As contas bancárias empresariais (Corporate Banking) são essenciais para o sucesso dos empreendedores. Um empreendedor deve entender os recursos e benefícios dessas contas para determinar o melhor tipo de conta para atender às suas necessidades. Este guia fornecerá uma visão geral dos diferentes tipos de contas bancárias comerciais e seus recursos, incluindo contas bancárias para pequenas empresas, contas bancárias para pequenas empresas, melhores contas bancárias comerciais para LLCs, contas bancárias gratuitas para empresas, contas bancárias comerciais sem taxas e como um empreendedor pode usá-los para maximizar seu sucesso financeiro.
Além disso, este guia discutirá as vantagens das contas empresariais, explorando as vantagens fiscais e a capacidade de separar as finanças empresariais das pessoais. Basicamente, serão prestados conselhos sobre como selecionar e configurar uma conta, escolhendo o tipo de conta bancária empresarial mais adequada às suas necessidades.
O que são contas comerciais em um banco?
As contas comerciais são contas bancárias projetadas especificamente para empresas. Essas contas fornecem aos fundos da empresa um local conveniente para serem depositados e mantidos com segurança até que a empresa precise acessá-los. O Corporate Banking é oferecido pela maioria dos bancos e pode ser usado para fazer folha de pagamento, pagar impostos ou apenas gerenciar operações gerais do dia-a-dia. Eles também podem oferecer serviços adicionais, como crédito comercial e produtos de empréstimo, câmbio e banco comercial.
Uma conta bancária comercial permite que os indivíduos mantenham suas finanças comerciais separadas de suas finanças pessoais. Também lhes dá acesso a uma gama de serviços bancários para apoiar seus negócios. Seja você um novo empreendedor ou um negócio estabelecido, é provável que haja uma solução bancária que atenda às suas necessidades.
Escolhendo a conta bancária comercial certa e melhor
Ao escolher a conta bancária comercial certa e melhor, comece entendendo as necessidades da sua empresa. Considere o tipo de negócio, o tamanho da empresa e a trajetória de crescimento potencial.
Para uma pequena empresa, uma conta bancária comercial básica pode ser suficiente. Deve fornecer a capacidade de enviar e receber pagamentos, além de acesso a cartões de débito e crédito. Além disso, muitos pequenos bancos corporativos vêm com benefícios adicionais, como acesso a serviços como folha de pagamento e banco online.
Para empresas maiores, procure uma conta com recursos mais robustos. Estes podem incluir integração gestão de fluxo de caixa soluções, produtos de empréstimo e financiamento e a capacidade de gerenciar várias contas em diferentes moedas. Muitas contas também incluem acesso a produtos de investimento específicos de negócios, como câmbio, fundos mútuos e ETFs.
Tipos de contas bancárias comerciais
Ao considerar suas necessidades de Corporate Banking, é importante explorar os vários tipos de contas disponíveis para encontrar aquelas que melhor atendem às suas necessidades. Depois de identificar seus requisitos, é hora de examinar os tipos de contas disponíveis. Aqui estão vários tipos comuns de Corporate Banking, juntamente com exemplos para ilustrar seus propósitos:
#1. Checando contas:
As contas correntes são o tipo de conta mais fundamental, comumente usado por empresas para transações do dia-a-dia. Eles permitem fácil acesso a fundos e facilitam atividades como processamento de folha de pagamento e pagamento de contas. Por exemplo, uma pequena empresa de varejo pode usar uma conta corrente para receber pagamentos de clientes e cobrir despesas operacionais.
#2. Contas de Poupança:
As contas de poupança oferecem uma taxa de juros mais alta em comparação com as contas correntes, tornando-as adequadas para empresas que podem reservar fundos por períodos mais longos sem exigir acesso imediato. Por exemplo, uma empresa pode usar uma conta poupança para acumular fundos para planos de expansão futuros ou economizar para grandes compras, como atualizações de equipamentos.
