As empresas podem lidar com pagamentos com cartão de crédito graças aos processadores comerciais. Este artigo indicará a você a direção certa, seja você uma startup que está adquirindo um processador de cartão de crédito pela primeira vez ou uma empresa estabelecida em busca de um processador comercial aprimorado.
Processador Comerciante
Um sistema de processamento de pagamento eletrônico chamado conta de processador comercial permite que as empresas aceitem cartões de débito e crédito, bem como outros tipos de pagamentos eletrônicos. Entre a passagem do cartão e a transferência do dinheiro para uma conta comercial, a conta do processador do comerciante atua como intermediária. Em vez de esperar que os clientes paguem suas contas de cartão de crédito, ele permite que as empresas recebam seu dinheiro para transações imediatamente.
O que faz
O processador do cartão transmite as informações da transação ao processador do comerciante sempre que um cliente passa o cartão de crédito ou de débito para fazer uma compra. O provedor do cartão do cliente confirmará se há fundos suficientes com o provedor da conta do comerciante. Sua conta de processador comercial irá adiantar os fundos para essa transação depois que os fundos forem confirmados.
Como abrir uma conta de processador comercial
As empresas devem solicitar e ser autorizadas para uma conta com um banco adquirente comercial para abrir uma conta de processador comercial. Os bancos comerciais levam em consideração vários fatores ao longo do processo de aprovação, incluindo a duração da existência da empresa, um histórico de falências, problemas de crédito anteriores e quaisquer contas comerciais anteriores. Os provedores de processamento comercial também podem investigar se sua empresa é vulnerável a roubo de cartão de crédito. O fornecedor pode inicialmente estabelecer taxas de transação mais altas para negócios de alto risco para compensar esse risco.
Processador do Comerciante de Cartão de Crédito
Quando um cliente usa um cartão de crédito ou de débito para fazer uma transação, o dinheiro é transferido da conta do cliente para a conta do comerciante por meio do processador do cartão de crédito. Embora o front-end do procedimento seja rápido e fácil, o back-end é complicado, pois os dados devem trafegar entre o comerciante, o processador, a rede de cartão de crédito e várias instituições.
Recursos do processador do comerciante de cartão de crédito
Qualquer que seja o processador comercial de cartão de crédito que você escolher, você deve prever que ele oferecerá os recursos fundamentais necessários para receber pagamentos. O processador deve
- Para que você não perca vendas de pessoas que usam cartões específicos, permita que você concorde com todos os principais cartões, incluindo American Express e Discover.
- Ajudá-lo a obter conformidade com o PCI, aderindo completamente ao padrão de segurança de dados do PCI (PCI DSS).
- Ofereça leitores de cartão compatíveis com EMV para reduzir o risco de fraude e evitar ser responsabilizado pelo uso de hardware desatualizado em caso de violação de segurança.
- Forneça um serviço de atendimento ao cliente facilmente acessível, disponível por telefone XNUMX horas por dia, para que você possa obter a ajuda de que precisa imediatamente, independentemente do horário de funcionamento de sua empresa.
Para avaliar cada empresa processadora, também levamos em consideração os seguintes fatores.
- Preço: avaliamos as taxas de processamento e as taxas de conta para calcular as taxas de processamento de cartão de crédito de cada empresa. Consideramos a abordagem de preços e abertura da empresa.
- Contratos e termos: os contratos de processamento padrão são difíceis de trocar de provedor devido aos seus longos prazos e altos custos de rescisão antecipada. Procuramos processadores que oferecem serviço mês a mês e sem taxas de cancelamento.
- Escolha das modalidades de processamento: As pequenas empresas querem receber pagamentos onde quer que seus clientes estejam, por isso examinamos as alternativas de processamento do processador. Procuramos empresas que aceitam todos os principais cartões de crédito, PayPal e pagamentos ACH.
