Descobrir um provedor de serviços comerciais de cartão de crédito móvel on-line que atenda às suas necessidades é crucial se você administra uma pequena empresa. No mundo de hoje, aceitar cartões de crédito é praticamente um requisito para fazer negócios. No entanto, você precisará dos serviços de uma empresa de processamento de cartão de crédito para aceitar pagamentos feitos com cartão de crédito.
Cartões de crédito, cartão de débito, e sistemas de pagamento móvel são apenas algumas das opções de pagamento digital cada vez mais populares que tiveram um grande impacto no comportamento de pagamento do consumidor. Por causa disso, as empresas estão se ajustando ativamente às novas tendências de pagamento e usando técnicas sem dinheiro para aumentar a eficácia operacional e promover um local de trabalho mais seguro.
Um benefício de se tornar um provedor de serviços comerciais é que, à medida que novos métodos de pagamento são introduzidos e as demandas e preferências do consumidor mudam, você pode oferecer aos clientes uma experiência de pagamento conveniente. A seleção de um provedor de serviços comerciais pode ter um impacto em seu fluxo de caixa, operações de negócios e, finalmente, como você trata os clientes.
Serviços de comerciante de cartão de crédito
Os provedores de serviços comerciais auxiliam empresas estabelecidas e iniciantes no processamento de transações com cartão de crédito e débito. Embora o processamento de pagamentos seja o principal serviço oferecido pelos provedores de serviços comerciais, muitas empresas agora fornecem rastreamento de estoque, serviços de PDV, CRMs e outras ferramentas de ponta. Você pode criar uma plataforma de processamento de pagamentos que atenda às necessidades de sua empresa, familiarizando-se com os prós e contras dos serviços comerciais. Está se tornando cada vez mais crucial ter um provedor de serviços comerciais processamento de cartão de crédito se você administra uma loja física ou online.
Vários serviços financeiros são fornecidos aos proprietários de empresas como serviços comerciais, incluindo processamento de pagamentos, gateways de pagamento, programas de fidelidade, programas de cartões-presente e outros. Você precisará acessar os serviços do comerciante se desejar aceitar pagamentos feitos com cartão de crédito, online ou de qualquer outra forma que não seja dinheiro.
No passado, as empresas processavam pagamentos com cartão de crédito usando fornecedores de contas comerciais e uma variedade de outros serviços. No entanto, os provedores de serviços de pagamento (PSPs) já estão disponíveis e simplificam o procedimento para aceitar pagamentos. Embora os PSPs forneçam procedimentos de inscrição rápidos e fáceis e custos transparentes, suas taxas costumam ser mais altas do que as associadas às contas comerciais convencionais.
Como funcionam os serviços do comerciante?
Os serviços comerciais fornecidos por vários provedores variam. Seja qual for o caso, o principal objetivo de um provedor de serviços comerciais é simplificar a aceitação de pagamentos para sua empresa. Os clientes que desejam pagar com cartão de crédito produtos ou serviços de sua empresa usarão um leitor de cartão (se estiverem comprando pessoalmente) ou um gateway de pagamento (se estiverem fazendo a compra online). O processador de pagamento recebe a transação e verifica as informações de pagamento e a disponibilidade dos fundos. O processador de pagamento coleta os fundos após a aprovação da transação e os deposita em sua conta.
Os serviços comerciais de cartão de crédito oferecem todos os elementos de pagamento que uma empresa pode exigir para aceitar pagamentos que não sejam em dinheiro, tanto online quanto offline. Eles fornecem infra-estrutura de POS, serviços comerciais e verificam o suporte offline.
Uma frase abrangente é “serviços mercantes”. Ele descreve as ferramentas, programas e serviços financeiros necessários para que uma empresa aceite e processe cartões de crédito.
Uma instituição financeira conhecida como provedora de serviços comerciais oferece às empresas a capacidade de processar pagamentos eletrônicos. Eles possibilitam que as empresas aceitem pagamentos de clientes usando cartões de crédito, cartões de débito e dispositivos móveis. Os provedores de serviços comerciais servem como uma ponte entre a clientela de uma empresa e as redes de pagamento, facilitando o processamento de pagamentos seguro e eficaz.
