Os empréstimos para startups são uma excelente maneira de obter o capital de que você precisa para fazer seu novo empreendimento decolar. Você pode estar pensando: “Como faço para financiar uma startup?” ou “Não tenho dinheiro”, mas não se preocupe! Este artigo ajudará a explicar como é fácil começar com um empréstimo para abrir uma empresa e quanto dinheiro você pode pedir emprestado de uma só vez, dependendo de suas necessidades específicas.
Uma empresa iniciante pode obter um empréstimo?
A resposta é sim, você pode obter um empréstimo inicial. É mais fácil do que você imagina. Existem muitos tipos diferentes de empréstimos por aí e cada um tem seus requisitos e cronograma de pagamento.
Primeiras coisas primeiro: você precisa ser digno de crédito para obter aprovação para qualquer tipo de empréstimo comercial (mesmo que sua pontuação de crédito não seja perfeita). Você também precisa ter um plano de negócios sólido que mostre quanto dinheiro você precisará e que tipo de garantia (propriedade) funcionará melhor para garantir o valor do empréstimo solicitado pelo credor.
Empréstimos para pequenas empresas iniciantes
Os empréstimos para pequenas empresas são uma ótima maneira de ajudá-lo a fazer seu negócio decolar, mas também podem ser difíceis de vender. Se você está procurando financiamento e não quer passar por um banco de investimento ou outro grande credor, vale a pena explorar pequenos empréstimos iniciais. Aqui estão algumas das minhas principais escolhas:
#1. Biz2Crédito
O Biz2Credit é um provedor de empréstimos para pequenas empresas que oferece uma variedade de opções quando se trata de obter o dinheiro de que você precisa. Está sediada na Califórnia e sua equipe se dedica a ajudar os empreendedores a fazer seus negócios decolarem.
A empresa existe há mais de 15 anos, o que significa que eles têm anos de experiência e podem oferecer conselhos sobre a melhor forma de lidar com qualquer situação. Eles também fazem um excelente trabalho em acompanhar as tendências atuais em termos de quais tipos de empréstimos são mais populares entre seus clientes (e, portanto, devem ser considerados).
# 2. Caixa de fundos
O Fundbox é outra boa opção para empresas que estão em operação há pelo menos dois anos e têm um forte histórico de crédito. Eles emprestam até $ 250,000, o que é mais do que qualquer outro provedor de empréstimos para pequenas empresas (incluindo os grandes bancos).
O Fundbox exige que você tenha mais de 18 anos, mas não exige garantia ou comprovante de renda. Você pode se inscrever online ou por meio do aplicativo móvel.
#3. BlueVine
O BlueVine é outra plataforma de empréstimo online que oferece empréstimos para pequenas empresas a empresas com balanço e receita. Os empréstimos variam de $ 5,000 a $ 500,000 e estão disponíveis entre 12 e 24 meses, com taxas de juros de 10% a 25%. Nenhuma garantia é necessária para esse tipo de empréstimo - você só precisa de um plano de negócios confiável que mostre quanto dinheiro você pode ganhar ao longo da vida do seu empréstimo (com um prazo médio de pagamento de 3 anos).
# 4. Caixa de fundos
Kabbage é um credor online que oferece empréstimos para pequenas empresas. Eles são especializados no mercado business-to-business e emprestam capital para empresas selecionadas com base no histórico de crédito, fluxo de caixa e outros fatores.
A Kabale oferece empréstimos de até $ 150,000 sem necessidade de garantia se você tiver um forte histórico de crédito e fluxo de caixa positivo. O prazo típico do empréstimo é de 12 meses, mas pode ser estendido se necessário pela sua empresa (até 24 meses).
#5. Índia
A Índia é um provedor de empréstimos para pequenas empresas que existe desde 2015. Tem uma forte presença online, com mais de 2 milhões de usuários e 100,000 credores em sua rede. Os canais de mídia social da Lendio são ativos e envolventes, com postagens sobre novos produtos ou serviços no horizonte. A equipe por trás do Lendio também possui fortes habilidades de atendimento ao cliente: eles respondem rapidamente às perguntas e respondem às perguntas com paciência - mesmo que você pergunte quando está dormindo (eles ainda respondem).
Essa empresa também construiu sua infraestrutura financeira por meio de parcerias com outros credores, como Kabbage & OnDeck Capital Market (ODC), para que você saiba que eles podem oferecer empréstimos garantidos por ativos como ações ou títulos, em vez de apenas dinheiro.
#6. No convés
A OnDeck é uma empresa de empréstimos para pequenas empresas com sede em Seattle, Washington. Foi fundada em 2009 e cresceu e se tornou um dos maiores credores on-line dos EUA, com mais de US$ 1 bilhão em empréstimos processados por meio de sua plataforma a cada ano.
A OnDeck atende a mais de 10,000 clientes em cinco (5) estados e oferece empréstimos que variam de US$ 5,000 a US$ 50 milhões a taxas competitivas. Seu processo de inscrição leva menos de 24 horas e as taxas de aprovação excedem 97% para todos os candidatos, tornando-o uma das melhores opções se você deseja iniciar seu próprio negócio sem ter nenhuma experiência anterior ou garantia.
