Iniciar uma companhia de seguros é quase como iniciar qualquer negócio normal, além de ser um mercado lucrativo para entrar. Basicamente, as companhias de seguros são lucrativas e bem-sucedidas e não precisam necessariamente de uma economia em expansão para ter sucesso. Por quê? Porque para a maioria dos americanos, o seguro é um aspecto necessário de suas vidas diárias. No entanto, para iniciar uma seguradora de sucesso no Texas ou na Flórida do zero e sem dinheiro, você precisará escolher uma estrutura de negócios, desenhar um plano, cadastre seu negócio, faça todo o licenciamento, faça um seguro e muito mais. Dê o primeiro passo lendo esta peça detalhada e fácil de entender.
Como abrir uma companhia de seguros
Há uma variedade de razões pelas quais você deseja iniciar sua própria companhia de seguros. É preciso muito planejamento e pura determinação para iniciar uma seguradora independente do zero. Abaixo estão os passos básicos envolvidos no lançamento de uma companhia de seguros de sucesso.
#1. Torne-se um corretor de seguros licenciado
Você deve se tornar um corretor licenciado. Obter uma licença de agente de seguros é uma tarefa que você pode realizar em questão de semanas ou meses. E isso só depende dos requisitos em seu estado. Para facilitar a obtenção de sua licença;
- Saiba mais sobre o processo de licenciamento do seu estado.
- Decida que tipo de seguro vender. Você pode decidir obter licença para lidar com vários tipos diferentes de seguros, entre os quais:
- Propriedade.
- Acidente.
- Vida.
- Acidente e saúde ou doença.
Seu estado pode permitir que você ofereça várias linhas de seguro. Seguro de vida e saúde, bem como seguro de propriedade e acidentes, às vezes são vendidos como um pacote. Embora a maioria dos corretores se concentre em um ou outro, pode-se oferecer seguros combinados (comercial e pessoal).
- Faça uma aula de pré-licenciamento.
- Agende seu exame de licenciamento.
- Solicite sua licença.
Estes são frequentemente dados em centros de testes geridos por empresas de testes de terceiros, que podem contactá-lo com os resultados quase imediatamente. Você terá que fornecer seu número de Seguro Social, data de nascimento e detalhes de residência. Você poderá vender produtos de seguro se sua solicitação for concedida. Na maioria dos estados, os cursos podem ser feitos pessoalmente ou online. O tipo de seguro que você escolher para se especializar deve ser a ênfase do seu estudo.
#2.Pesquisa a indústria de seguros
Um profundo conhecimento dos produtos de seguros, excelente habilidades de gestão, bem como perspicácia de vendas é tudo necessário para gerenciar uma companhia de seguros de sucesso. No entanto, se você nunca trabalhou como agente de seguros antes, é fundamental ter uma sólida compreensão do setor antes de decidir iniciar o seu próprio. Então, pegue alguns livros sobre como estabelecer um negócio, especialmente se eles estiverem relacionados ao setor de seguros.
# 3. Escreva um Plano de Negócios
Geralmente, é fundamental ter um plano de negócios sólido e bem escrito, não importa se você está iniciando uma companhia de seguros ou outro tipo de negócio. Da mesma forma, os potenciais investidores vão querer saber como você planeja atrair clientes e ganhar dinheiro. Além disso, escrever um plano de negócios também exigirá que você considere a visão da sua empresa.
# 4. Escolha uma estrutura empresarial
A forma como os lucros da sua empresa são tributados, bem como a forma como os seus bens (pessoais e empresariais) são mantidos separadamente, é determinado pela estrutura da sua empresa. Enquanto isso, os corretores independentes podem ter que se esforçar mais para construir e vender sua marca ou negócio para clientes e companhias de seguros. No entanto, eles podem começar a trabalhar com uma variedade de companhias de seguros.