Tipos de Serviços Comerciais
#1. Fornecedores de serviços comerciais
Uma organização que oferece a seus clientes qualquer tipo de serviço comercial é conhecida como provedora de serviços comerciais. Isso normalmente envolve contas de comerciante, gateways de pagamento, leitores de cartão, sistemas de ponto de venda e outras soluções relacionadas a comerciantes.
“Fornecedores de contas de mercadorias” são um tipo específico de provedor de serviços comerciais. Um provedor de contas comerciais concede a seus clientes acesso exclusivo a essas contas. Com uma conta de comerciante, uma empresa tem controle total sobre os pagamentos e desfruta de baixos custos de transação, acesso rápido a fundos e esses benefícios. Embora esta seja a opção preferida por muitos empresários, pode ser difícil obter contas comerciais para empresas de alto risco. O underwriting procedimento pode levar semanas ou meses também.
#2. Provedores de serviços de pagamento
Os provedores de serviços de pagamento (PSPs) oferecem assistência aos comerciantes no processo de processamento de pagamentos, mas não têm acesso exclusivo a nenhuma conta de comerciante em particular. Em vez disso, os PSPs combinam vários clientes em uma única conta de comerciante (também chamada de conta de comerciante agregada) e, em seguida, distribuem dinheiro para a conta bancária comercial de seus clientes depois que o dinheiro é liberado.
Os provedores de serviços de pagamento frequentemente impõem taxas fixas de processamento. Embora as taxas fixas sejam simples de compreender e facilitem a previsão dos custos de processamento, elas geralmente custam mais. As taxas típicas para contas comerciais tradicionais são mais baixas, mas podem variar.
Embora os PSPs tenham tempos de processamento mais longos e custos gerais mais altos, eles são simples de usar e ajudam os proprietários de pequenas empresas no processamento de pagamentos. Muitas empresas estão dispostas a pagar taxas mais altas para evitar o processo de subscrição envolvido com contas comerciais convencionais.
#3. Provedores de gateway de pagamento
Por último, mas não menos importante, as empresas que fornecem gateways de pagamento para varejistas são conhecidas como provedores de gateway de pagamento. Terminais online chamados gateways de pagamento permitem que as empresas aceitem pagamentos com cartão de crédito. É fundamental perceber que os gateways de pagamento são apenas instrumentos que possibilitam o processamento de pagamentos eletronicamente; eles são incapazes de realizar o processamento de pagamentos por conta própria. Como resultado, é comum que provedores de serviços comerciais tradicionais incluam gateways de pagamento em seus serviços ou que provedores de gateways de pagamento também forneçam serviços comerciais.
No entanto, a opção de adquirir esses serviços separadamente dá às empresas mais latitude e controle sobre a configuração de seu sistema de processamento de pagamentos. Se você já possui um gateway de pagamento preferencial, pode se conectar a ele com frequência por meio de provedores de serviços comerciais.
Compreendendo as taxas de serviços do comerciante
O resultado final da sua empresa será prejudicado se você escolher um provedor de serviços comerciais com taxas altas porque elas se acumulam rapidamente. Seu provedor de serviços comerciais determinará o tipo de taxas que sua empresa pagará.
#1. Preço de taxa fixa
Independentemente da marca do cartão de crédito que o cliente usa, o preço fixo cobra apenas uma taxa. Por exemplo, os preços para transações com cartão presente e cartão não presente ainda podem variar dependendo do método de pagamento escolhido.
Apesar de ser uma escolha popular para as empresas anteciparem os custos de pagamento, é caro ao longo do tempo. A margem de lucro incluída na taxa fixa que os varejistas pagam ao seu provedor de serviços comerciais é ocultada pelos varejistas.
#2. Preços de taxas diferenciadas
A categoria ou “nível” a que pertence a transação determina a estrutura tarifária. Por exemplo, uma empresa de processamento pode ter alguns requisitos para uma transação que incorreria em uma taxa de processamento mais baixa e outros requisitos para uma transação que incorreria em uma taxa de processamento mais alta.
A precificação de taxas diferenciadas pode ser menos transparente e complexa do que outros modelos de precificação porque os varejistas podem não estar cientes dos padrões que seu processador de pagamento usa. As taxas de intercâmbio cobradas pelas empresas de cartão dependem do tipo de cartão usado, de como a transação é realizada e do tipo de negócio envolvido.
#3. Preços Interchange-Plus
O preço de intercâmbio mais, que é pago aos provedores de serviços comerciais além das taxas de intercâmbio, é uma margem fixa. Os comerciantes sempre estarão cientes da taxa de intercâmbio mais, embora as taxas de intercâmbio possam variar dependendo do que as marcas de cartão cobram.
Ao selecionar um provedor de serviços comerciais, lembre-se também dos seguintes custos:
- Taxas de reembolso
- Taxas de estorno
- Taxas de abertura de conta
- Taxas NSF
- Taxas mínimas de processamento
- Taxas de extrato
- Várias outras taxas
Certifique-se de revisar a tabela de taxas fornecida por seu provedor de serviços comerciais antes de se comprometer com um contrato comercial.
Benefícios dos serviços do comerciante
A capacidade da sua empresa de aceitar pagamentos é simplificada cartão de crédito serviços de comércio. Eles ajudam você a manter as informações seguras, bem como agilizar e simplificar o processo para os clientes. Juntamente com uma variedade de métodos de pagamento, o comerciante do seu cartão de crédito também pode ocasionalmente fornecer opções flexíveis para pagamentos por meio de sistemas móveis e POS.
A maioria das empresas que processam cartões de crédito para empresas também fornece sistemas completos de ponto de venda (POS). Eles possuem ferramentas para pagamentos móveis e na loja, permitindo que você acompanhe o estoque e as vendas ao longo do tempo.
E, finalmente, colaborar com um comerciante de cartão de crédito pode ajudá-lo a proteger dados do cliente. Isso é crucial para manter a reputação da sua empresa devido ao aumento do roubo de identidade e das violações de dados.
Provedor de serviços de comerciante de cartão de crédito móvel on-line
Um parceiro de software financeiro que permite o processamento e a aceitação de pagamentos é um provedor de serviços comerciais. Com a oferta de transações com cartões de débito e crédito, atua como intermediário entre bancos, clientes e varejistas. Uma empresa que fornece serviços de pagamento aos comerciantes é conhecida como provedora de serviços comerciais.
Esses serviços podem incluir gateways de pagamento, contas comerciais e outras ferramentas para aceitar pagamentos. Essas opções de pagamento podem ser combinadas com CRMs, programas de quadro de horários, software de contabilidade e outros ferramentas de gestão empresarial oferecidos por provedores de serviços comerciais que oferecem mais soluções de "escala completa".
Aceitar pagamentos para sua empresa pode ser muito mais simples ao se associar a um provedor de serviços comerciais que oferece uma gama completa de soluções. Por exemplo, se você gerencia uma loja física e também deseja vender seus produtos on-line, precisará de um provedor de serviços comerciais com recursos de comércio eletrônico.
Um provedor de serviços comerciais, também conhecido como processador de pagamento, atua como intermediário entre as empresas e as várias partes envolvidas na transação de pagamento. Eles permitem que as empresas controlem a autorização, processamento e financiamento de transações, bem como a aceitação de pagamentos eletrônicos. Sistemas POS, leitores de cartões de pagamento e sites podem ser usados por empresas para aceitar crédito, débito e outros tipos de pagamento.
Isso é possível graças aos provedores de serviços comerciais. A capacidade de oferecer serviços comerciais é concedida a várias organizações. Normalmente, eles podem ser divididos em três grupos: bancos, organizações de vendas independentes e fintechs.
As empresas precisam entender o custo total do projeto. Dependendo do provedor e dos serviços selecionados, o custo varia. Mesmo as estruturas de preços usadas pelos provedores de serviços comerciais variam, incluindo taxas fixas, taxas mensais, custos de processamento e planos de preços diferenciados.
Como encontrar o melhor provedor de serviços de comerciante de cartão de crédito móvel on-line
Leve em consideração o tamanho da sua empresa e o volume de vendas que você movimenta a cada mês. Calcule os custos e taxas a que cada provedor está associado. Para proteger as informações de seus clientes, certifique-se de escolher um provedor que siga os padrões de conformidade PCI em todos os momentos. Além disso, você precisa de uma equipe que possa reagir rapidamente a qualquer dúvida ou problema que possa surgir.