#3. Contas do mercado monetário:
As contas do mercado monetário oferecem maior flexibilidade em termos de acesso a fundos em comparação com as contas de poupança. Essas contas geralmente permitem transferências e retiradas mais frequentes, mas podem ter requisitos mínimos de saldo. Uma empresa imobiliária, por exemplo, poderia usar uma conta do mercado monetário para manter fundos excedentes que podem ser facilmente acessados para aquisição ou manutenção de propriedades.
#4. Contas de investimento:
As contas de investimento são projetadas para empresas que buscam aumentar seu capital investindo em vários ativos, como ações, títulos e fundos mútuos. Eles oferecem oportunidades para retornos potencialmente mais altos, mas também carregam riscos. Uma startup de tecnologia pode abrir uma conta de investimento para investir em empresas de tecnologia emergentes, visando a valorização do capital no longo prazo.
#5. Cartões de crédito:
Os cartões de crédito corporativos são ferramentas valiosas que permitem às empresas gerenciar o fluxo de caixa, fazer compras e controlar despesas. Eles oferecem benefícios como programas de recompensas, reembolso ou vantagens de viagem. Por exemplo, uma agência de marketing pode utilizar um cartão de crédito comercial para pagar campanhas publicitárias e ganhar pontos para futuras viagens ou entretenimento de clientes.
Quais são as características de uma conta bancária empresarial?
É essencial avaliar cuidadosamente os recursos, taxas e benefícios associados a cada tipo de conta para selecionar as opções mais adequadas às necessidades financeiras do seu negócio. Consultar um consultor financeiro ou representante do banco escolhido pode fornecer mais orientações com base em suas circunstâncias específicas.
- Contas separadas para despesas comerciais e pessoais: Uma conta bancária empresarial mantém suas finanças pessoais e empresariais separadas. Isso facilita o controle de despesas e o gerenciamento do fluxo de caixa.
- Banco on-line e móvel: Uma conta bancária comercial permite que você acesse sua conta de qualquer dispositivo. Os aplicativos bancários móveis fornecem acesso aos principais detalhes da conta e recursos de gerenciamento de dinheiro para ajudá-lo a se manter organizado.
- Conta sem taxas: A maioria das contas bancárias comerciais não possui saldo mínimo ou taxas de manutenção.
- Escrita do cheque: Muitas contas bancárias comerciais vêm com capacidade de emissão de cheques, o que pode ser conveniente para pagar fornecedores ou reembolsos.
- Serviços de comércio: Algumas contas bancárias comerciais oferecem serviços comerciais, incluindo um terminal de cartão de débito/crédito e processamento de pagamento integrado.
- Proteção de cheque especial: A proteção contra cheque especial permite que você mantenha sua conta no azul se não tiver dinheiro suficiente em sua conta. Muitas contas bancárias comerciais vêm com este serviço.
- Empréstimos focados em negócios: a maioria das contas bancárias comerciais oferece empréstimos e outros tipos de suporte específicos para empresas. Os empréstimos podem ser usados para despesas como novos equipamentos ou capital de giro adicional.
- Ferramentas analíticas: muitas contas bancárias comerciais vêm com ferramentas de análise que permitem aos proprietários de empresas monitorar seu fluxo de caixa e desempenho financeiro. Isso pode ajudar os proprietários a desenvolver melhores estratégias de negócios e alcançar objetivos de longo prazo.
- Automação: Muitas contas bancárias comerciais oferecem recursos automatizados que ajudam a simplificar suas finanças. A automação torna o gerenciamento das finanças mais fácil e eficiente.
- Relacionamento com Bancos: Ter uma conta bancária comercial pode ajudá-lo a construir relacionamentos com uma instituição financeira e abrir portas para financiamento.
Melhores contas bancárias empresariais
Determinar o melhor banco corporativo depende de suas necessidades específicas de negócios, preferências e serviços prestados por diferentes bancos. Embora existam inúmeras opções disponíveis, aqui estão alguns dos melhores Corporate Banking altamente conceituados que são frequentemente recomendados:
#1. Banco completo Chase Business℠
O Chase oferece um pacote bancário abrangente para pequenas empresas. Além disso, o Chase oferece as melhores contas bancárias comerciais para LLCs.
