O que vem à sua mente quando você ouve a frase “empréstimos de dinheiro duro”. Empréstimos de dinheiro duro não são o tipo de empréstimos que você coleta de seu banco local ou tradicional. São empréstimos concedidos por investidores privados, principalmente para investimento imobiliário. Este artigo irá orientá-lo sobre o que são empréstimos de dinheiro duro e suas taxas de empréstimo. Ele também mostrará como funcionam os empréstimos de dinheiro duro, também seu credor e alguns exemplos.
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O que são empréstimos de dinheiro duro?
Um empréstimo de dinheiro duro é um tipo de empréstimo que é garantido por imóveis. Os empréstimos de dinheiro duro na maioria das vezes não são o que as pessoas consideram primeiro ao tentar obter um empréstimo. Portanto, são empréstimos de “último recurso” ou empréstimos-ponte de curto prazo. Esse tipo de empréstimo geralmente é o que é utilizado em transações imobiliárias. No entanto, os credores geralmente são pessoas físicas ou jurídicas e não bancos.
No entanto, os investidores fixos são um bom exemplo de usuários de dinheiro vivo: eles possuem uma propriedade por tempo suficiente para aumentar o valor. Na maioria das vezes eles não vivem lá permanentemente. Eles geralmente vendem a propriedade e pagam o empréstimo, geralmente dentro de um ano ou mais. Na verdade, as pessoas usam dinheiro duro para entrar em uma propriedade e ficar lá, mas você não vai querer refinanciar assim que conseguir um empréstimo melhor?
Além disso, são instrumentos de empréstimo de curto prazo que os promotores imobiliários podem utilizar para financiar um projeto de investimento. Na verdade, geralmente é uma ferramenta para aventureiros ou especialistas em imóveis cujo objetivo é renovar ou desenvolver uma propriedade e depois vendê-la com lucro.
Quais são os três tipos de dinheiro duro?
Empréstimos de dinheiro duro podem ser divididos em quatro grandes categorias: transacional, ponte, aluguel e comercial. Existem vantagens para cada tipo diferente de empréstimo.
Como funciona o empréstimo de dinheiro duro?
Como mencionamos anteriormente, são basicamente empréstimos de curto prazo, não mais que um a cinco anos. No entanto, suas taxas de juros geralmente são mais altas do que para empréstimos bancários. Assim, ninguém gostaria de mantê-los por muito mais tempo.
No entanto, o prazo de financiamento para empréstimos de hard money é menor quando comparado ao mercado financeiro tradicional. Assim, os credores confiam em garantias e não na posição financeira do requerente.
Além disso, obter a aprovação de um credor tradicional é um processo meticulosamente lento. Você geralmente precisa obter uma boa pontuação de crédito e bastante renda. Mas mesmo com ótimas pontuações de crédito, se você tiver itens negativos em seus relatórios de crédito, o processo demora ainda mais.
Mas você vê, dinheiro duro tem uma abordagem totalmente diferente. Como dito anteriormente, eles preferem manter a garantia. Na verdade, eles realmente não se importam com sua capacidade de reembolsar o dinheiro deles.
Por que é chamado de empréstimo de dinheiro duro?
Empréstimos de dinheiro forte, como hipotecas convencionais, são empréstimos garantidos que são garantidos pela garantia da propriedade que está sendo comprada. Quando um empréstimo é chamado de “dinheiro vivo”, é por causa do valor de algum tipo de ativo tangível que está sendo dado como garantia.
Qual é outro nome para empréstimo de dinheiro duro?
Empréstimos de dinheiro duro também são conhecidos como empréstimos baseados em ativos, empréstimos-ponte, empréstimos de curto prazo ou empréstimos privados. Embora tenha vários nomes, o que é em essência é um empréstimo com imóveis servindo como garantia.
Taxa de empréstimo de dinheiro duro
Com a taxa de inflação no mundo de hoje, a taxa de empréstimo de dinheiro duro muitas vezes seguiria o exemplo. Vamos dar uma olhada na taxa de empréstimo de dinheiro duro entre 2019 até a data.
Taxas de empréstimo de dinheiro duro em 2019 até a data
As taxas de empréstimo de dinheiro duro em 2019 variam de 7.5% a 15%. No entanto, credores de empréstimo de dinheiro duro tem a alternativa de cobrar pontos em seu empréstimo também. Pontos são taxas de originação que incluem os custos administrativos do empréstimo. Portanto, ajuda a diminuir qualquer risco que o credor possa incorrer.
Você deve saber que um ponto é igual a um por cento de qualquer empréstimo. Em um empréstimo de dinheiro vivo, os pontos concentram entre 2% e 10% de todo o empréstimo. O mutuário paga antecipadamente com cada empréstimo de dinheiro que ele inicia. Quando ele paga juros, você só tem que pagar por meio de uma parcela mensal.
No entanto, no mercado de hoje, um empréstimo de dinheiro vivo é cerca de 10% mais alto do que qualquer contraparte tradicional. No entanto, para uma propriedade fix and flip, é uma ferramenta incrível e benéfica para ajudar a construir seu portfólio imobiliário.
Além disso, os empréstimos em dinheiro podem ser mais caros, dependendo da relação empréstimo/valor (LTV) do credor. Por exemplo, o credor financia 70% – 80% (ou menos) do valor do imóvel. É provável que o mutuário traga um grande adiantamento para a mesa de fechamento. No entanto, se ele não tiver o dinheiro disponível para fazer isso, ele pode não ver um emprestador de dinheiro duro que trabalhará com ele.
Agora vamos discutir brevemente no exemplo de empréstimo de dinheiro duro.
Exemplo de empréstimo de dinheiro duro
Para explicar melhor como funciona um empréstimo de dinheiro duro, vamos dar uma olhada neste exemplo do mundo real:
Helga quer entrar em casa virando. No entanto, ela não tem recursos para comprar um imóvel por conta própria. Além disso, ela não tem dinheiro para usar como garantia de pagamento. Embora ela tenha ouvido alguns credores de dinheiro duro oferecerem 100% de financiamento.
Ela entra em contato com muitas empresas de empréstimo e descobre que essas taxas estão disponíveis apenas para nadadeiras experientes.
No entanto, Helga decide ficar quieta por um ano enquanto põe suas finanças em ordem. Ela começa a economizar dinheiro para um adiantamento. Depois, ela discutiu com seu melhor amigo, Tony, um empreiteiro, e eles decidiram unir forças. Eles juntaram suas economias, US$ 45,000, para dar entrada de 15% em uma casa de US$ 300,000. A casa é antiga mas tem boas estruturas e está localizada em um bairro promissor onde as vendas estão crescendo.
O que significa Hard Money?
Empréstimos de dinheiro forte são uma forma de empréstimo garantido normalmente usado para financiar a aquisição de imóveis. Os emprestadores de dinheiro forte não baseiam suas decisões de empréstimo na qualidade de crédito do mutuário, mas sim no potencial do investimento que está sendo financiado.
Credores de dinheiro duro: Guia para iniciantes e melhores escolhas
Helga e Tony procuram um empréstimo e acabam trabalhando com um agiota que os empresta US$ 180,000 a uma taxa de juros de 9%. No entanto, nenhum deles tem experiência em investimentos imobiliários. No entanto, Tony é um empreiteiro bem conhecido na região, e o credor respeita seu trabalho. Helga tem trabalhado bastante em seu crédito pessoal, demonstrando responsabilidade financeira.
Os melhores amigos investiram US$ 15,000 na reforma da casa. Eles são capazes de trabalhar rápido, já que Tony pode fazer a maior parte do trabalho sozinho. Seu trabalho também torna o projeto mais acessível. Eles acabam pagando sua hipoteca por 3 meses antes de vender a casa, o que equivale a $ 48,600 (9% de $ 180,000 = $ 16,200 x 3 meses).
Quando tudo estiver dito e feito, ambos vendem a casa por $ 400,000. No total, eles investiram US$ 108,600 na casa (adiantamento, trabalho de reabilitação e juros do empréstimo). Isso lhes rende um lucro de US$ 8,200, cerca de 6%, o que não é tão ruim para os novatos!
Credor de Empréstimos de Dinheiro Duro
Os emprestadores de dinheiro duro são geralmente investidores privados que lidam particularmente com esse tipo de empréstimo. Os bancos tradicionais não podem dar-lhe um empréstimo de dinheiro duro. No entanto, os emprestadores de dinheiro duro não estão sujeitos aos mesmos regulamentos que os emprestadores de empréstimos tradicionais. Assim, eles são livres para fazer suas próprias regras sobre quais pontuações de crédito ou índices dívida/renda eles querem que seus mutuários tenham.
Na verdade, você pode encontrar um emprestador de dinheiro duro que lhe dará um empréstimo, mesmo que você tenha sido negado pelos credores tradicionais. Eles não estão preocupados com a credibilidade do mutuário, mas com o valor da propriedade que está sendo comprada.
Conclusão
Em conclusão, você deve lembrar que os empréstimos em dinheiro não são concedidos em bancos locais. Além disso, apenas investidores privados ou empresas concedem tais empréstimos. Assim, eles determinam os juros e pontuação de crédito do mutuário.
Quais são as perguntas frequentes sobre empréstimos de dinheiro duro
Um empréstimo de dinheiro duro é uma boa ideia?
Se você é rico e precisa de dinheiro para uma propriedade de investimento rapidamente, os empréstimos em dinheiro são uma boa escolha. Eles não têm toda a burocracia que vem com empréstimos bancários. Você deve prestar atenção às taxas e taxas de juros ao analisar os credores de dinheiro duro.
Por que é chamado de empréstimo de dinheiro duro?
Empréstimos garantidos por imóveis, também conhecidos como “empréstimos de dinheiro vivo”, são uma forma de financiamento baseado em ativos.