Ao escolher uma equipe de atendimento ao cliente, tente encontrar uma que seja composta por pessoas reais, em vez de robôs computadorizados. Considere suas necessidades atuais e potenciais necessidades futuras ao avaliar diferentes provedores de serviços. Faça uma lista de recursos que são cruciais para você e sua empresa, do preço à confiabilidade.
O atendimento ao cliente é sempre importante, mas também é fundamental ter os serviços do comerciante e um sistema de suporte disponíveis. Confira as avaliações on-line de cada fornecedor e certifique-se de descobrir que tipo de suporte contínuo você obterá após a compra do hardware ou software. Seus serviços comerciais devem, idealmente, integrar-se sem problemas com outras peças de hardware ou software, como programas de contabilidade ou processamento de transações.
Para escolher a melhor empresa de processamento de cartão de crédito para sua pequena empresa, você deve equilibrar suas necessidades com as despesas de aceitação de pagamentos. Cada processadora de cartão de crédito tem uma gama diferente de custos e serviços. Os melhores oferecem preços claros e acessíveis, poucas ou nenhuma taxa, prazos flexíveis e a capacidade de crescer com sua empresa.
Melhores serviços de comerciante de cartão de crédito móvel on-line
#1. Stax
A Stax é uma provedora de serviços comerciais completos. Pagamentos integrados, software de pagamento de contas, processamento ACH barato e outros serviços estão disponíveis. As razões pelas quais a Stax é tão conhecida são sua estrutura de preços aberta, estrutura de preços baseada em assinatura e margem de 0% nas taxas de intercâmbio. Também aceita todas as formas de pagamento.
Stax é uma escolha fantástica para pequenas empresas bem estabelecidas com receitas anuais significativas. A empresa cobra uma taxa de assinatura mensal em vez de exigir um contrato. O custo exato varia de acordo com o plano, mas é importante observar que todos eles são direcionados a empresas de processamento de receita mais alta.
A Stax oferece vários recursos, incluindo recursos complementares para cada plano e opções para marcar faturas e recibos. Além disso, integra-se com vários aplicativos diferentes, como QuickBooks e HubSpot, além de processadores de pagamento como Magento e WooCommerce.
Se sua empresa processa menos de US$ 250,000 por ano, o preço da assinatura é de US$ 99 por mês. Se você processar até $ 500,000. o preço é de $ 199 por mês. Uma cotação personalizada está disponível para empresas que processam mais de US$ 500,000 anualmente. Vendedores de alto volume que desejam complementos flexíveis de vendas e gerenciamento de negócios e custos acessíveis de intercâmbio mais custos de processamento de cartão de crédito.
# 2 Quadrado
A Square é notável por sua estrutura de preços de taxa fixa acessível. Ao pagar pessoalmente, a empresa cobra 2.6% mais 10 centavos, e ao pagar online ou por telefone, cobra 3.5% mais 15 centavos. O pagamento é de 2.9% mais 30 centavos, independentemente de você usar sua loja online Square, check-out online Square, uma API de comércio eletrônico ou uma fatura. Para usuários do iPhone nos Estados Unidos, a Square também oferece o recurso Tap to Pay.
A aplicativo quadrado permite que as empresas aceitem pagamentos sem contato do Apple Pay, cartões de crédito e outras carteiras digitais. Devido à popularidade dos pagamentos sem contato, as empresas agora podem se adaptar às mudanças nas preferências dos clientes. Pequenas empresas que buscam configuração rápida, configuração simples e custos previsíveis de processamento de cartão de crédito.
E a Square oferece tudo o que você precisa para o sucesso do processamento de cartão de crédito. Além da criptografia de ponta a ponta e da conformidade com PCI, eles evitam ativamente fraudes, protegem contra invasões de contas e gerenciam disputas. A única falha significativa da Square é que seu atendimento ao cliente nem sempre está aberto.
#3. Helcim
Helcim é uma solução completa de processamento de pagamentos para lojas físicas e varejistas online. Suas taxas variam dependendo do seu setor, do volume de transações processadas a cada mês e do tamanho típico da transação. Os contratos da Helcim são acordos mensais, e não há taxas de cancelamento.
Uma das poucas empresas com um bloqueio de taxa que garante que sua margem não aumentará em sua conta, a Helcim oferece taxas baixas, além de descontos automáticos baseados em volume. O valor que uma empresa deve pagar varia de acordo com os tipos de transações e o volume de vendas. A margem de custo diminui com o aumento das vendas.
