Você pode enviar e receber dinheiro instantaneamente com a ajuda de vários sistemas de pagamento peer-to-peer e aplicativos de pagamento móvel. Dois dos aplicativos disponíveis mais usados são Venmo e PayPal, com os quais você deve estar mais familiarizado. Compreender como esses dois serviços funcionam e as vantagens e desvantagens de cada um o ajudará a tomar uma decisão informada.
O que é Venmo?
Venmo é um sistema de pagamento digital que torna simples e seguro o envio e recebimento de dinheiro. Os recursos sociais do Venmo são bem conhecidos. De acordo com a empresa, os usuários podem adicionar notas e emojis aos seus pagamentos para fazer com que “acertos pareçam estar em dia”.
De um software de pagamento social, o Venmo se tornou um balcão único onde clientes e empresas podem enviar e receber dinheiro, fazer transações e até comprar criptomoedas. 2009 viu o lançamento do Venmo, que o PayPal adquiriu em 2013. Atualmente, existem mais de 83 milhões de usuários do Venmo.
Como funciona o Venmo?
Para transferir ou receber dinheiro, você pode usar o Venmo para vincular seu cartão de crédito, cartão de débito ou conta bancária externa ao aplicativo. Você pode usar o aplicativo Venmo para dividir o custo do brunch ou transferir sua parte do aluguel gratuitamente.
Semelhante a uma conta bancária virtual, o Venmo permite criar saldos que podem ser usados para transações e compras. As folhas de pagamento podem ser depositadas diretamente em sua conta Venmo, permitindo que você receba seu dinheiro com até dois dias de antecedência.
Somente se você depositar em sua conta Venmo com um depósito direto, depósito móvel ou compra de bitcoin seu saldo será coberto pelo seguro de passagem FDIC. Enviar e receber dinheiro de sua conta bancária vinculada ou do saldo da conta Venmo é gratuito.
Além disso, os valores semanais que você pode gastar, enviar e sacar do Venmo são limitados; esses valores podem ser aumentados confirmando sua conta. Você pode enviar e receber até US$ 60,000 semanalmente, gastar até US$ 7,000 em produtos e transferir até US$ 19,999.99 (US$ 5,000 por transação) para seu banco com uma conta pessoal verificada.
Você pode enviar até US$ 25,000 e transferir até US$ 49,999.99 por semana para uma conta bancária vinculada com uma conta comercial verificada. Os limites para cada transação também podem ser relevantes. Venmo é uma ótima opção para clientes e pequenas empresas devido aos seus limites de transferência semanais comparativamente baixos.
Como configurar uma conta Venmo
Este é um guia passo a passo para configurar uma conta Venmo.
Apenas para uso individual:
- Visite o site da Venmo ou baixe o aplicativo móvel Venmo, que é compatível com iOS e Android.
- Inicie o aplicativo Venmo ou acesse o site do Venmo e escolha “Obter Venmo”.
- Ao se registrar, aceite os termos e condições e forneça seu endereço de e-mail ou conta do Facebook. (Os usuários de celular verão esta etapa primeiro; os usuários de desktop verão as etapas abaixo para que a verificação do número de telefone seja concluída primeiro.)
- Digite seu número de telefone para obter um código de verificação.
- No aplicativo ou site, insira o código de confirmação e clique em enviar.
- Para começar a enviar e receber dinheiro, adicione sua conta bancária.
Para uso comercial:
- Abra o aplicativo móvel Venmo após baixá-lo ou visite o site do Venmo e selecione “Obter Venmo”.
- Para abrir uma conta Venmo pessoal, basta seguir as instruções acima.
- Clique no botão “Criar um perfil comercial” após criar sua própria conta Venmo.
- Selecione se você é uma empresa registrada (LLC, parceria, corporação, etc.) ou um indivíduo (único proprietário).
- Adicione seu nome de usuário, nome comercial e uma breve descrição de sua empresa.
- Insira suas informações de contato.
- Depois de visualizar seu perfil, clique em publicar.
Prós
- Transferências de dinheiro simples e rápidas e compras online
- Poucas taxas, a menos que, na qualidade de proprietário de uma pequena empresa, você realize tipos específicos de transações ou aceite dinheiro.
- Elementos envolventes de mídia social e emoticons vibrantes
- Cartões de débito e crédito opcionais
Desvantagens
- Exclusivo para os Estados Unidos.
