A tecnologia financeira, como é mais conhecida, é um termo usado para descrever a tecnologia emergente que visa aprimorar e automatizar a prestação de serviços financeiros. Fintech é usado principalmente para ajudar organizações, empreendedores e consumidores a gerenciar melhor suas operações financeiras, procedimentos e vidas. Consiste em software especializado e algoritmos usados em laptops e dispositivos móveis. Mas há mais… Este artigo cobrirá tudo o que você deve saber sobre tecnologia financeira e seu impacto no século XXI.
O que é tecnologia financeira
A abreviação da indústria para tecnologia financeira é fintech. O caminho profissional enfatiza o desenvolvimento de novas tecnologias para avançar e aprimorar os sistemas atuais do setor financeiro. Serviços bancários pessoais, investimentos corporativos, contabilidade corporativa e gerenciamento de patrimônio individual são alguns desses serviços. É uma indústria jovem que enfatiza a prestação de serviços financeiros, a melhoria das operações principais e a inovação tecnológica. Os componentes comuns da inovação fintech incluem smartphones, computação em nuvem, inteligência artificial, aprendizado de máquina e programação de aplicativos.
Empresas de tecnologia financeira ocasionalmente auxiliam instituições financeiras e empresas de tecnologia em busca de métodos criativos para melhorar seus serviços e recursos financeiros atuais.
#1. Segurança
A necessidade de segurança de dados aumenta à medida que mais pessoas têm acesso à tecnologia. Os empregos em tecnologia financeira visam reduzir o risco de fraude e roubo para organizações e indivíduos. Por exemplo, melhorias no desenvolvimento de aplicativos e segurança de dados podem ajudar a proteger as soluções de pagamento sem contato e proteger os clientes contra fraudes e hackers. As fintechs tentam oferecer a seus clientes o mais alto nível de segurança de dados, contratando os melhores especialistas em segurança.
#2. Inteligência Artificial e Aprendizado de Máquina
Um setor do negócio de desenvolvimento de software é dedicado à criação de programas de software que podem mudar com o tempo e se tornar mais eficazes. A programação é usada nesse processo para permitir que as máquinas interpretem os dados e obtenham conhecimento dessas interpretações. As máquinas são extremamente sofisticadas e criadas para melhorar a eficiência e a precisão ao longo do tempo sem exigir atualizações ou reprogramação.
#3. Projetando produtos
O desenvolvimento de novos softwares, aplicativos para smartphones e outras interfaces tecnológicas está se acelerando. Em resposta, também houve um aumento na demanda por métodos criativos para o design, lançamento e experiência do usuário desses produtos. Devido a esses fatores, o design de produtos é uma habilidade essencial para muitas carreiras em tecnologia financeira.
#4. Experiência de usuário
A experiência do usuário, ou UX, é o estudo de como os clientes interagem com as empresas, seus produtos e serviços. A aceitação e o sucesso de novas tecnologias e inovações crescentes dependem muito da experiência do usuário. O objetivo dos profissionais de fintech é desenvolver aplicativos e softwares que os usuários finais possam usar de forma rápida e eficaz sem muita orientação.
#5. Operações
As empresas podem automatizar e aprimorar processos em vários departamentos usando tecnologia financeira. A tecnologia financeira permite que empresas e organizações acelerem o atendimento ao cliente automatizando os principais procedimentos operacionais. Isso aumenta a produtividade e diminui a probabilidade de erros caros.
Como funciona a tecnologia financeira
Apesar da complexidade do conceito de tecnologia financeira, é possível ter uma compreensão sólida. A FinTech torna as transações financeiras mais simples para indivíduos e organizações, aumentando sua acessibilidade e muitas vezes reduzindo seus custos.
Por exemplo, você pode enviar dinheiro para outras pessoas a qualquer hora do dia usando um serviço de smartphone como Venmo ou CashApp e enviá-lo instantaneamente para a conta bancária escolhida. O destinatário precisaria ir ao banco para depositar os fundos se você optar por pagar em dinheiro ou cheque.
Tendências em Tecnologia Financeira
A tecnologia financeira evoluiu e cresceu ao longo dos anos em reação às mudanças no setor de tecnologia mais amplo. Este aumento em 2022 foi caracterizado por várias tendências dominantes, incluindo:
#1.Banco digital
O banco digital está mais acessível do que nunca e continua se expandindo. Por meio de bancos digitais, muitos clientes atualmente gerenciam suas finanças, solicitam e pagam empréstimos e compram seguros. Prevê-se que o mercado global de plataformas bancárias digitais se expanda a uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 11.5% até 2026, sugerindo que esse setor continuará a crescer como resultado de sua simplicidade e conveniência.
