Um “contrato por escritura” é uma frase legal usada para se referir a uma compra de propriedade que ocorre diretamente entre o comprador e o vendedor, sem o envolvimento de um credor. Além disso, é referido como um contrato de compra a prestações, contrato de terreno a prestações ou título de escritura. Este artigo irá expô-lo ao completo entendimento do que é um contrato de escritura, suas desvantagens e como ele funciona.
O que é um contrato de escritura e como funciona?
Um contrato de escritura é um acordo para a compra de imóveis sem a assistência de um credor hipotecário. O comprador se oferece para pagar as contas mensais do vendedor e o comprador recebe a escritura após a conclusão de todos os pagamentos. Em outras palavras, o Contrato de Escritura é uma espécie de contrato de venda utilizado na aquisição de um imóvel. O que o diferencia de outros contratos de compra de classe de ativos é que o vendedor é quem financia o processo.
Com um contrato de escritura, o vendedor do imóvel dá um empréstimo ao comprador; em troca do comprador adquirir o imóvel nas condições especificadas no contrato. É por isso que o financiamento do vendedor também é pensado como um contrato por escritura. Geralmente, o comprador não é obrigado a enviar um adiantamento. Quando o negócio de compra é fechado, o comprador tem posse e responsabilidade pela propriedade, mas não a possui legalmente; até que as cláusulas do contrato sejam cumpridas, o que muitas vezes ocorre quando a hipoteca do vendedor é paga.
Vantagens para os compradores em uma escritura de contrato
Tudo o que você realmente precisa é a disposição do vendedor em fazer negócios com você. Você pode ter maior poder de negociação quando se trata do adiantamento; e você evitará pagar custos de fechamento, taxas de originação e outras taxas associadas à obtenção de uma hipoteca. Se você não pagar uma hipoteca tradicional, o credor pode exigir que você pague a dívida total; mesmo se você compensar todos os pagamentos perdidos. A menos que você concorde em incluir esse idioma em seu contrato; um vendedor utilizando um contrato de escritura não tem essa opção. Além disso, há várias vantagens: sem qualificação de empréstimo, entrada baixa ou flexível, taxas de juros e prazos competitivos e liquidação mais rápida.
Desvantagens para os compradores em uma escritura de contrato
O principal perigo associado à compra de um contrato de casa por escritura é que você não terá uma reivindicação legal sobre a propriedade; até que o valor total da compra seja pago. Isso implica que, se você deixar de pagar seus pagamentos e não puder fazê-los; você perde a propriedade e todo o dinheiro que já investiu. Em contraste com uma hipoteca convencional, um comprador inadimplente em um contrato de escritura pode ter apenas 30-60 dias; para remediar a inadimplência ou desocupar o imóvel.
Outro perigo significativo é que o vendedor pode continuar a onerar o imóvel com ônus e hipotecas; porque eles não são obrigados a transferir o título claro até que todos os pagamentos do contrato sejam feitos. Além disso, existem requisitos de divulgação/inspeção relativamente mínimos. Isso significa que um comprador que não realiza uma avaliação abrangente da casa; pode encontrar uma casa com falhas graves que exigem reparos dispendiosos.
Vantagens para os vendedores em uma escritura de contrato
Um contrato de escritura permite que você faça negócios com um comprador que não consiga obter uma hipoteca convencional. Normalmente, o procedimento é mais rápido do que uma venda de hipoteca tradicional. Se o comprador for inadimplente, você pode rescindir imediatamente o contrato sem passar pelo longo processo legal necessário; para um titular de hipoteca para encerrar em uma casa. Além disso, não há necessidade de avaliação, maior escolha de compradores, possibilidade de lucro no financiamento; e uma liquidação mais rápida.
Desvantagens dos vendedores em uma escritura de contrato
Para um vendedor, a principal desvantagem de um contrato por escritura é que; a propriedade permanecerá em seu nome por muitos anos. Isso provavelmente não se encaixará na sua abordagem de investimento. Além disso, você terá que esperar até que o contrato seja concluído antes de receber a totalidade do seu dinheiro; em vez de receber um pagamento imediato do preço total de compra de uma empresa de hipoteca tradicional. Riscos adicionais incluem o empréstimo restante em seu relatório de crédito, o vendedor permanecendo responsável pelo empréstimo, o risco de o comprador não pagar o empréstimo; e o comprador nunca passar pelo procedimento formal de solicitação associado a uma hipoteca convencional. Além disso, o vendedor mantém o título legal da propriedade, e se o comprador não mantiver a propriedade de acordo com o código aplicável; e normas regulamentares, o vendedor pode estar suscetível a multas, litígios e outras complicações legais como resultado.
