EMPRÉSTIMOS DE DINHEIRO PRIVADOS: Definição, vantagens, desvantagens e tudo o que você precisa saber

credores de dinheiro privados
Crédito da imagem: Construtores Furtun

Comprar uma propriedade para investimento é diferente de comprar uma residência principal, como muitos investidores imobiliários sabem. Uma das diferenças é que muitos proprietários usarão uma hipoteca tradicional, enquanto os especuladores imobiliários frequentemente buscam outras opções de financiamento. Como resultado, é fundamental que os investidores imobiliários entendam como financiar negócios com emprestadores de dinheiro privados. Os emprestadores de dinheiro privados serão um ativo valioso para sua caixa de ferramentas de investimento no negócio imobiliário. Portanto, neste artigo, discutiremos os emprestadores de dinheiro privados para imóveis, lista e tudo o que você precisa saber.

O que é emprestador de dinheiro privado

O setor de investimento imobiliário é um ambiente de ritmo acelerado. Ao tentar comprar uma propriedade de investimento imobiliário, talvez seja necessário agir com rapidez e fechar rapidamente para obter o melhor negócio. Quando você está procurando um empréstimo ou um credor para ajudá-lo a financiar a aquisição de sua casa, esperar por um processo de empréstimo bancário demorado e típico pode não ser viável. Além disso, se você estiver utilizando o financiamento para reformar e trocar uma casa a fim de aumentar seu valor, o tradicional bancos pode se recusar a emprestar dinheiro em uma propriedade que precisa de reparos.

Emprestadores de dinheiro privado e empréstimos de dinheiro privado são usados ​​por muitos investidores imobiliários experientes para comprar propriedades e financiar consertos e mudanças. Um emprestador de dinheiro privado é um termo que se refere a empréstimos que não são feitos por meio de um banco e, em vez disso, são feitos por meio de uma pessoa ou grupo privado. Ao escolher entre emprestar ou não dinheiro, os agiotas privados empregam critérios que lhes são familiares. Na maioria das circunstâncias, um emprestador de dinheiro privado baseará o valor e as taxas do empréstimo na avaliação da propriedade.

Quando se trata de empréstimos privados de dinheiro, há:

  • Emprestador
  • Mutuário
  • Propriedade de Investimento Imobiliário

Um contrato, como uma nota promissória, é usado pelo credor para conceder financiamento. Esta carta incluirá informações como o valor do empréstimo privado, a taxa de juros e a duração do empréstimo. Um penhor é colocado sobre a propriedade de investimento imobiliário pelo credor, que serve como garantia ou garantia para o empréstimo. O mutuário, então, paga ao credor mensalmente e reembolsa o empréstimo de acordo com os parâmetros acordados.

Visão geral

Quando um indivíduo ou uma pequena empresa empresta seu próprio capital pessoal a outro investidor ou empresa de investimento para fins de investimento, isso é conhecido como empréstimo de dinheiro privado. No setor imobiliário, é uma alternativa ao uso de um banco regular ou instituição de crédito para financiar uma propriedade de investimento. O empréstimo de dinheiro duro, que é frequentemente usado para empréstimos de reabilitação, é um tipo de empréstimo de dinheiro privado; no entanto, os empréstimos imobiliários privados também podem ser usados ​​para empréstimos-ponte, empréstimos para desenvolvimento, empréstimos para aluguel residencial e empréstimos comerciais.

O credor privado muitas vezes protege seu investimento com uma nota e hipoteca ou outro tipo de instrumento de segurança, em troca de um retorno sobre o investimento, uma divisão de capital ou uma combinação de ambos.

Como o empréstimo de dinheiro privado é privado, os termos do empréstimo são decididos entre o credor e o devedor. Desde que a propriedade seja usada para fins de investimento, ela está isenta da Lei Dodd-Frank, permitindo que o investidor defina a taxa de juros ou os termos do empréstimo com os quais ambas as partes concordam. Esses empréstimos têm taxas de juros que geralmente são vários pontos percentuais a mais do que uma hipoteca tradicional.

Quem pode ser um emprestador de dinheiro privado?

Normalmente, os empréstimos privados em dinheiro são feitos por pessoas que o investidor ou mutuário conhece diretamente, como um membro da família, amigo, vizinho ou colega de trabalho. Qualquer pessoa com dinheiro ocioso e desejo de obter um retorno maior do que a taxa de juros de suas contas de poupança pode se tornar um credor privado. Indivíduos que se qualificam para empréstimos privados em dinheiro incluem aqueles que:

  • Tenha dinheiro ocioso ou um excedente de dinheiro em uma conta poupança recebendo pouco ou nenhum retorno.
  • Tenha uma conta de poupança de aposentadoria considerável, como uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou 401k, que eles desejam aumentar continuamente.
  • Está procurando renda passiva ou quer participar do bens imóveis mercado sem trabalhar ativamente nele?

Emprestadores de dinheiro privados para imóveis

O termo “financiamento privado” no setor imobiliário se refere a um tipo de financiamento que não vem de um banco ou credor tradicional. Em vez disso, o mutuário recebe financiamento do investidor, dependendo de seu relacionamento. É até possível que um emprestador de dinheiro privado seja um amigo ou membro da família. No entanto, isso não precisa ser o caso o tempo todo. Empresas como empresas de private equity, que empregam dinheiro de investidores credenciados para apoiar várias iniciativas, são exemplos de emprestadores de dinheiro privados.

O financiamento privado pode ser utilizado para financiar um empréstimo de longo prazo para uma propriedade alugada ou um empréstimo de reabilitação para uma compra fixa no caso de investimento imobiliário. No caso do novo edifício, um empréstimo-ponte de financiamento privado também é uma opção. O dinheiro privado, como você poderia esperar, normalmente é muito mais flexível do que um empréstimo bancário.

No entanto, há uma distinção a ser feita entre empréstimos privados em dinheiro e empréstimos em dinheiro vivo. Os emprestadores de dinheiro duro, como os emprestadores tradicionais, geralmente têm seu próprio conjunto de critérios para aprovar os mutuários. Se você não atender a esses requisitos, é improvável que você seja a morada. Os agiotas privados, por outro lado, elaboram os critérios de aprovação e os termos de cada empréstimo caso a caso.

Quais são as vantagens de ser um credor privado?

A capacidade de se envolver passivamente nos emprestadores de dinheiro privados para o mercado imobiliário, obtendo um retorno sobre o investimento, é a maior vantagem de ser emprestador de dinheiro privado para imóveis. O credor recebe o cheque enquanto o investidor faz o trabalho duro de administrar a propriedade.

Outra vantagem de ser um credor privado de imóveis é que muitas vezes você obterá uma taxa de retorno melhor do que a maioria das contas de poupança, com retornos que variam de 6% a 15% ou mais, dependendo da taxa de juros cobrada e se há pontos ou outras despesas. Se feito corretamente, os empréstimos privados podem ser um ótimo método para expandir uma conta de aposentadoria ou gerar renda passiva adicional.

Quais são os contras de ser um credor privado?

A possibilidade de inadimplência do mutuário é a maior desvantagem de ser um emprestador de dinheiro privado. Mesmo com a devida diligência mais rigorosa, sempre existe a possibilidade de o investidor deixar de pagar o empréstimo. Embora o credor geralmente esteja seguro pelo imóvel, recuperar os juros sobre a propriedade pode ser um processo demorado e caro.

Além disso, o credor deve estar confortável e bem informado sobre a estratégia de investimento imobiliário, bem como sobre como conduzir sua própria diligência sobre o investimento e o mutuário, a fim de limitar sua responsabilidade e risco. Embora o empréstimo privado seja um investimento passivo de longo prazo, o credor deve fazer um esforço significativo desde o início.

Os emprestadores de dinheiro privados verificam as pontuações de crédito?

Os emprestadores de dinheiro privados, em contraste com seus rivais de dinheiro duro, não são conhecidos por monitorar as pontuações de crédito das pessoas a quem emprestam dinheiro. No entanto, isso não significa que todos os emprestadores de dinheiro privados não verifiquem as classificações de crédito dos mutuários antes de fazer empréstimos; em vez disso, indica que o ativo em questão é a principal consideração ao determinar se deve ou não conceder um empréstimo. Os emprestadores de dinheiro privados geralmente baseiam a maioria de sua decisão de emprestar na qualidade da propriedade que é objeto do empréstimo. Esse tipo de empréstimo também é conhecido como empréstimo baseado em ativos.

A probabilidade de obter um empréstimo de um emprestador de dinheiro privado por parte de um investidor é diretamente proporcional à probabilidade de que a propriedade seja vendida com lucro. Obviamente, o ativo em questão não é o único fator considerado ao longo do processo de deliberação. Existem muitos emprestadores de dinheiro privados que desejam saber para quem estão emprestando, o que levará a uma série de perguntas, entre as quais pode incluir uma verificação da pontuação de crédito do mutuário. No entanto, nem todo emprestador de dinheiro privado considerará a pontuação de crédito do mutuário ao tomar uma decisão de empréstimo. Quando se trata de empréstimos, a pontuação de crédito geralmente é levada em consideração apenas por pessoas mais vigilantes.

Quem é elegível para atuar como credor privado?

Os credores privados podem vir de qualquer classe social, mas a maioria deles são investidores ou pessoas que têm dinheiro extra por aí. O empréstimo de dinheiro privado oferece uma oportunidade de gerar renda a partir do simples ato de emprestar dinheiro a outro indivíduo, geralmente a uma taxa de juros maior do que a de uma conta de poupança ou outra conta de investimento. Não é incomum que membros da família, amigos ou até mesmo colegas de classe atuem como credores privados. Ao procurar apoio financeiro, esses são os tipos de pessoas que provavelmente vêm à mente primeiro. Pode-se participar do mercado imobiliário por meio de empréstimos privados sem ter que assumir uma posição ativa na transação.

Se você seguir os procedimentos legais apropriados, não é contra a lei juntar fundos privados. Nos últimos anos, um dos métodos mais comuns de obtenção de financiamento tem sido o acúmulo de fundos individuais. Crowdsourcing é o termo mais comumente usado para se referir ao que está sendo discutido aqui. Para financiar novos projetos, os investidores imobiliários tornaram-se mais dependentes da proliferação de plataformas de crowdsourcing como a Yieldstreet. Existem várias restrições estaduais, bem como alguns regulamentos federais que devem ser seguidos. Por exemplo, existem limites para o montante total de capital que pode ser obtido de credores agrupados por investidores imobiliários.

Como posso me tornar um emprestador de dinheiro privado?

#1. Decida de onde virão os fundos.

Se você está apenas começando como um emprestador de dinheiro privado, precisará descobrir onde receberá seu dinheiro e quanto está pronto para emprestar. Você pode ter dinheiro em sua conta poupança para transferir ou escrever um cheque quando chegar a hora. Alternativamente, você pode precisar converter um IRA regular ou 401k em um IRA autodirigido, que permite que os indivíduos participem de empréstimos de dinheiro privado imobiliário.

Determine quanto você está disposto a emprestar a qualquer momento depois que seus fundos estiverem na conta certa e acessíveis para empréstimos. Para reduzir o risco, certifique-se de não emprestar todos os seus ativos e de diversificar seu caixa entre uma variedade de alternativas de investimento.

#2. Encontre uma propriedade de investimento

Você precisará encontrar uma oportunidade de investimento para emprestar depois de determinar de onde vêm os fundos e quanto está disposto a emprestar. Participar de associações locais de investimento é uma excelente forma de conhecer possíveis investidores. Consulte colegas imobiliários, conhecidos ou familiares sobre a possibilidade de oferecer financiamento privado se e quando chegar a hora.

