Um empréstimo de terreno é uma espécie de financiamento usado para comprar um terreno. Se você deseja adquirir um terreno para construir uma casa, pode obter um empréstimo de terreno. Você também pode usar este empréstimo para comprar terrenos para fins comerciais. O tipo de empréstimo que você contrai e a facilidade de se qualificar serão determinados pelo local onde você compra o terreno e como deseja utilizá-lo. Vejamos neste post como funciona um empréstimo para compra de terreno e o melhor banco para um empréstimo para compra de terreno com uma taxa de juros razoável.
O que são Empréstimos para Compra de Terrenos?
Você provavelmente precisará de um empréstimo de terreno se comprar um terreno em vez de uma casa existente, pois planeja construir do zero. Este empréstimo pode ser usado para financiar a compra de um grande terreno, seja para fins residenciais ou comerciais.
Um empréstimo para a compra de um terreno costuma ser um tipo de empréstimo mais complicado do que uma hipoteca regular. Para começar, não há casa para fornecer como garantia para o empréstimo do terreno, e você não pode (normalmente) adquirir um terreno sem dinheiro adiantado. Outros empréstimos de terras destinam-se a permitir vários usos para uma parcela de terra.
Como Funciona o Empréstimo para Compra de Terrenos?
Em geral, um empréstimo para compra de terreno funciona de maneira semelhante a uma hipoteca regular. Se você se qualificar para esse tipo de empréstimo, seu credor fornecerá fundos para comprar um grande terreno de sua escolha. Você os pagará com juros nos próximos anos ou décadas.
Mas como os empréstimos de terrenos são mais arriscados para os credores, obter um empréstimo de terreno pode ser mais complicado do que obter uma hipoteca regular. Como resultado, os candidatos devem demonstrar uma excelente pontuação de crédito (700 ou mais) e explicar como pretendem usar o terreno.
Os mutuários também podem apontar coisas sobre a propriedade que precisam ser verificadas, como zoneamento, restrições de uso da terra, limites pesquisados e acesso a serviços públicos. Esses indicadores ajudarão os credores a determinar o quão perigoso é o empréstimo. Afinal, depois de consideradas as variáveis, podem ser aprovadas as taxas e os prazos do financiamento do terreno. As taxas de juros dos empréstimos imobiliários geralmente são mais altas do que as taxas de juros normais das hipotecas, mas o custo pode ser reduzido com uma pontuação de crédito sólida e uma baixa relação dívida / renda.
Os benefícios e desvantagens dos empréstimos de terrenos e lotes
Você provavelmente já reconheceu certas vantagens e desvantagens se pensou em pedir um empréstimo para comprar um terreno. Vamos revisar alguns desses pontos positivos e negativos e ver como eles se aplicam às suas necessidades e circunstâncias financeiras exclusivas para facilitar sua seleção.
Prós
Se pretende construir uma casa ou um negócio, existem inúmeras vantagens em solicitar um crédito imobiliário. A vantagem mais significativa é a capacidade de projetar e construir a casa dos seus sonhos. Se você deseja usar a terra para negócios, também pode dar às empresas a chance de aproveitar novas áreas. Se você tem um plano, é criativo e tem paciência, um empréstimo de terreno é uma ótima maneira de construir uma casa ou empresa.
Desvantagens
Conhecer os prós e contras de conseguir um empréstimo de terreno é essencial. Quando não há uma casa para servir como garantia, por exemplo, um empréstimo de terreno pode ser mais arriscado para os credores, tornando muitos credores menos relutantes em emprestar aos mutuários. Existe também a possibilidade de uma entrada maior e taxas de juros mais altas no financiamento.
Por se tratar de uma obra nova, também existe a chance de imprevistos, como a não conclusão da construção da casa. Uma hipoteca padrão pode ser uma alternativa melhor para alguns compradores e fornecer uma transação mais descomplicada.
Como obter um empréstimo para compra de terreno
Suponha que você queira garantir um empréstimo para a compra de um terreno. Nesse caso, geralmente é mais fácil fazer isso por meio de um banco comunitário com uma taxa de juros razoável ou de uma cooperativa de crédito próxima ao terreno que você deseja comprar. Dependendo do que você planeja fazer com o terreno, você pode ter diferentes opções de empréstimo.
#1. Residências principais
Você pode obter um empréstimo do USDA se quiser construir sua casa principal em uma área rural. Os empréstimos do USDA e os empréstimos para construção são para famílias com renda baixa a moderada. Eles oferecem uma taxa de juros baixa, dependendo das circunstâncias. Os mutuários podem obter um empréstimo para a compra de terrenos sem entrada.