- Limite de gastos semanais de US$ 7,000 para bens e serviços, incluindo transações de débito Venmo Mastercard e pagamentos de comerciantes
- Não é tão comumente aceito pelas empresas quanto outros métodos de pagamento, como dinheiro, cartões de crédito ou cartões de débito.
- Custo de 1.75% (mínimo de US$ 0.25 e máximo de US$ 25) para transferências imediatas de fundos para seu cartão de débito ou conta bancária externa
- Os usuários do aplicativo podem achar difícil navegar pelas configurações de privacidade – as transações podem ser expostas publicamente.
O que é PayPal?
Desde o final da década de 1990, o PayPal, uma empresa de tecnologia financeira, oferece um meio on-line confiável de envio e recebimento de dinheiro. Hoje em dia, o PayPal é um grande player na indústria de processamento de pagamentos, controlando vários negócios, incluindo Venmo, Honey, Xoom e Zettle. O PayPal conecta 429 milhões de usuários em mais de 200 mercados em todo o mundo, mas o Venmo é exclusivo dos Estados Unidos.
O PayPal é uma forma rápida e segura de enviar e receber dinheiro, bem como de enviar dinheiro para amigos e familiares, assim como o Venmo. No entanto, o Venmo está mais focado em transações pessoais, enquanto o PayPal está mais voltado para transações comerciais ou pagamentos de bens e serviços.
Para compradores e vendedores que utilizam sua plataforma, o PayPal oferece prevenção de fraudes, monitoramento de contas XNUMX horas por dia e medidas de segurança adicionais. Você terá direito a um reembolso se usar sua conta do PayPal para comprar um item e ele chegar danificado. Semelhante ao Venmo, o PayPal permite que os clientes comprem e vendam criptomoedas diretamente pelo site.
Como funciona o PayPal?
O PayPal permite vincular um cartão de crédito, cartão de débito ou conta bancária externa. O PayPal permite que você economize um saldo e utilize-o como uma conta bancária para enviar e receber dinheiro.
Você ainda pode fazer compras mesmo se não tiver uma conta PayPal, mas pagamentos únicos só são permitidos até US$ 4,000. Até US$ 60,000 podem ser enviados por clientes verificados do PayPal, embora possa haver um limite de transação menor. Para facilitar o compartilhamento da sua conta com amigos e familiares, você pode gerar um link PayPal.Me personalizado.
Além disso, o PayPal oferece às empresas uma série de vantagens, incluindo empréstimos, opções de pagamento e capacidade de realizar transações em 25 moedas diferentes. Semelhante ao Venmo, você pode fazer pagamentos pessoalmente nos varejistas participantes usando o aplicativo PayPal. Comparado ao Venmo, o PayPal oferece mais alternativas se você precisar receber pagamentos de clientes.
Como configurar uma conta do PayPal
Para criar uma conta PayPal, basta seguir os passos listados abaixo.
Apenas para uso individual:
- Escolha “Inscrever-se” após visitar o site do PayPal ou baixar o aplicativo PayPal.
- Vá para conta pessoal.
- Coloque sua senha e endereço de e-mail.
- Digite seu nome, número de telefone e endereço.
- Conecte sua conta bancária, cartão de débito e cartão de crédito.
Para uso comercial:
- Escolha “Inscrever-se” depois de visitar PayPal.com ou baixar o aplicativo PayPal.
- Para abrir uma conta empresarial, selecione-a.
- Após criar uma senha, digite seu endereço de e-mail.
- Digite o nome da sua empresa e suas informações de contato.
- Depois de ler os termos de serviço, clique em “Criar conta”.
Prós
- Endossado por milhões de varejistas
- Aceito em mais de 200 países, permite transferências internacionais de dinheiro em 25 moedas diferentes.
- Ferramentas de negócios robustas fornecem meios confiáveis de pagamento e facilitam os pagamentos dos clientes.
Desvantagens
- Comparado ao Venmo, a tabela de taxas do PayPal é mais complexa.
- Para uma transferência rápida de dinheiro para um banco externo ou cartão de débito, há um custo de 1.75%.
- A experiência do usuário Venmo é mais simples que esta.
