PROPRIEDADE DE CASAS DE ALUGUEL: Prós e Contras de Investir em Aluguel de Imóveis

Q: Quanto dinheiro você tem que investir em uma casa alugada?

Tipicamente, 3-5% do valor da casa fica como depósito ou é pago em prestações se não tiver dinheiro. A residência é geralmente avaliada em 3-5% do valor da propriedade, que você não teria se não tivesse dinheiro. Se este for o caso, você pode optar por se inscrever no programa de poupança ou pode combinar o pagamento do depósito em parcelas.

Q: Qual é a diferença entre alugar uma casa e comprar uma casa?

Alugar para possuir é uma abordagem híbrida para a propriedade de uma casa na qual todo ou parte de um pagamento de aluguel é destinado à criação de patrimônio em uma casa ao longo do tempo. Normalmente, é um método no qual o proprietário de uma casa permite que um inquilino crie patrimônio sem ter que fazer um adiantamento ou obter uma hipoteca.

Quando se trata de possuir casas de aluguel, há algumas coisas que você deve estar ciente, mesmo antes de iniciar o processo de possuí-las. Isso porque os preços das casas de aluguel foram afetados pela pandemia, tornando-as menos caras. Existem alguns prós e contras que você precisa considerar, especialmente para iniciantes, antes de investir em aluguel de casas. Você também precisa estar preparado para o que vem com a propriedade de casas de aluguel, porque requer muita preparação. Este post serve como um guia se você deseja adquirir um imóvel para alugar em breve.

Continue lendo e entenda em detalhes!!

Possuir casas de aluguel

A verdade que ninguém lhe conta sobre possuir casas de aluguel é que muitas vezes é estressante. Os desafios de possuir casas de aluguel começam cedo e quase sempre envolvem tempo e dinheiro. Aqui estão os seis desafios básicos de possuir casas de aluguel que você precisa conhecer antes de entrar no mercado imobiliário residencial. Os desafios que vêm com a propriedade de casas de aluguel incluem:

Encontrar um imóvel adequado
Preparando a unidade
Encontrar bons inquilinos
Problemas de manutenção, aborrecimentos que surgem
A alteração das taxas de juros afeta o preço do aluguel.

Todos os desafios ainda se aplicam e viver no local significa que você está sempre disponível e estará em contato próximo com seus inquilinos. Planeje adequadamente e coloque as etapas abaixo em ação

#1. Básico

Observe que comprar e alugar um apartamento sem comodidades extras pode simplificar o processo de aluguel. No entanto, você também deve conhecer e identificar seu mercado. Por exemplo, se você aluga principalmente para estudantes universitários, nesse caso, não precisará de eletrodomésticos de última geração ou peças decorativas. Isso ocorre porque pode correr o risco de quebrar durante uma festa de estudantes ou qualquer uma de suas inúmeras atividades.

Outra maneira de ganhar dinheiro é trabalhando com programas habitacionais do governo. Isso ocorre porque você pode alugar um apartamento básico e limpo com os eletrodomésticos necessários que as famílias da casa poderiam usar por meio de programas subsidiados pelo governo. Você pode simplesmente conseguir isso, envolvendo-se em um tipo de programa habitacional, que pode fornecer um abrigo seguro para famílias necessitadas. Você também pode ganhar dinheiro com seu investimento.

#2. Participações de longo prazo

A maioria dos investidores imobiliários dirá que eles quebram o aluguel e as despesas. Isso significa que sua abordagem é comprar uma propriedade com preço baixo e depois deixar o aluguel dos inquilinos pagar a hipoteca. Então, em algum momento, eles vendem a casa em 30 anos, aproveitando uma certa valorização do preço. Embora seja uma abordagem razoável, os lucros provavelmente serão pequenos e os impostos sobre ganhos de capital serão grandes. Ainda requer tempo e esforço que podem ser melhor gastos em outro lugar.

#3. Vá em tempo integral

Proprietários sérios adotam uma abordagem severa, então você também deveria. Eles incorporam e compram vários prédios, fazendo eles próprios uma parte significativa do trabalho. Uma estratégia de compra e venda é maximizar as perdas fiscais e as baixas, bem como minimizar a receita.