Prós:
- Oferece Corporate Banking gratuito e sem comissões nos primeiros dois anos.
- Acesse uma vasta rede de caixas eletrônicos e agências
- Recursos bancários móveis robustos e serviços comerciais.
Contras:
- As taxas mensais de serviço se aplicam após os dois anos iniciais.
- Potencial para taxas mais altas em comparação com alguns bancos somente online
#2. Verificação de vantagens comerciais do Bank of America
O Bank of America oferece uma conta corrente versátil para empresas. Ele oferece opções para diferentes volumes de transações e a capacidade de vincular serviços comerciais. A verificação de vantagens de negócios da BOA oferece o melhor Corporate Banking para LLCs.
Prós:
- Opções versáteis de conta corrente
- Serviços bancários online e móveis, ferramentas de gerenciamento de caixa
- A capacidade de vincular serviços comerciais.
Contras:
- Taxas mensais de serviço podem ser aplicadas com base no saldo da conta ou no volume de transações.
- Disponibilidade limitada de agências e caixas eletrônicos em determinadas áreas.
#3. Verificação de negócios Capital One Spark
O Spark Business Checking da Capital One foi projetado para pequenas empresas e oferece transações ilimitadas.
Prós:
- Banca móvel e faturação online
- A verificação de negócios Capital One Spark oferece o melhor Corporate Banking para LLCs.
- Recompensa em dinheiro de volta em compras qualificadas de cartão de débito
- Acesso a uma grande rede de caixas eletrônicos.
Contras:
- Presença física limitada na agência; potencial para taxas mais altas em comparação com alguns bancos somente online.
#4. Verificação de negócios Wells Fargo Business Platinum
A conta corrente Platinum Business da Wells Fargo atende a empresas com volumes de transações mais altos.
Prós:
- Créditos de ganhos para compensar taxas
- Banca online e móvel, serviços comerciais.
- Oferece o melhor Corporate Banking para LLCs.
- Acesso a uma ampla rede de agências e caixas eletrônicos.
Contras:
- Taxas mensais de serviço podem ser aplicadas com base no saldo da conta ou no volume de transações. Alguns problemas anteriores de atendimento ao cliente foram relatados.
#5. Verificação de negócios Azlo
O Azlo é uma plataforma bancária exclusivamente online que se concentra em atender pequenas empresas. Ele fornece contas correntes comerciais gratuitas, faturamento digital, banco móvel e integração com ferramentas financeiras populares como PayPal e Stripe.
Prós:
- Oferece contas bancárias comerciais gratuitas sem taxas.
- Faturamento digital, banco móvel e integração com ferramentas financeiras populares.
- A Azlo também oferece as melhores contas bancárias comerciais para LLCs.
Contras:
- Acesso físico limitado à filial
- Sem capacidade de depósito em dinheiro
- Pode não oferecer determinados recursos bancários avançados.
#6. Banco Novo Negócios
O Novo é uma plataforma bancária digital-primeiramente desenvolvida para startups e pequenas empresas.
Prós:
- Plataforma de banco digital simples e intuitiva
- Sem requisitos mínimos de saldo
- Integração com ferramentas de negócios populares e depósito de cheque móvel.
Contras:
- Serviços bancários limitados além do básico
- Sem filiais físicas ou suporte presencial
- A disponibilidade é limitada a empresas dos EUA.
#7. Verificação de Negócios PNC
PNC Bank oferece várias opções de contas correntes comerciais adequadas para LLCs de diferentes tamanhos.
Prós:
- Oferece contas bancárias comerciais gratuitas sem taxas.
- Ferramentas de gerenciamento de fluxo de caixa
- Oferece o melhor Corporate Banking para LLCs.
- Recursos bancários on-line e móveis
- Acesso às redes de agências e caixas eletrônicos do PNC.
Contras:
- Algumas opções de conta podem ter requisitos ou limitações específicas.
- A disponibilidade de determinados recursos pode variar de acordo com a conta selecionada.
#8. Verificação de negócios prata do banco dos EUA
O US Bank oferece a conta corrente Silver Business, projetada especificamente para oferecer contas bancárias para pequenas empresas.
