Você pode, de uma forma ou de outra, se deparar com uma declaração de liquidação durante a execução do seu empréstimo. Isso porque detalha todas as despesas de fechamento e créditos associados à compra ou refinanciamento de imóveis. Neste artigo, você entenderá a diferença entre “declaração de liquidação” e “divulgação de fechamento uniforme” no setor imobiliário (ou seja, declaração de liquidação versus divulgação de fechamento uniforme), especialmente em lugares como o Texas. Vamos ao que interessa.
Declaração de Liquidação Imóveis
Um extrato de liquidação é uma descrição detalhada de todas as taxas e créditos associados a uma transação imobiliária. Ele serve como um registro de como todos os fundos foram movidos linha por linha, bem como o preço de venda da propriedade, o valor do empréstimo e outras informações.
O Consumer Financial Protection Bureau exige essa declaração, que substitui a declaração HUD-1 anterior (acordo uniforme), fornecendo um documento mais eficiente e menos complexo a partir de 2015, enquanto o HUD-1 ainda é útil em algumas instâncias imobiliárias. A agência de liquidação do credor hipotecário, a firma de títulos ou o advogado imobiliário podem fornecer ao comprador e ao vendedor uma declaração de liquidação.
“Uma declaração de liquidação informa ao credor quantos fundos eles precisam trazer para a liquidação para comprar ou refinanciar a propriedade; ele informa ao vendedor quanto dinheiro ele receberá com a venda”, diz Jana Paterson. Ele lista os valores devidos aos agentes imobiliários que receberam comissões da transação, bem como os impostos e taxas de registro devidos às prefeituras e os últimos pagamentos ao credor.
Quem prepara a declaração de liquidação?
A declaração de liquidação será preparada por quem está organizando o fechamento, se for uma empresa de títulos, uma empresa de custódia ou um advogado imobiliário.
Qual é o objetivo de uma declaração de liquidação?
Uma declaração de liquidação é útil em todas as transações imobiliárias. É útil em negócios em dinheiro, hipotecas reversas, vendas de propriedades comerciais e de investimento, bem como compras residenciais e refinanciamentos. Na maioria das situações, você receberá a declaração de liquidação de imóveis; pelo menos três dias úteis antes do fechamento.
Tipos de Declarações de Liquidação
Existem dois tipos de declaração de liquidação no fechamento de imóveis. Eles incluem:
#1. Divulgação de encerramento
A divulgação de fechamento de cinco páginas é uma cópia completa da estimativa do empréstimo, o documento que você recebe quando solicita uma hipoteca pela primeira vez que fornece um vislumbre das taxas projetadas. Seu credor hipotecário deve fornecer essas informações pelo menos três dias úteis antes do fechamento do negócio.
#2. Declaração de Liquidação HUD-1
De acordo com Tatiyana Toutok, o HUD-1 é um documento de duas a três páginas que é comumente utilizado em transações em dinheiro, vendas de propriedades comerciais ou de investimento ou circunstâncias de hipoteca reversa. É semelhante à divulgação de fechamento, pois lista custos e créditos. No entanto, a entrega deve ocorrer um dia antes da data de fechamento. Enquanto ambas as partes estiverem disponíveis no fechamento, as estatísticas neste formulário podem ser alteradas, retiradas ou adicionadas no último minuto. Por fim, esse acordo também é conhecido como “declaração de liquidação uniforme” no setor imobiliário.
O que devo procurar no fechamento da minha declaração de liquidação de imóveis?
Uma declaração de liquidação lista e organiza vários itens, incluindo:
- Taxa de vistoria residencial
- O preço do contrato do imóvel
- Imposto imobiliário e alocação de avaliação
- Taxa para avaliação
- Comissões de corretores de imóveis
- Valor, taxa de juros e condições do empréstimo
- Taxas cobradas pelos credores.
- Taxa para negócios de título/escrow
Como funcionam as declarações de liquidação
Todas as transações imobiliárias individuais nos Estados Unidos são obrigadas por lei a incluir documentos de declaração de liquidação. Esta papelada é utilizada para compra e remortgaging, bem como quaisquer negócios em dinheiro ou hipoteca reversa, bem como vendas de propriedades comerciais e de investimento.