É difícil conseguir um empréstimo para abrir uma empresa?
A resposta a esta pergunta depende do negócio e da sua pontuação de crédito. Se você tiver uma ótima pontuação de crédito, será fácil obter um empréstimo para iniciar um negócio.
Por outro lado, se sua pontuação de crédito não for tão boa, será difícil para você obter um empréstimo para iniciar um negócio, porque os bancos estão analisando fatores como nível de renda e patrimônio líquido ao avaliar empréstimos a clientes.
Qual o tamanho de um empréstimo inicial de negócios que posso obter?
O tamanho do seu empréstimo inicial dependerá de vários fatores, incluindo a quantidade de garantia que você traz para a mesa e sua pontuação de crédito.
O valor mínimo que os credores estão dispostos a oferecer é de $ 500,000, mas isso pode variar dependendo do credor. Se você deseja obter mais do que isso, é melhor falar com vários credores antes de se comprometer.
Se você receber uma oferta de um credor e decidir não aceitá-la, não se preocupe! Há muito mais por aí esperando por sua chance de sucesso também.
Como faço para pedir dinheiro emprestado para uma startup?
Para pedir dinheiro emprestado para uma empresa iniciante, você precisará ter um plano de negócios, obter uma licença comercial e solicitar um empréstimo.
Você também pode encontrar investidores ou patrocinadores que fornecerão capital em troca de participações acionárias em sua empresa (uma parte da propriedade). Você também pode considerar obter financiamento de bancos antes de passar por terceiros, como capitalistas de risco ou investidores anjo, porque eles geralmente cobram taxas de juros mais altas do que outras fontes de capital.
Se você não conseguir obter financiamento de fontes tradicionais, como bancos ou capitalistas de risco, pode valer a pena procurar opções de financiamento não convencionais, como plataformas de crowdfunding como o Kickstarter, onde as pessoas doam dinheiro diretamente para projetos, em vez de comprar ações deles - isso funciona especialmente bem se você estiver levantando fundos especificamente para startups em estágio inicial com alto potencial de crescimento.
Quem vai me emprestar dinheiro para abrir um negócio?
Você deve estar ciente de que muitos credores não emprestarão a você, a menos que você tenha um histórico de sucesso. Isso significa que, para eles emprestarem dinheiro, eles esperam que sua ideia de negócio ou ideia de negócio inicial tenha funcionado antes e funcione novamente.
A melhor forma de fazer isso é por meio de um plano de negócios. O plano deve incluir:
- Quanto dinheiro eu preciso? Quanto me custa? O que eu preciso de fornecedores e clientes? Tenho fluxo de caixa suficiente para pagar o empréstimo, se necessário?
- Que tipo de garantia posso usar como garantia contra o empréstimo (por exemplo, propriedade)? Meu sócio/amigo pode ter ações da minha empresa como garantia do empréstimo, se necessário?
Como faço para financiar um negócio sem dinheiro?
Você pode pedir dinheiro emprestado. A maneira mais simples de fazer isso é por meio de um empréstimo comercial, obtido de um banco ou outra instituição financeira, como uma cooperativa de crédito.
Você também pode usar empréstimos pessoais para financiar seu negócio inicial se tiver amigos ou familiares dispostos a ajudar financeiramente. O principal aqui é que esses empréstimos devem ser reembolsados pelo mutuário integralmente e no prazo, por isso é importante não apenas que a pessoa que oferece o dinheiro tenha um bom crédito, mas também saiba o que está fazendo quando chegar a hora de reembolsar ( por exemplo, quanto dinheiro devo esperar de volta depois que meu empréstimo for pago?).
Existem muitas outras fontes além dos bancos onde as startups também podem encontrar financiamento – investidores-anjo/capitalistas de risco/empresas de private equity/VCs; plataformas de crowdfunding como Kickstarter ou Indiegogo; sites de crowdsourcing como CrowdRise etc.; aceleradores como Y Combinator etc., apenas alguns exemplos entre muitas opções possíveis disponíveis hoje.
Como obter empréstimos para empresas iniciantes
Se você está pronto para iniciar um negócio e deseja financiá-lo, é importante saber como obter empréstimos iniciais. As startups são arriscadas por definição, então elas precisam de toda a ajuda possível se quiserem ter sucesso. Este artigo ensinará tudo o que você precisa saber sobre como garantir um empréstimo inicial nos EUA, incluindo quais tipos de empréstimos estão disponíveis, quanto dinheiro pode ser emprestado por mês e muito mais.
#1. Avalie que tipo de empréstimo você precisa
Para conseguir o melhor empréstimo para o seu negócio, é importante avaliar que tipo de empréstimo você precisa. Existem dois tipos principais: empréstimos para pequenas empresas e empréstimos pessoais.
