CONTA COMERCIAL: tudo o que você precisa saber

Uma conta comercial é uma forma de os empreendedores controlarem seu fluxo financeiro. O saldo de caixa, o dinheiro devido à empresa, o dinheiro devido aos credores e os pagamentos da folha de pagamento aos funcionários são rastreados usando contas comerciais. Diferentes empresas exigirão diferentes números de contas, mas todas as empresas precisam de contas comerciais. Todos os tipos de negócios, desde empreiteiros e SMBs até empresas, também devem ter uma conta comercial. Nesta postagem, veremos a melhor conta bancária comercial para pequenas empresas e empresas LLC.

Conta de negócios

Uma conta financeira usada para negócios é conhecida como conta comercial. Normalmente, um banco ou outra organização financeira é responsável por manter esse tipo de conta. Ele oferece aos empresários uma maneira fácil de distinguir entre seus fundos pessoais e o fluxo de caixa da sua empresa. Terá acesso a mais ferramentas com uma conta empresarial que se destinam a tornar as operações diárias menos difíceis.

Como você pode abrir uma conta comercial?

Muitas vezes, você precisará mostrar alguma prova de sua empresa para abrir uma conta comercial, que pode incluir:

Número de Segurança Social (SSN) ou número de identificação do empregador
Documentação para formar um negócio
Uma licença para uma empresa Um contrato de propriedade

Tipos de Conta Comercial

#1. Conta corrente

A base de uma empresa é sua conta corrente. Deduções de folha de pagamento, pagamentos de contas e depósitos de vendas são todos feitos a partir desta conta. Na maioria dos casos, a conexão de uma empresa com um banco começará com essa conta. Manter essa conta adequadamente pode criar uma conexão que pode ser útil se a empresa precisar de dinheiro para expansão ou uma linha de crédito.

#2. Contas do comerciante

Uma conta de comerciante é necessária para pagamentos com cartão de crédito feitos a empresas que os aceitam. Pagamentos online feitos com cartão de crédito ou PayPal também são aceitos por meio de contas comerciais. Os clientes acham atraente e prático que uma empresa possa aceitar todos os métodos de pagamento graças a uma conta comercial. Criar uma conta envolve trabalhar com um banco e um processador terceirizado. Uma conta de comerciante será especialmente benéfica para uma empresa com presença na Internet.

#3. Contas a pagar

Uma lista das contas que a empresa deve aos seus credores é chamada contas a pagar. Esses tipos de contas, que incluem hipotecas, empréstimos de veículos e linhas de crédito fornecidas à empresa por outras empresas, são exemplos. Despesas comerciais típicas são contas de longo prazo ou rotativas, no entanto, essa conta não é. Normalmente, a conta corrente da empresa é utilizada para efetuar os pagamentos dessas contas.

#4. Contas a receber

Ao contrário das contas a pagar, contas a receber mostrar dinheiro que é devido à empresa por outras empresas. Por exemplo, se uma empresa concede crédito a seus clientes, o dinheiro devido à empresa é conhecido como recebível. Os pagamentos a receber são colocados na conta corrente da empresa, em vez de serem creditados nessa conta. Estas são contas informativas, juntamente com a conta a pagar.

#5. Conta de folha de pagamento

Quando uma empresa emprega trabalhadores, os fundos são transferidos da conta corrente da empresa para a conta da folha de pagamento. Para fins gerais de contabilidade e impostos, é mais simples acompanhar os valores ao pagar funcionários de contas separadas. Embora algumas organizações optem por deduzir o valor total da folha de pagamento da conta comercial em vez de usar uma conta de folha de pagamento distinta, usar a conta de folha de pagamento é mais simples do ponto de vista contábil.

Melhor Banco de Contas Empresariais

As contas bancárias para empresas funcionam de maneira semelhante às de pessoas físicas. Os usuários que receberam permissão podem depositar e sacar dinheiro. Você terá a opção de abrir uma conta corrente, conta poupança, conta de cartão de crédito, ou conta de serviços comerciais, assim como em uma conta bancária tradicional. Ao lidar com as mesmas instituições financeiras, seus requisitos bancários para dinheiro comercial serão comparáveis aos seus.

# 1. correr atrás

Para contas empresariais, o Chase oferece alguns dos serviços bancários mais completos. A conta Business Complete Banking, a conta corrente Performance Business e a conta corrente Platinum Business são os três principais tipos de contas comerciais disponíveis. Além disso, você pode abrir uma conta de poupança da empresa, cartões de crédito, linhas de crédito e software para ponto de venda. O Chase não precisa de um depósito mínimo e oferece um incentivo substancial de $ 300 apenas para criar sua conta comercial. Embora haja um custo de manutenção de $ 15 por mês, é bastante simples renunciá-lo.

#2. Banco da América

Business Advantage Relationship Banking e Business Advantage Fundamentals são os dois tipos de contas bancárias comerciais que o Bank of America oferece. Se você estiver interessado, vale a pena investigar os recursos e as qualidades distintas que esses dois aplicativos têm a oferecer. Devido à sua simpatia pelas pequenas empresas, o Bank of America está incluído nesta lista. Proprietários de pequenas empresas podem avaliar estatísticas, rastrear atividades de contas e gerenciar o sucesso geral de seus negócios com a ajuda de vários serviços. O aplicativo móvel BofA oferece acesso a todas essas funções, incluindo opções de pagamento de contas, verificação de pagamentos com cartão, saldos diários e fluxo de caixa geral.

#3. videira

Uma solução bancária disponível apenas online, o Bluevine tem uma série de vantagens significativas para pequenas empresas. Ganhar juros a taxas de até 1.5% APY em contas de até $ 100,000 é a principal vantagem. Para usar o Bluevine Business Debit Mastercard, você deve fazer compras totalizando pelo menos $ 500 ou receber pagamentos de clientes totalizando pelo menos $ 2,500 por mês. As transferências eletrônicas dentro dos Estados Unidos e no exterior são gratuitas e custam apenas US$ 15. Também não há requisitos de saldo mínimo, requisitos de depósito inicial ou taxas mensais. Por último, mas não menos importante, não há limite para transações mensais e não há custos associados a elas.

#4. NBKC

Apenas quatro filiais físicas do NBKC (National Bank of Kansas) podem ser encontradas em Kansas e Missouri. No entanto, um banco da web fornece uma ferramenta útil conta corrente comercial com uma série de vantagens. Além disso, o NBKC fornece quatro cartões de crédito empresariais distintos, empréstimos comerciais, linhas de crédito comerciais, vários serviços de soluções comerciais e contas de poupança empresarial, como fundos do mercado monetário e certificados de depósito. A ausência de quaisquer despesas, incluindo taxas mensais de manutenção, é a melhor coisa sobre a utilização do NBKC. Você pode acessar sua conta online e em dispositivos móveis, e não há necessidade de depósito mínimo para iniciar uma. Pode haver um preço para usar um caixa eletrônico fora da rede, mas você receberá até $ 12 de volta a cada mês.

Melhor conta bancária para pequenas empresas

Ter uma conta bancária adequada para pequenas empresas é crucial, independentemente de há quanto tempo você está no negócio ou se está apenas começando. Por mais modesto que seja, todo empreendimento profissional requer um. Ela desempenha um papel crucial em sua operações financeiras da empresa porque recebe depósitos de consumidores e paga seus funcionários e comerciantes. Além disso, uma conta bancária de pequena empresa pode ser necessária para contabilidade precisa, relatórios de impostos e outros requisitos regulamentares.

#1. Verificação Completa do Chase Business

De acordo com o tamanho do seu negócio e os incentivos para abrir uma conta, o Chase Bank oferece uma variedade de contas comerciais. Um bônus de $ 300 está disponível para novas contas do Chase Business Complete Checking, por exemplo, quando $ 2,000 são depositados em até 30 dias úteis após a abertura da conta. O titular da conta deve fazer cinco transações qualificadas em 90 dias e manter um saldo de $ 2,000 por 60 dias. Além disso, se você depositar US$ 15,000 em até 30 dias úteis após criar sua conta, receberá um incentivo de US$ 500. O Chase tem uma rede de agências considerável, além de oferecer cartões de crédito lucrativos com recompensas.

# 2. Axos Bank

Desde a sua fundação, em 2000, o Axos Bank foi pensado para ser um banco digital. Ela agora tem ativos no valor de mais de $ 18.4 bilhões e é uma empresa de capital aberto. A conta corrente básica de negócios da empresa destina-se “ao empresário ocupado com necessidades modestas de verificação”. A conta inclui reembolso ilimitado de taxas domésticas de caixas eletrônicos e nenhuma taxa de serviço mensal.

# 3. Huntington Bank

Localizado em sete estados—Ohio, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Pensilvânia e Virgínia Ocidental—Huntington é um banco regional. Você pode lucrar com as extensas ofertas de negócios da Huntington, que incluem cheques, poupança, CDs, cartão de crédito comercial, empréstimos e serviços comerciais se você residir em um desses estados.

Transferências eletrônicas ACH, serviços comerciais e de folha de pagamento, pagamento de contas on-line e um período de carência para resolver quaisquer saques a descoberto são todos os recursos oferecidos pelas contas correntes comerciais do Huntington Bank.

#4. carvalho vivo

Mesmo que o Live Oak não seja tão conhecido quanto alguns dos bancos mais conhecidos desta lista, não deixe que isso o impeça de dar uma olhada mais de perto. Um banco com seguro FDIC e uma série de vantagens para as empresas é o Live Oak. Pelas possibilidades de economia, aconselhamos o Live Oak. Atualmente, oferece APY de 3.50% em sua conta de poupança comercial, que não possui requisitos de saldo mínimo ou taxas mensais. Além disso, a Live Oak oferece CDs de 6 meses a 5 anos com preços competitivos. Além disso, você pode abrir uma conta corrente comercial que se integra com Quickbooks, Venmo, PayPal, Square e Stripe. Esteja ciente de que você não pode depositar dinheiro neste momento.

# 5. Chase Bank

Com mais de 4,700 locais, o Chase é o maior banco dos Estados Unidos. De contas e cartões de crédito a serviços comerciais e comerciais, o banco oferece uma ampla gama de soluções bancárias comerciais. É também um dos maiores fornecedores de empréstimos para pequenas empresas, linhas de crédito para empresas e financiamento. Chase fornece duas contas de poupança e três contas correntes de negócios. O Chase QuickAccept, que permite que você receba pagamentos com cartão de crédito em qualquer lugar, a qualquer momento por meio do aplicativo ou da Internet, está incluído na conta bancária completa do Business.

# 6. Axos Bank

Axos distingue-se por fornecer várias contas comerciais, juntamente com um excelente serviço ao cliente. Os clientes têm acesso a assistência ao cliente 50 horas por dia, um recurso que a maioria dos bancos tradicionais e on-line não oferece. Além disso, oferece XNUMX cheques gratuitos, reembolsos domésticos ilimitados em caixas eletrônicos e interoperabilidade do Quickbooks com suas contas bancárias. A Axos também fornece uma variedade de serviços para pequenas empresas, que podem ajudar as operações de uma nova empresa a funcionar com mais facilidade. Esses serviços incluem serviços comerciais, empréstimos SBA, administração de folha de pagamento e serviços de tesouraria.

Melhor Conta Bancária Empresarial para LLC

Ainda que abrir uma conta bancária possa trazer inúmeras vantagens para a sua empresa, o processo muitas vezes parece difícil. Isso é particularmente verdadeiro se você estiver gerenciando uma LLC recém-formada e tentando conciliar as demandas conflitantes que uma nova empresa impõe a você. Pode ser um desafio determinar qual conta corrente da empresa é melhor para sua LLC, porque parece haver inúmeras opções disponíveis. Vejamos o exemplo de uma conta bancária comercial para uma LLC:

#1. Verificação de negócios do BlueVine

A conta corrente BlueVine Business oferece uma taxa de juros mais alta do que a maioria dos bancos tradicionais, pagando 1.20% APY em todos os saldos de até $ 100,000. Além disso, ao contrário de outras contas que rendem juros, você não é obrigado a manter um saldo mínimo diário ou semanal. Com a conta bancária comercial BlueVine, não há depósitos iniciais mínimos, taxas mensais, taxas de fundos insuficientes ou custos associados aos pagamentos ACH. Além disso, esta conta oferece acesso gratuito ao caixa eletrônico e transações ilimitadas.

#2. Verificação de Negócios Axos

Para proprietários de LLC que não desejam lidar com taxas mensais ou manter um saldo mínimo, a conta corrente Axos Basic Business é perfeita. Você não terá que se preocupar em pagar a mensalidade imposta pela maioria dos bancos antigos, pois essa conta não possui taxas de manutenção. Embora haja um requisito de depósito mínimo para a conta, você não é obrigado a manter o saldo acima desse valor para evitar multas extras ou encerramento da conta. Por outro lado, a maioria dos estabelecimentos físicos exige que você mantenha uma quantidade mínima, o que pode ser um desafio para LLCs recém-incorporadas e novos proprietários de negócios.

#3. Verificação de escolha de negócios da Wells Fargo

O Wells Fargo é uma ótima escolha para empresas com vários locais ou pessoas que gostam de serviços bancários pessoais, porque é o quarto maior banco em ativos e possui cerca de 5000 agências espalhadas por 37 estados. A conta Business Choice Checking oferece acesso a 16,000 caixas eletrônicos em todo o país, serviços bancários online e móveis e um cartão de débito.

Por meio do Wells Fargo, os proprietários de empresas podem se beneficiar de serviços, incluindo serviços comerciais, serviços de folha de pagamento e cartões de crédito comerciais. Se você mantiver um saldo médio de $ 7,500 ou mais, a taxa de serviço mensal de $ 15 para a conta corrente Business Choice será dispensada.

#4. Banco completo de negócios do Chase Bank

Um banco comercial dedicado, serviços bancários online e móveis, acesso a 16,000 caixas eletrônicos e outras comodidades estão incluídos na conta Chase Business Complete Banking, destinada a pequenas empresas. As primeiras 20 transações feitas em caixa ou cheques em papel sacados na conta são gratuitas. Depois disso, qualquer compra que um usuário fizer está sujeita a uma taxa de 40 centavos.

#5. US Bank Silver Business Checking

Com localizações em 26 estados, o US Bank é classificado como o quinto maior banco do país. É uma boa escolha para proprietários de LLCs que valorizam o atendimento ao cliente pessoalmente, mas também desejam a conveniência do banco móvel e online. A conta do US Bank Silver Business Checking inclui serviços bancários on-line e móveis gratuitos, cartão de débito e acesso a 4,700 caixas eletrônicos em todo o país por meio da rede Allpoint ATM. Para controlar melhor os gastos e economizar dinheiro para impostos ou outras despesas relacionadas ao negócio, você também pode abrir uma conta Silver Business Savings.

Quais são as 5 contas básicas?

Ativos, passivos, patrimônio líquido, despesas e receita (receita) são as 5 principais categorias de contas.

Que tipo de conta bancária é usada pelos proprietários de empresas?

Correntes, poupanças, certificados de depósito e contas do mercado monetário são exemplos de contas bancárias comerciais comuns.