Diferenças entre PayPal e Venmo
| Característica | PayPal | Venmo |
| Plataformas | Web, smartphone, checkout de compras on-line, checkout na loja | Gratuito em conta bancária ou cartão de débito; 3% se pago com cartão de crédito |
| Formas de Pagamento | Conta bancária, cartão de débito, cartão de crédito, saldo do PayPal | Conta bancária, cartão de débito, cartão de crédito, saldo Venmo |
| Taxas sobre pagamentos | Gratuito de uma conta bancária; 2.9% mais uma taxa fixa se pago com cartão de débito ou crédito | Gratuito em conta bancária ou cartão de débito; 3% se pago com cartão de crédito |
| Taxas e velocidade de transferências bancárias | Gratuito para transferências de 3 a 5 dias; 1.75% para transferências instantâneas (mínimo de 25 centavos, máximo de US$ 25) | Gratuito para transferências de 1 a 3 dias; 1.75% para transferências instantâneas (mínimo de 25 centavos, máximo de US$ 25) |
| Limites | Até US$ 60,000, incluindo US$ 10,000 em uma única transação | US$ 6,999.99 para todas as transações durante os últimos 7 dias* |
| Alcance geográfico | Pode ser usado em mais de 200 países, com 25 moedas | Somente usuários dos EUA |
| Destaques | Compradores on-line, proprietários de pequenas empresas, aqueles que vendem/compram internacionalmente | Fazer pagamentos a pessoas que você conhece pessoalmente |
Venmo ou PayPal são seguros?
Proteções de segurança padrão são fornecidas pela Venmo e PayPal para proteger suas informações. Criptografia, autenticação de dois fatores para sua conta e atendimento ao cliente para ajudá-lo em caso de problema são recursos dos serviços que protegem todas as transações.
Por que as pessoas ainda usam o PayPal?
As pessoas usam o PayPal porque ele fornece proteções de segurança padrão para proteger suas informações. Criptografia, autenticação de dois fatores para sua conta e atendimento ao cliente para ajudá-lo em caso de problema são recursos dos serviços que protegem todas as transações.
Venmo e PayPal são a mesma empresa?
O conhecido aplicativo de pagamento Venmo atualmente faz parte do PayPal. Normalmente, os usuários do Venmo enviam dinheiro para amigos por meio do aplicativo, evitando-lhes o trabalho de trocar dinheiro ou cheques fisicamente. Embora o PayPal agora ofereça uma gama maior de serviços relacionados a pagamentos, o Venmo continua sendo principalmente um software de pagamento ponto a ponto.
O PayPal reembolsará o dinheiro se eu for enganado?
Informe o PayPal dentro de 60 dias se você for cobrado por uma transação que não fez e nós cuidaremos do assunto. A proteção de compra inclui pagamentos feitos através do nosso site e quaisquer compras qualificadas feitas com PayPal.
Zelle x PayPal x Venmo
| PayPal | Venmo | célula | |
| Propósito | Pagamentos comerciais | Pagamentos sociais P2P | Pagamentos P2P apoiados por bancos |
| Taxas | 2.9% + $ 0.30 | 0% | 0% |
| Limites | Sem limite (com verificação) | $ 2999/semana (com verificação) | $ 500/semana (varia de acordo com o banco) |
| Mobile App | Sim | Sim | Sim |
Quem ganha?
Venmo é o vencedor!
- É apoiado pelo PayPal, o que é um factor significativo, embora não seja apoiado por bancos.
- O aplicativo é uma ferramenta testada e comprovada com uma interface excelente e fácil de usar.
- O componente social do software deu ao gerenciamento de dinheiro um significado totalmente novo, embora baixá-lo e configurá-lo seja uma dor de cabeça única.
- Os pagamentos ponto a ponto tornam-se um pouco mais agradáveis por sua interface interessante.
- Solicitar ou efetuar um pagamento é um processo fácil e rápido.
Como o Venmo funciona quando alguém paga você?
O pagador usará seu endereço de e-mail, número de telefone, código QR ou nome de usuário Venmo para enviar dinheiro. Antes de o dinheiro entrar na sua conta Venmo, você deve aceitá-lo quando for liberado. Até que você transfira os fundos para sua conta bancária ou use o valor restante para compras futuras, eles permanecerão em sua conta Venmo.
Quando alguém lhe envia dinheiro no Venmo, você tem que aceitar?
Não, você não tem obrigação de aceitar dinheiro enviado a você via Venmo. Após três dias, o dinheiro será devolvido ao remetente se você não fizer nada. Isso também se aplica se você tentar enviar dinheiro a alguém e essa pessoa recusar.
Todos podem ver para quem você envia dinheiro no Venmo?
Dependendo de suas configurações de privacidade, claro. Você pode optar por tornar sua atividade de transação no Venmo privada (somente você e o destinatário podem vê-la), apenas amigos ou pública (todos podem vê-la). Observe que público é a opção padrão.
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Referências:
