientes, como capitalistas de risco e/ou investidores anjos. Bancos e outras instituições financeiras são outras fontes de financiamento inicial. Esses investidores freqüentemente exigem uma forte estratégia de negócios em troca de seu dinheiro, porque investir em empresas iniciantes envolve um alto nível de risco. Por seu investimento, eles normalmente recebem uma participação acionária no negócio.
À medida que uma empresa cresce e é introduzida no mercado, o financiamento inicial é frequentemente buscado novamente em várias rodadas de financiamento.
Uma oferta pública inicial (IPO), na qual a empresa vende ações de suas ações em uma bolsa pública, pode ser a última rodada de captação de recursos. Ao fazer isso, levanta dinheiro suficiente para pagar seus investidores e financiar a futura expansão da empresa.
O que é Financiamento de Startups?
Financiamento de startup é o capital que uma empresa usa para lançar ou manter um novo empreendimento. Existem inúmeras opções distintas de financiamento. Esses recursos são usados pelas startups para pagar os custos operacionais, marketing e expansão dos negócios.
O dinheiro que uma nova empresa levanta para cobrir suas despesas iniciais é chamado de capital inicial. Um plano de negócios forte ou um protótipo funcional deve ser construído por empreendedores que buscam dinheiro inicial para vender seu conceito. O capital inicial geralmente é uma quantia considerável de dinheiro que cobre todas ou todas as despesas iniciais significativas da empresa, como estoque, licenças, espaço para escritórios e desenvolvimento de produtos. O dinheiro inicial pode ser fornecido por capitalistas de risco, investidores anjos, bancos ou outras organizações financeiras.
Como funciona o financiamento de startups?
Startups são novos negócios que ainda estão nos estágios iniciais de desenvolvimento. Esses negócios são iniciados por uma ou mais pessoas que geralmente desejam criar e promover um produto ou serviço. Uma das primeiras tarefas de uma startup é levantar capital. A maioria das pessoas se refere a esse financiamento como capital inicial.
Os empreendedores usam o dinheiro inicial para cobrir alguns ou todos os custos necessários associados ao início de um novo negócio. Isso inclui o pagamento de novos funcionários, espaço de escritório, licenças, licenciamento, inventário, pesquisa de mercado, fabricação de produtos, marketing e quaisquer outros custos operacionais.
Fontes de Financiamento de Startups
Existem diferentes fontes de financiamento para startups. Várias alternativas de financiamento de inicialização estão listadas abaixo:
Proprietários de pequenas empresas podem obter uma grande quantia de dinheiro por meio de um empréstimo comercial de bancos, credores on-line ou outras instituições financeiras. 95% desses empréstimos têm taxas de juros definidas e cronogramas regulares de retorno.
Os empréstimos da SBA com juros baixos e garantidos pelo governo vêm com taxas variadas. Aqui está uma repartição do financiamento para empresas com participação minoritária.
#1. Cartão de crédito empresarial
Um cartão de visita pode ser usado para fazer compras regulares para sua empresa, assim como um cartão de crédito pessoal. O limite de crédito é determinado tanto pela saúde financeira da empresa quanto pelo seu histórico de crédito; portanto, se você está apenas começando, pode ter que trabalhar até um limite maior. Ganhar pontos e incentivos para viagens e custos de negócios, que você pode reinvestir em sua empresa, é um benefício significativo de usar um cartão de visita.
#2. Empréstimo de equipamento
Fazer pequenos pagamentos mensais aos credores permitirá que você compre o equipamento, o computador ou a geladeira comercial de que precisa. Após o pagamento integral, o equipamento passa a ser propriedade da sua empresa. Quase 80% das empresas americanas financiam suas compras de equipamentos, com 43% do financiamento vindo de bancos.
#3. Empréstimo pessoal
Um empréstimo pessoal é baseado no histórico de crédito pessoal de uma pessoa e pode ser usado para financiar um negócio. Esses empréstimos são oferecidos por bancos e cooperativas de crédito e variam em tamanho de $ 1,000 a $ 50,000. Certifique-se de que você pode fazer os pagamentos em dia, porque um empréstimo pessoal para empresas ainda afeta seus fundos pessoais e sua pontuação de crédito.