A processadora de cartões de crédito Helcim oferece uma ampla gama de serviços. Além de opções mais complicadas, como terminais virtuais, pagamentos recorrentes, lojas online hospedadas, processamento offline, online e móvel, também oferece essas opções.
Empresas que buscam um processador de cartão de crédito intercambiável com software integrado de gerenciamento de vendas, clientes e estoque Custo: transações on-line e com chave começam em 0.20% + US$ 0.10; Não há taxas mensais; os pagamentos pessoais começam em 0.10% + $ 0.05.
# 4 PayPal
Os clientes há muito confiam PayPal como um meio seguro de enviar dinheiro para amigos, familiares e empresas porque é um nome bem conhecido na indústria. O PayPal oferece às empresas uma solução fácil de usar que pode ajudá-las a começar a aceitar pagamentos imediatamente. Um recurso de destaque do PayPal é o botão “pagar agora”, que agiliza o processo transacional para os usuários. Para compras sem cartão, a plataforma também fornece códigos QR e transações por e-mail. As transações online com cartão de crédito e débito começam em 2.49% mais US$ 0.49.
Pagamentos feitos online usando o PayPal Payments começam em 3.49% mais $0.49 por transação. Além disso, as transações pessoais começam em 2.29% mais US$ 0.09 por transação. Por fim, códigos QR pessoais: 1.9% mais US$ 0.1 para cada transação.
# 5. Listra
Se você está procurando uma maneira rápida de aceitar pagamentos online, o Stripe deve ser uma de suas principais escolhas. O Stripe é um dos principais concorrentes em nossa lista das principais opções de pagamento para sites de comércio eletrônico. Não importa qual plataforma você esteja usando, integrar o Stripe à sua loja de comércio eletrônico é simples. Carteiras digitais como Apple Pay, Microsoft Pay, Google Pay e Visa Checkout estão entre os muitos métodos de pagamento aceitos pelo Stripe.
O Stripe começou como um provedor de gateways de pagamento e ainda é muito bom nisso. Você tem a opção de adicionar recursos ao seu pacote, como medidas extras de segurança e opções de pagamento local, e selecionar entre o gateway de pagamento integrado do Stripe ou um gateway de pagamento hospedado. O Stripe facilita a simplificação do processo de checkout. Mesmo se você estiver apenas começando, é um processador de pagamento econômico.
Preços
- Os custos do terminal de cartão são iguais a 1.4%, 2.9% e 20p.
- As cobranças do gateway de pagamento são de 1.4%, 2.9% e 10p.
- As tarifas do terminal virtual são 1.4%, 2.9% e 10p
#6. Trevo
Um dos principais e mais conceituados fornecedores de sistemas de ponto de venda (POS) no setor de pagamentos é a Clover. Procurando um PDV, sistema de registro e empresa de processamento de cartão de crédito que possa atender pequenas empresas nos setores de varejo, serviços e alimentos De acordo com o tipo de negócio que você administra, a Clover oferece vários planos de preços de assinatura (Iniciante, Padrão e Avançado) .
Os planos iniciais começam em apenas $ 14.95, enquanto alguns planos avançados podem custar até $ 290. Nas compras efectuadas online ou sem cartão, pagará um mínimo de 3.5% mais 10 cêntimos e um mínimo de 2.3% mais 10 cêntimos. A Clover fornece software e hardware de ponto de venda (leitores de cartão, eletrônicos portáteis e terminais) com acesso a ferramentas de gerenciamento de clientes, marketing e geração de relatórios.
#7. Depósito de pagamento
Por empregar um modelo de negócios baseado em assinatura, o Payment Depot é uma boa opção para empresas com altos volumes de transações. O Payment Depot cobra apenas uma taxa mensal fixa junto com uma pequena taxa fixa por transação, ao contrário de muitos processadores de cartão de crédito que recebem uma porcentagem das vendas de sua empresa.
Não há taxa de transação cobrada pelo Depósito de Pagamento. Além da taxa de intercâmbio, eles apenas adicionam uma taxa fixa por transação. Três pacotes de assinatura estão disponíveis no Payment Depot. Cada um vem com uma variedade de recursos de software, incluindo análises, pagamentos recorrentes e integrações de terceiros. As baixas taxas de transação de 7 centavos a 15 centavos por transação estão incluídas na faixa de preço mensal deste plano de $ 59 a $ 99 por mês. Reconhecemos que o Payment Depot não impõe nenhuma taxa de configuração adicional ou outros custos típicos, como aqueles associados à conformidade com a PCI (Payment Card Industry).
Para empresas que processam até US$ 250,000 por ano, os planos começam em US$ 79 por mês. Você pode obter uma cotação de preço personalizada do Payment Depot se realizar mais de $ 250,000 em transações anualmente.
Empresas com grandes volumes que desejam taxas de processamento de cartão de crédito mais baixas, mas não exigem um sistema integrado de ponto de venda ou software de gerenciamento de vendas
Serviços de comerciante de cartão de crédito on-line
#1. PagamentoCloud Inc.
A PaymentCloud Inc. oferece serviços comerciais para empresas com níveis de risco baixo, médio e alto. O negócio é especializado em oferecer contas comerciais para empresas de médio e alto risco. A maioria dos clientes da PaymentCloud são empresas sediadas nos Estados Unidos. Apesar de não divulgar preços específicos, o PaymentCloud oferece modelos de preços diferenciados e preços de intercâmbio mais.
A Payment Depot difere de outros provedores de serviços de processamento de cartão de crédito em grande parte porque usa um modelo de assinatura por atacado em vez da abordagem de estrutura de preços “interchange plus” que a maioria de seus rivais emprega. O termo “interchange plus” refere-se a um lucro que o provedor de serviços obtém ao aumentar a taxa normalmente fixa imposta pela administradora do cartão de crédito.
Sua compatibilidade com vários provedores de software de terceiros, incluindo gateways de pagamento como Authorize.net ou USAePay, simplifica a integração com outros softwares populares para pequenas empresas.
#2. Serviços Comerciais de Dharma
Este é um favorito de longa data do Merchant Maverick, é um excelente fornecedor de contas comerciais para a maioria das empresas (especialmente aquelas que processam mais de US$ 10,000/mês). O Dharma também pode ser o melhor processador disponível para organizações sem fins lucrativos. A Dharma Merchant Services também é conhecida por ser confiável e aberta, o que é uma lufada de ar fresco no setor de processamento de pagamentos.
Trabalhar com pequenas empresas e organizações sem fins lucrativos é a área de especialização da empresa. Ele também oferece algumas das taxas de intercâmbio mais acessíveis do mercado. Mais um processador que atende a diferentes setores é o Dharma Merchant Services. Sempre que possível, eles trabalham com fornecedores e fornecedores locais e ecologicamente corretos.
O preço varia de acordo com a indústria e informações completas estão disponíveis em seu site. Normalmente, os planos começam em $ 25 por mês, mais custos de transação. Com uma taxa mensal de US$ 20, as organizações sem fins lucrativos pagam menos. Este serviço completo cria um único produto que combina as funções de um terminal virtual e um gateway de pagamento.
#3. CDG comércio
A melhor opção para processamento de cartão de crédito online é o CDGcommerce por causa de seus preços transparentes, serviços que se adaptam às necessidades de mudança de sua empresa e reputação de serviço confiável. Além disso, comerciantes de alto risco podem ser bem-vindos. Com a ajuda do CDG Commerce, as empresas podem aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito de várias maneiras, incluindo pessoalmente, online e por meio de dispositivos móveis.
No plano de taxa fixa, as transações online custarão 2.9% + US$ 0.30; intercâmbio + 0.3% + $ 0.15; e intercâmbio + $ 0.05 para intercâmbio + $ 0.10 em planos de adesão. As taxas mensais variam de US$ 0 para o plano de taxa fixa a US$ 49 para o plano de intercâmbio mais e de US$ 49 a 199 para planos de associação.
Se o seu negócio é ou não considerado de alto risco e o volume de vendas que você gera determinará sua estratégia de preços com o CDGcommerce. Comerciantes que processam entre US$ 1,000 e US$ 10,000 por mês podem usar preços fixos. Aqueles que processam entre US$ 10,000 e US$ 200,000 por mês pagam a taxa de câmbio mais.