O que você deve saber sobre a compra de uma casa através de um contrato de escritura
Os compradores devem compreender as condições do contrato, que incluem o valor de compra da casa; a taxa de retorno da hipoteca do vendedor, o período do empréstimo e se a hipoteca exige um pagamento inicial. Os compradores devem estar cientes dos itens específicos pelos quais são responsáveis sob o contrato de escritura. Juntamente com as prestações mensais para o vendedor, os compradores são muitas vezes responsáveis pelos impostos sobre a propriedade, seguro de proprietário, e qualquer manutenção de propriedade. Além disso, os compradores podem ser responsáveis por modificações dispendiosas para manter a propriedade dentro do padrão; dentro de um período de tempo especificado após a conclusão do contrato. Certifique-se de que compreende as despesas pelas quais é responsável e que pode arcar com elas.
Certifique-se de que o vendedor genuinamente possui a propriedade e que não existem ônus existentes contra ela. Entre em contato com o escritório do registrador do seu condado ou com uma empresa de títulos para obter essas informações. Você quer garantir que a pessoa que lhe vende a propriedade realmente a possui e não está tentando defraudar você. Além disso, você deseja garantir que não haja ônus pendentes contra a propriedade; que poderia impedi-lo de se mudar ou adquirir o título legal no futuro.
As diferenças entre um título de confiança e uma hipoteca
A compra de uma casa por meio de um contrato de escritura fornece menos proteção constitucional do que a compra de uma casa por meio de uma hipoteca. Se você atrasar o pagamento do seu empréstimo ou entrar em default por qualquer motivo, normalmente você tem de seis a doze meses para regularizar a situação antes de perder a casa. Você pode ter apenas sessenta dias para corrigir quaisquer falhas com um contrato antes de perder a propriedade, dependendo das disposições do contrato e das regras imobiliárias estaduais.
A taxa de retorno de um contrato de empréstimo com escritura é normalmente de 3% a 6% mais do que a taxa de juros de uma hipoteca convencional. Uma taxa de juros mais alta se traduz em pagamentos mais altos, além de você ser responsável por impostos sobre a propriedade e seguro, mesmo que não seja o proprietário da casa. Certos contratos exigem que o comprador faça um pagamento considerável na conclusão do empréstimo, conhecido como pagamento de balão.
Além disso, os pagamentos de empréstimos feitos de acordo com o contrato geralmente não são refletidos em seu relatório de crédito, o que significa que o comprador pode não se beneficiar de pagamentos imediatos. Você pode trabalhar com o vendedor e as agências de crédito para incluir esses pagamentos em sua pontuação de crédito, mas, diferentemente dos pagamentos de hipotecas, isso não acontece automaticamente.
Provavelmente, você está se perguntando quais são as desvantagens de uma escritura de contrato, vamos vê-las abaixo.
Desvantagens de um contrato por escritura
Um contrato de escritura não exige uma avaliação de propriedade, relatório de título ou inspeção residencial ao comprar uma casa. Isso coloca o comprador em risco, pois a propriedade pode ter ônus em andamento ou grande destruição de propriedade que o comprador desconhece. Se você optar por utilizar um, entre em contato com um inspetor de propriedade imparcial para documentar e determinar o preço de qualquer reparo de propriedade, pois você pode ser responsável por quaisquer modificações. Há uma série de desvantagens tanto para o comprador quanto para o vendedor em um contrato de escritura.
#1. Riscos de insolvência e encerramento
Se um comprador atrasar os pagamentos mensais, ele corre o risco de perder a propriedade e qualquer dinheiro gasto com ela, porque nenhum patrimônio na propriedade é realizado até que o empréstimo seja pago integralmente. De acordo com a Real Town, uma das desvantagens de um contrato de escritura para o vendedor é que, se o comprador descumprir o contrato, a liberação do título pode levar tempo e dinheiro. Além disso, se o comprador for inadimplente, o vendedor tem o direito de encerrar imediatamente a propriedade, sem que o comprador tenha direito a reparação.
