OPÇÃO DE TAXA E PRAZO: Explicado

Opção de Taxa e Prazo
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Conteúdo Esconder
  1. O que é uma hipoteca de opção de taxa e prazo?
    1. Taxa de hipoteca e opção de prazo: como funciona?
  2. Elegibilidade da opção de taxa e prazo
    1. #1. Patrimônio da casa
    2. #2. Pontuação de crédito
    3. #3. Relação dívida/renda (DTI)  
    4. #4. Custos finais
  3. Quais são as vantagens das opções de taxa e prazo?
  4. Por que as opções de taxa de hipoteca e prazo são necessárias?
    1. #1. Ajuste do Prazo do Empréstimo
    2. #2. Taxa de juros mais baixa 
    3. #3. Reduz o pagamento mensal
    4. #4. Flexibilidade do tipo de empréstimo
  5. Programa governamental de opção de taxa e prazo
  6. Como o programa governamental ajuda com a opção de taxa e prazo?
  7. Taxa e Opção de Prazo Sênior
  8. Como obter um refinanciamento de taxa e prazo como sênior
    1. #1. Verifique seu crédito
    2. #2. Organizar Documentos Financeiros
    3. #3. Compare os preços
    4. #4. Solicitar Refinanciamento
    5. #5. Revise e assine seus documentos de fechamento
    6. #6. Fechar empréstimo
  9. Existem outras opções de refinanciamento para idosos?
    1. #1. Linha de Crédito Home Equity (HELOC)
    2. #2. Fannie Mae RefiAgora
    3. #3. Empréstimo de Refinanciamento de Taxa de Juros VA (IRRRL)
    4. #4. Refinanciamento de alívio aprimorado Freddie Mac
    5. #5. Refinanciamento de saque
    6. #6. Empréstimo de capital próprio 
    7. #7. Fannie Mae HomeReady Refinanciamento
  10. O que é Rato hipotecário?
  11. Quais são os três tipos diferentes de hipotecas?
  12. Você pode obter uma hipoteca com 55% DTI?
  13. O que é uma boa pontuação de crédito?
  14. Quais são os 2 principais tipos de hipotecas?
  15. Que tipo de hipoteca é melhor para compradores iniciantes?
  16. O que é um bom depósito para um comprador de primeira viagem?
  17. Considerações Finais
  18. Perguntas frequentes sobre opções de taxa e prazo
  19. É possível obter capital da minha casa sem refinanciamento?
  20. O refinanciamento de saque tem taxas de juros mais altas?
  21. Quanto tempo depois do refinanciamento recebo dinheiro?
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Ei, você sabia que refinanciar sua hipoteca com uma opção de taxa e prazo lhe dá uma menor taxa de juros e um plano de pagamento flexível? Você pode usar a opção de taxa e prazo do programa do governo FHA ou confira as outras opções de refinanciamento disponíveis para idosos e cidadãos mais jovens nos estados. Seja qual for o que você pretende usar, certamente obterá o resultado que busca com o refinanciamento. No entanto, você precisa definir suas necessidades de refinanciamento e adaptá-las para atender às suas forças financeiras. Em geral, o refinanciamento é uma ótima opção.

O que é uma hipoteca de opção de taxa e prazo?

A simples definição de taxa e opção é, na verdade, modificar um empréstimo hipotecário – para melhor, é claro. Geralmente, quando você refinancia, você recebe um novo empréstimo que é mais curto ou mais longo do que o seu plano inicial. Com a nova hipoteca, você paga seu provedor de hipoteca existente e começa a fazer pagamentos no novo plano de hipoteca. A opção de refinanciamento de taxa e prazo pode ser com seu provedor de hipoteca inicial. Você também pode decidir mudar para um novo provedor de hipoteca. É equivalente a atualizar seu empréstimo hipotecário para um prazo melhor. Geralmente, é uma ótima opção que o coloca em uma posição financeira muito melhor e mais saudável. O refinanciamento altera as condições do seu empréstimo hipotecário atual para melhores com uma taxa de juros ou prazo mais favorável. 

Taxa de hipoteca e opção de prazo: como funciona?

Alguém que queira refinanciar sua casa abordará seu credor hipotecário ou outro provedor de hipoteca. O credor hipotecário irá verificar e avaliar o seu pedido para saber se você é elegível ou não. Os critérios de elegibilidade de taxa e prazo incluem home equity, pontuação de crédito, relação dívida/renda e pontuação de crédito. Se você for elegível, receberá um novo empréstimo, usará o novo empréstimo para pagar seu empréstimo anterior e começará a pagar seu novo empréstimo. 

Elegibilidade da opção de taxa e prazo

A seguir estão os critérios de elegibilidade que devem ser atendidos antes de você se qualificar para a opção de hipoteca de refinanciamento de taxa e prazo 

#1. Patrimônio da casa

A parte do principal do empréstimo que você já pagou é o seu patrimônio líquido. O refinanciamento deve ser adiado até que você tenha pelo menos 20% de capital em sua casa. É possível refinanciar com menos capital próprio, mas as melhores taxas de juros não estarão disponíveis para você.

#2. Pontuação de crédito

Os critérios finais de elegibilidade para opções de hipoteca de taxa e prazo são sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito determinará se você receberá ou não a opção de hipoteca de taxa e prazo. Por exemplo, a maioria dos credores privados exige uma pontuação de crédito de pelo menos 620. Se você tiver a sorte de obter um empréstimo da FHA, poderá refinanciar com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 530. Você também pode procurar as várias opções que permitem refinanciar sem uma verificação de crédito. 

#3. Relação dívida/renda (DTI)  

Ao refinanciar um empréstimo hipotecário, o DTI é um indicador crucial para os credores. Eles avaliam isso porque revela sua capacidade de liquidar sua dívida fazendo pagamentos regulares. Recomendamos ter um DTI de 50% ou superior antes de aplicar. 

#4. Custos finais

Quando você refinancia, as despesas de fechamento devem ser levadas em consideração. As despesas de fechamento para um refinanciamento geralmente variam de 2 a 5 por cento do principal da sua hipoteca. Mas se você não puder pagar as taxas de fechamento integralmente ao refinanciar, poderá incluí-las no empréstimo refinanciado.

Quais são as vantagens das opções de taxa e prazo?

A seguir estão algumas das vantagens de um programa de opção de taxa e prazo (ratio).

  • Uma nova taxa de juros de hipoteca resultará em um pagamento mensal mais baixo.
  • Aumente seu patrimônio
  • Isso permite que você mude seu empréstimo de um ARM para um fixo.

Por que as opções de taxa de hipoteca e prazo são necessárias?

Como já foi dito, independentemente de você optar por taxa e prazo para 1986 ou 2021, essa opção de refinanciamento oferece uma ampla gama de vantagens. Aqui estão alguns dos melhores.

#1. Ajuste do Prazo do Empréstimo

Você pode optar por refinanciar sua hipoteca para um prazo mais curto com uma taxa e prazo de refinanciamento, como de 20 anos para 12 anos ou estendê-lo de 15 para 25 anos. Agora, quando você decide estender ou encurtar o prazo do seu empréstimo, seus juros também são afetados.

#2. Taxa de juros mais baixa 

A taxa de juros do seu empréstimo hipotecário mudou drasticamente desde que você o fez pela primeira vez. O refinanciamento dá-lhe a oportunidade de pagar empréstimos a uma taxa de juro mais baixa. As taxas de juros mais baixas oferecem a você a oportunidade de economizar enquanto paga seu empréstimo. 

#3. Reduz o pagamento mensal

O refinanciamento vem com um plano de longo prazo. Quanto maior o prazo, menor será o seu pagamento mensal. Isso significa simplesmente que escolher o refinanciamento de longo prazo lhe dá mais tempo para pagar o empréstimo e reduz seu pagamento mensal.

#4. Flexibilidade do tipo de empréstimo

A flexibilidade do tipo de empréstimo muda de uma hipoteca FHA para uma hipoteca convencional ou de uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) para uma hipoteca de taxa fixa.

Programa governamental de opção de taxa e prazo

O programa de governo de opção de taxa e prazo também é conhecido como hipoteca da Federal Housing Administration (FHA), empréstimo à habitação FHA, empréstimo garantido FHA ou empréstimo segurado FHA. O FHA é um programa de hipotecas que é segurado pelo governo para promover a disponibilidade e a compra de moradias populares nos Estados Unidos. O empréstimo não está disponível para todos os tipos de casa. No entanto, protege os credores de grandes perdas financeiras. Os benefícios da FHA incluem um adiantamento de 3.5, aceitação de uma pontuação de crédito baixa e uma opção de refinanciamento favorável que dá pouco espaço para encerramento em sua casa. 

