ISENÇÃO DE GANHOS DE CAPITAL PARA IDOSOS: Como Funciona 2023

Isenção de ganhos fiscais de capital para idosos
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Há uma tonelada de isenções de longo prazo quando se trata de ganhos de capital para idosos, bem como isenções únicas nos Estados Unidos. Este post irá ajudá-lo a descobrir quais estados oferecem aos idosos uma isenção de imposto sobre ganhos de capital quando se trata de vender casas, como evitá-las em imóveis e qual calculadora você pode usar na venda de um imóvel.

Isenção de Ganhos de Capital para Idosos

Ganhos de capital são o lucro que você obtém com a venda de um ativo de investimento. Quando você compra um ativo de investimento, o preço original que você paga é conhecido como base tributária do ativo. Ao vender esse ativo, você pode comparar seu preço de venda com sua base fiscal. Se você está ganhando dinheiro, isso é chamado de “ganhos de capital”. Se você perder dinheiro, isso é chamado de “perdas de capital”. Os ganhos de capital estão sujeitos ao seu próprio conjunto de impostos. 

A isenção de ganhos de capital para idosos também faz parte da lei tributária atual, que não permite que você faça um incentivo fiscal de ganhos de capital por causa da sua idade. Antigamente, o IRS permitia aos idosos com mais de 55 anos uma isenção fiscal para vendas de casas. No entanto, isso terminou em 1997 em favor da isenção ampliada para todos os proprietários. Além disso, apenas as contas de aposentadoria permitem incentivos fiscais por causa da idade. Você deve considerar trabalhar com um consultor financeiro ao planejar seu imposto.

Ganhos de Capital em Propriedades

Para começar, você deve observar que a alíquota do imposto sobre ganhos de capital se aplica apenas ao investimento baseado na renda e, se você tiver uma combinação de ganhos e renda de investimento, deverá calcular cada conjunto de renda com base em sua faixa de imposto relevante. Se houver um ganho de capital e uma perda de capital em um único ano fiscal, você poderá deduzir suas perdas de seus ganhos ao calcular seus impostos.

Os impostos sobre ganhos de capital se aplicam a ativos que você mantém há mais de um ano e, se você mantém um ativo por menos de 12 meses, eles o tributam como renda ordinária. Essas são principalmente as duas maneiras pelas quais os aposentados obtêm sua renda: pagamentos de previdência social e contas de aposentadoria para idosos. A receita da conta é quase inteiramente de ganhos de capital, pois você vende os ativos para o IRS, portanto, não há isenção.

Isenção de Ganhos de Capital Únicos para Idosos 

A isenção de venda de casa para idosos com mais de 55 anos é uma lei tributária que fornece aos idosos uma exclusão única de ganhos de capital. Indivíduos e idosos que atendessem aos requisitos poderiam excluir até US$ 125,000 de ganhos de capital na venda de suas residências pessoais.

Embora esta isenção de ganhos de capital para vendas de casas sénior não esteja em vigor desde 1997, a exclusão visava estimular o mercado imobiliário e também recompensar os proprietários pela compra e posterior venda de suas casas. Outras exclusões para todos incluem os lucros da venda de suas residências principais, independentemente da idade, simplesmente substituídas.

Entendendo a isenção única para idosos sobre ganhos de capital em vários estados

A isenção de venda de casa sênior posta em ação é fornecer aos proprietários algum alívio do imposto sobre ganho de capital e as implicações da venda de suas casas. Embora o governo tenha estabelecido novas regras sobre este curso, que conhecemos como o Taxpayer Relief Act. Foi um dos maiores atos de redução de impostos a ser implementado pelo governo dos Estados Unidos.

Sob esta isenção única sobre ganhos de capital, que inclui principalmente idosos, os contribuintes qualificados poderiam evitar o pagamento de impostos sobre a venda de suas casas se fossem residentes primários. No entanto, de acordo com o IRS, os contribuintes não podiam deduzir o prejuízo da sua carga fiscal.

Ao mesmo tempo, os vendedores de casas para idosos tinham uma alternativa à isenção. Para evitar o pagamento de impostos, eles poderiam usar o produto da venda para a compra de uma casa mais cara dentro de uma janela de dois anos.

Como evitar o imposto sobre ganhos de capital sobre imóveis

O dinheiro que você ganha com a venda de sua casa é tributável. No entanto, aqui está como evitar o pagamento de imposto sobre ganhos de capital em seu imóvel. Principalmente, esses ganhos de capital são inevitáveis ​​no setor imobiliário, mas você pode evitar uma grande conta de impostos, e aqui está como. Em alguns casos, o IRS vai querer uma parte da ação, embora em seu limite mínimo.

Enquanto isso, depende do seu status de declaração de impostos e do preço de venda da sua casa também. Além disso, você pode ser elegível para uma exclusão. O IRS normalmente permite que você exclua até:

  • $ 250,000 de ganhos de capital em imóveis se você for solteiro.
  • $ 500,000 de ganhos de capital em imóveis se você for casado e arquivar em conjunto.

Você não pode evitar o pagamento de imposto sobre ganhos de capital em seu imóvel se fizer o seguinte. Isso significa que você paga imposto sobre o ganho de capital do seu imóvel se algum destes fatores for verdadeiro:

  • A casa não era sua residência principal.
  • A propriedade era sua por menos de dois anos no período de cinco anos antes de você vendê-la.
  • Você não morou na casa por pelo menos dois anos no período de cinco anos antes de vendê-la. (No entanto, os deficientes, as pessoas nas forças armadas e o serviço estrangeiro têm uma pausa nesta parte; consulte a publicação do IRS.)
  • Quando você já reivindicou a exclusão de $ 250,000 ou $ 500,000 em outra casa no período de dois anos antes da venda desta casa.
  • Você comprou a casa por meio de uma troca semelhante (basicamente, trocando uma propriedade de investimento por outra, também conhecida como troca 1031) nos últimos cinco anos.
  • Você está sujeito ao imposto de expatriado.

Imposto sobre ganhos de capital para idosos que vendem suas casas

Sua casa é provavelmente sua maior e mais importante compra, principalmente para idosos, por causa de todas as medidas que você toma, incluindo inúmeras buscas de imóveis, negociações de contratos, inspeções, fechamentos e, em seguida, vem o imposto sobre ganhos de capital para quem vende suas casas. Toda essa correria para chegar ao sonho da casa própria.

Entretanto, você sabe que sua casa já é um bem de capital considerável? Ou seja, está sujeito ao imposto sobre ganhos de capital. Se sua casa já estiver com um valor baixo, você terá que pagar impostos sobre o lucro. Enquanto isso, se todo ou parte do dinheiro que você ganha com a venda de sua casa for tributável, você terá que descobrir qual taxa de imposto sobre ganhos de capital se aplica. Existem dois tipos de imposto sobre ganhos de capital para idosos que vendem suas casas. Eles incluem

1. Imposto sobre ganhos de capital de curto prazo

Estas taxas aplicam-se apenas a idosos e indivíduos que vendem as suas casas. se você possui o ativo por menos de um ano. A alíquota para este período é igual à sua alíquota de imposto de renda ordinária, também conhecida como sua faixa de imposto.

2. Imposto sobre Ganhos de Capital de Longo Prazo

Esta taxa não é apenas para idosos que vendem suas casas, mas também se aplica a não idosos. Especificamente, ele se aplica mais se você for o proprietário do ativo por mais de um ano. Essas taxas são muito menos onerosas, e muitas pessoas se qualificam para uma taxa de imposto de 0%, enquanto todos os outros pagam 15% ou 20%. Depende do seu status de arquivamento e renda.

Enquanto isso, se você comprar uma casa e um aumento dramático no valor fizer com que você a venda um ano depois, terá que pagar um imposto sobre ganhos de capital. Além disso, se você for proprietário de sua casa por pelo menos dois anos e atender às regras de residência principal, deverá imposto sobre o lucro se exceder os limites do IRS.

A Calculadora de Imposto sobre Ganhos de Capital na Venda de Propriedade 

Para contribuintes com mais de uma residência, esta calculadora pode servir como uma ferramenta fundamental para determinar qual é a residência principal. Embora o IRS permita a exclusão de apenas uma residência principal, há alguma margem de manobra em apenas qual casa se qualifica para isso. É aqui que entra em jogo a regra de dois em cinco anos. Simplificando, durante os cinco anos anteriores, se você viveu em uma casa por um total de dois anos, ou 730 dias, isso pode se qualificar como sua residência principal.

Além disso, os 24 meses não precisam estar em um determinado bloco de tempo. No entanto, para contribuintes casados ​​arquivando em conjunto, cada cônjuge deve cumprir a regra. A base de custo de uma casa é o que você paga e seu custo total por ela, incluindo o preço de compra, certas despesas associadas à compra da casa, custos de melhoria, certas taxas legais e muito mais. 

Quem não está sujeito ao imposto sobre ganhos de capital?

Bens imóveis, incluindo terrenos, prédios e outras benfeitorias, usados ​​ou que tenham sido usados ​​anteriormente no comércio ou negócio de um contribuinte são considerados ativos comuns para fins fiscais e, portanto, isentos do imposto sobre ganhos de capital para contribuintes que não estejam no negócio imobiliário

Quanto ganho de capital não é tributável?

Se eles fizerem Rs. 3,00,000 por ano, os indianos residentes de 60 a 80 anos estarão isentos do imposto sobre ganhos de capital de longo prazo em 2021. O limite de isenção para pessoas de 60 anos ou menos é de Rs. 2,50,000 por ano.

O que o qualifica para 0 ganhos de capital?

Quando sua renda está abaixo de um nível específico, a alíquota de 0% sobre ganhos de capital pode ajudá-lo a obter recompensas isentas de impostos em seus investimentos. Para 2023, os limites de renda tributável são de US$ 41,675 para indivíduos e US$ 83,350 para casais que declaram em conjunto.

Quem tem de pagar imposto sobre ganhos de capital?

Se um investimento for mantido por pelo menos um ano, os impostos sobre ganhos de capital devem ser pagos sobre os ganhos de sua venda. Um formulário Schedule D contém as informações fiscais. Dependendo do seu rendimento tributável para o ano, a taxa de imposto sobre ganhos de capital varia de 0% a 15% a 20%.

Com que idade já não tem de pagar mais-valias?

Atualmente, você não pode tirar proveito de um benefício fiscal de ganhos de capital com base na idade. Anteriormente, o IRS oferecia isenção de imposto sobre vendas de casas para pessoas físicas com mais de 55 anos. A isenção estendida para todos os proprietários acabou com essa exclusão, no entanto, em 1997.

Calculadora e Fórmula para Cálculo do Imposto sobre Ganhos de Capital na Venda de Propriedade

A fórmula de ganho de capital de curto prazo envolve deduzir a soma dos seguintes custos do preço final de venda da casa:

  • Custo de aquisição
  • Custo de Melhoria da Casa
  • Custo de transferência

Qualquer calculadora de imposto de ganho de capital de longo prazo que você encontrar normalmente o ajudará a deduzir a soma dos seguintes custos do preço final de venda da casa:

  • Custo de aquisição indexado
  • Custos de Melhoria da Casa Indexados
  • Custo de transferência

Outras informações que você precisa descobrir sobre o imposto sobre ganhos de capital na venda de sua propriedade usando uma boa calculadora incluem valor inicial, valor de venda, duração da propriedade, localização, renda anual e status de arquivamento. O imposto que será colocado sobre esses ganhos depende inteiramente de qual laje o indivíduo cai abaixo de 10%, 20% ou 30%.

Conclusão

O imposto sobre ganhos de capital é obrigatório, mas existem maneiras, como mencionado acima, de evitar os grandes e, em casos raros, evitá-los completamente. Este post cobre todas as informações que você precisa sobre impostos isenção, então vá em frente e aplique o conhecimento, especialmente para idosos ou indivíduos em 2023 que desejam aprender mais sobre seu imposto sobre ganhos de capital ou até mesmo idosos vendendo suas casas.

Perguntas Frequentes:

Com que idade você não tem que pagar ganhos de capital?

A isenção de venda de casas com mais de 55 anos era uma lei tributária que oferecia aos proprietários com mais de 55 anos uma exclusão de ganhos de capital únicos. O vendedor, ou pelo menos um titular, tinha que ter 55 anos ou mais no dia em que a casa foi vendida para se qualificar

Como posso evitar o imposto sobre ganhos de capital?

Para minimizar e evitar o imposto sobre ganhos de capital, siga os seguintes passos;

  1. Invista para o longo prazo
  2. Aproveite os planos de aposentadoria com impostos diferidos
  3. Use perdas de capital para compensar ganhos
  4. Observe seus períodos de retenção
  5. Escolha sua base de custo

Quem tem direito à isenção de ganhos de capital?

A isenção de ganhos de capital (CGE) está disponível apenas para pessoas físicas, não para empresas, e forma uma dedução (no valor de 50% da isenção, uma vez que 50% dos ganhos de capital são tributados) do lucro líquido. Os benefícios que utilizam o lucro líquido, como o crédito por idade e o OAS clawback, serão calculados antes da dedução ser refletida

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