A emissão de uma declaração de liquidação é normalmente menos de três dias antes da conclusão oficial e fechamento de uma transação imobiliária para as partes de venda e compra.
O que você deve fazer ao receber sua declaração de liquidação
Quando você recebe sua declaração de fechamento ou declaração de liquidação, sabe que está chegando perto de concluir a compra de sua casa. Alguns proprietários recebem o documento por acidente e o jogam de lado, supondo que ele contenha as informações que já conhecem.
Às vezes é aconselhável e importante garantir que você leia cada palavra do jornal e que todos os custos e informações estejam corretos. É ainda melhor ter um advogado imobiliário para verificar esses documentos.
Por último, se concordar com todas as taxas indicadas no extrato, procederá à finalização e assinatura.
Declaração de Liquidação Fechamento de Imóveis
A Declaração de Fechamento do Vendedor, também conhecida como Declaração de Liquidação, é um resumo organizado de taxas e créditos que exibe seus ganhos líquidos como vendedor e totaliza as finanças do contrato. Este é um dos vários documentos de fechamento do vendedor. Este documento contém desde o preço da transação até os valores do empréstimo, impostos escolares e outras informações cruciais.
As observações finais podem parecer complexas no início, mas são bastante fáceis. Eles fornecem um resumo detalhado de quais encargos se aplicam a determinadas partes. Isso ajuda tanto o comprador quanto o vendedor a entender melhor como calcular as despesas finais durante a seleção e por que cada um de vocês é responsável por várias taxas.
Quais taxas um vendedor pagaria?
#1. As coisas importantes
Para fechar uma venda de casa, sua hipoteca deve ser paga integralmente. Do ponto de vista de um vendedor, esta é a primeira consideração importante. Outra despesa em que compradores e vendedores podem incorrer é a sua parte na comissão do agente imobiliário. A declaração de divulgação do seu vendedor incluiria essas informações. Durante o tempo em que você ainda estiver morando na casa, poderá pagar adicionalmente os impostos sobre a propriedade ou o seguro de proprietário.
#2. Inspeção e correções
Se a propriedade exigir qualquer alteração, você pode ser obrigado a pagar. Dependendo do tipo de financiamento que um comprador contrata, podem ser necessários reparos antes que a propriedade possa ser vendida. Você e o comprador podem ter um acordo comparável no contrato de compra para reparos descobertos durante a inspeção. Trabalhe com um corretor de imóveis que tenha um sexto instinto para resolver problemas para evitar problemas.
Na declaração de liquidação, um registro diferente é criado por um advogado, uma empresa de títulos ou uma firma de custódia, de acordo com o estado em que você está, e o fechamento real é realizado em um desses três locais.
#3. Concessões do Vendedor
Depois, há descontos de vendedor, que são frequentemente selecionados durante as negociações entre comprador e vendedor. Pagar por todo ou parte do seguro de propriedade, custos de avaliação ou pontos de juros pré-pagos o ajudará a fechar a venda rapidamente e garantir um comprador.
Os compradores ocasionalmente aproveitam as concessões do vendedor para reduzir o valor que devem trazer para a mesa de fechamento e transferir seus custos para o empréstimo a ser reembolsado ao longo do tempo. Nesse contrato, o vendedor se oferece para pagar a totalidade ou parte das taxas de fechamento em troca de um preço de venda maior. Com base no pagamento inicial do comprador, o valor que um vendedor pode pagar para essas cobranças pode ser limitado.
Formulário de Divulgação de Fechamento
O Consumer Financial Protection Bureau exigiu que os compradores recebam a divulgação de fechamento não antes de três dias antes do fechamento desde a crise das hipotecas subprime dos anos 2000. Ele contém informações sobre os encargos do empréstimo, bem como taxas adicionais e informações relevantes para o mutuário. Se você se oferecer para pagar qualquer uma das taxas de empréstimo do comprador, quase certamente receberá uma cópia da divulgação de fechamento, que lista as cobranças do credor.