#2. Problemas de título
Como um contrato de escritura não está sujeito aos mesmos requisitos de título que um contrato padrão de venda, os compradores correm as desvantagens de comprar um imóvel com um título ruim. Como os vendedores não são obrigados a dar um título limpo até que o pagamento final seja feito, os compradores não podem ter certeza de que obterão um título limpo da propriedade. De acordo com o Departamento de Imóveis da Califórnia, se o título transmitido estiver nublado, os compradores geralmente não têm reparação e não podem cancelar o contrato devido ao título onerado. Além disso, ônus contra o vendedor podem surgir ao longo da vigência do contrato, comprometendo a titularidade do vendedor.
#3. Outros assuntos
Além disso, existe o risco de o vendedor falir, desaparecer ou morrer, o que colocaria a propriedade em inventário e colocaria em risco o contrato do comprador. Nesse caso, a única opção do comprador seria envolver-se em litígios demorados e dispendiosos para contestar a reivindicação do vendedor de propriedade da propriedade. Além disso, o vendedor pode querer reter a escritura do imóvel do comprador após o pagamento final. Outras circunstâncias possíveis, de acordo com o Departamento de Imóveis da Califórnia, incluem o vendedor deixar de reembolsar o credor com os pagamentos do comprador ou o comprador não conseguir ceder seus interesses devido a cláusulas contratuais que proíbem tal cessão.
Como funciona um contrato de escritura
Um contrato de escritura é um contrato de venda de imóvel em que o comprador tem a posse imediata do terreno e paga o preço de compra em prestações ao longo do tempo, mas o vendedor mantém o título legal até que todos os pagamentos sejam pagos. Também conhecido como contrato de terreno, contrato de parcelamento de terreno ou contrato de venda de terreno.
Esse tipo de venda é adaptável, permitindo que ambas as partes personalizem os termos da transação de acordo com as circunstâncias. Considere os seguintes cenários em que um contrato de venda de escrituras funcionaria:
#1. Para contornar o financiamento convencional
A oportunidade de evitar credores torna um contrato por escritura uma opção atraente para compradores que não conseguem adquirir uma hipoteca convencional, seja devido a crédito ruim ou insuficiente, falta de pagamento ou outros fatores. Nesse caso, o vendedor pode concordar com uma taxa de juros maior do que o credor exige.
Além disso, durante um período de taxas de juros excepcionalmente altas, um vendedor pode querer firmar um contrato de trabalho para uma escritura com a intenção de atrair mais compradores possíveis, oferecendo um desconto nas taxas regulares.
#2. Para evitar pagar custos
O trabalho de contrato para venda de escrituras pode ser menos caro do que as transações financiadas convencionalmente, pois evita muitas das despesas relacionadas a um empréstimo regular. Os custos de fechamento também podem ser menores, pelas mesmas razões, principalmente se a transação foi negociada sem o envolvimento de um agente imobiliário.
#3. Para agilizar o procedimento de venda da casa
As transações imobiliárias tradicionais podem levar um longo período de tempo. Há tantas pessoas envolvidas na transação, incluindo o comprador, o vendedor e o credor, cujos horários devem ser coordenados antes que todos possam se sentar juntos à mesa de encerramento. Os contratos de escritura, por outro lado, podem ser rápidos. Para arquivar um contrato de trabalho legal para uma escritura, tudo o que é necessário é um acordo entre o comprador e o vendedor.
Naturalmente, registrar o contrato para escritura no cartório de títulos ou na sede do seu condado é crucial não apenas para formalizar o propósito das partes, mas você pode correr o risco de uma multa se não o fizer.
#4. Quando o vendedor e o comprador se conhecem
Um contrato de escritura é muitas vezes útil para transmitir a propriedade de uma família, de um parente para outro. Além disso, pode ser desejável uma venda entre amigos íntimos que confiam um no outro o suficiente para evitar envolver um banco ou outra instituição financeira.
Coisas importantes que você deve saber ao comprar uma casa
Aqui estão alguns pontos críticos a serem considerados ao comprar uma casa por meio de contrato de trabalho por escritura.
#1. Despesas Completas
Certifique-se de que compreende e é capaz de arcar com todos os encargos que serão incorridos. Juntamente com o pagamento das parcelas mensais ao vendedor, você será responsável pelo seguro residencial, IPTU e quaisquer outros encargos mencionados no contrato de escritura. Inúmeros contratos para casas de escrituras são oferecidos “como estão” e podem exigir reparos extensos, pelos quais você será responsável. Você pode perder sua casa se não pagar pelos reparos, dependendo dos termos do contrato.
#2. Pagamento por balão
Como é o caso de uma hipoteca convencional, um contrato de escritura geralmente inclui um preço de compra acordado e um plano de pagamento. No entanto, os pagamentos frequentemente não são amortizados uniformemente durante um longo período de tempo, o que significa que você quase certamente será obrigado a fazer um grande “pagamento de balão” em uma determinada data para finalizar a compra cobrindo todo o saldo pendente sobre o preço de venda. Nesse ponto, você quase certamente precisará obter uma hipoteca para cobrir o pagamento do balão. Se você não conseguir obter uma hipoteca ou efetuar o pagamento do balão no vencimento, certamente correrá o risco de cancelamento do contrato e despejo.
#3. Anulação e Despejo
Se você deixar de pagar um único pagamento, não puder fazer o pagamento do balão ou não cumprir quaisquer outros termos do contrato por escritura, o vendedor poderá cancelar o contrato e iniciar uma ação de despejo contra você dentro de 60 dias. Você perderá a posse da casa e todo o dinheiro investido em sua aquisição.
#4. Hipotecas e ônus sobre imóveis
Devido ao fato de o vendedor manter a propriedade do imóvel durante toda a vigência do contrato, você corre o risco de o vendedor onerar o imóvel com hipotecas e ônus. Você perderá a casa se o vendedor deixar de pagar a hipoteca e a propriedade for executada.
#5. Contrato para Registro de Escritura
Você deve “registrar” o contrato para escritura no prazo de quatro meses após a assinatura com o registrador do condado ou registrador de escrituras no condado em que a propriedade está localizada. Se não o fizer, poderá estar sujeito a uma multa. Além disso, registrar o contrato demonstra seu controle sobre o ativo e protege você das obrigações pós-contrato impostas pelo vendedor sobre a propriedade.
O que é um contrato de escritura?
Um contrato por escritura é um acordo de venda de propriedade em que o comprador tem a posse imediata da terra e paga o preço de compra em parcelas ao longo do tempo, mas o vendedor mantém o título legal até que todos os pagamentos sejam pagos. Também conhecido como contrato de terreno, contrato de parcelamento de terreno ou contrato de venda de terreno.
Quem é responsável pela escrituração do contrato de escritura?
Naturalmente, registrar o contrato de escritura no cartório de títulos ou na sede do seu município é crucial não apenas para formalizar o propósito das partes, mas você pode correr o risco de uma multa se não o fizer.
Quais as Desvantagens do Contrato por Escritura?
Há uma série de desvantagens tanto para o comprador quanto para o vendedor. Esses incluem;
- Riscos de insolvência e encerramento
- Problemas de título
Quando devo usar um contrato de escritura?
Considere os seguintes cenários em que um contrato de venda de escritura faria sentido:
- Para contornar o financiamento convencional
- Para evitar pagar custos
- Quando o vendedor e o comprador se conhecem
- Para agilizar o procedimento de venda da casa
Qual é a diferença entre um contrato de escritura e uma hipoteca?
Uma hipoteca de dinheiro de compra tradicional leva muito mais tempo e custa muito mais dinheiro do que um contrato de escritura. Não há taxas de originação, aplicativos formais ou altos custos de fechamento e liquidação em um contrato típico de escritura.
Qual é outro nome para contrato de escritura?
Também chamado de contrato de terreno, contrato de terreno com pagamentos ou contrato de venda de terreno. Contrato por escritura é um tipo especial de contrato imobiliário em que o vendedor dá ao comprador dinheiro para comprar o imóvel a um preço acordado e o comprador paga o empréstimo em prestações.
O que é necessário para um contrato de escritura em Illinois?
Do que precisa um Contrato de Escritura? Você precisa de um contrato por escrito que ambas as partes assinem e tenham firma reconhecida.
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