# 4. Financiamento colaborativo
Em uma campanha de crowdfunding, muitos patrocinadores contribuem com fundos em troca de ações da empresa, um produto ou serviço que será lançado antecipadamente ou talvez nada. Kickstarter, Indiegogo e GoFundMe são apenas alguns dos sites que têm sido eficazes no financiamento de empresas. Como uma campanha malsucedida custa apenas um pouco de tempo e dinheiro,
Uma vez que uma campanha malsucedida custa apenas uma pequena quantidade de tempo e dinheiro, é um meio de geração de capital de baixo custo. No entanto, tome cuidado para não aceitar o pagamento ao entregar um trabalho abaixo da média. Ao fazer promessas excessivas e depois não cumpri-las, as marcas prejudicaram sua reputação nas plataformas e irritaram uma base de clientes crucial.
Qual é a melhor opção de financiamento para uma startup?
#1. Investimento anjo
Os investidores anjo geralmente são pessoas que fazem investimentos em estágio inicial. ou empresas iniciantes em troca de uma parte do patrimônio da empresa. Houve um aumento no investimento-anjo em empresas, e casos de sucesso bem conhecidos como Uber, WhatsApp e Facebook têm incentivado investidores-anjo a fazer diversas apostas na expectativa de receber retornos astronômicos.
Os investimentos-anjo geralmente variam de US$ 25,000 a US$ 100,000 por empresa, mas podem ser maiores.
Leia mais sobre Como encontrar investidores anjo para sua pequena empresa
# 2. Financiamento colaborativo
O método de financiamento é conhecido como “crowdfunding” e é frequentemente feito por meio de plataformas de crowdfunding conhecidas.
O crowdfunding oferece aos novos empresários a chance de garantir capital inicial para seus empreendimentos e pode apoiar os esforços de promoção de produtos ou serviços. Uma campanha de crowdfunding eficaz pode ser facilmente configurada. Você cria um perfil em um site de crowdfunding e inclui informações sobre sua empresa, quanto dinheiro está tentando arrecadar e sua empresa.
As pessoas interessadas em sua causa podem contribuir para sua campanha em troca. Normalmente, algum tipo de incentivo (um de seus bens ou serviços, um desconto com base no valor doado ou algum outro benefício) ou em troca de algum tipo de ação ou participação nos lucros de sua empresa.
Ter uma narrativa cativante sobre sua empresa, produto ou serviço, além de fornecer um incentivo valioso para doações, são componentes essenciais de campanhas de crowdfunding bem-sucedidas. Por meio de campanhas de crowdfunding, algumas empresas conseguiram arrecadar dezenas de milhares ou até milhões de dólares.
Como você está doando apenas uma parte de seus produtos ou serviços ou oferecendo um desconto neles, o crowdfunding baseado em recompensas é uma escolha particularmente atraente para startups. Você não está doando patrimônio ou propriedade parcial do seu negócio. Além disso, ao contrário dos empréstimos para pequenas empresas, as iniciativas baseadas em recompensas não estão sujeitas a juros ou exigências de pagamento do principal.
#3. Cartão de visitas
Muitas empresas de cartão de crédito oferecem incentivos exclusivos, como recompensas em dinheiro de volta, pontos de milhas aéreas e outras vantagens para o setor de pequenas empresas.
Alguns emissores exigem que o cartão seja vinculado à pontuação de crédito, histórico de crédito e garantia de propriedade do próprio proprietário. Naturalmente, quaisquer inadimplências ou pagamentos atrasados no cartão de crédito da empresa afetariam sua pontuação de crédito pessoal.
As taxas de juros para contas de cartão de crédito que não são pagas integralmente podem ser muito altas, variando de 5% a 19.9%. Por um curto período de tempo, vários emissores oferecem taxas promocionais com juros baixos ou gratuitos.
Você pode solicitar um cartão de crédito para pequenas empresas on-line ou por meio de seu banco. Capital One, Wells Fargo, Chase, Bank of America e American Express são alguns dos principais empréstimos convencionais para pequenas empresas.
O uso do cartão não afetará sua pontuação de crédito pessoal porque uma nova onda de emissores de cartões de crédito voltada para o setor de pequenas empresas não exige garantias pessoais. A Brex é uma empresa que fornece um cartão de visita compacto para startups de tecnologia com financiamento externo.
Esses cartões geralmente oferecem incentivos valiosos e seus limites de crédito podem ser muito maiores do que os cartões de crédito padrão.
#4. Financiamento de risco
As startups que precisam de financiamento frequentemente recorrem a empresas de capital de risco (VC). Essas empresas podem oferecer uma variedade de serviços, incluindo financiamento, consultoria estratégica, apresentações a possíveis clientes, parceiros e pessoal e muito mais.
Financiamento para capital de risco é difícil de encontrar. Os capitalistas de risco geralmente desejam investir em empresas que buscam grandes oportunidades de alto crescimento e que já demonstraram alguma tração, como ter um protótipo de produto funcional ou aceitação inicial do cliente.
#5. Empréstimos bancários
Numerosos credores convencionais e não tradicionais oferecem empréstimos para pequenas empresas. Esses empréstimos podem apoiar a expansão da sua empresa, financiar novas pesquisas e desenvolvimentos, auxiliar na expansão do mercado, melhorar as iniciativas de vendas e marketing, permitir que você contrate funcionários adicionais e muito mais.
Empréstimos para pequenas empresas vêm em uma variedade de formas, e suas escolhas mudarão com base em suas necessidades, duração do empréstimo e seus termos específicos:
Quem fornece o financiamento inicial?
As empresas jovens recebem a maior parte de seu financiamento inicial de investidores experientes, como capitalistas de risco e/ou investidores anjo. Bancos e outras instituições financeiras são outras fontes de financiamento inicial.
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Quais são as três maneiras pelas quais um empreendedor pode financiar uma start-up?
#1. Financiamento da Poupança Individual
Para pequenas empresas, o financiamento da poupança pessoal é o mais utilizado. Quanta economia pessoal você tem e quanta economia pessoal está disposto a arriscar são os dois fatores-chave nessa forma de arrecadação de fundos.
Muitos donos de empresas e empreendedores favorecem o OPM, ou “dinheiro de outras pessoas.
#2. Empréstimos comerciais
O termo “empréstimo” é referido como “financiamento da dívida”. Bancos e cooperativas de crédito fornecem empréstimos que devem ser pagos com juros ao longo do tempo. Dependendo do tipo de ativo que você precisa comprar, isso pode assumir a forma de um empréstimo pessoal, um empréstimo comercial convencional ou outro tipo de financiamento (por exemplo, para equipamentos, terrenos ou veículos).
Você deve satisfazer todos os padrões estabelecidos pelo credor e demonstrar a eles que você tem uma forte possibilidade de reembolsar os empréstimos bancários (por exemplo, ter garantias em alguns casos). Você não precisa desistir do patrimônio quando contrai um empréstimo bancário. No entanto, você será novamente obrigado a pagar juros além do principal.
#3. Família e amigos
Amigos e familiares são fontes significativas de financiamento para as empresas. Eles podem oferecer financiamento na forma de dívida (que você deve pagar), patrimônio líquido (no qual eles recebem ações da sua empresa) ou até mesmo um mix (por exemplo, um royalty pelo qual eles são pagos de volta por meio de uma porcentagem de suas vendas).
Como eles geralmente têm seus melhores interesses em mente e são mais fáceis de persuadir do que estranhos, amigos e familiares se tornam excelentes fontes de dinheiro. Perder seu dinheiro é uma possibilidade, no entanto. E você precisa pensar em como isso pode afetar seu relacionamento com eles.
Quais são os quatro tipos de financiamento?
#1. Lucros acumulados
Ao cobrar um preço mais alto por um bem ou serviço do que o custo de sua fabricação, as empresas esperam maximizar seus lucros. É a forma mais básica de financiamento para qualquer negócio.
Uma empresa decide o que fazer com o dinheiro ganho e como aplicá-lo de forma eficaz após a realização dos lucros. Os dividendos podem ser pagos aos acionistas a partir dos lucros retidos, ou a empresa pode optar por lançar um programa de recompra de ações para recomprar suas próprias ações.
