Uma hipoteca comercial é um empréstimo concedido a uma empresa para comprar uma propriedade para fins comerciais.
As hipotecas comerciais, também conhecidas como hipotecas comerciais, oferecem aos proprietários de empresas a opção de contrair um empréstimo para comprar imóveis ou terrenos para sua empresa. O dinheiro é emprestado de um banco ou de um credor especializado e pago em pagamentos mensais com juros, semelhantes a uma hipoteca de casa.
Além disso, as hipotecas comerciais podem ser usadas por investidores que desejam comprar uma propriedade para arrendar a outro negócio ou por um proprietário residencial que deseja comprar várias propriedades e alugá-las a inquilinos, embora sejam usadas com mais frequência por proprietários de empresas que desejam são proprietários das instalações onde o seu negócio está sediado.
Como possuir seu próprio espaço comercial permite que você tenha mais controle sobre como ele é administrado, há riscos associados às hipotecas comerciais, por isso é crucial pesar os benefícios e as desvantagens da propriedade.
As hipotecas comerciais podem ser mais arriscadas devido, entre outras coisas, à possível dificuldade em vender o imóvel.
O artigo explica como obter uma hipoteca comercial, as diferenças entre um empréstimo comercial e um empréstimo hipotecário e o que pensar antes de aplicar.
Quais são os termos típicos de uma hipoteca comercial?
A seguir estão os termos anexados à hipoteca comercial que você deve considerar antes de aplicar:
- Em troca de uma hipoteca de taxa fixa com prazo de 5 a 30 anos, os credores geralmente exigem um adiantamento de 25% (no mínimo).
- As hipotecas comerciais geralmente têm prazos de 5 a 10 anos, enquanto os empréstimos imobiliários geralmente têm prazos de 20 a 30 anos.
- Os credores solicitarão uma cópia das finanças e solicitarão de seu corretor de hipoteca comercial uma avaliação para confirmar o valor da propriedade e verificar se os aluguéis atuais podem cobrir o serviço da dívida.
O que são taxas de hipoteca comercial?
As taxas de juros de hipotecas comerciais podem ser de taxa fixa ou taxa flutuante. Portanto, a taxa aplicada às hipotecas comerciais é normalmente determinada pelo prazo do empréstimo que é correspondido ao spread do swap.
A taxa de juros cotada em uma peça específica de hipoteca comercial é significativamente influenciada pelas taxas de juros do mercado. As taxas de juros de hipoteca para empresas são geralmente mais altas do que para residências.
- As taxas para hipotecas comerciais ocupadas pelo proprietário podem variar de cerca de 2.3% a até 12%.
- A maioria dos empréstimos fica entre 3% e 7%. De um modo geral, a taxa de juros cobrada aumenta com o risco.
- As hipotecas para investimentos comerciais têm taxas marginalmente mais altas, portanto aplicações particularmente fortes podem ser apresentadas a uma taxa de 2.85% ou até menos.
- A maioria dos empréstimos terá taxas de juros de 3.5% a 6%. O ligeiro aumento da taxa é porque os credores hipotecários comerciais tendem a ver as propriedades de investimento como tendo um risco ligeiramente maior.
Quanto tempo dura uma hipoteca comercial?
A duração das hipotecas comerciais pode durar de cinco a vinte e cinco anos. Empréstimos de longo prazo são arriscados para os bancos, portanto, quanto mais longo o prazo, mais difícil é se qualificar.
Observe que vários empréstimos comerciais têm penalidades severas para pagamentos extras de principal ou pagamento antecipado do saldo. Este é um ponto crucial adicional a ser lembrado.
Quais são os diferentes tipos de hipotecas comerciais?
- Empréstimos Permanentes:
Esta é a primeira hipoteca sobre um imóvel comercial. O empréstimo deve ter pelo menos cinco anos para ser considerado um empréstimo permanente.
- Empréstimos para construção comercial:
Este é um empréstimo de um a dois anos contraído para construir um prédio comercial. O credor tem controle sobre os recursos do empréstimo para garantir que sejam aplicados apenas na construção do prédio.
- Empréstimos para viagem:
Um empréstimo para viagem é um empréstimo de longo prazo usado para pagar um empréstimo para construção.
- Empréstimos Ponte:
Um empréstimo-ponte é um breve primeiro empréstimo hipotecário para um imóvel comercial. Pode durar entre seis meses e três anos. Em comparação com os empréstimos permanentes, os empréstimos-ponte geralmente têm taxas de juros muito mais altas.
- Empréstimos de canalização:
Este é um empréstimo de longo prazo garantido por um tipo comum de propriedade comercial, subscrito de acordo com os padrões do mercado secundário e acarretando uma pesada penalidade de pagamento antecipado. Este empréstimo tem uma taxa de juros baixa.
Qual é a hipoteca comercial mais comum?
- Empréstimos para administração de pequenas empresas (SBA):
Esses empréstimos são feitos a proprietários de imóveis comerciais e são amplamente garantidos pela Small Business Administration, mas emitidos por empresas financeiras.
Esta é a hipoteca comercial mais comum porque foi criada para promover o estabelecimento e expansão de pequenas empresas.
Vantagens de uma hipoteca comercial
Fazer uma hipoteca comercial pode fazer sentido pelos motivos listados abaixo.
- Fazer uma hipoteca comercial para comprar uma propriedade pode reduzir seus custos mensais de aluguel quando os custos imobiliários comerciais são altos, o que pode liberar capital de giro.
- Você deseja aumentar sua renda utilizando sua propriedade comercial. À medida que o valor de sua propriedade comercial aumenta, você pode criar patrimônio ao possuí-la.
- Quando você possui seu imóvel, pode reestruturá-lo para um uso muito específico. O edifício especializado necessário para a fabricação não é algo que o proprietário típico financiará. Eles também antecipariam que, assim que você sair, reverterá essas mudanças às suas próprias custas.
- Você pode ter descoberto o local ideal para um negócio diferente. Portanto, comprar a propriedade e desenvolvê-la pode fornecer uma fonte adicional de renda.
O que considerar antes de enviar um pedido de hipoteca comercial
Se você está pensando em solicitar uma hipoteca comercial, considere se pode arcar com os pagamentos mensais. Sua classificação de crédito pode ser prejudicada se você não conseguir pagar seus pagamentos mensais e, se você não pagar, o credor pode tomar posse da propriedade.
Se a pontuação de crédito da sua empresa for baixa, você ainda poderá receber uma hipoteca, mas a taxa de juros pode ser maior do que seria se sua pontuação de crédito fosse alta.
Antes de aplicar, se possível, verifique sua pontuação de crédito e veja se você pode aumentar a pontuação de crédito de sua empresa.
Os credores podem ver seu negócio como sendo de mais alto risco do que um negócio estabelecido se você for uma nova empresa com pouco ou nenhum histórico de crédito ou histórico comercial. Nesse caso, eles podem pedir garantias pessoais e fazer uma verificação de crédito em você.
Quem é um corretor de hipoteca comercial
Um corretor de hipotecas comerciais atua como intermediário para empresas ou pessoas que precisam de empréstimos comerciais e negocia empréstimos hipotecários em seu nome. O credor comercial concede o empréstimo em troca da propriedade comercial do mutuário, que atua como garantia.
Corretores de hipotecas são atualmente os maiores fornecedores de produtos hipotecários para credores em mercados hipotecários desenvolvidos como os Estados Unidos.
Embora a maioria dos corretores não ofereça empréstimos, alguns o fazem. Um corretor de hipoteca comercial é freqüentemente usado para gerenciar o processo de financiamento, conectar o mutuário com credores em potencial e obter várias cotações.
Benefícios de usar um corretor de hipoteca comercial
Contratar os serviços de um corretor de hipotecas comercial experiente pode ajudá-lo a navegar pelo processo e torná-lo um pouco mais simples, mesmo que solicitar uma hipoteca possa ser um desafio.