A não divulgação dessas informações no prazo de 3 dias após a aceitação do pedido de empréstimo e novamente 3 dias antes do fechamento, pode resultar em uma penalidade para o credor. Até que uma divulgação de licença seja assinada, apenas o comprador poderá vê-la. Consulte um credor que possa explicar sua divulgação de fechamento para você, porque este é um documento de fechamento vital para você como vendedor.
Existe uma declaração de fechamento para o vendedor?
A maior parte da documentação é assinada pelo comprador no fechamento, deixando alguns vendedores se perguntando se obterão uma declaração de liquidação. Este é um documento, porém, que é relevante para todas as partes do contrato. No fechamento, tanto o vendedor quanto o comprador obterão uma cópia da declaração de liquidação para análise.
Existe uma diferença entre uma declaração de liquidação e uma declaração de encerramento?
Não, não há diferença entre os dois termos. Uma declaração de liquidação é o mesmo que uma declaração de encerramento, embora o mercado imobiliário prefira usar o termo “liquidação”.
Como é a declaração de fechamento do vendedor?
De um lado, há uma seção para débitos e créditos do vendedor, do outro, uma seção para débitos e créditos do comprador e, no centro, um resumo da cobrança. Vamos dividir o formulário ALTA linha por linha nas seções abaixo.
Declaração de Liquidação x Divulgação de Fechamento: Diferenças
Embora a divulgação de fechamento ofereça informações quase idênticas à declaração de liquidação, ela é adaptada ao credor e seus encargos. O credor do comprador emite a divulgação de fechamento, que deve corresponder à estimativa do empréstimo, que é a estimativa inicial das taxas que o comprador recebe ao pedir dinheiro emprestado.
A divulgação de fechamento geralmente é preparada usando uma cópia da declaração de liquidação esperada enviada pelo corretor de fechamento. Se as somas da linha final na apresentação final e nas declarações de liquidação não corresponderem, algo está seriamente errado.
A divulgação de fechamento geralmente não é dada ao vendedor. Uma divulgação de fechamento não é necessária em um negócio em dinheiro porque nenhum dinheiro é emprestado. No entanto, o comprador e o vendedor receberão um registro de liquidação que resume seus custos e quaisquer reembolsos.
O que é um 'depósito extra' de fechamento?
O “Depósito em Excesso” é um componente da declaração de liquidação do vendedor que pode ser confuso. O que é um depósito em excesso e quem é responsável pelo dinheiro nessa linha? Em poucas palavras, a linha de depósito em excesso indica qualquer dinheiro restante após os custos de comissão do agente imobiliário do depósito em dinheiro do comprador.
Nós estaremos olhando para o próximo tópico que é; a diferença entre o imóvel do extrato de liquidação e a divulgação de fechamento (imóveis do extrato de liquidação vs divulgação de fechamento)
Declaração de Liquidação Imóveis vs Divulgação de Fechamento
Para entender completamente a declaração de liquidação imobiliária versus divulgação de fechamento, primeiro vamos explicá-los um após o outro. A declaração de liquidação HUD-1, versus uma divulgação de fechamento uniforme em imóveis, inclui informações importantes sobre o empréstimo do mutuário, incluindo o principal e os juros, bem como todas as despesas antecipadas, encargos de comissão, custos de serviço e quaisquer deduções.
Declaração de Liquidação Imóveis vs Divulgação de Fechamento Definição: Divulgação de Fechamento
Uma Divulgação de Fechamento é um documento de cinco páginas que contém as informações finais sobre o empréstimo hipotecário que você escolheu. Uma divulgação de fechamento é todo o valor detalhado do empréstimo, taxa de juros, pagamentos mensais esperados da hipoteca e custos de fechamento. Os credores devem fornecer aos compradores de imóveis sua Divulgação de Fechamento pelo menos três dias úteis antes do fechamento do empréstimo.