- Integrações de terceiros: nosso processador precisava se integrar a sistemas POS, software de contabilidade e outros aplicativos de negócios. Este recurso economiza tempo.
- Fundos: consideramos o tempo de processamento do processador, as opções de financiamento e a rapidez com que os fundos da transação são depositados na conta bancária da sua empresa.
Benefícios do processador do comerciante do cartão de crédito
A capacidade de aceitar cartões de crédito e débito, bem como, em muitos casos, carteiras móveis como Apple Pay e Google Pay é a principal vantagem do processamento de cartão de crédito. Como muitos clientes não carregam mais dinheiro, praticamente todo tipo de negócio precisa aceitar vários métodos de pagamento.
Quais benefícios financeiros o processamento de cartão de crédito oferece às empresas?
O processamento de cartão de crédito permite que você avalie suas vendas, além de reduzir as perdas comerciais de clientes que optam por pagar com cartões. A maioria dos provedores oferece uma conexão de sistema POS ou um painel de internet onde você pode realizar relatórios completos de vendas. Além disso, muitos se integram ao software de contabilidade, economizando tempo e esforço de inserir manualmente os dados da transação e diminuindo a possibilidade de erros de entrada de dados.
O benefício do processador comercial de cartão de crédito offline
O uso de pagamentos online e sem contato está crescendo, mas o que acontece se a sua internet cair? Você deve certificar-se de que seu processador de cartão de crédito pode ajudá-lo se você perder a conectividade com a Internet, porque você deve saber que é um risco muito real. O processamento de cartão de crédito offline pode ajudar com isso. Um cliente ainda insere seu cartão de pagamento no terminal durante o processamento off-line, e o terminal armazena e criptografa as informações do cartão. O terminal entrega os dados ao banco do comerciante e à rede de cartões quando sua empresa está online novamente. Do ponto de vista do cliente, tudo correu normalmente durante a transação.
O processamento de cartão off-line não é vantajoso apenas quando a Internet está inativa. Você também pode usá-lo para consentir pagamentos fora de sua loja. Todos os processadores de cartão de crédito que testamos e a maioria dos outros oferecem processamento de cartão offline.
Melhor processador comercial
Abaixo estão os 8 principais processadores comerciais para diversos usos.
#1. Stax
A Stax, que está em operação desde 2014, apresenta uma estrutura inteligente de preços baseada em assinatura que pode reduzir significativamente os custos de transação para empresas de alto volume. Além disso, a Stax se diferencia da concorrência por não cobrar taxas de intercâmbio.
Empresas novas ou de baixo volume não serão as mais adequadas para o plano de preços da Stax por causa de seu preço inicial de US$ 99 por mês. Stax é uma ótima opção para empresas de associação, lojas de comércio eletrônico, serviços profissionais e organizações de médio porte e em desenvolvimento.
#2. Depósito de pagamento
Uma das empresas de serviços comerciais mais confiáveis e credíveis no mercado atualmente é o depósito de pagamento. Uma pessoa os comparou ao “Costco do processamento de cartão de crédito”.
O depósito de pagamento oferece aos membros taxas de processamento com desconto em troca de uma taxa de associação mensal. Varejistas de alto volume são particularmente afetados por isso. Em média, os comerciantes que migram para o depósito de pagamento podem economizar 40% no processamento do cartão de crédito.
#3. Helcim
Os serviços comerciais oferecidos pela helcim destinam-se a pequenos negócios. Você pode coletar facilmente cartões de crédito e débito pessoalmente, online e muito mais graças a eles.
Utilize os serviços da helcim para enviar faturas, parcelar parcelas recorrentes ou receber dinheiro pelo telefone usando um terminal virtual. As leitoras de cartão fabricadas pela helcim aceitam pagamentos por furto, imersão, toque e chip. Aceite Google Pay, Apple Pay, JCB, Discover, Mastercard, Visa e muito mais.