#2. Blockchain
A tecnologia Blockchain permite transações descentralizadas sem o envolvimento de um órgão governamental ou outra agência externa. Se você quiser entender mais, leia nosso guia sobre a tecnologia blockchain.
#3. Inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (ML)
As tecnologias transformaram a forma como as organizações fintech escalam e os serviços que prestam aos clientes. Despesas operacionais reduzidas, maior valor para o cliente e detecção de fraudes são possíveis com IA e ML. Espere que essas tecnologias desempenhem um papel maior no desenvolvimento da fintech à medida que se tornam mais acessíveis e acessíveis, especialmente à medida que os bancos mais tradicionais se convertem em serviços bancários digitais.
Serviços de tecnologia financeira
Aqui estão trabalhos lucrativos de fintech que podem ser do seu interesse:
#1. Especialista em Conformidade
As principais responsabilidades de um especialista em conformidade incluem garantir que as instituições financeiras cumpram os regulamentos bancários e comerciais, como os relativos à lavagem de dinheiro, conheça seu cliente e antissuborno e corrupção. Eles supervisionam as operações diárias do programa de conformidade de uma empresa e garantem a adesão à lei e às práticas comerciais aceitas.
#2. Profissional de Cibersegurança
As tecnologias são implementadas por um especialista em segurança cibernética para garantir a segurança dos dados do cliente e do cliente. Ao desenvolver, disseminar e executar as melhores práticas e procedimentos técnicos em plataformas corporativas, eles protegem indivíduos e organizações. Um especialista em segurança cibernética trabalha com várias outras equipes e departamentos, incluindo tecnologia da informação, experiência do usuário, suporte ao cliente e engenharia, em todos os projetos orientados à segurança do começo ao fim.
#3. Desenvolvedor de aplicativos
As principais responsabilidades de um desenvolvedor de aplicativos incluem projetar e aprimorar recursos e funções de aplicativos de acordo com as necessidades do cliente. As pessoas nesta profissão trabalham em conjunto com a equipe de desenvolvimento e outras equipes de TI para especificar novos requisitos de aplicativos, escrever programas e concluir projetos no prazo.
#4. Líder Técnico Salesforce
As principais responsabilidades dos líderes técnicos da Salesforce são fornecer soluções da Salesforce para negócios de clientes e clientes externos. Para garantir que o produto Salesforce atenda aos seus objetivos e que a funcionalidade seja apropriada para os indivíduos que o utilizam na empresa cliente, eles testam os designs dos produtos e trabalham com os clientes.
#5. Desenvolvedor Full Stack
Um especialista em programação de computador especializado em codificação front-end e back-end é conhecido como desenvolvedor full-stack. Utilizando linguagens de codificação de computador, eles criam ferramentas interativas para sites voltados para o usuário e criam servidores e bancos de dados. Eles se concentram principalmente em garantir o desempenho de sites e aplicativos móveis. Os desenvolvedores full-stack criam projetos completos e colaboram com outros membros da equipe para garantir que as configurações e técnicas de codificação corretas sejam aplicadas para concluir cada fase de desenvolvimento de um projeto.
#6.Desenvolvedor Salesforce
A implementação técnica de produtos Salesforce de uma organização é supervisionada por um desenvolvedor Salesforce. Ao desenvolver e analisar as metas e objetivos do projeto, eles frequentemente se reúnem com os gerentes de projeto. Em seguida, eles criam e entregam aplicativos Salesforce para dar suporte ou atender a essas metas e objetivos.
#7. Especialista em Gestão de Riscos
Um especialista em gerenciamento de riscos avalia dados e estatísticas para oferecer sugestões para controlar e reduzir os riscos operacionais dentro de um negócio. Eles estudam informações financeiras, analisam métricas e leem vários documentos e relatórios relacionados a conformidade e operações. Para avaliar e compreender os potenciais riscos internos e externos, os gerentes de risco frequentemente colaboram com outros membros da equipe. Além disso, parte de suas funções envolve a criação e entrega de relatórios e apresentações que resumem suas descobertas e oferecem recomendações de maneiras de mitigar esses riscos financeiros potenciais.
#8. Engenheiro de nuvem
Um engenheiro de nuvem é um membro da indústria de TI que cria aplicativos baseados em nuvem para empresas. Eles criam, implementam, solucionam e depuram possíveis problemas com aplicativos em nuvem. Para as empresas, os engenheiros de nuvem criam soluções de nuvem personalizadas. Eles também podem consultar sobre novas tecnologias de nuvem e outras inovações que podem aumentar a eficiência e a produtividade.
# 9. Engenheiro de automação
Um engenheiro de automação fornece soluções de processo de software incrivelmente eficazes. As pessoas nessas posições encontram e corrigem problemas de implementação ou automação. Eles frequentemente automatizam serviços e outras operações corporativas e analisam e aprimoram regularmente hardware e software.
#10. Designer de experiência do usuário
Para tornar os sistemas mais fáceis de usar, eles frequentemente trabalham com tecnologias baseadas na web e na nuvem. Eles investigam vários métodos para resolver problemas de usuários finais em um esforço para oferecer a melhor experiência de usuário concebível. Para compreender o uso e o comportamento dos consumidores com referência a aplicativos móveis, de computador e baseados em nuvem, os designers de UX colaboram estreitamente com os usuários. Além disso, eles aprimoram esses programas para melhor aceitação e felicidade do usuário final.
Empresa de tecnologia financeira
Da epidemia persistente aos problemas da cadeia de suprimentos e ao conflito, a economia foi atormentada por interrupções no ano passado. No entanto, os homenageados na lista deste ano encontraram métodos para desenvolver e, o mais importante, entregar bens e serviços cada vez melhores a seus clientes, além de sobreviver a todas as tempestades.
Aqui estão algumas listas da empresa de tecnologia financeira:
#1. Pagamentos American Express para consumidores
A American Express é uma empresa global com sede atual na cidade de Nova York. Eles entendem como empresa que com o suporte correto, pessoas e negócios podem avançar de forma surpreendente. Os mais de 63,000 membros da equipe da American Express trabalham incansavelmente para manter sua poderosa promessa de apoio a seus clientes e uns aos outros todos os dias, seja fortalecendo a confiança financeira de seus clientes para avançar, promovendo o comércio ou inspirando pessoas a viajar pelo mundo .
#2. Pagamentos do consumidor do PayPal
Excelente solução de pagamento on-line em San Jose, o PayPal está comemorando mais um ano ajudando seus usuários a superar obstáculos financeiros. A empresa superou com sucesso esse período desafiador, estabelecendo um novo programa de premiação para pequenas empresas com a subsidiária Venmo e alterando seu plano de longo prazo para continuar crescendo nos próximos anos, mas não ficando imune à instabilidade do mercado que afetou as fintechs em todo o mundo .
Desde a sua criação em 1998, a empresa se expandiu para oferecer suporte a mais de 325 milhões de contas pessoais e comerciais em 202 países e recebeu vários prêmios de associações comerciais por suas contribuições para fornecer a milhões de pessoas serviços financeiros seguros e confiáveis em todo o mundo.
#3. Mastercard Pagamentos ao consumidor
Seu objetivo é vincular e fortalecer uma economia digital global e inclusiva, facilitando transações seguras, fáceis, inteligentes e acessíveis.
As ideias e soluções da Mastercard permitem que pessoas, instituições financeiras, governos e organizações alcancem todo o seu potencial utilizando dados e redes seguros, relacionamentos e entusiasmo. O quociente de decência, ou DQ, da Mastercard sustenta sua cultura e todas as suas operações internas e externas. Está criando um mundo sustentável que abre oportunidades inestimáveis para todos, com links em mais de 210 países e territórios.
#4. fiserv
Nas quase quatro décadas desde a sua fundação, a Fiserv, empresa mundial de serviços de tecnologia financeira com sede em Wisconsin, continuou a prosperar. A plataforma de gestão de negócios Clover tem sido recentemente o foco de atenção desta empresa, dando continuidade a um legado de excelência que a levou a ser nomeada uma das empresas mais admiradas da Fortune por oito anos consecutivos.
#5. SoFi
A SoFi é uma empresa baseada em valores que se esforça para ajudar seus clientes a administrar seu dinheiro com sabedoria. Para que as pessoas alcancem a independência financeira e realizem suas aspirações, incluindo casa própria, poupança para aposentadoria, pagamento de empréstimos estudantis e outros objetivos, ela desenvolve produtos e serviços financeiros contemporâneos que ajudam as pessoas a tomar empréstimos, poupar, gastar, investir e proteger seu dinheiro de forma mais eficaz.
Mais de 2,500 membros da equipe trabalham para a SoFi, uma empresa criada em 2011 e com sede em San Francisco, Califórnia, ajudando seus clientes a aproveitar ao máximo seu dinheiro em uma variedade de categorias de produtos, incluindo empréstimos, investimentos, negociação de criptomoedas, monitoramento de pontuação de crédito e orçamentos, bancos e seguros. Ela registrou receita de US$ 985 milhões em 2021 e antecipou receitas bem acima de US$ 1.5 bilhão este ano.
# 6. Visto
Em mais de 200 países e territórios, a Visa, líder global em pagamentos digitais, facilita transações entre clientes, empresas, instituições financeiras e órgãos governamentais. O objetivo do negócio é fazer com que pagar e receber dinheiro seja a melhor experiência possível para todos, em qualquer lugar.
# 7. Taxa Garantida
Uma empresa privada de hipotecas residenciais com sede em Chicago é chamada de Taxa Garantida. Foi reconhecida como a empresa hipotecária de crescimento mais rápido do Centro-Oeste, registrando um incrível crescimento de 371% em apenas dois anos e possui 850 escritórios em todos os 50 estados.
Embora os sucessos financeiros da Guaranteed Rate tenham impulsionado o negócio para o topo do setor de hipotecas, ela também se destacou como uma das principais empregadoras e uma credora incomparável para clientes em todo o país. É o terceiro maior credor hipotecário de varejo do país.
#8. intuito
A poderosa fintech californiana Intuit, criadora de renomados produtos de software financeiro para consumidores e empresas, incluindo QuickBooks, TurboTax, Credit Karma, Mint e outros, estabeleceu-se por meio de um padrão sustentado de interrupção do setor e atendimento ao cliente. Possui mais de 14,000 funcionários trabalhando em 20 escritórios em todo o mundo e, no ano passado, gerou US$ 9.6 bilhões em receita utilizando as tecnologias financeiras mais avançadas.
Salário de Tecnologia Financeira
No Texas, o salário médio anual de um consultor de tecnologia financeira é de $ 84,095 em 25 de junho de 2023. Isso dá cerca de $ 40.43 por hora, caso você precise de uma calculadora de pagamento rápida. Isso equivale a $ 7,007 por mês ou $ 1,617 por semana.
Enquanto os salários dos consultores de tecnologia financeira variam de $ 70,600 (25º percentil) a $ 100,000 (75º percentil), com os principais ganhadores (90º percentil) ganhando $ 130,713 anualmente no Texas, o ZipRecruiter relata salários de até $ 152,269 e tão baixos quanto $ 39,444.
Como o salário típico de um consultor de tecnologia financeira varia amplamente (até $ 29,400), é possível que existam inúmeras perspectivas de promoção e maior renda com base no nível de experiência, localização e nível de habilidade.
O que a tecnologia financeira faz?
Fintech, como é mais conhecido, é um termo usado para descrever uma tecnologia emergente que visa aprimorar e automatizar a prestação de serviços financeiros. Fintech é usado principalmente para ajudar organizações, empreendedores e consumidores a gerenciar melhor suas operações financeiras, procedimentos e vidas.
A tecnologia financeira é um bom curso?
A demanda por trabalhadores fintech está aumentando e, como resultado, espera-se que os ganhos aumentem. As posições de Fintech estão entre as mais bem pagas nos setores bancário e tecnológico. Um diploma fintech não apenas aumenta seu potencial de ganhos, mas também garante uma ótima carreira.
Quais são os três exemplos de tecnologias financeiras?
Banco móvel, sistemas de pagamento ponto a ponto como Venmo e CashApp, gerentes de portfólio automatizados como Wealthfront e Betterment e plataformas de negociação como Robinhood são alguns exemplos.
Como conseguir um emprego em tecnologia financeira?
- O primeiro passo é aprender habilidades fintech sob demanda.
- Rede com indivíduos no setor de fintech.
- Escreva um currículo de destaque.
- Estágios completos no setor financeiro.
- Enviar e-mails frios para trabalhos é o quinto passo.
- Inicie um podcast, um canal no YouTube ou escreva blogs.
A tecnologia financeira paga bem?
Remuneração do Texas para consultores de tecnologia financeira. O percentil 25 é $ 70,600. Escalas de pagamento abaixo disso são incomuns. O percentil 75 é de $ 100.
A tecnologia financeira é difícil?
Aprender FinTech pode ser desafiador ou fácil, dependendo de aspectos internos, como talento natural e histórico do aluno, e questões externas, como disponibilidade, finanças e compromissos familiares.
Conclusão
A Tecnologia Financeira gera receita de várias maneiras. Por exemplo, a fintech bancária pode ganhar dinheiro cobrando taxas, cobrando juros sobre empréstimos e vendendo produtos financeiros. Os aplicativos de investimento podem receber uma parte dos ativos sob gestão (AUM), cobrar taxas de corretagem ou usar o pagamento por fluxo de pedidos (PFOF). Os aplicativos de pagamento podem cobrar por coisas como saques anteriores ou uso de cartão de crédito e cobrar juros sobre quantias em dinheiro.
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Referências
