Guia de refinanciamento da calculadora de hipoteca: visão geral, comparações e tudo o que você precisa

calculadora de refinanciamento de hipoteca
calculadora de refinanciamento de hipoteca

Ter uma casa é um sonho americano. Na verdade, comprar uma casa é uma das maiores compras que muitas pessoas farão na vida. No entanto, para atingir esse objetivo, você precisa ter um orçamento doméstico antes de optar por hipotecas residenciais.

Fazer isso garantirá que você não saia do escopo do seu orçamento e emprestaria apenas o que precisa para a casa.

Para algumas pessoas, usar uma calculadora de refinanciamento de hipotecas é uma boa maneira de maximizar seu empréstimo hipotecário, reduzir seus juros ou encurtar o prazo de seu empréstimo.

Descubra o que é o refinanciamento de hipotecas e o que uma calculadora de refinanciamento de hipotecas faz por você enquanto você lê este artigo.

O que é refinanciamento hipotecário?

O refinanciamento hipotecário significa simplesmente substituir sua hipoteca residencial existente por um novo empréstimo.

O refinanciamento de sua hipoteca é semelhante a outros empréstimos que você solicita. Isso ocorre porque o processo de inscrição envolve um mergulho completo em seus registros financeiros.

Existem várias razões pelas quais a maioria das pessoas refinancia. No entanto, se você estiver procurando por uma melhor taxa de hipoteca que reduza sua taxa de juros e encurte o prazo do empréstimo, o refinanciamento de seu empréstimo hipotecário pode ser a opção certa para você.

Quando você refinancia, você paga seu empréstimo inicial com o dinheiro obtido com a nova hipoteca. Mais ainda, esse processo de refinanciamento oferece a opção de escolher um empréstimo de curto prazo que pode ajudá-lo a economizar juros e se tornar um proprietário em breve.

Além disso, existem duas opções básicas disponíveis para você quando refinancia;

  • Um refinanciamento de taxa e prazo
  • Refinanciamento de saque

Um refinanciamento de taxa e prazo altera a taxa de juros ou prazo ou, às vezes, ambos de um empréstimo hipotecário existente, e o patrimônio não é retirado da casa.

Enquanto um refinanciamento de saque lhe dá um novo empréstimo à habitação que vale mais do que o que você deve. Além disso, ele retira o patrimônio acumulado na casa enquanto a diferença entre os dois é paga a você em dinheiro.

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Quanto custa refinanciar uma hipoteca?

Ao refinanciar uma hipoteca, você não precisará necessariamente fazer um grande adiantamento, mas ainda precisará pagar os custos de fechamento.

Normalmente, os custos de refinanciamento costumam ficar entre 2% a 5% do saldo da nova hipoteca, então você tem uma quantia alta de dinheiro em taxas. Os custos de refinanciamento variam de credor para credor, por isso é importante que você use o melhor credor hipotecário para o seu empréstimo de refinanciamento.

As taxas específicas que você deve pagar variam dependendo de muitos fatores, como o tipo de refinanciamento que você está recebendo, bem como a localização da sua casa.

Outros fatores que influenciam a quantidade de empréstimos de refinanciamento que você obtém incluem;

  • Taxa de pesquisa
  • Taxa de avaliação
  • Taxas de título
  • Pontos de desconto
  • Taxa de verificação de crédito
  • Taxas de inspeção
  • Taxas de originação de empréstimos
  • Taxas de depósito
  • Taxa de inscrição
  • Honorários advocatícios

Dependendo do patrimônio que você possui em sua casa, você poderá adicionar alguns ou todos os custos de fechamento de refinanciamento ao seu novo empréstimo.

Isso também é conhecido como refinanciamento sem custo de fechamento. Em que você é responsável pelas taxas, mas as está pagando ao longo da vida do empréstimo, em vez de adiantado.

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Por que você deve refinanciar?

Há muitas razões para você refinanciar seu empréstimo hipotecário. Eles incluem;

# 1. Removendo o seguro de hipoteca na hipoteca FHA

Independentemente do valor da entrada, os empréstimos da FHA exigem seguro de hipoteca. Uma maneira de se livrar desse seguro de hipoteca é refinanciando seu empréstimo.

Depois de ter um patrimônio de 20% em sua propriedade, você está pronto para ir.

#2. Pagando sua hipoteca mais cedo

Com o refinanciamento de hipoteca, você pode obter outro empréstimo de curto prazo desta vez em comparação com seu empréstimo inicial.

Dessa forma, você pode pagar sua hipoteca no prazo devido ao seu curto prazo. No entanto, você teria que pagar uma quantia maior mensalmente.

#3. Saque do patrimônio da sua casa

Uma opção de empréstimo de refinanciamento com saque pode ser uma maneira econômica de fazer atualizações no seu empréstimo à habitação.

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#4. Reduzindo sua hipoteca mensal com um empréstimo de longo prazo

Ao contrário do empréstimo de curto prazo, quando você refinancia um empréstimo com prazo de pagamento mais longo, o pagamento mensal da hipoteca diminui.

No entanto, a desvantagem disso é que você está aumentando a vida útil do seu empréstimo, além de estar propenso a um aumento da taxa no futuro.

#5. Passando de uma taxa ajustável para uma taxa fixa

Com um empréstimo de refinanciamento, você pode passar de um empréstimo com taxa ajustável para um empréstimo fixo. Dessa forma, você pode economizar dinheiro tornando sua taxa um valor fixo no novo empréstimo.

Quando é o momento errado para refinanciar sua hipoteca?

Como estabelecemos anteriormente, existem várias razões pelas quais as pessoas optam por refinanciar seus empréstimos. No entanto, você precisa ter certeza de que está fazendo isso pelos motivos certos.

Em primeiro lugar, você precisa ter certeza de que o refinanciamento beneficiará muito suas finanças e você ficará em casa o tempo suficiente para recuperar os custos.

Em última análise, é uma ideia errada refinanciar seu empréstimo à habitação para ganhos de curto prazo.

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Como uma calculadora de hipoteca pode ajudar?

Um pagamento de hipoteca geralmente consiste em quatro componentes principais que são pronunciados juntos como PITI. Eles estão; Principal, Juros, impostos e Seguros.

Muitos compradores de casas estão cientes desses componentes e também não estão prontos para as taxas extras que vêm com a casa própria. Essas taxas incluem seguro de hipoteca privada, contas de serviços públicos, taxas de associação de proprietários (HOA), etc.

Usar uma calculadora de refinanciamento de hipoteca pode ajudá-lo a considerar as taxas de PITI e HOA, mas não outras despesas, portanto, certifique-se de que o pagamento mensal calculado para você não seja o máximo exato do que você pode pagar. É importante ter alguma parte do seu orçamento que cubra custos inesperados.

Além disso, você pode ajustar o valor do empréstimo e do pagamento inicial, bem como a taxa de juros e o prazo do empréstimo para ver como eles afetam o pagamento mensal da hipoteca.

Outros fatores, como sua relação dívida/renda (DTI) e pontuação de crédito, serão levados em consideração. Mais ainda, ter um DTI mais alto e uma pontuação de crédito baixa pode fazer você parecer mais arriscado aos olhos de um credor hipotecário.

E isso afeta suas taxas de hipoteca. Porque, quanto mais arriscado você parecer no papel, maior será a probabilidade de sua taxa de juros.

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Quanto o pagamento da sua casa cai quando você refinancia?

Da mesma forma, o refinanciamento pode reduzir o pagamento mensal da hipoteca, alongando o prazo do empréstimo. Quando possível, tente reduzir sua taxa de juros em 1% a 2% antes de refinanciar sua hipoteca.

Como calcular se vale a pena refinanciar?

Compare o pagamento mensal do seu empréstimo atual com o pagamento proposto no novo empréstimo para determinar o valor do refinanciamento de sua casa. Depois de fazer a mesma quantia de pagamentos que você está pagando em seu empréstimo atual, compare o saldo principal em seu empréstimo futuro usando um cronograma de amortização.

Quais são os efeitos negativos do refinanciamento?

Custa dinheiro para refinanciar. Na verdade, há uma grande chance de que suas taxas de fechamento, que podem incluir uma taxa de originação de empréstimo, uma avaliação e seguro de título, totalizem milhares de dólares. Eventualmente, você pode pagar por essas taxas de fechamento se economizar em seus juros e pagamentos mensais.

Quando é muito cedo para refinanciar uma casa?

Embora seja possível refinanciar uma hipoteca instantaneamente em algumas circunstâncias, você geralmente precisa esperar pelo menos seis meses e, muitas vezes, até dois anos antes de buscar um refinanciamento de saque em sua propriedade.

O refinanciamento é baseado no valor atual da casa?

O valor da sua casa também afeta as taxas de refinanciamento. Você pode ser elegível para uma taxa de juros ainda melhor do que o previsto ou ser capaz de refinanciar com mais dinheiro disponível se uma avaliação revelar que o valor de sua casa aumentou.

Vale a pena refinanciar de 30 a 20 anos?

Um empréstimo de taxa fixa de 30 anos pode ser a melhor opção se os pagamentos mensais e o fluxo de caixa forem suas principais prioridades. Pode ser preferível obter uma hipoteca de 20 anos se seu objetivo principal for pagar o mínimo de juros possível sobre o dinheiro emprestado para sua hipoteca.

Qual é a queda número um para refinanciar sua casa?

O refinanciamento tem muitas desvantagens, mas a maior é que é caro. Você está obtendo uma nova hipoteca para pagar a anterior, portanto, será necessário cobrir a maior parte dos mesmos custos de fechamento de quando comprou a casa pela primeira vez, como taxas de originação, seguro de título, taxas de inscrição e fechamento custos.

ponto de partida

Espero que este artigo explique cuidadosamente o que uma calculadora de refinanciamento de hipotecas faz por você e do que se trata o refinanciamento de hipotecas.

Se você tiver alguma dúvida ou sugestão, por favor, deixe-me saber na seção de comentários.

Boa sorte!

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