Como o programa governamental ajuda com a opção de taxa e prazo?

O programa governamental de opção de hipoteca de taxa e prazo ajuda os idosos e outros mutuários ao refinanciar seus empréstimos no caso de inadimplência em suas hipotecas.

Taxa e Opção de Prazo Sênior

Se você é um idoso que deseja refinanciar, não está excluído das várias opções disponíveis. Ser aposentado pode ter um grande impacto em suas finanças, especialmente se você não planejou sua aposentadoria. Sem emprego ativo, cumprir seu pagamento mensal pode ser exigente.

Como obter um refinanciamento de taxa e prazo como sênior

Se você decidir que solicitar um refinanciamento de taxa e prazo é o melhor curso de ação para você, tome as seguintes medidas:

#1. Verifique seu crédito

Verifique seus relatórios de crédito para determinar onde você está e para procurar erros que possam diminuir sua pontuação de crédito antes de enviar um pedido de refinanciamento de taxa e prazo como sênior. Unidade Você já tem uma conta em pelo menos uma das três principais agências de crédito dos Estados Unidos. Basta verificar sua pontuação de crédito com qualquer um deles. 

#2. Organizar Documentos Financeiros

Os credores não liberarão seu dinheiro sem provas e evidências. Então você precisa reunir seus documentos e prepará-los. Como você é um idoso, os extratos de aposentadoria e pensão devem fazer parte de seus extratos bancários, extratos de renda de previdência social e outros documentos relevantes que ajudarão a provar sua credibilidade. 

#3. Compare os preços

Você só pode comparar preços comprando ao redor. Você não precisa refinanciar com seu credor atual. A pré-qualificação com o maior número possível de credores pode permitir que você compare taxas e termos. 

#4. Solicitar Refinanciamento

Quando você encontrar um credor cujos termos sejam flexíveis o suficiente para suas necessidades, envie um pedido de refinanciamento e aguarde seu feedback.

#5. Revise e assine seus documentos de fechamento

Um credor enviará documentos de fechamento descrevendo as especificidades do empréstimo, incluindo a taxa de juros, prazo e plano de pagamento, se você estiver autorizado. Mas, por favor, revise cuidadosamente cada documento antes de assiná-lo. 

#6. Fechar empréstimo

Pague quaisquer custos de fechamento que não estejam incluídos no novo empréstimo e participe da reunião de fechamento.

Existem outras opções de refinanciamento para idosos?

Sim, existem. Além de taxa e prazo, há outra opção de refinanciamento para idosos. A seguir estão alguns deles;

#1. Linha de Crédito Home Equity (HELOC)

A linha de crédito home equity (HELOC) pode ser uma boa opção, mas geralmente é uma armadilha se você não for cuidadoso o suficiente. Ele permite que você empreste até 80% do seu patrimônio imobiliário ou mais em um período de 10 anos. Funciona como um cartão de crédito, pois o credor fornece uma linha de crédito que você pode sacar sempre que precisar durante um período de sorteio.

#2. Fannie Mae RefiAgora

Fannie Mae RefinNow também é outra opção para idosos ou para quem não quer taxa e prazo. Se você tiver uma hipoteca com a Fannie Mae, poderá ser elegível para isso. Mas então você precisa atender a certos requisitos, que incluem nenhum registro de inadimplência nos últimos 6 meses, não mais de 1 pagamento padrão em um ano e uma pontuação de crédito de 20 ou mais. Também permite uma relação dívida/renda de 65%. 

#3. Empréstimo de Refinanciamento de Taxa de Juros VA (IRRRL)

Se você estiver nas forças armadas e tiver um programa de empréstimo VA em execução, poderá refinanciá-lo facilmente para um empréstimo de refinanciamento de taxa de juros. Embora você tenha que pagar a taxa de financiamento do VA, é uma ótima opção se sua renda ou o valor da sua casa diminuir. 

#4. Refinanciamento de alívio aprimorado Freddie Mac

Com o Refinanciamento de Alívio Aprimorado do Freddie Mac, você pode alterar seu ARM para uma taxa fixa. E se você estiver com sorte, também resultará em uma taxa de juros mais baixa e em um prazo mais curto também. 