É vital observar que, a menos que eles tenham um memorando de colocação privada (PPM) e tenham apresentado as regras relevantes, investidores à procura de dinheiro privado não deve solicitar explicitamente a sua necessidade de financiamento se não for um amigo ou colega pessoal. Alguns investidores não seguem as diretrizes e regulamentações necessárias quando se trata de gerar capital, então é melhor começar com pessoas que você conhece e confia ou trabalhar com pessoas que passaram pelos requisitos adequados para trabalhar com você como credor privado.

#3. Conduza sua devida diligência sobre o investimento e o mutuário

Mesmo que você esteja apenas atuando como credor, é essencial saber examinar e revisar um investimento imobiliário. Embora o investidor possa ter um bom histórico, é sua responsabilidade avaliar minuciosamente o mutuário e a propriedade de investimento.

Confirme as informações fornecidas pelo investidor e faça sua pesquisa sobre o indivíduo. Especificamente:

  • Eles deixaram de fazer o pagamento de outras obrigações de dívida?
  • Eles entraram com pedido de falência no passado?
  • Eles estão envolvidos em algum litígio passado ou ativo relacionado ao seu investimento?

Você pode pagar uma taxa para realizar pesquisas sobre o mutuário, como uma verificação de antecedentes ou um relatório de crédito, ou pode fazê-lo gratuitamente on-line.

Mas, antes de emprestar dinheiro, certifique-se de que o mutuário e o investimento valem a pena.

#4. Determine os termos do empréstimo

O próximo passo é descobrir os termos do empréstimo. Você tem a opção de oferecer os mesmos termos para cada empréstimo que fizer, ou pode negociar com base no investidor e na oportunidade de investimento. Alguns credores exigem um adiantamento, que é uma porcentagem do preço de compra do imóvel, enquanto outros não. O credor e o devedor devem concordar com os seguintes termos para o empréstimo:

  • Taxa de juro.
  • Tipo de juros (ajustável ou fixo).
  • Duração do empréstimo (tempo para reembolso).
  • Custos ou taxas de fechamento (como pontos).
  • Se há um balão.

#5. Finalize a papelada

Embora não seja necessário, é uma excelente prática ter qualquer papelada relacionada a empréstimos privados em dinheiro redigida ou revisada por um advogado competente. Isso garante que ambas as partes sejam apropriadas e que os termos legais apropriados estejam em vigor no caso de inadimplência. O original da nota, hipoteca ou instrumento de garantia deve ser sempre mantido pelo credor, com cópia fornecida ao mutuário. Se o mutuário falhar e um processo de execução for iniciado, a nota original e a hipoteca devem ser apresentadas em tribunal para executar a execução, dependendo do estado.

#6. Comece a coletar

O credor agora pode começar a cobrar! Mantenha registros detalhados dos pagamentos do mutuário, como cópias de cheques, extratos bancários ou uma planilha do Excel, para garantir que o principal e os juros corretos sejam contabilizados em cada pagamento. Isso reduz o risco se o mutuário for inadimplente, ao mesmo tempo em que torna o empréstimo negociável se você quiser ou precisar vendê-lo.

Onde procurar empréstimos de dinheiro privado

A obtenção de capital de investidor é difícil se você não tiver um histórico de conclusão bem-sucedida de projetos de investimento imobiliário e não tiver uma rede de investimento imobiliário. Você pode encontrar um investidor disposto a financiar seu projeto se estruturar um negócio sólido e puder mostrar a eles o potencial de retorno do investimento. O empréstimo de dinheiro privado está disponível em vários credores de dinheiro duro, a maioria dos quais listamos abaixo.

Qual é o lugar mais fácil para conseguir um Empréstimo Pessoal?

É possível que as cooperativas de crédito tenham restrições mais brandas e taxas de juros mais baratas, tornando-as uma excelente opção para tomadores de empréstimos com pontuação de crédito variando de regular a ruim que procuram um empréstimo pessoal. Para solicitar um empréstimo, você deve primeiro se tornar um membro da organização, o que geralmente envolve o pagamento de uma pequena taxa.

Quais aplicativos permitem que você peça dinheiro emprestado instantaneamente sem uma conta bancária?

Isso abrange alguns dos aplicativos de adiantamento de dinheiro mais conhecidos, como Dave, Albert e Brigit. Mesmo aqueles com um histórico de crédito que não é o melhor podem usar aplicativos de adiantamento em dinheiro. Eles se tornaram substitutos populares e úteis para os predatórios empréstimos de dia de pagamento, empréstimos de títulos e empréstimos tribais que já estão disponíveis.

Como faço para obter dinheiro de emergência?

Empréstimos para despesas inesperadas podem ser obtidos na forma de empréstimos pessoais, adiantamentos em dinheiro em cartões de crédito, empréstimos salariais, empréstimos de casas de penhores e empréstimos de títulos. Você pode acessar o dinheiro imediatamente ou dentro de alguns dias úteis após a aprovação, dependendo de qual dessas opções você decidir seguir.

Investidores Pessoa Física

Existem alguns passos que você pode tomar se decidir buscar um empréstimo privado de dinheiro de um investidor individual em vez de um credor privado nacional:

  • Crie uma rede: A construção de relacionamentos é essencial. Encontre e cultive relacionamentos com agentes imobiliários, advogados, planejadores financeiros, credores comerciais e agentes de títulos. Essas pessoas provavelmente conhecem investidores que estariam interessados ​​em colaborar com você. Amigos e familiares também podem ajudá-lo a fazer conexões com potenciais investidores.
  • Prepare seus materiais com antecedência: Discutimos anteriormente uma lista de documentos que serão necessários ao trabalhar com um agiota privado, incluindo uma lista de seus projetos anteriores e o escopo do trabalho neste projeto. Tenha-os prontos antes de procurar financiamento para acelerar o processo de inscrição.
  • Prepare-se para fazer um pitch: Se você não estiver trabalhando com uma empresa de empréstimo e, em vez disso, com um investidor individual, talvez seja necessário preparar um pitch deck e uma apresentação. Isso varia de acordo com o investidor.

Lista de emprestadores de dinheiro privado

Se você está procurando uma lista de credores privados para imóveis ou outras necessidades de negócios. Aqui estão algumas das principais empresas a serem consideradas.

#1. AMZA Capital

AMZA Capital está disponível em todos os 50 estados, sendo uma boa opção. Se você não mora em uma de nossas outras áreas de serviço de emprestadores de dinheiro privados. Embora dê empréstimos e financiamentos imobiliários comerciais se você estiver tentando consertar e trocar uma casa ou alugar para comprar. O credor se concentra mais em empréstimos para pequenas empresas do que em empréstimos imobiliários. Existem também as seguintes opções de empréstimo:

  • Contas a receber
  • Empréstimos a prazo de negócios
  • Finanças de consumidor
  • Financiamento de Equipamentos
  • Financiamento de franquia
  • Assistência médica financiamento
  • Adiantamento em dinheiro do comerciante
  • Financiamento de pedidos
  • Empréstimo para pequenas empresas, SBA
  • Empréstimos declarados
  • Linhas de crédito não seguras

#2. LendingOne

Com exceção do Alasca, Nevada, Dakota do Norte, Dakota do Sul e Utah, a LendingOne oferece empréstimos imobiliários em 45 estados. O credor oferece várias soluções de empréstimo diferentes, incluindo:

  • Empréstimos fixos e revertidos
  • Empréstimos de aluguel
  • Empréstimos de aluguel de carteira
  • Empréstimos ponte multifamiliares
  • Novos empréstimos para construção
  • Empréstimos fixos para aluguel
  • Empréstimos de pré-aprovação

#3. Faça dinheiro duro

Do Hard Money é o único que oferece até 100% de financiamento com muitos de seus empréstimos. Isso inclui a compra, custos de reabilitação, pontos, juros e custos de fechamento quando você se tornar um membro do Sistema Find-Fund-Flip do credor. Você pode se qualificar com crédito ruim e sem experiência anterior.