Prós e contras de possuir casas de aluguel

Sem dúvida, o aluguel de imóveis é legal e também uma oportunidade de desenvolver seus ativos. Esta oportunidade também vem com alguma responsabilidade, bem como algumas desvantagens. Os prós e contras de possuir e investir em casas de aluguel incluem.

Prós de possuir casas de aluguel

Embora existam contras, você saberia como evitar a maioria dos contras que surgem com os prós que serão listados abaixo, ao investir em casas de aluguel. Alguns dos principais profissionais de possuir casas de aluguel incluem o seguinte

#1. Os preços dos imóveis estão atualmente em baixa

As taxas de hipoteca e imóveis estão principalmente em alguns dos seus valores mais baixos da história agora, então esse seria normalmente o melhor momento para investir em imóveis.

#2. Renda Mensal

Quando seus inquilinos estão pagando mais do que seus custos de hipoteca, você está obtendo uma renda extra a cada mês, o que normalmente é lucrativo. Você também deve ter em mente que, para ter um custo de aluguel mais alto, seu aluguel precisará estar limpo e em ordem.

#3. Casa de férias na praia

Se o seu plano é se aposentar na praia ou até nas montanhas, essa é uma ótima maneira de começar seus planos. Você pode começar alugando sua casa enquanto não estiver lá e planejar uma escapadela em sua casa de férias praticamente gratuita. Isso reservará automaticamente seu lugar no local de aposentadoria dos seus sonhos até que você esteja pronto para se mudar para lá permanentemente.

#4. Patrimônio líquido

Ao se envolver em projetos de melhoria de casa de baixo orçamento, você pode agregar valor à sua casa sem gastar muito dinheiro. Esse “sweat equity” provavelmente agregará valor adicional à sua propriedade à medida que você a atualiza e mantém.

#5. As despesas dos proprietários também são dedutíveis

As despesas dos proprietários são dedutíveis dos benefícios de possuir casas ou propriedades de aluguel. Isso porque, quando um investidor imobiliário contrata um administrador de imóveis local para cuidar do inquilino e da casa, ainda haverá despesas que o proprietário pode deduzir para reduzir a renda tributável: como educação continuada, viagens e home office

#6. Proprietários de aluguel evitam impostos FICA

Outro grande benefício de possuir casas de aluguel é para fins autônomos. Os contribuintes autônomos são obrigados a pagar a parcela do empregador e do empregado da Previdência Social, bem como os impostos do Medicare, conhecidos como FICA ou impostos sobre a folha de pagamento. Beneficiamente, a renda de uma propriedade alugada não é categorizada como uma renda que você ganha. Isto significa que o rendimento não está sujeito ao imposto FICA.

#7. Qualificação para uma dedução de passagem

Por fim, as vantagens de possuir ou investir em casas ou imóveis de aluguel, especialmente para iniciantes, é que os investidores imobiliários que se qualificam para a dedução de renda de repasse deduzirão até 20% de sua receita líquida de negócios do imposto de renda, que está sujeito a certas restrições. Para se qualificar, o investidor deve possuir um negócio de repasse e ter renda comercial qualificada (QBI). Um negócio de passagem inclui uma parceria, uma sociedade de responsabilidade limitada (LLC), uma corporação S e uma empresa individual.

Contras de possuir casas de aluguel

Depois de analisarmos os prós acima, também há grandes contras que você deve conhecer antes de possuir casas de aluguel, e a maioria deles inclui o seguinte

#1. Inquilinos horríveis

Alguns inquilinos pagam o aluguel em dia e ainda deixam a casa praticamente nas mesmas condições de quando a receberam. No entanto, nem todo mundo é assim e vai deixar seu imóvel em boas condições, enquanto alguns inquilinos vão simplesmente maltratar sua casa. Isso ocorre porque eles já sabem que perderiam seu depósito de segurança de qualquer maneira. Há também uma chance de que alguns locatários parem de pagar o aluguel e esperem que você os leve a um tribunal ou os despeje, fazendo com que você pague todas as taxas. Em associação com o sistema legal, recomendo que você faça uma verificação de antecedentes de todos os seus inquilinos antes de alugar seu imóvel, o que ajuda a evitar esse problema na maioria das vezes.

#2. Responsabilidade do Proprietário

Você vai ser um proprietário, o que significa que você é responsável por consertar todos os aparelhos quebrados, chamar exterminadores e fazer verificações de antecedentes dos inquilinos. Um proprietário pode se tornar um emprego em tempo integral mais rápido do que você esperava, então entenda bem as responsabilidades. Essas responsabilidades servem como prós e contras, já que você geralmente fica feliz em possuir casas de aluguel.

#3. Requer Capital

Obviamente, você precisa de dinheiro para dar entrada na casa e também precisa de ativos líquidos para reparos inesperados. Bem, pelo menos o dobro das economias de emergência que você tem para sua casa atual para sua casa alugada. No entanto, você precisará de um seguro extra, pois a maioria das apólices dos proprietários cobre apenas propriedades ocupadas pelo proprietário.

# 4. Risco

O aluguel de imóveis é um investimento, portanto, há sempre um risco associado a ele. Isso ocorre porque você está consolidando todos os seus ativos em uma propriedade. De qualquer forma, algo acontece em seu bairro que você está comprando e sua casa desmorona. Isso significa que você estará perdendo muito dinheiro. Portanto, nem sempre você pode ganhar dinheiro com sua propriedade. Há também uma boa chance de sua propriedade não ser alugada o tempo todo. Em resumo, você precisa analisar os prós e os contras de possuir casas de aluguel antes de mergulhar nele. Examine o que você tem a ganhar antes de dar os passos.

Mais benefícios de possuir uma propriedade ou casa alugada

Como você pode ver, os benefícios de possuir um imóvel alugado são inesgotáveis. É quase como um ganha-ganha e sem perdas envolvidas. Possuir uma propriedade alugada é realmente lucrativo, pois os retornos são maiores do que você ganharia em qualquer outro investimento conservador, como títulos ou ações de primeira linha. Embora nem todos tenham a capacidade de gerenciar propriedades e inquilinos. Adicionando aos profissionais acima, aqui estão alguns outros benefícios de possuir casas de aluguel;

#1. Benefícios fiscais de possuir um imóvel alugado

O Internal Revenue Service permite que você deduza muitas despesas relacionadas ao aluguel de imóveis nas categorias de:

Despesas ordinárias e necessárias
Melhorias
Depreciação

Isso significa que você pode deduzir seu seguro, juros sobre sua hipoteca, custos de manutenção, bem como desgaste físico em sua propriedade. A depreciação produzirá uma perda nominal, que por sua vez você pode deduzir de outras receitas. Em outras palavras, você pode se beneficiar de um fluxo de caixa líquido positivo da receita de aluguel menos as despesas, mas ainda tem um prejuízo líquido para fins fiscais. Você também deve estar ciente de que a depreciação reduz a base de custo de um imóvel, especialmente para calcular ganhos de capital quando você vende seu imóvel.

Leia também: Investimento HSA: melhores opções e benefícios fiscais

Além desses benefícios fiscais, o Tax Cuts and Jobs Act oferece vários benefícios fiscais para os proprietários. Se você possui uma empresa de passagem ou uma entidade de passagem e também a opera como uma empresa individual, sociedade de responsabilidade limitada, parceria ou corporação S, você pode deduzir um valor igual a 20% de sua renda líquida de aluguel. Bem, isto é, desde que sua renda anual tributável total de todas as fontes após as deduções seja inferior a US $ 250,000 para solteiros ou US $ 500,000 para casais que arquivam em conjunto.

#2. Aluguéis Sazonais

Quando você aluga seu imóvel sazonalmente, você pode usá-lo para si mesmo por 14 dias por ano ou, dependendo de 10% do número de dias que você aluga para terceiros a um preço justo de mercado, e ainda pode deduzir suas despesas também .

#3. 1031 Troca

Em uma troca 1031, você pode vender um imóvel alugado, bem como investir em outro de “tipo semelhante” sem pagar impostos sobre ganhos de capital.

#4. Alugar espaço extra

Isso significa que você pode tratar um cômodo ou área de sua casa, como a garagem, o porão ou a unidade de habitação acessória, como um aluguel. Se você fizer isso, normalmente remove a porcentagem dos juros da hipoteca e outras despesas em relação à sua receita. No entanto, você deve estar ciente das armadilhas potenciais de alugar espaço extra, que inclui regras de zoneamento.

#5. As despesas operacionais são sempre dedutíveis

As despesas operacionais para administrar e manter um imóvel alugado são dedutíveis de impostos. O IRS explica que as despesas ordinárias e necessárias incluem:

Custos de publicidade
Comissões de leasing
Taxas de administração de propriedade
Reparos e manutenção.
Abastecimento
paisagismo
Controle de pragas
Impostos sobre a propriedade
Seguro de responsabilidade civil do proprietário e do proprietário
Utilidades que o proprietário paga diretamente
Taxas de serviços profissionais, como o contador ou o advogado imobiliário.

#6. Juros hipotecários são dedutíveis

Dois outros exemplos de despesas com juros dedutíveis de impostos são os juros que uma LLC paga e um que empresta dinheiro à empresa. Por exemplo, investidores que usam cartão de crédito para comprar itens importantes, como eletrodomésticos, podem desejar obter um cartão de crédito comercial para ajudar a manter as despesas comerciais separadas das despesas pessoais.

Você pode obter uma dedução de depreciação que é outro benefício fiscal de possuir propriedade alugada. O IRS permite que os investidores imobiliários depreciem o imóvel alugado durante um período de 27.5 anos. Isso é para recuperar o custo do desgaste porque a terra não se desgasta, apenas o custo da casa e outros itens aumentam a base de custo. Por exemplo, um novo telhado e eletrodomésticos podem ser depreciados. De acordo com a publicação 527 do IRS, para imóveis para aluguel residencial, os eletrodomésticos se depreciam em um período de cinco anos.

Investir em um imóvel alugado para iniciantes

Possuir e investir em imóveis para aluguel pode ser uma ótima oportunidade para indivíduos e iniciantes que têm faça você mesmo (DIY). Isso se deve às habilidades de renovação e à paciência necessária para gerenciar os inquilinos. No entanto, essa estratégia requer capital substancial para financiar os custos iniciais de manutenção e cobrir os meses vagos.

De acordo com dados do US Census Bureau, os preços de venda de novas casas aumentaram continuamente em valor da década de 1960 a 2006, antes de cair durante a crise financeira. É importante que os iniciantes que desejam investir em imóveis para aluguel saibam disso, tendo em mente que os preços de venda voltam a subir e até superam os níveis pré-crise na maioria das vezes. Os efeitos de longo prazo da pandemia de coronavírus nos valores imobiliários estão sempre presentes. Há informações básicas que os iniciantes que desejam investir em imóveis para aluguel devem observar:

Proporciona um rendimento regular e a sua propriedade pode valorizar
Maximiza o capital através da alavancagem
Observe que há muitas despesas associadas dedutíveis de impostos
Observe que pode haver propriedade potencialmente danificada dos inquilinos
Gerenciar inquilinos na maioria das vezes pode ser tedioso
Renda reduzida de vagas em potencial

Como um iniciante, investir em um imóvel alugado não deve ser uma pressa. Isso ocorre porque você ainda precisa dominar os prós e contras que o acompanham para maximizar o lucro. Você também pode ensinar outros iniciantes ou sua família e amigos que estão interessados em investir em imóveis para aluguel, mas não conseguem encontrar o caminho de volta.

Conclusão

Se você está interessado em investir ou possuir um imóvel para aluguel ou até mesmo comprar casas em 2023, deve considerar os prós e contras associados, especialmente para iniciantes. Isso porque você precisa entender todos os detalhes corretamente antes de possuir um imóvel.

Perguntas Frequentes:

Quanto dinheiro você tem que investir em uma casa alugada?

Tipicamente, 3-5% do valor da casa fica como depósito ou é pago em prestações se não tiver dinheiro. A residência é geralmente avaliada em 3-5% do valor da propriedade, que você não teria se não tivesse dinheiro. Se este for o caso, você pode optar por se inscrever no programa de poupança ou pode combinar o pagamento do depósito em parcelas.

Qual a duração dos contratos de arrendamento?

O acordo que você está assinando é um contrato juridicamente vinculativo para comprar uma casa que será fechada dentro de um a três anos após a assinatura do contrato.

Qual é a diferença entre alugar uma casa e comprar uma casa?

Alugar para possuir é uma abordagem híbrida para a propriedade de uma casa na qual todo ou parte de um pagamento de aluguel é destinado à criação de patrimônio em uma casa ao longo do tempo. Normalmente, é um método no qual o proprietário de uma casa permite que um inquilino crie patrimônio sem ter que fazer um adiantamento ou obter uma hipoteca.