Comerciantes que processam mais de US$ 200,000 por mês pagam uma taxa de adesão. Eles podem aceitar negócios de alto risco, mas terão que pagar mais do que negócios de baixo risco
Serviços de comerciante de cartão de crédito móvel
Sem a necessidade de uma conexão com fio, as empresas também podem aceitar cartões de débito e crédito graças aos sistemas de processamento de pagamentos móveis. No entanto, também existem máquinas de cartão de crédito mais antigas e convencionais que operam no serviço de celular. A maioria dos sistemas integra-se com smartphones e tablets. Em geral, o processamento móvel é excelente para empresas móveis. Existem inúmeras plataformas móveis de processamento de cartão de crédito disponíveis e elas podem atender a cada necessidade.
Com a ajuda de um smartphone ou tablet, os comerciantes podem vender mercadorias e receber pagamentos com cartão de crédito em praticamente qualquer lugar. O melhor processador de cartão de crédito móvel deve ser confiável, ter custos de transação razoáveis, incluir um aplicativo gratuito de gerenciamento de negócios e funcionar sem conexão com a Internet.
#1. O Zettle do PayPal
O leitor de cartão de crédito móvel e PDV Zettle da PayPal se destaca por sua capacidade de aceitar pagamentos através do PayPal e Venmo. Os clientes podem pagar online digitalizando uma fatura com código QR que você criou para eles no aplicativo PayPal Zettle para seus telefones. Este é um provedor de serviços comerciais de cartões móveis on-line. Algumas das taxas fixas mais acessíveis são as taxas de transação. Os recursos de PDV gratuitos do PayPal Zettle permitem que você acompanhe seu estoque, vendas e funcionários. Várias taxas de comerciantes, incluindo aquelas associadas a pagamentos American Express, aumentam para 3.5%.
- Taxa para transações pessoais: 2.29% + 9 centavos
- Taxa de transação digitada: 3.49% mais 9 centavos por transação
- Taxa de transação para códigos QR: 2.9% mais uma taxa de 9 centavos
# 2 Shopify
Esta é uma solução de comércio eletrônico tudo-em-um muito apreciada que permite criar um site, uma loja online e um software de PDV para administrar seus negócios. Além disso, fornece um leitor de cartão móvel para que os comerciantes on-line possam aceitar pagamentos pessoalmente. Cada leitor de cartão custa $ 49, e suas vendas de aplicativos móveis serão sincronizadas com seu Shopify Aplicativo POS.
Ambos os leitores de cartão móvel custam o mesmo, mas apenas um suporta pagamentos com furto e chip, enquanto o outro suporta furto, chip e toque. Você deve aderir a um plano Shopify, que tem preços mensais a partir de $ 29, para usar um de seus leitores. Dependendo do plano selecionado, uma taxa de transação pode ser aplicada a cada cobrança.
- Taxa típica da Shopify para transações presenciais: 2.7%
- Shopify cobra 2.5% para transações pessoais.
- Taxa para transações pessoais na Shopify antecipadamente: 2.4%
#3. Pague em qualquer lugar
Eles cobram US$ 59.95 por um leitor de cartão móvel com três funções que suportam pagamentos sem contato, incluindo Apple Pay e Google Pay.
Você pode acompanhar as vendas e gerenciar estoque, funcionários e clientes utilizando o leitor de cartão móvel do Payanywhere junto com o aplicativo. Além disso, o Payanywhere fornece suporte ao cliente 2.69 horas por dia. Embora a taxa de transação fixa baixa seja de apenas XNUMX%, o que é mais alto do que alguns de seus rivais, não há custos de centavos por transação associados a cobranças pessoais. O celular gratuito leitor de cartão da Payanywhere é uma boa opção para quem pretende aceitar cartões de crédito apenas pessoalmente. A taxa de transação fixa e a falta de taxas de centavos por transação a tornam uma escolha econômica, mas você não receberá seu dinheiro até amanhã (a menos que pague uma taxa adicional).
- Taxa para transações pessoais: 2.69%
- Taxa de transação digitada: 3.49% mais taxa de 19 centavos.
O que são serviços de comerciante de cartão de crédito?