O credor oferece vários tipos de empréstimos diferentes, incluindo:

  • Empréstimos de dinheiro duro para crédito ruim
  • Empréstimos de reabilitação residencial
  • Empréstimos fixos e revertidos
  • Empréstimos de encerramento
  • Empréstimos de dinheiro privado
  • Empréstimos de aluguel
  • Refinanciar empréstimos
  • Novos empréstimos para construção

# 4. LendingHome

Os empréstimos-ponte estão disponíveis em 26 estados através do LendingHome (verifique se o seu está envolvido). Você pode obter um empréstimo de até 90% do valor total da compra e 100% dos custos de renovação. As taxas de juros começam em 7.75% (8.25% com reabilitação). Mas o credor afirma que geralmente variam entre 9 e 12 por cento.

Você pode trabalhar com o LendingHome, não importa quanta experiência você tenha com inversão de propriedades. Mas se você é novo no jogo, a proporção máxima de empréstimo para valor no preço de compra é de 85%.

Além disso, dependendo de sua experiência em flipping, você pode ser elegível para o programa preferido do credor. O que permite que você feche seus empréstimos em menos de cinco dias sem a necessidade de uma avaliação. Se você for elegível para o programa LendingHome. O que exige que você tenha lançado quatro ou mais casas nos dois anos anteriores, vale a pena considerar o credor.

#5. Dinheiro Privado Utah

Embora a Private Money Utah esteja sediada em Utah, oferece empréstimos em 14 estados, incluindo o Distrito de Columbia e Chicago. Os estados elegíveis incluem Arizona, Colorado, Flórida, Geórgia, Havaí, Maryland, Nevada, Nova Jersey, Nova York, Oregon, Texas, Utah, Virgínia e Washington.

Os programas de empréstimo incluem:

  • Empréstimos de reabilitação residencial
  • Empréstimos-ponte residenciais
  • Empréstimos ponte comerciais
  • Empréstimos de terra
  • Novos empréstimos para construção

Conclusão

Não é para todos se tornar um emprestador de dinheiro privado. Pode ser uma escolha viável. Se você tem dinheiro extra ou deseja diversificar seu portfólio investindo passivamente em imóveis. Esta é uma boa opção. Certifique-se de estar atualizado sobre as táticas de investimento imobiliário, condições de mercado e processos de financiamento, e que sua tolerância ao risco seja compatível com esse tipo de investimento.

Perguntas frequentes

Quanto cobra um credor privado?

Custo de originação – taxa de estabelecimento de 2-5% do valor do empréstimo em cima da taxa de juros não é incomum, adicione mais (corretagem) se o empréstimo for apresentado por um especialista. Taxas de juros – existe a taxa de risco. Geralmente, os credores privados esperam um retorno de 9 a 15% aa, alguns até esperam 20%.

O empréstimo P2P é um processo completamente legal com vários regulamentos do RBI – garantindo a proteção dos interesses de ambos – mutuários e credores. É feito através de várias organizações online. A principal característica desse tipo de financiamento é que eles não vêm com pagamentos de juros.

Os credores privados são melhores que os bancos?

Embora cada um forneça dinheiro, um investidor imobiliário inteligente deve conhecer as diferenças entre os dois. Os bancos são tradicionalmente mais baratos, mas são mais difíceis de trabalhar e mais difíceis de obter a aprovação de um empréstimo. Os credores privados tendem a ser mais flexíveis e receptivos, mas também são mais caros.

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