Os possíveis usos dos recursos incluem a construção de uma nova fábrica ou uma joint venture entre a empresa e outros negócios.
#2. Empréstimos bancários
Você pode obter financiamento usando empréstimos bancários. Ao emitir dívida para o público em geral, eles também podem obter novos financiamentos.
Ao tomar dinheiro emprestado usando dívida, o mutuário (emissor) emite títulos de dívida como títulos corporativos ou notas promissórias. Debêntures, arrendamentos e hipotecas são outros tipos de dificuldades de endividamento.
As empresas que emitem dívidas são mutuários porque negociam títulos pelo dinheiro necessário para realizar tarefas específicas. As empresas pagarão subsequentemente a dívida (principal e juros) de acordo com os acordos que suportam os instrumentos de dívida emitidos, bem como o cronograma de amortização da dívida definido.
Ter que pagar os juros e o principal em dia é uma desvantagem de pedir dinheiro emprestado por meio de dívida. Não fazer isso pode resultar em inadimplência ou falência do mutuário.
#3. Capital próprio
As empresas são capazes de arrecadar dinheiro do público em geral em troca de ações que são concedidas aos investidores. Esses investidores mais tarde se tornarão acionistas e representarão uma posição de propriedade proporcional na empresa.
Se houver organizações ou pessoas na rede da empresa ou dos diretores que estejam dispostas a investir em um projeto ou onde o dinheiro for necessário, o financiamento de private equity também pode ser uma alternativa.
O financiamento de capital difere do investimento de capital de dívida em que os pagamentos de juros aos mutuários não são necessários.
A distribuição de lucros a longo prazo entre todos os acionistas é uma desvantagem do financiamento de capital próprio. Mais significativamente, enquanto uma corporação vende ações adicionais, os acionistas diluem o controle acionário.
# 4. Financiamento colaborativo
Além de private equity e capital de risco, outras formas de financiamento incluem doações, subsídios e subsídios que não exigem diretamente um retorno sobre o investimento (ROI). Eles também são chamados de crowdfunding”.
Crowdfunding é a técnica de gerar dinheiro de um grande número de pessoas em quantias modestas para realizar um determinado projeto ou iniciar um negócio. Os procedimentos de crowdsourcing geralmente acontecem online.
O que significa FFF nos negócios?
Mecanismo de Financiamento Flexível (FFF)
Os mutuários têm a flexibilidade de personalizar os termos financeiros de um empréstimo no momento da aceitação ou durante sua vigência, graças às alternativas integradas nos empréstimos FFF. Os clientes podem gerenciar os riscos cambiais e de taxa de juros com a ajuda da plataforma FFF, que oferece financiamento baseado na LIBOR com opções integradas.
Em conclusão,
Para começar a financiar seu negócio, você pode usar vários métodos. Lembre-se de que sua empresa deve resolver um problema e ser legal. Isso é para obter o apoio daqueles que desejam patrocinar seu negócio.
Perguntas Frequentes:
Quais são os três tipos de financiamento?
Existem três tipos de financiamento: finanças pessoais, finanças públicas e finanças empresariais.
Qual é o principal fator para uma startup?
A ideia, a equipe, o modelo de negócios, as finanças e o timing são os cinco principais aspectos que afetam o sucesso de uma startup. O tempo é um deles que é crucial, mas incontrolável. Por causa disso, novos negócios freqüentemente requerem financiamento suficiente para operar até que se tornem lucrativos.
O que os investidores querem das startups?
A resposta rápida é previsível: os investidores geralmente procuram um produto forte, uma oportunidade de mercado considerável e um plano de negócios racional.
O que torna uma startup bem-sucedida?
Um produto sólido, uma estratégia de entrada no mercado bem pesquisada e uma forte cultura organizacional são normalmente os três principais elementos que compõem o sucesso de uma startup. Pode ser difícil obter cada um desses elementos perfeitamente perfeitos por conta própria; pode ser ainda mais difícil garantir que todos funcionem juntos.
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Referências