#5. Refinanciamento de saque

Os idosos que não desejam refinanciar sua opção de hipoteca com uma taxa e prazo podem fazer isso com um refinanciamento de saque. Um refinanciamento de saque substitui seu empréstimo antigo por um novo empréstimo que é, obviamente, maior do que o empréstimo existente. Tudo o que você precisa fazer é pagar sua hipoteca inicial e receber o saldo restante em dinheiro no fechamento. Se você puder reduzir a taxa de sua hipoteca atual como resultado da solicitação desse tipo de hipoteca, seria realmente benéfico.

#6. Empréstimo de capital próprio 

Com a opção de home equity, um credor fornecerá uma quantia fixa de dinheiro para emprestar se você atender às suas necessidades. E então, você terá que devolver o dinheiro em parcelas mensais durante um período de tempo. Empréstimos de capital próprio são geralmente taxas fixas. 

#7. Fannie Mae HomeReady Refinanciamento

Os idosos que não desejam usar a opção de taxa e prazo podem refinanciar usando o refinanciamento pronto para casa da Fannie Mae. É especificamente para pessoas de baixa renda e idosos também. Se o seu empréstimo atual for com a Fannie Mae, você pode ter sorte com uma opção de refinanciamento pronta para casa. O requisito também é justo, o que significa que a maioria das pessoas que se inscrevem é elegível. 

O que é Rato hipotecário?

Os credores geralmente procuram que seus índices de front-end e back-end não sejam superiores a 28% para o front-end e não superiores a 36% para o back-end, o que inclui todas as obrigações mensais.

Quais são os três tipos diferentes de hipotecas?

Os três principais tipos de hipotecas disponíveis para compra de imóveis são taxas fixas, convencionais e taxas ajustáveis ​​padrão. Todos eles diferem em suas vantagens e desvantagens, o que ajuda uma variedade de perfis de compradores de imóveis.

Você pode obter uma hipoteca com 55% DTI?

Quando seu índice de dívida em relação à renda (DTI) é alto, o FHA oferece maior margem de manobra e normalmente permite que você suba para um índice de 55% (ou seja, suas dívidas como porcentagem de sua renda podem chegar a 55% ).

O que é uma boa pontuação de crédito?

Embora os intervalos variem de acordo com a metodologia de pontuação de crédito, de modo geral, pontuações de crédito entre 580 e 669 são consideradas justas, 670 a 739 são consideradas boas, 740 a 799 são consideradas muito boas e 800 e superiores são consideradas excepcionais.

Quais são os 2 principais tipos de hipotecas?

As hipotecas são oferecidas com uma escolha de duas estruturas de taxas de juros: fixas e ajustáveis. Com um empréstimo de taxa fixa, a taxa de juros é fixa durante toda a duração do empréstimo. Isso implica que você se compromete a pagar a taxa de juros de mercado atual pelos próximos 15 a 30 anos.

Que tipo de hipoteca é melhor para compradores iniciantes?

Um empréstimo FHA é mais simples de se qualificar do que um empréstimo convencional e requer um pagamento menor. Os empréstimos da FHA são ótimos para os proprietários de imóveis pela primeira vez, pois você pode pagar apenas 3.5% do preço de compra, além de pagar despesas iniciais de empréstimo reduzidas e ter menos requisitos de crédito.

O que é um bom depósito para um comprador de primeira viagem?

Você precisará economizar um depósito igual a 5% ou mais do preço de compra e pedir emprestado os fundos restantes (a hipoteca) de um credor como um banco ou sociedade de construção. O valor da sua casa serve como “garantia” do empréstimo até que seja totalmente reembolsado.

Considerações Finais

Taxa e prazo são ótimas opções de refinanciamento para jovens e idosos. Você definitivamente encontrará algo que irá atender às suas necessidades financeiras. Tudo que você tem a fazer é simplesmente verificar os vários refinanciar opções disponíveis.

Perguntas frequentes sobre opções de taxa e prazo

É possível obter capital da minha casa sem refinanciamento?

Sim, você pode. Isso pode ser alcançado de duas maneiras. O primeiro é o home equity, e o segundo é HELOC. Com qualquer um desses, os proprietários podem usar seu patrimônio para pedir dinheiro emprestado aos credores.

O refinanciamento de saque tem taxas de juros mais altas?

Sim. Isso porque tem um risco maior do que as opções de taxa e prazo.

Quanto tempo depois do refinanciamento recebo dinheiro?

Cerca de 3-4 dias após o fechamento.

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