EMPRÉSTIMOS DE LOTES: Tudo o que você deve saber

O processo de solicitar um empréstimo para uma casa na Califórnia é significativamente mais direto do que o de obter um empréstimo para a compra de um terreno. Por exemplo, como os credores exigem limites pesquisados, você precisará investigar o zoneamento da propriedade e as restrições de uso da terra, bem como o acesso a serviços públicos e vias públicas. No entanto, os empréstimos de terrenos são arriscados para os credores, pois não há casa para usar como garantia. É por isso que é vital estar preparado para um adiantamento mais alto e taxas de juros mais altas ao solicitar empréstimos de lote. Além disso, o cálculo dos pagamentos mensais e das taxas de juros totais de um empréstimo de terreno é facilitado usando a calculadora on-line para empréstimos de lote.

O que são empréstimos de lote?

Os empréstimos de lote, também conhecidos como empréstimos de terrenos, são usados ​​para financiar a aquisição de imóveis. Se você quiser comprar um terreno para uso comercial, poderá obter vários. Há uma série de fatores a considerar ao decidir qual tipo de terreno é melhor para suas necessidades.

As pessoas às vezes confundem um empréstimo de terra com um empréstimo ponte, que é outro tipo de empréstimo que as pessoas costumam usar quando querem construir uma casa. Então, qual é a diferença? Você precisará de um empréstimo-ponte para comprar um terreno e começar a construção imediatamente. Esses empréstimos de curto prazo são para pessoas que querem construir uma casa, mas querem começar imediatamente e ter tudo planejado e pronto para começar.

No entanto, empréstimos de terrenos ou lotes são uma escolha melhor para pessoas que querem construir uma casa, mas não querem começar a construir ou pagar por ela na Califórnia. Um empréstimo de terreno pode ser uma opção melhor para você se seu projeto de construção estiver demorando mais de um ano para ser concluído ou se você ainda estiver montando seus planos de casa.

Tipos de Empréstimos de Terrenos

Empréstimos de terrenos brutos, empréstimos de terrenos não melhorados e empréstimos de terrenos melhorados são os três tipos mais comuns de empréstimos de terrenos disponíveis.

#1. Empréstimo de Terreno Bruto

O termo “terra bruta” refere-se a terra que não foi desenvolvida de forma alguma. Se você deseja obter financiamento para um terreno que não foi desenvolvido, precisará de um plano detalhado de como pretende usar o terreno. Isso demonstrará aos credores que você está disposto e não representa um risco significativo.

Você também pode melhorar suas chances de qualificação fazendo um grande adiantamento e tendo um bom crédito. Embora a terra bruta possa ser mais barata do que a terra desenvolvida, os empréstimos de terra bruta têm taxas de juros mais altas e exigem adiantamentos maiores do que outros empréstimos de terra.

#2. Empréstimo de Terreno Não Melhorado

A terra bruta é semelhante à terra não melhorada, mas é mais desenvolvida. Terra não melhorada pode ter algumas utilidades e comodidades, mas geralmente não possui medidor de energia elétrica, cabine telefônica ou medidor de gás natural.

Mesmo que um empréstimo de terra não melhorado não seja tão arriscado quanto um empréstimo de terra bruta, ainda pode ser difícil de conseguir. Portanto, certifique-se de ter um plano detalhado, um grande adiantamento (20% ou mais) e uma boa pontuação de crédito. Empréstimos em terras não melhoradas não são tão arriscados quanto aqueles em terras melhoradas, então o pagamento inicial e a taxa de juros não são tão altos, mas geralmente são mais altos.

#3. Empréstimo de Terreno Melhorado

A terra melhorada, ao contrário da terra bruta e da terra não melhorada, tem acesso a coisas como estradas, eletricidade e água. Como a terra melhorada é a mais desenvolvida, pode ser mais cara para comprar. No entanto, as taxas de juros e os adiantamentos para um empréstimo de terreno melhorado são mais baixos do que para um empréstimo de terreno bruto ou não melhorado. Apesar disso, um grande adiantamento e uma forte pontuação de crédito ainda são necessários.

Não há garantia de propriedade para empréstimos de terrenos e lotes na Califórnia, portanto, determinar o valor do terreno pode ser mais difícil do que determinar o valor de uma casa.

Isso significa que os empréstimos de terrenos são uma transação mais arriscada para os credores, exigindo um adiantamento maior e taxas de juros mais altas do que um empréstimo à habitação típico.

Que tipo de empréstimo você precisa para um lote?

Um empréstimo de terreno é uma forma de financiamento usada para financiar a aquisição de um lote de terreno. Também é conhecido como empréstimo de lote. Se você está interessado em comprar um terreno para construir uma casa, pode solicitar um empréstimo de terreno.

Como funcionam os empréstimos de terreno?

Os mutuários devem atender a requisitos específicos para vários tipos de empréstimos de terrenos. Se você estiver solicitando um empréstimo de terreno, ainda há algumas diretrizes gerais a serem seguidas.

Como em qualquer empréstimo, o mutuário deve demonstrar que tem uma boa pontuação de crédito (720 ou superior é normalmente considerado ótimo). Além disso, eles terão que explicar o que planejam fazer com a terra. Isso varia de acordo com o tipo de empréstimo que eles estão solicitando. Existem certos aspectos de uma propriedade que os mutuários devem certificar-se de que o avaliador conheça. Eles incluem zoneamento, restrições de uso da terra, limites pesquisados ​​e facilidade de acesso a serviços de utilidade pública. Esses fatores ajudarão os credores a determinar o risco do empréstimo.