# 4 Quadrado
Um dos provedores de serviços comerciais mais conhecidos no mercado atualmente é o quadrado. Milhões de empresas confiam na square para soluções de processamento de cartão de crédito e POS.
A Square oferece assistência para vendas na Internet, serviços de entrega, métodos de pagamento sem contato, pagamentos remotos e até anúncios, além do ponto de venda. Coleta na calçada, faturas digitais, reuniões e programas de fidelidade do cliente podem ser possíveis com a plataforma quadrada.
#5. PagamentoCloud
Devido à sua indústria, algumas empresas têm dificuldade em encontrar um fornecedor de processador comercial. Os comerciantes que se enquadram nas classificações de alto risco não serão levados em consideração por alguns processadores de pagamento e serviços comerciais.
O PaymentCloud será sua melhor escolha se outros provedores de serviços comerciais rejeitarem sua inscrição. A PaymentCloud tem soluções para atender às suas demandas, quer você processe pagamentos online, pessoalmente ou em trânsito.
#6. carro-chefe
Desde 2001, o principal processador comercial fornece assistência a organizações com soluções de processamento de pagamentos. Este processador de pagamentos, utilizado por mais de 25,000 empresas, diferencia-se da concorrência pelo excelente atendimento ao cliente. Antes ou depois do procedimento de instalação, os principais serviços comerciais estarão à sua disposição se você tiver alguma dúvida ou precisar de assistência.
# 7. QuickBooks
Existem muitos recursos poderosos e preços acessíveis nos pagamentos do QuickBooks. Você é elegível para solicitar um desconto de até 40% em transações se normalmente processa mais de US$ 7,500 por mês.
O QuickBooks é um dos principais sistemas de pagamento B2B, juntamente com muitas outras opções nesta lista. Por oferecer processamento de Nível 2, você pode realizar transações B2B a taxas mais baixas. Você pode especificar várias contas para depósitos e também oferece recursos para faturamento.
# 8. Listra
O provedor de serviços comerciais ideal para empresas que vendem apenas on-line é o stripe. O sistema foi desenvolvido principalmente para lojas online e outras empresas.
Para negócios online, o stripe é um processador de pagamentos com tecnologias e APIs de ponta. É simples vincular um check-out stripe a praticamente qualquer site ou software, graças às conexões pré-construídas do stripe. É o mais simples de incorporar para vendas online, exceto no PayPal.
Qual é a diferença entre o processador do comerciante e o adquirente?
Um processador de pagamento simplesmente lida com o processamento de pagamentos; os comerciantes não interagem diretamente com o processador durante todo o processo de pagamento; um adquirente de cartão gerencia a conta do comerciante para aceitar pagamentos em seu nome.
Quanto os processadores de pagamento ganham?
Com uma remuneração anual média de $ 37,639, o pagamento total previsto para um processador de pagamentos nos Estados Unidos é de $ 39,623.
Como os processadores de cartão de crédito são pagos?
Ao custo da taxa de transação, todas as partes envolvidas no processamento recebem dinheiro com isso. Eles contam com o comerciante como sua principal fonte de renda, uma taxa de desconto. As empresas de pagamento geralmente ganham dinheiro cobrando dos usuários.
Como um processador de pagamento ganha dinheiro?
Os processadores de pagamento são compensados com comissões. O último é usado para determinar a cobrança, que é calculada como um percentual da transação cliente-lojista. Além disso, pode haver um preço definido para cada transação.
É difícil vender serviços de comerciante?
Na verdade. As vendas de serviços comerciais são tão difíceis quanto qualquer outro tipo de venda. Como provedor de serviços comerciais, nossa missão é equipar nossos agentes e vendedores com os recursos e as informações necessárias para o sucesso.
O PayPal é uma conta de processador de cartão do comerciante?
O PayPal não oferece contas de comerciante. É um processador terceirizado, também conhecido como PSP ou agregador, e consolida todas as contas de seus vendedores em uma única conta comercial considerável.
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Referência