As contas de serviços do comerciante permitem que as empresas aceitem pagamentos de clientes usando cartões de crédito e débito, bem como outras formas de pagamento eletrônico com o auxílio de um gateway de pagamento. Você pode aceitar pagamentos de clientes que usam cartões de crédito, cartões de débito ou dispositivos habilitados para NFC/RFID graças aos serviços de processamento do comerciante.
Os serviços do comerciante são fornecidos aos proprietários de empresas e incluem uma variedade de serviços financeiros, como processamento de pagamentos, gateways de pagamento, programas de fidelidade, programas de vale-presente, e outros. Você precisa acessar os serviços do comerciante para aceitar pagamentos feitos com cartões de crédito, online ou com qualquer outra forma de pagamento que não seja em dinheiro.
O que faz um serviço de comerciante?
Simplificar a aceitação de pagamentos para sua empresa é o principal objetivo de um provedor de serviços comerciais. Os clientes que desejam pagar com cartão de crédito produtos ou serviços de sua empresa usarão um leitor de cartão (se estiver comprando pessoalmente) ou um gateway de pagamento (se estiver fazendo a compra online). O processador de pagamento também recebe a transação e verifica as informações de pagamento e a disponibilidade dos fundos. O processador de pagamentos coleta os fundos após a transação e os deposita em sua conta após a aprovação.
Quem paga o comerciante em uma transação com cartão de crédito?
A conta do titular do cartão é cobrada pelo banco emissor com o total da transação. O banco comercial recebe os fundos necessários para as transações do banco emissor após a dedução de quaisquer taxas de intercâmbio. Os fundos são adicionados à conta do comerciante pelo banco do comerciante. Em essência, os fornecedores, e não os clientes, são responsáveis por cobrir o custo do processamento do cartão de crédito.
O que é uma conta de comerciante de cartão de crédito?
Um sistema de processamento de pagamento eletrônico chamado conta de comerciante permite que as empresas aceitem cartões de débito e crédito, bem como outros tipos de pagamentos eletrônicos. A conta do comerciante também serve como intermediária entre a passagem do cartão e o depósito de dinheiro na conta comercial.
Como criar uma conta de comerciante de cartão de crédito?
- Obtenha uma licença comercial.
- Abra uma conta bancária empresarial.
- Considere suas necessidades.
- Compare prestadores de serviços.
- Preencher o requerimento.
- Submeta-se à subscrição.
- Receba a aprovação e inicie o processo
Quanto tempo leva para um comerciante receber fundos?
As empresas que processam cartões de crédito geralmente depositam o produto da transação na conta bancária do comerciante em alguns dias úteis. Mesmo que o prazo exato para recebimento de fundos possa diferir, normalmente leva de um a três dias úteis para o provedor da conta do comerciante processar a transação.
Quais documentos são necessários para a conta do comerciante?
- A licença da empresa e o número comercial.
- TIN, ou Número de Identificação do Contribuinte.
- Número do Imposto sobre Valor Agregado.
- Número EORI.
- Certificação de Incorporação.
- Comprovante do endereço da sua empresa.
- Informações da conta bancária comercial.
- Declarações financeiras.
Conclusão
Os intermediários que vinculam tudo em segundo plano são conhecidos como provedores comerciais. Seus serviços bancários estão vinculados à rede de cartões de crédito, que conecta milhares de bancos emissores. Embora aceitar um pagamento com cartão de crédito leve apenas alguns segundos, uma empresa de processamento de cartão de crédito realiza um processo rápido e desafiador chamado autorização e autenticação em segundo plano.
Você também não deve tomar uma decisão precipitada ao selecionar um provedor de serviços comerciais. Antes de escolher um provedor em detrimento de outro, há muitos fatores a serem investigados e considerados. Os principais pontos a serem observados são os custos contínuos ou ocultos, a velocidade com que os pagamentos são processados e o nível de suporte contínuo que você pode esperar receber caso algo dê errado.
Não importa se você está gerenciando uma startup ou uma empresa estabelecida, selecionar o melhor provedor de serviços comerciais é essencial para o seu sucesso. Você pode aumentar a capacidade de pagamento de sua empresa localizando uma conta de comerciante com taxas razoáveis, fortes recursos de integração e opções de hardware de alto nível. Portanto, nunca subestime o impacto da parceria com uma empresa de processamento de pagamentos confiável e razoável.
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Referências