Eles garantirão que você tenha as informações corretas para o pedido de empréstimo e aconselharão sobre os produtos que estão no mercado atualmente e quais são os melhores para você e sua empresa.
Eles também poderão fornecer informações sobre o tempo que os credores levam para revisar os aplicativos, o que pode ser útil ao tentar encontrar a propriedade ideal para sua empresa.
Um empréstimo comercial é chamado de hipoteca?
Sim, um empréstimo comercial também pode ser chamado de hipoteca comercial.
Uma hipoteca comercial também é um empréstimo hipotecário garantido por imóveis comerciais, como um complexo de apartamentos, shopping center, prédio de escritórios ou armazém industrial. Os recursos de uma hipoteca comercial são normalmente usados para aquisição, refinanciamento ou desenvolvimento de propriedades comerciais.
Os empréstimos comerciais são projetados para equilibrar as necessidades do credor hipotecário comercial e do mutuário. Além disso, as hipotecas e empréstimos comerciais têm características como taxa de juros, prazo, cronograma de amortização e flexibilidade de pré-pagamento.
Diferenças entre hipotecas comerciais e hipotecas pessoais
A principal distinção entre uma hipoteca comercial e uma hipoteca pessoal é que a primeira é usada para comprar imóveis para uma empresa, enquanto a última é usada para comprar uma residência.
Devido ao maior tamanho ou valor da propriedade ou terreno, as hipotecas comerciais também tendem a ser maiores.
Embora as hipotecas comerciais possam ser obtidas a uma taxa fixa, uma taxa variável é mais comum, o que significa que a taxa pode mudar dependendo das mudanças do mercado.
As hipotecas comerciais geralmente têm taxas de juros mais altas porque os credores as consideram de alto risco.
Por fim, enquanto um credor hipotecário comercial pode aceitar um depósito tão baixo quanto 20% a 40% do valor da propriedade, uma hipoteca pessoal ou residencial pode exigir apenas um depósito entre 5% e 10%.
O que é banco comercial hipotecário?
O banco hipotecário comercial é um produto destinado a atender às necessidades de financiamento de pequenas e médias empresas estabelecidas em negócios viáveis para financiar parcialmente a aquisição de instalações comerciais, escritórios e armazéns por meio do esquema de compra definitiva.
Dá ao cliente a capacidade de possuir sua propriedade comercial, que ao longo do tempo pode ser usada como garantia para empréstimos adicionais.
Como obter uma hipoteca comercial
Você pode solicitar uma hipoteca comercial diretamente com um credor ou por meio de um corretor especializado.
Os credores realizarão muitas verificações ao revisar um pedido de hipoteca comercial, semelhantes aos realizados ao considerar uma hipoteca residencial, incluindo acessibilidade e situação financeira do requerente.
O objetivo da verificação de crédito comercial é determinar como a empresa gerencia suas dívidas e compromissos financeiros atuais, bem como quaisquer questões pendentes.
Além disso, os credores geralmente exigem até três meses de extratos bancários da empresa porque desejam determinar se o negócio é lucrativo.
Além disso, são necessários quaisquer arrendamentos ou contratos de locação, bem como documentação de identidade e endereço. Para demonstrar que você tem um plano financeiro sólido, também pode ser necessário enviar uma previsão de negócios.
Embora o processo de solicitação varie de credor para credor, as seguintes etapas devem ser seguidas para obter um:
- Enviando um aplicativo on-line para um empréstimo comercial.
- Envio de dados referentes à sua empresa.
- Obtenção de uma avaliação de propriedade para a área que você deseja comprar
- Aguardando o credor preencher toda a papelada e a devida diligência legal.
- Receber uma oferta formal de hipoteca do seu banco após a aprovação.
- SUBPRIME: Significado, Hipoteca, Credores, Crise
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- COMO USAR EQUIDADE EM SUA CASA: Guia Detalhado
Referências:
