Se você possui um negócio de varejo em 2023, há uma boa chance de aceitar pagamentos que não sejam em dinheiro de alguma maneira. Na verdade, 34% das pessoas com menos de 30 anos não fazem nenhuma transação em dinheiro durante uma semana típica, de acordo com o Pew Research Center. Os proprietários de empresas devem compreender e adquirir processadores de pagamento para se manterem atualizados. Portanto, nesta peça, listaremos algumas das maiores empresas de processamento de pagamentos.
Processadores de pagamento
Uma empresa que lida com os detalhes de aceitação de cartões de crédito e débito como forma de pagamento é conhecida como processadora de pagamentos. Os processadores de pagamento transferem dados de cartão entre as várias instituições financeiras envolvidas na transação e leitores de cartão, páginas de checkout ou até mesmo hardware especializado conectado a um smartphone onde os clientes inserem suas informações de cartão de crédito.
Os processadores de pagamento são essenciais para a segurança dos pagamentos online. Além de garantir que os cartões de crédito e contas bancárias dos clientes tenham crédito suficiente disponível, eles também garantem que as informações financeiras privadas dos consumidores sejam protegidas contra acesso não autorizado por terceiros.
Como funciona um processador de pagamentos?
Quando uma empresa aceita cartões de crédito, o processador de pagamento é a parte invisível que conclui a transação transferindo dinheiro rapidamente da conta do cliente para a conta do comerciante. Veja como funciona esse procedimento:
#1. O comprador fornece os detalhes do cartão
Um cliente fornece os detalhes do cartão ao varejista. Um leitor de cartão em uma loja física, uma página de pagamento em um site, hardware móvel ou outro meio de pagamento podem ser usados para fazer isso.
#2. A solicitação é tratada pela infraestrutura de pagamento
O processador de pagamento recebe as informações do cartão do cliente assim que elas são transmitidas por meio de um gateway de pagamento. Depois disso, o processador inicia formalmente a transação enviando os dados para a rede bancária (para transações de débito) ou redes de cartões (para transações de crédito), como Mastercard, Visa ou American Express, para autorização.
#3. Os fluxos de caixa
O banco ou empresa de cartão de crédito que emitiu o cartão do cliente é notificado pelo processador de pagamento de que deve transferir o dinheiro para o banco do comerciante após a transação ser autorizada e concluída. De acordo com o prestador de serviços de pagamento e o tipo de conta bancária adquirente, o dinheiro pode ser enviado para a conta do comerciante instantaneamente ou em alguns dias úteis. O comerciante fica então livre para transferir esse dinheiro para as contas bancárias associadas à sua empresa.
O que levar em conta ao selecionar um processador de pagamento
A estrutura de preços e se você precisa lidar com pagamentos em moedas estrangeiras são os principais fatores que você deve levar em consideração ao comparar processadores de pagamento. Ao examinar processadores de pagamento, leve em consideração o seguinte:
- Existe uma taxa inicial ou de iniciação? Uma cobrança a cada ano depois disso?
- Com uma assinatura mensal, também há taxas de transação?
- Terá de comprar ou alugar terminais nas lojas ou outros equipamentos para processamento de cartões de crédito?
- Há uma cobrança para se conectar à sua conta de comerciante por meio de um gateway?
- Se ocorrer um estorno no cartão de crédito, você será responsável pelas taxas?
- Haverá cobrança para verificar os CEPs de cobrança ou os endereços dos clientes?
- Se você decidir interromper o uso do processador, terá que pagar uma taxa de rescisão?
- Você terá que aceitar pagamentos estrangeiros?
Exemplos de processador de pagamento
Exemplos de processadores de pagamento incluem:
- PayPal
- Stripe
- Quadrado
- Braintree
- Apple Pay
- Google Pay
- Authorize.net
- 2Checkout
- WePay
- Skrill
Empresas Processadoras de Pagamentos
Aqui está uma lista dos principais processadores de pagamento e empresas de gateway para você escolher. Você verá que algumas dessas empresas de processadores de pagamento podem ser a chave para resolver os outros problemas. Eles são os seguintes:
#1. melio
Mesmo para vendedores que só aceitam cheques, o Melio é uma opção gratuita que você pode usar no seu PC ou smartphone para pagar faturas por transferência bancária. Isso é prático para empresários e profissionais pressionados pelo tempo que precisam pagar contas e lidar com o fluxo de caixa enquanto estão em trânsito, sem gastar muito dinheiro com software de contas a pagar. Para integrar as informações do fornecedor e da fatura, o Melio permite fazer upload de arquivos ou tirar fotos das faturas. Para sincronizar dados de contas a pagar, você pode inserir informações manualmente ou vincular a plataforma ao QuickBooks online.
# 2. Listra
A plataforma de pagamento baseada em nuvem Stripe supervisiona as transações online. Como pode lidar com pagamentos online, é ideal para comércio eletrônico ou negócios baseados na web. Um mecanismo de pagamentos complexo que permite o fluxo de caixa em sua empresa e se conecta a ferramentas para gerenciar receita, prevenir fraudes e acelerar a expansão dos negócios em todo o mundo constitui seu núcleo. A inclusão de interfaces de clientes, opções de pagamento, fraudes e disputas, otimização de receita e processos da empresa.
#3. Pagamentos PayPal Pro
Um sistema de processamento de pagamentos baseado na tecnologia do PayPal é chamado de PayPal Payments Pro. Ele permite que comerciantes e empresas on-line aceitem pagamentos com cartão de crédito on-line e off-line. Além disso, os usuários podem criar e hospedar seus próprios sites de checkout. Os usuários do PayPal Payments Pro podem aceitar pagamentos com cartão de crédito por telefone, fax, correio e online. Ele permite pagamentos com cartão de crédito sem exigir contas do PayPal dos clientes. Cartões de crédito, cartões de débito, cartões de fidelidade e crédito do PayPal são todos aceitos por esta opção de processamento de pagamento.
#4. 2Check-out
Com opções de pagamento localizadas e vários recursos adicionais, o 2Checkout é uma importante plataforma de pagamento internacional que permite que as empresas aceitem pagamentos online e móveis de clientes em todo o mundo. Mercados globais e uma variedade de métodos de pagamento são possibilitados pela plataforma. Além do PayPal, o 2Checkout agora aceita cartões de crédito e débito. Ao fornecer opções personalizadas, permite que os varejistas mudem a plataforma para que possam vender no idioma e no dinheiro do comprador. Por fim, eles podem oferecer opções de pagamento regionais.
#5. Pagamentos da Amazon
Um gateway para clientes e empresas da Amazon é chamado Amazon Payments. Ele fornece soluções de pagamento confiáveis, rápidas e convenientes para compradores e comerciantes da Amazon. A Amazon oferece duas opções de pagamento: Log In And Pay (Shopper) e Pay With Amazon (Merchant). Para comerciantes e vendedores on-line que desejam fornecer uma experiência de compra positiva, existe o Pay With Amazon. O pacote oferece recursos e métodos para atrair novos clientes e torná-los clientes fiéis.
#6. BlueSnapName
Para empresas, a plataforma de pagamento multifuncional BlueSnap agiliza os procedimentos de pagamento desafiadores. A capacidade da plataforma de aceitar pagamentos domésticos e estrangeiros permite que as empresas se desenvolvam e prosperem. O recurso de proteção contra fraudes no programa reduz os pagamentos fraudulentos em 80%. As empresas podem acessar mais de 30 bancos adquirentes com o BlueSnap. Esse recurso aumenta as taxas de conversão de pagamento, o que aumenta a receita e reduz as taxas internacionais. A plataforma oferece um mecanismo de cobrança de assinatura de ponta que pode produzir contas precisas e alcançar clientes em qualquer lugar do mundo.
Maiores processadores de pagamento
Vejamos os 7 principais processadores de cartão de crédito do mundo.
#1. Banco JP Morgan Chase
O maior processador de cartão de crédito do mundo é o JP Morgan Chase. Manteve uma posição elevada entre as principais processadoras de cartões de crédito do mundo. Tem um longo histórico de conquistas e continua a ser a maior empresa de processamento do mundo. Além disso, é a maior empresa de processamento do mundo, com base apenas em seus US$ 32 bilhões em volume anual de processamento.
A empresa administra mais de US$ 2 trilhões em ativos e presta serviços a mais de 200 milhões de clientes em todo o mundo. Além de ser um banco que aceita cartões de crédito, o JP Morgan Chase oferece mais serviços. Ele também fornece serviços bancários de investimento para organizações e governos em todo o mundo. A corporação gerou uma receita surpreendente de $ 127 bilhões em 2021, o que representa uma redução de 2% em relação à receita de 2020.
# 2. Wells Fargo
Uma empresa internacional de serviços financeiros com sede corporativa nos EUA é chamada Wells Fargo. Apesar de ser bem conhecida, a empresa lida com menos pedidos do que muitas outras empresas da nossa lista. A cada ano, administra 9.3 bilhões de dólares. Mais de 100 milhões de contas de consumidores, totalizando US$ 1 trilhão em ativos, são gerenciadas por eles. Os ganhos do Wells Fargo derivam de outras operações bancárias, incluindo empréstimos e taxas de conta.
#3. Pagamentos globais
Um dos muitos serviços que a Global Payments fornece a clientes em todo o mundo é o processamento de cartão de crédito. Atualmente, a empresa emprega mais de 4,000 pessoas em todo o mundo e tem US$ 4 bilhões em receita anual desde sua fundação em 1997. Com operações em 32 países diferentes, a Global Payments é uma empresa S&P 500. Atlanta é onde a empresa está sediada. Ele gerencia transações no valor de mais de um bilhão de dólares para mais de 650 varejistas diferentes apenas nos Estados Unidos. Seu principal objetivo é fornecer serviços de tecnologia de pagamento, não apenas nos EUA, mas também em outros países da América do Norte, Europa, Ásia-Pacífico e América Latina.
#4. fiserv
A sede da Fiserv, fundada em 1984, fica em Brookfield, cidade do estado de Wisconsin. Nos continentes da América do Norte e Europa, a corporação administrava aproximadamente 100,000 lojas de varejo. A Fiserv é uma empresa que fornece uma variedade de opções de processamento de pagamentos, incluindo desenvolvimento de software personalizado e serviços de caixa eletrônico. A empresa conclui transações no valor de 27.2 bilhões de dólares para cerca de 2 milhões de organizações a cada ano.
Além disso, a First Data, que Allen Taylor e Thomas McGovern criaram em 1971, foi adquirida pela Fiserv em 2019. Antes de ser adquirida por outra empresa, era uma das maiores processadoras de cartões de crédito do mundo.
#5. Elavon
A Elavon está no mercado desde 1991 e tem operações em todo o mundo. Assim como a Global Payments, a Elavon tem sua sede corporativa em Atlanta, Geórgia. A empresa tem mais de um milhão de contas comerciais espalhadas por sua rede global de parceiros. Serviços como ponto de venda móvel (mPOS), integração de comércio eletrônico e outros serviços de valor agregado (EDCP) são fornecidos pela Elavon Digital Commerce Platform. Eles atendem a pequenas e grandes empresas, como Staples e Target. Com mais de 2 milhões de clientes em mais de 36 países, é um dos maiores bancos comerciais dos Estados Unidos. A receita anual da empresa é estimada em US$ 1.6 bilhão.
#6. Banco da América
Uma das maiores e mais conhecidas instituições financeiras do mundo é o Bank of America. Seus ativos totalizam mais de US$ 2,160 trilhões e opera mais de 5,000 agências e 15,000 caixas eletrônicos em 25 países. Mais de 200 milhões de clientes também podem aproveitar seus serviços bancários e financeiros. A empresa administra apenas cerca de US$ 8.5 bilhões anualmente, apesar de seu tamanho. Em vez disso, o banco de consumo gera a receita do Bank of America. O banco também se tornou mais informatizado em geral, incluindo a inclusão de caixas eletrônicos sem contato.
O que são processadores em pagamentos?
Um processador de pagamentos é uma empresa que permite a comunicação entre o banco do vendedor e o banco que emitiu o cartão de débito ou crédito do comprador.
O processador de pagamento é o mesmo que o sistema POS?
Embora um sistema POS não seja um processador de pagamentos, ele frequentemente vem com o processamento de pagamentos como parte de seus produtos.
O PayPal é um processador de pagamentos?
Como um agregador de pagamentos, o PayPal possui seu próprio gateway de pagamento chamado Payflow.
A Visa é um processador de pagamentos?
As duas maiores redes de processamento de pagamentos do mundo são Visa e Mastercard.
Um banco pode ser um processador de pagamentos?
Na realidade, apenas uma pequena minoria de bancos realmente oferece serviços de processamento de pagamentos e, mesmo assim, eles estão apenas revendendo serviços de provedores de serviços comerciais com uma margem de lucro. Lembre-se de que, mesmo que seu banco processe suas transações, você não é forçado ou obrigado a utilizá-las para serviços comerciais.
Como posso criar um processador de pagamento?
Os procedimentos precisos para construir um gateway de pagamento dependerão dos requisitos de sua organização, mas a maioria das empresas empregará um processo semelhante ao descrito abaixo.
- Crie a infraestrutura para seu gateway de pagamento.
- Escolha um processador de pagamento.
- Estabeleça um sistema de gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM).
- Implemente medidas de segurança
Quantos processadores de pagamento existem?
Espera-se que quase 1300 organizações de vendas independentes registradas na Visa estejam vendendo processamento de cartão de crédito para comerciantes e proprietários de empresas a partir de 2022.
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Referências