- Empréstimos para pequenas empresas: Quando você solicita um empréstimo para pequenas empresas de um banco ou cooperativa de crédito, o credor analisa sua renda, ativos e dívidas para determinar quanto dinheiro eles podem emprestar a você. Se não houver fundos suficientes disponíveis em seus portfólios existentes, eles encaminharão os candidatos com perfis menos favoráveis (como aqueles com APRs altos) de volta a outros canais, como credores ponto a ponto ou investidores privados que possam estar dispostos a fazer taxas de juros mais altas disponíveis do que os bancos fazem hoje.
- Empréstimos pessoais: Se alguém tiver boas pontuações de crédito, poderá se qualificar para empréstimos pessoais de bancos ou outros credores, como credores ponto a ponto ou investidores privados, que podem oferecer condições mais favoráveis do que os bancos tradicionais oferecem hoje.
- Financiamento de inicialização de negócios: Algumas startups usam programas SBA, enquanto outras podem criar corporações sem fins lucrativos 501(c)(3) para que possam levantar capital por meio de doações feitas diretamente por seus clientes/apoiadores, em vez de fazer com que os acionistas comprem ações a preço de mercado, o que significa que não haverá t necessariamente qualquer margem de lucro adicionada a cada dólar investido; No entanto, algumas empresas ainda querem entrar em mercados onde a concorrência ainda não foi estabelecida, então esse tipo também faz sentido porque, embora custe mais dólares de investimento inicial, mas uma vez que tudo se encaixa mais tarde, essas empresas tendem não apenas a sobreviver, mas prosperar melhor do que aqueles sem esses recursos por trás deles.
#2. Verifique sua pontuação de crédito comercial e pessoal
Uma pontuação de crédito é um número que representa o risco que você representa para os credores. É importante porque determina se você se qualifica ou não para empréstimos e cartões de crédito, então verifique o seu agora.
Seu histórico de crédito comercial e pessoal está incluído em seu FICO® Score (Fair Isaac Corporation), um dos modelos de pontuação mais populares usados por credores em todo o país. Sua pontuação será baseada em quão bem você pagou as dívidas ao longo do tempo, bem como em outros fatores, como histórico de empregos, capacidade de gerenciar dívidas com responsabilidade e pagamentos pontuais feitos no prazo todos os meses.
Se sua situação financeira mudar significativamente - por exemplo: se outra pessoa assumir responsabilidades administrativas enquanto frequenta a escola em período integral ou perder o emprego inesperadamente -, pode haver espaço para melhorias quando chegar a hora de reavaliação no futuro (ou mesmo na renovação ).
#3. Reúna e prepare os documentos necessários
- Identificação: Isso pode ser qualquer forma de identificação, incluindo um passaporte ou carteira de motorista.
- Plano de negócios: Os documentos mais comuns necessários para obter um empréstimo comercial são um plano de negócios e encontrar todas as declarações que incluirão sua renda). Se você ainda não tem um, considere contratar um contador ou advogado para ajudar a criar um para você com base nas informações acima (ou seja, identifique seu mercado-alvo e descreva como planeja alcançar o sucesso nesse mercado).
- Finanças pessoais: Você precisará disso se o credor considerar relevante - por exemplo, se ele quiser ver a prova de que você não tem dívidas pendentes (ou pelo menos não muitas).
#4. Pesquise e compare credores
Existem muitos credores para escolher, por isso é importante fazer sua pesquisa antes de escolher um. Você pode descobrir o que cada credor oferece visitando seus sites, verificando avaliações on-line e conversando diretamente com amigos ou familiares que os usaram antes. Também é uma boa ideia verificar a classificação do Better Business Bureau da empresa se eles ainda não tiverem uma (a maioria tem).
#5. Envie sua aplicação
Depois de determinar quais credores são os mais adequados para sua empresa e suas necessidades, é hora de entrar no processo de inscrição. Embora existam muitas maneiras pelas quais isso pode ser feito (algumas com mais sucesso do que outras), uma das mais comuns é a inscrição on-line por meio de um site como LendUp ou Kabbage.
Esses sites permitem que mutuários e credores acessem as informações uns dos outros por meio de seus sites, o que facilita as coisas na hora de processar empréstimos com base no que cada parte forneceu em termos de documentos e informações sobre sua situação financeira.
Para encerrar
Se você está pensando em começar um negócio, é importante colocar suas finanças em ordem. Existem muitas maneiras pelas quais as pessoas podem iniciar um negócio, e a melhor maneira para cada indivíduo é diferente. Você pode obter financiamento de amigos ou familiares ou até mesmo por meio de sites de crowdfunding como Kickstarter ou GoFundMe. Mas se nenhuma dessas opções parecer atraente, talvez valha a pena considerar a possibilidade de obter alguns empréstimos.
Perguntas frequentes sobre os melhores empréstimos comerciais para startups
Qual é a pontuação mínima de crédito para um empréstimo comercial?
650 e acima.
Qual é o empréstimo SBA mais fácil de obter aprovação?
Microempréstimos da SBA.
Qual é o empréstimo mais fácil de obter com crédito ruim?
Empréstimos de dia de pagamento, empréstimos de título de carro, empréstimos de casa de penhores e empréstimos pessoais a prestações.
Referências
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