Declaração de Liquidação Imóveis vs. Definição de Divulgação de Fechamento: Declaração de Liquidação Imóveis
Na declaração de liquidação de imóveis, inclui informações importantes sobre o empréstimo do mutuário, incluindo o principal e os juros, bem como todas as despesas antecipadas, encargos de comissão, custos de serviço e quaisquer deduções. Ao ler mais sobre o contraste entre os imóveis da declaração de liquidação e a divulgação de fechamento, há outras coisas a serem consideradas, e são elas:
Uma declaração de HUD é o mesmo que uma divulgação de fechamento neste caso?
Outra diferença significativa entre a divulgação de fechamento e o HUD-1 (declaração uniforme de liquidação) no setor imobiliário é que, enquanto o HUD-1 declara todos os termos, encargos e créditos para o comprador e o vendedor, a divulgação de fechamento contém uma formulário específico para o comprador e o vendedor. Isso aumenta a segurança do consumidor na mesa de negociações.
Uma divulgação de encerramento é uma indicação de que fui confirmado?
A divulgação de fechamento chegará pelo menos três dias úteis antes do fechamento do empréstimo. Isso oferece muitas oportunidades para comparar a divulgação de fechamento com sua estimativa de empréstimo. Não se preocupe; ter assinado o formulário não indica que você concorda com o empréstimo.
O valor do empréstimo, a taxa de juros, os pagamentos mensais esperados da hipoteca e os custos de fechamento são todos detalhados na divulgação de fechamento. Os credores devem fornecer aos compradores de imóveis sua divulgação de fechamento pelo menos três dias úteis antes do fechamento do empréstimo.
O formulário de divulgação de fechamento é mais simples do que a declaração de liquidação do HUD-1, que era extensa e complicada.
Qual é a finalidade do formulário de divulgação de encerramento?
O documento de divulgação final é a versão final da estimativa de empréstimo que você obteve quando se inscreveu para sua hipoteca. Embora a Estimativa de Empréstimo forneça uma análise do valor que você pagará por sua hipoteca, o formulário de divulgação de fechamento inclui valores reais.
Como ter certeza de que sua divulgação de fechamento está correta
Você deve verificar o cálculo do seu empréstimo com o documento de divulgação de fechamento. A maioria dos números e prazos devem ser semelhantes, mas devido às semanas (ou até meses) que se passaram desde que você se adaptou e sua data de fechamento, eles podem variar.
Em contraste entre a declaração de liquidação imobiliária e a divulgação de fechamento, o credor deve enviar uma cópia do formulário de divulgação de fechamento ao seu agente. Eles podem ajudá-lo a verificar novamente sua precisão. Comece com esta lista de verificação, mas lembre-se de que é apenas um ponto de partida:
- As grafias do seu nome
- Tipo de empréstimo
- Taxa de interesse
- Duração do empréstimo
- Índice de caixa para fechamento
- Despesas de fechamento
- Valor do empréstimo
Declaração Uniforme de Liquidação Imobiliária
A Declaração Uniforme de Liquidação (também conhecida como “formulário HUD 1”) é o único formulário necessário pela Lei de Procedimentos de Liquidação Imobiliária (RESPA) que detalha todo o dinheiro arrecadado, todos os pagamentos feitos, todos os custos e todo o crédito na conclusão em uma compra de imóvel.
Um negócio de depósito ou advogado de depósito geralmente prepara este formulário. Geralmente é entregue aos compradores pelo menos 24 horas antes da data de fechamento, dando-lhes tempo para avaliar e confirmar.
Tanto os compradores quanto os vendedores devem manter a Declaração Uniforme de Liquidação com seus registros críticos para a tarefa de apresentar suas declarações de imposto de renda após o fechamento de seus imóveis, uma vez que alguns dos encargos são isentos de impostos para ambas as partes.
A declaração de liquidação uniforme para imóveis no Texas difere de outros estados da América; mas mesmo assim, estaremos olhando para o do Texas.
Declaração de Liquidação Imóveis Texas
Vários participantes podem estar presentes na conclusão para representar interesses específicos. Enquanto você, como comprador, é obrigado a estar lá para assinar o contrato e tomar posse da propriedade, a lei do Texas estipula que o vendedor não precisa estar presente. No entanto, os seguintes indivíduos são susceptíveis de participar:
- Agente de fechamento: Essa pessoa facilita a reunião e supervisiona a assinatura de documentos, bem como o registro, pagamento e distribuição dos fundos.
