Um serviço do PayPal chamado LoanBuilder oferece financiamento de curto prazo para pequenas empresas. Ele pode ser usado no lugar dos empréstimos comerciais do PayPal de forma eficaz. Ao contrário da crença popular, é diferente do PayPal Working Capital, que funciona de forma semelhante a um adiantamento de dinheiro do comerciante. Por outro lado, o LoanBuilder funciona mais como um empréstimo a prazo convencional da empresa. Uma das inúmeras distinções entre os dois produtos é o plano de reembolso. Em comparação com o PayPal Working Capital, os empréstimos do LoanBuilder são criados para diferentes tipos de negócios e problemas de fluxo de caixa. Neste artigo, aprenderemos mais sobre alguns construtores de empréstimos comerciais e seus parentes, como o Paypal e o empréstimo Nav, com seus requisitos.
Construtor de Empréstimos
As pequenas empresas podem obter empréstimos rápidos do LoanBuilder. Ele era originalmente propriedade da Swift Financial, que o PayPal comprou em 2017. Assim, o WebBank é a instituição financeira que fornece o financiamento, e a Swift Financial, agora uma afiliada do PayPal, presta serviços de empréstimo. Um empréstimo comercial é o produto convencional que mais imita os empréstimos comerciais do PayPal. A diferença é que os mutuários fazem pagamentos semanais automáticos em vez de mensais.
Como funciona o Loan Builder?
O LoanBuilder oferece empréstimos comerciais com durações de 13 a 52 semanas e valores que variam de US$ 5,000 a US$ 500,000. O processo de candidatura é curto e simples e, em certos casos, o financiamento é disponibilizado no dia seguinte. O LoanBuilder by PayPal cobra um custo fixo de empréstimo que varia de 2.9% a 18.72% do valor do empréstimo no lugar da APR padrão. Assim, se você tomou $ 50,000 emprestados a uma taxa de 15%, por exemplo, seu reembolso total seria de $ 57,500. Durante o prazo do empréstimo, o valor do reembolso é então dividido em pagamentos semanais iguais. Assim, se o prazo fosse de 26 semanas, seu pagamento semanal seria de $ 1,450.
Não há nenhuma despesa adicional, como uma taxa de originação ou quaisquer cobranças não declaradas. Somente no caso de devolução ou atraso no pagamento, que acarreta uma taxa de $ 20, você seria obrigado a pagar mais. Como o nome sugere, um recurso fantástico do LoanBuilder é a capacidade de personalizar seu empréstimo. Ao solicitar um empréstimo, o mutuário especifica o valor que deseja tomar emprestado, bem como o prazo preferencial do empréstimo.
O que você precisa para se candidatar ao Loan Builder?
Você deve incluir as informações mostradas abaixo para enviar uma solicitação de empréstimo comercial do PayPal:
- Renda anual total
- início do negócio
- CPF do proprietário
- Número de identificação fiscal da organização
- Extratos bancários comerciais dos últimos quatro meses
Somente nos casos em que o PayPal não é usado para processamento de pagamentos, são necessários extratos bancários. Se você fizer isso, o sistema do PayPal já incluirá essas informações. Você pode ser obrigado a fornecer mais dados financeiros. Sem pagamentos do PayPal ou uma conta comercial do PayPal, você pode solicitar um empréstimo do LoanBuilder. É necessária uma conta bancária legítima da empresa.
qualificações
Os potenciais mutuários devem atender aos seguintes requisitos para se qualificar:
- 9 meses ou mais no negócio.
- 620 na pontuação de crédito pessoal.
- Mínimo $ 42,000 em renda anual.
Um dos requisitos mais baixos para esse tipo de empréstimo para pequenas empresas é a necessidade de receita do Loan Builder. Quando comparadas aos bancos tradicionais, muitas startups fintech precisam de US$ 100,000 ou mais em receita anual.
Quais são as vantagens do LoanBuilder?
O LoanBuilder é considerado um financiamento de curto prazo devido aos seus prazos, que podem durar até 52 semanas. A maioria das fontes de financiamento de curto prazo normalmente distribui apenas quantias menores, até US$ 250,000.
Por outro lado, o LoanBuilder oferece até $ 500,000. Por isso, o LoanBuilder é a melhor opção para empresas que precisam urgentemente de grandes somas de dinheiro, o que é comum no mundo dos pequenos negócios.
Além disso, o LoanBuilder permite que você personalize o valor e os termos do empréstimo, ao contrário de outros credores do dia de pagamento. Isso permitirá que você combine o custo e o cronograma precisos do investimento desejado com o empréstimo.
Quais são as desvantagens do LoanBuilder?
Embora o LoanBuilder ofereça flexibilidade em termos e valores de empréstimos, não há flexibilidade no plano de pagamento. Cada mutuário é obrigado a fazer pagamentos semanais.
Esses pagamentos podem sobrecarregar significativamente suas finanças quando combinados com as taxas de juros astronomicamente altas do LoanBuilder. Você pode ter a opção de selecionar o cronograma de pagamento que melhor se adapta ao seu fluxo de caixa de outros credores de curto prazo.
Além disso, não há incentivo financeiro para quitar o empréstimo antecipadamente, embora o LoanBuilder não imponha penalidades de pré-pagamento. Quando você se inscreve, alguns credores comerciais não calculam toda a sua taxa. Portanto, pagar antecipadamente resulta em juros e multas menores do que se você pagasse conforme o planejado.
Como se inscrever com o LoanBuilder
Aplique seguindo estes procedimentos.
#1. Complete uma pesquisa de 5 a 10 minutos
Um questionário on-line é útil para avaliar a elegibilidade e leva entre 5 e 10 minutos para ser concluído. Você também deve preencher o questionário com as informações essenciais da empresa e pessoais, incluindo a finalidade do empréstimo, receita anual, número de funcionários em tempo integral e indústria.
#2. Escolha o valor e as condições do empréstimo.
Se a pré-qualificação correr bem, você também será solicitado a inserir o valor e os termos do empréstimo que deseja contratar. Suas escolhas influenciarão as taxas que você paga e quanto você paga por semana.
#3. Execute seu contrato de empréstimo
Depois de personalizar seu empréstimo, você receberá um e-mail de um funcionário do PayPal em cerca de cinco minutos. Este e-mail solicitará documentação adicional, como extratos bancários, ou incluirá seu contrato de empréstimo.
Taxas de Financiamento LoanBuilder
O custo único do empréstimo para empréstimos comerciais do LoanBuilder varia de 2.9% a 18.72% do valor do empréstimo. Em vez das taxas de juros habituais que se acumulam ao longo do prazo do empréstimo, essa taxa é usada. Embora os empréstimos do LoanBuilder possam ser pagos antecipadamente, não há economias disponíveis e a taxa total ainda é cobrada. Não há taxas de processamento, originação, atraso ou reembolso antecipado. Se um pagamento for devolvido, os mutuários podem ter que pagar uma taxa de US$ 20 pelo item devolvido.
Construtor de Empréstimos PayPal
Um tipo específico de credor para empréstimos de curto prazo é o Paypal Loan Builder. A Paypal, fornecedora de tecnologias financeiras, criou o Paypal Loan Builder. Quando se trata da temporada de questionários de 10 minutos, o Loan Builder pode ocasionalmente ser bastante comparável a um empréstimo Paypal Business.
Quais são alguns prós e contras do Paypal Loan Builder?
Devido às limitações do Paypal LoanBuilder como empréstimo comercial, ele tem algumas vantagens e desvantagens semelhantes a outros empréstimos. Vejamos isto,
Vantagens do Construtor de Empréstimos Paypal
Existem relativamente poucas qualificações necessárias para ser elegível para um Construtor de Empréstimos Paypal.
- Aproximadamente mais de 45 estados nos Estados Unidos da América oferecem acesso ao The LoanBuilder.
- Um período de financiamento muito rápido (o empréstimo é desembolsado em cerca de um dia útil).
- Preço claro e competitivo sem quaisquer taxas ou custos adicionais.
- Nenhum APR é usado, e o único método de reembolso aceito é um custo fixo único.
- É necessária uma classificação de crédito pessoal ruim de pelo menos 600.
- Pequenas empresas com investimentos financeiros urgentes precisam ter uma opção de empréstimo acessível e rápida.
Desvantagens do Paypal Loan Builder
- Deve haver uma garantia geral UCC-1.
- Se o empréstimo for reembolsado antecipadamente, não há isenção.
- Esta não é uma opção de financiamento comercial de longo prazo; em vez disso, é um empréstimo por um breve período de tempo.
- Nem todos os setores são cobertos por este empréstimo, ou seja, nem todas as indústrias são elegíveis para o Paypal LoanBuilder.
Revisão do Construtor de Empréstimos
Swift Financial, o nome da empresa listado para LoanBuilder, tem uma classificação de 4.4 estrelas no Trustpilot com base em 5,343 avaliações. Avaliações negativas são normalmente o resultado de aplicações incompletas, procedimentos de aplicação demorados e taxas de juros exorbitantes. Agentes de atendimento ao cliente insuficientes são descritos em outras análises.
A Nav é uma empresa de empréstimos e um serviço de construção de empréstimos para empresas americanas. Ele acompanha o histórico de crédito da sua empresa e encontra as melhores opções de financiamento para sua operação. A Nav auxilia as empresas na construção de um perfil de crédito e auxilia os proprietários de empresas na obtenção de empréstimos comerciais, cartões de crédito e outros serviços. A Nav, uma fintech com sede em South Jordan, Utah, foi criada em 2012. Além disso, a Nav fornece percepções individualizadas e baseadas em dados para ajudar as empresas americanas a fazer escolhas sábias que resultarão em receitas e sucesso.
As empresas podem buscar empréstimos comerciais, obter proteção contra roubo de identidade e gerenciar seus relatórios e pontuações de crédito com o construtor de empréstimos Nav. A opção de relatório de linha comercial no Nav Business Boost e no Business Loan Builder relata os pagamentos do Nav para as grandes agências de crédito como uma nova linha comercial.
Você se cadastra em uma conta Nav e segue as instruções para informar ao serviço que tipo de empréstimo você precisa e a situação financeira da sua empresa. Você pode escolher entre as seguintes opções após fazer login:
- Verifique sua receita conectando sua conta de depósito comercial.
- Para obter um resumo da sua pontuação de crédito, confirme a identidade da sua empresa.
- Navegue pelas ofertas de cartão de crédito e empréstimos em geral.
- Inicie o procedimento para receber ofertas financeiras personalizadas usando os dados sincronizados de sua empresa.
Suas informações são comparadas com seus credores por Nav, que então mostra os empréstimos e serviços para os quais você provavelmente será aprovado. Você pode verificar sua elegibilidade e descobrir se algum dos credores da Nav é adequado para você usando a ferramenta gratuita.
O nível gratuito do Nav pode incluir tudo o que você precisa para se conectar com um credor, mas o mercado também oferece níveis de assinatura que aprimoram seus serviços comerciais e relatórios de crédito. Escolha o faturamento trimestral para economizar 20% no primeiro trimestre ou o faturamento mensal para economizar 20%.
Requisitos do Construtor de Empréstimos do PayPal
Existem pouquíssimos requisitos para se qualificar para um empréstimo do Paypal LoanBuilder se você trabalha em alguns setores específicos. Se sua empresa atender a esse requisito, você poderá se qualificar para um empréstimo LoanBuilder, uma alternativa de financiamento de curto prazo do PayPal. Aqui estão os requisitos para as qualificações do construtor de empréstimos Paypal:
- Você deve primeiro ter uma empresa com localização nos EUA.
- É necessária uma boa pontuação de crédito pessoal de pelo menos 600.
- A receita anual da sua empresa deve exceder US$ 40,000.
- Não tem casos de falência em aberto.
- Deve haver uma garantia para um empréstimo pessoal.
- Sua empresa deve ter pelo menos nove meses.
- Sua empresa deve se enquadrar em um dos mais de 490 setores autorizados pelo PayPal LoanBuilder.
O Loanbuilder ainda está no mercado?
Sim, a empresa financeira independente Swift Financial fundou a LoanBuilder em 2006, tornando-a uma credora legal para pequenas empresas.
Quanto tempo leva para obter um empréstimo comercial do PayPal?
Empréstimos de capital de giro do PayPal podem ter dinheiro em sua conta em apenas alguns minutos, enquanto empréstimos comerciais autorizados até as 5h ET podem ter dinheiro disponível já no dia útil seguinte.
O Loanbuilder puxa o crédito?
Sua inscrição será aceita ou rejeitada pelo LoanBuilder após uma análise de seu histórico de crédito pessoal e finanças comerciais.
Qual é a taxa de juros para o Loanbuilder?
O LoanBuilder cobra uma taxa fixa que varia de 2.9% a 18.72% no lugar da taxa de juros habitual.
Quem é o dono do Loanbuilder?
O credor da LoanBuilder é o WebBank, enquanto a Swift Financial, uma afiliada do PayPal, cuida do serviço de empréstimos.
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Referências