Prós:
- Baixas taxas mensais de manutenção,
- O US Bank também oferece as melhores contas bancárias comerciais para LLC
- Transações gratuitas
- Serviços bancários online e móveis, uma opção para integrar os serviços de processamento de pagamentos.
Contras:
- Disponibilidade limitada de filiais físicas em determinadas regiões
- Taxas adicionais podem ser aplicadas para determinados serviços ou transações.
Como funcionam as contas empresariais?
As contas comerciais são projetadas especificamente para atender às necessidades financeiras das empresas. Eles trabalham fornecendo uma plataforma dedicada para as empresas gerenciarem suas finanças e realizarem atividades bancárias.
Eles geralmente oferecem uma variedade de recursos, incluindo limites de retirada mais altos, acesso a serviços financeiros complexos, capacidade de receber/transferir pagamentos e capacidade de gerenciar várias contas. Além disso, por meio dessas contas, as empresas podem pagar despesas, contrair empréstimos e acompanhar suas receitas/despesas. Eles também oferecem ferramentas para simplificar a preparação de impostos, dando às empresas uma melhor imagem financeira geral.
Quais são os 3 tipos de contas?
Os três tipos de contas são Contas de ativos, contas de passivos e contas de patrimônio. As contas de ativos são usadas para registrar os ativos de propriedade da empresa. As contas de passivo são para passivos devidos pela empresa. As contas de patrimônio representam os interesses de propriedade dos proprietários da empresa.
Que tipo de conta é uma conta comercial?
Uma conta comercial é normalmente uma conta corrente ou poupança aberta por uma empresa ou empresa para depositar lucros, gerenciar pagamentos e acompanhar o fluxo de caixa.
Qual é o outro nome para a conta comercial?
O outro nome para uma conta comercial é uma conta corporativa. No entanto, para certos tipos de negócios, como parcerias, empresas individuais e sociedades de responsabilidade limitada, esse tipo de conta geralmente é chamado de conta bancária comercial.
Qual é a diferença entre uma conta bancária normal e uma conta comercial?
Uma conta bancária normal é destinada ao uso pessoal, enquanto uma conta comercial é utilizada por empresas para suas transações financeiras. As contas bancárias normais costumam ser mais limitadas em termos de serviços que oferecem, incluindo contas correntes e de poupança, enquanto as contas comerciais permitem processos de contabilidade muito mais detalhados, como a capacidade de ver quanto dinheiro está entrando e saindo, bem como ter acesso a opções de crédito e empréstimo.
As contas comerciais também oferecerão mais serviços, como relatórios especializados e linhas de crédito, dependendo do tamanho do negócio. Além disso, devido aos requisitos legais de registro como empresa, as empresas são obrigadas a abrir contas comerciais para suas transações.
Veja também CONTA COMERCIAL: tudo o que você precisa saber
Conclusão
Uma conta bancária comercial é uma maneira confiável e segura de gerenciar as finanças de sua empresa. Ele pode simplificar o processo de transferência de fundos e fornecer acesso a uma variedade de outros serviços projetados para tornar suas transações comerciais mais fáceis e eficientes. Além disso, eles oferecem o bônus adicional de proteção financeira, permitindo que você fique tranquilo sabendo que seu dinheiro suado está seguro. Se você está apenas começando ou já administra uma empresa há anos, abrir uma conta bancária comercial é uma escolha inteligente para qualquer empresa.
Perguntas frequentes sobre contas bancárias comerciais
Quais são as melhores contas bancárias comerciais para LLC?
As melhores contas bancárias comerciais para LLC incluem:
- Banco completo Chase Business℠
- Verificação de Negócios Azlo
- Verificação de vantagens comerciais do Bank of America
- Novos negócios bancários
Como funcionam as contas empresariais?
As contas comerciais são projetadas especificamente para atender às necessidades financeiras das empresas. Eles trabalham fornecendo uma plataforma dedicada para as empresas gerenciarem suas finanças e realizarem atividades bancárias.
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