- Advogados: Dependendo se os compradores e credores contratam um advogado, um ou ambos os lados podem ser representados.
- Emprestador: Se um empréstimo foi feito, o credor tomará as providências para o pagamento da dívida.
- Empresa de pesquisa de título/agente de custódia: O fechamento provavelmente ocorrerá nos escritórios de sua título seguro empresa, portanto, espere ver seu representante.
- Corretor de imóveis: Tanto seus agentes quanto os do vendedor podem estar presentes.
Quanto custa a declaração de liquidação em despesas de fechamento de imóveis do Texas?
Embora todos os impostos, taxas, encargos do credor e seguros sejam somados, nenhum dos lados geralmente paga todo o custo de fechamento. Em vez disso, o vendedor normalmente pagaria entre 5% e 10% do preço de varejo em taxas de fechamento, enquanto o comprador provavelmente pagaria entre 3% e 4%.
Vale a pena notar, porém, que, mesmo que você economize a maioria das taxas de fechamento, ainda terá que pagar as comissões do corretor de imóveis, que podem totalizar até 6% do preço de venda.
Quais são os custos da declaração de liquidação no Texas para ambas as partes no setor imobiliário?
Enquanto o comprador e o vendedor geralmente dividem os custos de fechamento, nada é fixado em ouro. Como dito anteriormente, todas as taxas de fechamento são ajustáveis, portanto, esteja ciente de todas elas na ocasião em que seu comprador solicitar que você pague uma porcentagem de seus custos de fechamento. Listamos alguns dos custos de declaração de liquidação uniforme mais comuns em imóveis no Texas, juntamente com uma estimativa de quanto custarão.
Declaração de Liquidação de Fechamento Custos Imobiliários para Vendedores do Texas:
#1. Comissão do Agente Imobiliário
A comissão paga pelo corretor de imóveis é normalmente de 5 a 6 por cento do preço de venda: Se você planeja usar os serviços de um corretor de imóveis qualificado e o comprador também, você será responsável pelos seguintes custos. Esse número varia significativamente de um agente para outro, mas no Texas normalmente é de 2.5% a 3%. Se você vender com SimpleShowing agente por uma taxa de listagem de 1%, você pode economizar 2% em seus custos de fechamento.
#2. Dívidas Imobiliárias Pendentes
Você será responsável por quaisquer pagamentos pendentes em sua casa, como taxas de associação de proprietários e custos de vida. Todas essas taxas extras serão atribuídas à data do seu fechamento.
#3. Taxa de liquidação
Embora você possa evitar o pagamento de custos legais (o Texas não exige a presença de um advogado no fechamento), você ainda terá que pagar uma taxa de liquidação à empresa titular ou firma de custódia por seus serviços no dia do fechamento.
#4. Pesquisa de penhor municipal
Uma pesquisa de dívida municipal analisa questões de propriedade não registradas que não são reveladas por uma pesquisa de título padrão, como não conformidade, saldos de água/esgoto/resíduos sólidos e licenças abertas ou caducadas, para citar algumas. O preço varia de acordo com a localidade.
#5. Pesquisa de título
Uma pesquisa de título custa entre $ 100 e $ 200 e verifica se você é o proprietário legal da propriedade e que o título está livre de ônus ou julgamentos.
Custos de fechamento da declaração de liquidação para compradores de imóveis no Texas
#1. Taxas de originação de empréstimos
Os custos opcionais de originação de empréstimos variam de 0.5% a 1.5% do preço de venda: Essas despesas cobrem quaisquer taxas de empréstimo, como taxas de inscrição, juros de pré-pagamento e taxas de originação de empréstimos. Embora um empréstimo não seja necessário, eles estarão presentes se a casa for comprada com uma hipoteca.
#2. Avaliação
Uma avaliação estabelece o valor de uma casa para o credor ter certeza de que a propriedade vale o dinheiro que o credor está emprestando ao comprador. A avaliação é frequentemente paga antecipadamente com cartão de crédito e, portanto, não é exigida no momento do fechamento.
#3. Enquete
Um levantamento do terreno será exigido por muitos credores para determinar a localização de quaisquer edifícios e as fronteiras da propriedade. Os custos diferem de acordo com a terra e o tipo de propriedade.
#4. Relatório de crédito
Essa taxa cobre o custo do credor de puxar o registro de crédito e o resultado do comprador.
#5. Inspeção residencial
Uma inspeção residencial, realizada antes do fechamento, identificará quaisquer problemas graves com uma casa, como danos estruturais ou fundamentais. Os custos variam de acordo com a organização e localização; por exemplo, uma inspeção residencial em Dallas pode custar US$ 320.
#6. Taxas de Gravação
Esta taxa cobre as despesas de registro de venda e transferência de sua propriedade. A escritura de transferência passará a fazer parte do registro público uma vez registrada.
Você deve pagar a conta dos custos de fechamento do comprador?
Embora possa parecer paradoxal contemplar o pagamento dos custos de fechamento do comprador, ajudar o comprador pode lucrar para você. Você também pode ajudar a garantir que a compra de sua casa corra bem pagando as taxas de fechamento do comprador, ou até mesmo uma parte delas. Os compradores são responsáveis pela maioria dos custos em uma transação imobiliária de declaração de liquidação, desde o adiantamento e pagamentos de hipoteca até impostos sobre propriedade e seguro residencial.
Por fim, o financiamento de uma parte dos custos de fechamento do comprador pode aliviar o estresse financeiro e oferecer reserva de caixa suficiente para o comprador assinar o contrato.
Chaves para Declaração de Liquidação do Texas em Imóveis (Vendedores de Casas)
É fundamental que os proprietários entendam que vender sua propriedade quase certamente custará mais do que esperavam. Você, como proprietário, será responsável pelas taxas de comissão, possíveis cobranças de reparo, estadiamento e custos de apelação de contenção, entre outras coisas.
Para o ajudar a gerir todos os seus custos de venda, deve falar com um agente imobiliário experiente que o possa aconselhar sobre a melhor forma de vender a sua casa ao melhor preço.
O que está incluído na declaração de liquidação?
Uma declaração de liquidação é uma descrição detalhada de todas as taxas e créditos associados a uma transação imobiliária.
Qual é o objetivo principal da Declaração de liquidação?
Ele acompanha como todos os fundos se movimentaram linha por linha, bem como o preço de venda da propriedade, o valor do empréstimo e outras informações.
A Declaração de Liquidação é Igual à Divulgação de Fechamento?
Outra diferença significativa entre a Divulgação de Encerramento e o HUD-1 é que, enquanto o HUD-1 declara todos os termos, cobranças e créditos tanto para o comprador quanto para o vendedor, o Comunicado de Encerramento contém um formulário específico para o comprador e o vendedor .
O que é uma declaração de divulgação de encerramento?
A declaração de divulgação final contém informações sobre encargos de empréstimo, bem como taxas adicionais e informações relevantes para o mutuário.
O que é uma boa declaração de fechamento?
Resuma as evidências e sua relação com a lei – Consulte as evidências que você apresentou perante o tribunal, como depoimentos de testemunhas e documentos de apoio, para demonstrar os argumentos que você está tentando provar. Aborde os argumentos da outra parte; se puder demonstrar que os pontos deles não se aplicam a você, faça-o.
Quais são as 4 etapas do processo de fechamento?
As 4 etapas do processo de fechamento são:
- Feche as contas de receita para o Resumo de receita.
- Feche as contas de despesas no Resumo de receitas.
- Fechar resumo de receita para lucros retidos.
- Fechar dividendos para Lucros Acumulados.
Qual deve ser a duração da declaração de fechamento?
Normalmente, cada argumento final dura de 20 a 60 minutos. Alguns governos restringem a duração do fechamento, enquanto outros permitem que uma parte do tempo seja guardada para uma data posterior.
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