#5. Registre e licencie seu negócio
Registre sua empresa para obter um número de identificação fiscal. O IRS certamente exigirá que a maioria das companhias de seguros solicite um número de identificação de emprego. Enquanto isso, você pode abrir uma conta bancária comercial usando um EIN. Ao mesmo tempo, uma licença do departamento de seguros do seu estado também pode ser necessária. Para descobrir tudo o que você precisa, procure os critérios em seu estado.
#6. Faça um seguro empresarial
Você precisa proteger os ativos da sua empresa comprando um seguro empresarial. Geralmente, seguro de automóvel comercial, seguro de compensação de trabalhadores e outros tipos de seguro de empresa podem ser necessários. Tudo depende do tamanho, localização e atividades do dia-a-dia da sua empresa. Da mesma forma, danos materiais e danos materiais dos clientes são cobertos por seguro de responsabilidade profissional. No entanto, para registrar sua empresa em vários estados, você deve ter uma apólice de seguro E&O em vigor. Você deve, no entanto, avaliar uma variedade de outros perigos como proprietário de uma empresa.
Como iniciar uma companhia de seguros no Texas
Normalmente, construir uma empresa de seguros não é tarefa fácil, mas com um pouco de trabalho duro e determinação, você pode tornar seu objetivo realidade. No entanto, uma companhia de seguros independente é um setor no Texas que oferece aos texanos uma fantástica oportunidade de negócios. Da mesma forma, o Affordable Care Act garante que as companhias de seguros sempre terão uma casa no Texas. No entanto, para iniciar ou criar uma companhia de seguros de sucesso do zero no Texas, existem algumas etapas não apenas importantes, mas necessárias que você precisa primeiro:
#1. Defina a Fundação
Embora as agências independentes não exijam tanto dinheiro quanto outras empresas, você precisará de pelo menos US$ 40,000 para cobrir seus custos iniciais. No entanto, sem acesso ou conexão com seguradoras e corretores gerais de controle, você não pode vender seguros. Da mesma forma, a maioria das seguradoras visa estabelecer uma conexão de longo prazo com todos esses negócios. No entanto, através do programa IIAT Advantage, os membros do IIAT podem ter acesso a mercados convencionais aprovados.
InfoCentral, um serviço do IIAT, é um banco de dados abrangente de hick-ups de cobertura, documentos e certificações e políticas. Enquanto isso, a IIAT (Independent Insurance Agency of Texas) oferece treinamento para ajudá-lo a desenvolver as habilidades necessárias para ter sucesso no setor de seguros. Enquanto algumas pessoas se destacam em vendas, outras se destacam no atendimento ao cliente e na administração. Não obstante, para construir uma agência de baixo para cima por conta própria, você precisará das duas habilidades.
#2. Formule seu plano de negócios
Normalmente, se você deseja criar uma agência de sucesso e construir um relacionamento no setor ou setor de seguros, precisará de um plano de negócios formal. Portanto, você precisa:
- Se você tem pouca ou nenhuma experiência em seguros, faça uma lista de pessoas em seus planos que trabalham em sua organização. No entanto, ser membro do IIAT é o método mais rápido e também mais conveniente para conhecer novas pessoas. No entanto, anexe suas carteiras, que devem detalhar sua experiência anterior no setor, especialização e conhecimento ou compreensão do setor de seguros. Seduzir ou atrair fornecedores e clientes será muito mais desafiador se você não tiver um bom portfólio e/ou histórico estelar.
- Entenda como a economia, os regulamentos, a mão de obra, a oferta, os mercados de clientes, os fornecedores, os rivais e outros fatores afetarão e serão afetados por sua agência. Da mesma forma, descreva seu público-alvo e por que eles devem selecioná-lo acima de seus concorrentes. Mostre que você tem uma vantagem e está ciente do cenário de negócios maior.
- Não tente apresentar uma imagem sem falhas. Em vez disso, demonstre que você entende os perigos e as consequências de iniciar e administrar sua própria organização. Os riscos são identificados nas melhores estratégias de negócios, bem como na forma como serão abordados.
#3. Escolha sua estrutura jurídica
A companhia de seguros operacional no Texas está sujeita a uma série de regras e regulamentos. No entanto, sua agência pode estar na forma de uma parceria, corporação ou empresa individual. No entanto, as sociedades unipessoais são a alternativa mais barata e mais simples, mas, por outro lado, expõem você a responsabilidade pessoal. Enquanto isso, o Departamento de Seguros do Texas exige uma licença separada para parcerias e corporações (TDI). Além disso, uma empresa deve ter um número de identificação fiscal que o IRS usará para administrar as leis fiscais.
#4. Entre e Familiarize-se com o Mercado de Seguros
Os compromissos comerciais são originários de uma variedade de negócios diretos e indiretos, como atacadistas, agências gestoras, bem como agregadores de negócios, com a maioria das start-ups. Geralmente, você precisa de mais para planejar reuniões ou compromissos com uma empresa de seguros conhecida com grande quantidade de pacotes de seguros competitivos. No entanto, sem mais de três anos de experiência no mínimo e um registro significativo de negócios, geralmente é difícil de alcançar. Enquanto isso, se você decidir se juntar ao IIAT, automaticamente você se tornará parte da associação Independent Insurance Agents and Brokers of America. E isso, no entanto, aumentará e expandirá as pontuações dos mercados ou empresas de seguros com os quais você estará lidando.
#5. Sistema de Gestão de Agências
Todos Adquira uma agência de sistemas de gestão, pois é isso que fornece a estrutura de sua empresa. A maioria das agências de sucesso são aquelas que executam suas operações eletronicamente. O site do ACT apresenta informações para ajudar as organizações a maximizar a eficiência e a lucratividade por meio do uso de tecnologia. Enquanto isso, no período em que você decide ingressar no IIAT, você se junta simultaneamente ao Independent Agents & Brokers of America, que possui um Conselho de Agentes de Tecnologia.
#6. Crie um Manual de Procedimentos e Obtenha Treinamento
Geralmente, centenas de programas de treinamento estão disponíveis para os membros do IIAT. Por outro lado, de acordo com estimativas no Texas, um em cada cinco agentes de seguros provavelmente estará envolvido em uma reclamação de erros e omissões (E&O). No entanto, para evitar esses problemas, você deve atualizar seu manual de processos regularmente.
Como iniciar uma companhia de seguros na Flórida
Para começar, você deve receber as licenças de seguro adequadas para operar uma companhia de seguros na Flórida. Da mesma forma, você também deve adquirir compromissos de companhias de seguros para realizar negócios. No entanto, lembre-se de arquivar também os formulários, autorizações e licenças típicos da empresa junto aos órgãos federais, estaduais e municipais.
Geralmente, as empresas deste setor se dedicam principalmente a assumir riscos, alocando taxas de prêmio para citar alguns. Além disso, anuidades e apólices de seguro, Fundos, Trusts, bem como muitos outros Veículos Financeiros;
- facilitar esses investimentos vendendo apólices de seguro,
- e fornecendo vários seguros e atividades auxiliares de benefícios aos funcionários.
- podemos também adicionar nesta categoria, serviços relacionados com fiança.
Você quase certamente precisará se registrar no Departamento de Estado da Flórida, no Internal Revenue Service e no Departamento de Receita da Flórida antes de iniciar um negócio. Depois de preencher esses requisitos, dirija-se ao Escritório de Regulamentação de Seguros ou ao Departamento de Serviços Financeiros para solicitar uma licença comercial. Enquanto isso, eles necessariamente exigirão evidência de registro em sua Divisão de Corporações ou Registro Corporativo para empresas que operam fora da Flórida. No entanto, para iniciar ou possuir uma companhia de seguros de sucesso;
#1. Registre sua empresa no Departamento de Estado
A Divisão de Corporações do Departamento de Estado da Flórida é o depositário oficial do estado para uma variedade de empresas comerciais. Vários registros de entidades corporativas, registros comerciais e de marcas registradas, registros de penhor federal, registros de penhor de julgamento e declarações de financiamento de código comercial uniforme estão entre as operações da Divisão de Corporações do Departamento de Estado da Flórida.
# 2. Inscreva-se para obter seu número de identificação do empregador (EIN)
Você pode solicitar o EIN no Internal Revenue Service. Assim, o Internal Revenue Service (IRS) é a agência de arrecadação de impostos do país, e também administra o Internal Revenue Code promulgado pelo Congresso.
#3. Registre seu negócio com o Departamento de Receita
Geralmente, o Departamento de Receita da Flórida no exterior três programas principais. O esquema de administração tributária ajuda as empresas da Flórida a registrar, coletar, relatar e remeter os impostos e taxas do Departamento. Da mesma forma, o New Hire Reporting Center para o Estado da Flórida também é administrado pelo Departamento.
#4. Solicite uma licença do Departamento de Serviços Financeiros
O Departamento de Serviços Financeiros da Flórida (DFS) é responsável por fornecer serviços e supervisionar empresas nos setores financeiro e de seguros na Flórida. Além de ser o marechal de bombeiros do estado e diretor financeiro. Você, como candidato, deve trabalhar com o DFS para obter as licenças, registros e/ou permissões necessários para sua agência.
#5. Solicitar uma licença do Office of Insurance Regulation
O Escritório de Regulamentação de Seguros (OIR) é responsável pela regulamentação, conformidade e aplicação dos estatutos relacionados às indústrias de seguros na Flórida. Da mesma forma, o mandato da OIR inclui o licenciamento de seguradoras, bem como muitas outras instituições de seguros associadas.
#6. Explorando a Assistência do Departamento de Oportunidade Econômica
Esta etapa é opcional, mas pode ser uma coisa boa. Geralmente, o diretor do Departamento de Oportunidades Econômicas da Flórida (DEO) é responsável por projetos estaduais e federais destinados a beneficiar visitantes, indivíduos, empresas e comunidades. Assim, explorar isso oferece várias oportunidades ou assistência.
#7. Explorar Considerações de Licenciamento Federal
Além do licenciamento estadual e estadual normal, as agências federais também regulam a maior parte da atividade econômica. Enquanto isso, dependendo de sua empresa ou negócios específicos, você pode precisar adquirir licenças governamentais adicionais, autorizações e registro. No entanto, começar com a Administração de Pequenas Empresas dos EUA será um passo maravilhoso para você e muitos outros futuros empresários que podem precisar de assistência com os procedimentos de licenciamento federal para começar.
Como iniciar uma companhia de seguros sem dinheiro
Geralmente, possuir uma agência permite que você ajude as pessoas a proteger seus ativos e dinheiro, além de fornecer um fluxo constante de renda por anos. Começar uma agência do zero é factível, mas pode ser difícil. Da mesma forma, ser proprietário de uma companhia de seguros na Flórida ou nos EUA em geral lhe dá a liberdade de estar no topo da empresa dando comandos enquanto você é seu próprio patrão. Para iniciar sua companhia de seguros, seja no Texas ou na Flórida do zero e sem dinheiro;
#1. Plano para ter sucesso
Quando se trata de lançar uma agência, há vários fatores a serem considerados, desde um plano de negócios até financiamento e investimento.
Para iniciar sua companhia de seguros, você precisa escrever um plano de negócios. Normalmente, os planos de negócios exigem uma quantidade significativa de esforço, pesquisa, redação e revisão. Mesmo empresas bem estabelecidas podem se beneficiar de uma estratégia documentada. Da mesma forma, sua estratégia pode ajudá-lo na obtenção de empréstimos e contatos diretos. Além disso, revisar seu plano de negócios regularmente é uma prática benéfica, pois esclarece os objetivos da sua empresa e como alcançá-los.
#2. Obtenha fonte de financiamento para iniciar sua agência
Toda agência precisa de financiamento especializado. As finanças são a força vital que facilita o estabelecimento de novas empresas. Além disso, os ajuda a prosperar, contratar trabalhadores adicionais, bem como apoiar os governos local, estadual e federal por meio do pagamento de impostos de renda. Muitos fatores, como o conceito e a localização do seu negócio, determinam quanto dinheiro inicial você precisará. No entanto, agências maiores exigirão capital para cobrir custos de espaço de escritório, salários de pessoal e outras despesas. Da mesma forma, os proprietários individuais que trabalham em suas casas sem ou com poucos membros da equipe de suporte terão custos baixos para cobrir. Portanto, certifique-se de ter uma rede de segurança para cobrir suas despesas operacionais até ter uma fonte regular de renda. Sem dúvida, todo negócio obtém sucesso na utilização adequada das ferramentas financeiras;
- Empréstimos e concessões
- Fontes alternativas de financiamento, como crowdfunding
- Poupança pessoal
- Arremesso
- Investidor angelical
- Google Cloud
- Venture Capital
#3. Licença e Regulamentos Estaduais
Normalmente, a venda de seguros em qualquer estado exige que você primeiro obtenha uma licença. Os regulamentos estaduais regem o pré-licenciamento, o licenciamento e o treinamento contínuo. Então escolha e entre em contato com a associação do seu estado para orientação. Por outro lado, a Associação Nacional de Comissários de Seguros tem normas sobre vendas de seguros e informações de segurança do consumidor.
#4 Tenha acesso a seguradoras
Depois de obter sua licença, haverá a necessidade de poder negociar produtos ou serviços de seguros para operadoras de seguros estabelecidas. Você provavelmente precisará de uma estratégia de marketing, experiência em vendas e uma boa estratégia da empresa. No entanto, por meio do programa Eagle Agency, o Big “I” pode estar na melhor posição para atender você com acesso aos mercados de linhas privadas.
#5. Habilidades Gerenciais e Conhecimentos Técnicos
Geralmente, vendas, gerenciamento de marca e administração de escritório são todas as habilidades que você deve ter para ter sucesso como agência. No entanto, os materiais de Diversidade do IIABA podem ajudá-lo a ter uma compreensão melhor e mais profunda do mercado atual, bem como uma base de consumidores.
Por outro lado, você também precisará saber como lidar com os perigos para seus clientes. Normalmente, todas as agências devem incentivar a priorização do aprendizado sobre seguros.
Conclusão
Iniciar uma companhia de seguros no Texas ou na Flórida é um empreendimento duradouro e resistente à recessão para empreendedores aspirantes. Isso é resultado da grande maioria da necessidade de seguro dos americanos. O seguro é um aspecto necessário de suas vidas diárias, desde dirigir seus automóveis até proteger suas casas. E, na Flórida, ao mesmo tempo, uma companhia de seguros não precisa de uma economia florescente para valer a pena e ter sucesso.
Perguntas frequentes sobre como iniciar uma companhia de seguros
Possuir uma companhia de seguros no Texas é lucrativo?
Basicamente, uma companhia de seguros no Texas e/ou na Flórida opera com margens tão baixas quanto 2% a 3%. Margens de lucro menores significam que mesmo as menores mudanças na estrutura de custos ou preços de uma seguradora podem significar mudanças drásticas na capacidade da empresa de gerar lucro e permanecer solvente.
Qual é a designação de seguro mais fácil de obter?
A designação Associado em Seguros Pessoais concentra-se em tópicos de seguros pessoais, como planejamento financeiro, seguro de responsabilidade civil, subscrição e marketing. É a escolha número um nesta lista de designações de seguros como uma rápida “designação de transição”
O que faz uma seguradora ter sucesso?
A maioria das companhias de seguros gera receita de duas maneiras: cobrando prêmios em troca de cobertura de seguro e, em seguida, reinvestindo esses prêmios em outros ativos geradores de juros. Como todas as empresas privadas no Texas e na Flórida, a seguradora tenta comercializar de forma eficaz e minimizar os custos administrativos.
Qual é a seguradora mais rica?
A Prudential Financial foi a maior seguradora dos Estados Unidos em 2019, com ativos totais de pouco mais de 940 bilhões de dólares. Berkshire Hathaway e Metlife garantiram o segundo e terceiro lugar, respectivamente.
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