Os termos e condições de um empréstimo de terreno podem ser determinados após o credor levar esses aspectos em consideração. Por serem mais arriscadas, as taxas de juros de empréstimos de terrenos são geralmente mais altas do que as taxas de juros de hipotecas. Os mutuários com melhor pontuação de crédito e relação dívida/renda, por outro lado, podem se qualificar para taxas mais baixas. O mutuário é responsável por fazer um adiantamento e reembolsar o empréstimo à taxa de juros acordada após as taxas do empréstimo terem sido determinadas e o mutuário ter sido aprovado por um credor.

Refinanciamento seu empréstimo de terra em uma hipoteca tradicional também é uma opção quando a construção de sua nova casa estiver concluída. O refinanciamento pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa e um novo saldo principal.

É difícil conseguir um empréstimo para comprar um lote?

Um empréstimo de terreno geralmente é mais difícil de obter do que uma hipoteca regular. Você provavelmente precisará de uma pontuação de crédito mais alta e de um adiantamento maior para ser aprovado. Pode ser difícil conseguir um empréstimo. Nem todos os credores oferecem empréstimos de terrenos, então você pode ter que procurar um pouco para encontrar um bom.

Quanto você tem que colocar em um empréstimo de lote?

Uma vantagem dos terrenos em lotes sobre os terrenos brutos é que os credores geralmente se sentem mais confortáveis ​​em conceder empréstimos para terrenos em lotes, porque os custos iniciais geralmente são mais baixos. No entanto, você precisará de um adiantamento de 10% a 20% e os prazos podem chegar a 20 anos.

Calculadora de Empréstimos de Lote

Usando a calculadora de empréstimos para empréstimos de terrenos, você pode descobrir quanto terá que pagar por mês e quanto de juros terá que pagar pelo empréstimo de terrenos. Quando você insere suas informações na calculadora, ela calcula o cronograma de amortização do seu empréstimo ao longo da vida do empréstimo. Se você for como a maioria das pessoas, gostaria de se livrar das dívidas o mais rápido possível. É por isso que a calculadora de empréstimos tem um campo de “pagamento mensal extra” para ajudá-lo a calcular quanto dinheiro você economizará em juros se pagar seus empréstimos de terreno antes do esperado. Além disso, se você comprar seu terreno como investimento ou pretender fazer melhorias nele, seu valor poderá aumentar. Adicione a taxa de valorização do seu terreno após o preço de compra se quiser ter uma ideia de quanto valerá o seu terreno no futuro.

Esta calculadora para empréstimos de terrenos tem uma taxa de juros fixa. Isso significa que sua taxa de juros e pagamento permanecerão fixos pela duração de sua hipoteca de terra. Eventualmente, mais do seu pagamento mensal irá para o principal do empréstimo e menos para os juros. Será mais rápido e seus pagamentos serão aplicados ao principal se você fizer pagamentos mensais extras.

Como você calcula pagamentos de terrenos usando a calculadora para empréstimos de terrenos?

A calculadora de empréstimos pode estimar seu pagamento mensal para empréstimos de terrenos. Preencher o formulário e inserir dados como preço de compra e taxa de juros leva apenas alguns segundos. O uso da calculadora de pagamento de terrenos o ajudará de duas maneiras principais:

• Você deixa claro o que esperar. Uma estimativa aproximada de seus pagamentos mensais estará em sua posse antes de falar com um credor.
• Calma. Quando você tem um número em mente, fica mais fácil planejar e ajustar seu orçamento. 

Com essas informações, você pode escolher com segurança uma opção de financiamento. Se você quiser saber quanto de um empréstimo de terra você pode pagar, você deve pensar em coisas como custos de insumos, custos fixos, e o custo de reembolsar o empréstimo. Talvez você deva economizar em outras áreas ou encontrar maneiras de ganhar dinheiro extra. 

Como obter empréstimos de terra na Califórnia

Se você ainda não tem terreno para construir sua casa, pode precisar de um empréstimo de terreno. Depois de obter um empréstimo de terreno em seu nome, você pode começar a trabalhar nas plantas da casa com um arquiteto e o detalhamento de custos com um construtor.

As taxas de juros dos empréstimos para terrenos estão atualmente na faixa de 4% a 5%, dependendo de suas qualificações. Quando estiver pronto para construir, o empréstimo para construção pagará o saldo do empréstimo do terreno (dependendo do seu patrimônio), e você terá apenas um empréstimo, o empréstimo de construção para permanente.

O pagamento mínimo para empréstimos de terrenos na Califórnia é de 20%, dependendo do tamanho e das qualificações do empréstimo. Além disso, lembre-se de que alguns estados da Califórnia não oferecem empréstimos de terrenos para valores inferiores a US$ 200,000.

Taxas de Juros de Empréstimo de Terrenos

As taxas de juros dos empréstimos imobiliários tendem a ser mais altas do que as taxas de juros dos empréstimos imobiliários porque os credores consideram os empréstimos imobiliários mais arriscados. Mas com uma pontuação de crédito mais alta e um índice de DTI mais baixo, é mais provável que você se qualifique para taxas mais baixas.

Abaixo estão as taxas de empréstimo de terreno, dependendo do tipo de propriedade e prazo do empréstimo.

(elcapitalino)