#2. Propriedades comerciais
Se você deseja usar um empréstimo de terreno para fins comerciais, pode se qualificar para um empréstimo SBA 504. A Administração de Pequenas Empresas dos Estados Unidos (SBA) disponibiliza empréstimos SBA para proprietários de empresas que procuram financiamento para ajudar na compra de terras. A taxa de juros e o prazo de um empréstimo SBA para compra de terreno podem diferir, mas os prazos de pagamento geralmente variam de 10 a 25 anos.
Outras opções de compra de terreno
Se você deseja comprar um terreno, mas hesita em fazer um empréstimo de terreno, explore essas outras opções que podem ser mais adequadas às suas circunstâncias.
#1. Empréstimo imobiliário
Os empréstimos imobiliários diferem dos empréstimos imobiliários porque podem ser uma opção melhor para algumas pessoas. Eles funcionam como uma “segunda hipoteca” e permitem que você use parte do patrimônio que acumulou em sua casa atual. Eles não exigem um adiantamento e, como sua casa garante o empréstimo, eles geralmente podem obter uma taxa de juros mais baixa, independentemente do que você pretende fazer com o terreno.
#2. Financiamento do vendedor
O financiamento do vendedor também pode ser atraente para alguns mutuários. Os negócios de terrenos financiados pelo vendedor também são conhecidos como contratos de terrenos. Estes são contratos imobiliários em que o vendedor atua como credor e dirige o processo de hipoteca, em vez de uma instituição financeira ou credor.
Melhor Empréstimo para Compra de Terra
Como os empréstimos de terrenos diferem das hipotecas regulares, eles podem ser mais difíceis de obter - mas você não está sem opções. Aqui estão algumas opções para financiar a compra do seu terreno.
#1. Empréstimo bancário ou cooperativa de crédito
Embora nem todo credor forneça empréstimos de terrenos, vários bancos e cooperativas de crédito oferecem empréstimos a juros baixos para a compra de terrenos. Empréstimos de terras também estão disponíveis em credores especializados, como organizações de crédito agrícola. Bancos e cooperativas de crédito podem fornecer vários esquemas para terras brutas e reabilitadas.
#2. Programas de empréstimo de terras do governo
A FHA e a VA têm programas de empréstimo de terras para ajudar na compra de terras e, por fim, de uma nova casa.
O programa de empréstimo para construção FHA, apoiado pela Federal Housing Administration, está disponível para pessoas com pontuações de crédito tão baixas quanto 500 e um pagamento inicial de 10%. Quando o projeto estiver concluído, o empréstimo para construção da FHA será convertido em uma hipoteca padrão da FHA.
#3. HELOC
Linhas de crédito de home equity (HELOCs) são outros empréstimos que usam o patrimônio de sua casa como garantia. Em vez de um montante fixo, você recebe uma conta da qual pode sacar fundos até um determinado máximo ao longo do tempo. No final do prazo do empréstimo, você começará a pagar o valor emprestado acrescido de juros; no entanto, lembre-se de que esses empréstimos frequentemente precisam alterar as taxas de juros. Um HELOC pode ser usado para dar entrada em um empréstimo de terreno.
#4. Empréstimo do USDA
O programa de empréstimos do USDA, apoiado pelo Departamento de Agricultura dos Estados Unidos, fornece financiamento para a compra de terras se o mutuário pretender construir uma casa. Apenas famílias de renda baixa a moderada são elegíveis, e a terra deve estar localizada em uma área rural designada. Ao contrário das hipotecas típicas do USDA, esses empréstimos são acessíveis apenas por dois anos. O USDA também fornece empréstimos de construção de fechamento único, que financiam a compra e o desenvolvimento de terrenos e, posteriormente, convertem em uma hipoteca de longo prazo.
#5. Empréstimo SBA
Se você deseja comprar um terreno para uma instalação comercial, pode ser elegível para usar um empréstimo para pequenas empresas. Os empréstimos da Small Business Administration (SBA) podem ser usados para pagar terrenos não desenvolvidos e custos de construção de um edifício comercial. Como proprietário da empresa, é necessário um adiantamento de 10% para um empréstimo SBA 504. Metade do dinheiro para o projeto virá de um banco ou cooperativa de crédito, e os outros 40% virão de uma corporação de desenvolvimento certificada (CDC), que será financiada pela SBA. Existem termos de empréstimo de 10, 20 e 25 anos disponíveis.
Melhores empréstimos bancários para compra de terrenos
Como um empréstimo para a compra de um terreno normalmente tem uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca para uma propriedade pronta, é uma boa ideia estudar e comparar vários credores e programas de empréstimo antes de decidir por um.
Aqui estão alguns dos melhores empréstimos bancários para comprar terrenos:
#1. Antigo Banco Nacional
O Old National Bank oferece empréstimos em Indiana, Minnesota, Wisconsin, Michigan e Kentucky. Os pacotes de financiamento são divididos em duas categorias com base na área da propriedade que você deseja comprar.
- Os Lot Loans, que exigem um pagamento inicial de 20%, estão disponíveis para financiar a compra de terras de até 5 acres.
- O Old National Bank fornece empréstimos de terras para financiar compras de terras que variam de 5 a 25 acres.
Para terrenos com mais de 5 acres, o adiantamento exigido é de 35%. Os empréstimos para terrenos e lotes têm prazos de retorno e taxas de juros diferentes. O lote e o financiamento do terreno estão disponíveis para terrenos melhorados e não melhorados, e não há pressão para construir imediatamente.
# 2. Banco WaFd
O WaFd Bank atende os estados do Arizona, Idaho, Nevada, Novo México, Oregon, Texas, Utah e Washington com serviços bancários. Você pode adquirir um financiamento para um terreno reformado de até US$ 700,000 sem precisar construí-lo imediatamente.
#3. Banco e Trust da Califórnia
O California Bank and Trust foi fundado na Califórnia e concede empréstimos para a compra de terras. O banco oferece uma variedade de empréstimos e pode ajudar a pagar até 60% do preço do terreno.
#4. Banco União do Atlântico
O Atlantic Union Bank, com sede na Virgínia, oferece empréstimos para compra de terrenos, tanto para terrenos não desenvolvidos quanto para lotes residenciais. Você também pode financiar a construção da casa dos seus sonhos com um empréstimo para construção separado. No entanto, seu site não fornece serviços como uma calculadora de empréstimo, um empréstimo para compra de terreno, recomendações de taxa de juros ou informações de adiantamento.
#5. Margem da Montanha Clara
O Clear Mountain Bank atende clientes no norte e centro da Virgínia Ocidental e no oeste de Maryland. Empréstimos de terrenos estão disponíveis para terrenos não melhorados para uso recreativo e propriedades residenciais para desenvolvimento futuro.
Financiamento de até 90% do valor de compra de lotes residenciais. As informações sobre empréstimos estão disponíveis na seção de solicitação de empréstimo do site, por telefone ou em um dos escritórios físicos do banco.
#6. banco alpino
O Alpine Bank fornece serviços financeiros no Colorado. Empréstimos para lotes e novos edifícios estão disponíveis, com um valor máximo de empréstimo de 75% em terrenos reformados. Seu site não fornece detalhes de empréstimos ou informações sobre parcelas mensais. Você pode consultar on-line, solicitar informações adicionais por e-mail ou telefone ou visitar um de seus escritórios bancários.
Qual é o melhor empréstimo para comprar um terreno?
O financiamento do vendedor, os credores locais ou um empréstimo imobiliário são as melhores maneiras de financiar a compra de um terreno. Se você está comprando uma propriedade rural, descubra se você se qualifica para um empréstimo subsidiado pelo USDA.
Em quanto tempo você pode financiar um terreno?
Em comparação com os períodos convencionais de 15 e 30 anos oferecidos na hipoteca de uma casa, os empréstimos de terrenos são frequentemente de curto prazo, de dois a cinco anos, seguidos de um pagamento maior. Prazos mais longos estão disponíveis em algumas situações, principalmente se você deseja construir uma casa no terreno.
É razoável comprar um terreno usando um empréstimo?
Pagar em dinheiro oferece uma vantagem de negociação porque você não terá que esperar pela aprovação ou documentação da hipoteca e pode fechar mais cedo. É mais simples para você, porque você não terá que lidar com a papelada que acompanha o trabalho com credores hipotecários. Você também será o dono total do terreno, sem dívidas com ninguém.
Os bancos concedem empréstimos de terrenos?
Os bancos do país fornecem parcelas ou empréstimos de terras a candidatos qualificados. Os empréstimos podem comprar terrenos residenciais para construir a casa dos seus sonhos. Eles são oferecidos a taxas atraentes e podem ser reembolsados em EMIs gerenciáveis em um prazo máximo de 25 anos.
Quanto empréstimo podemos tomar na terra?
Por exemplo, um credor pode ajudá-lo a financiar até 85% do custo do terreno desenvolvido ou 70% do custo do terreno bruto. Lembre-se de que o valor que você pode pedir emprestado é diretamente proporcional à sua capacidade de crédito, à quantidade de dinheiro que você tem em mãos e à quantia que pretende investir.
Posso fazer um empréstimo pessoal para comprar um terreno?
Embora a compra de um imóvel com um empréstimo pessoal seja legalmente viável, pode não ser tão vantajoso quanto uma hipoteca típica. Por quê? Os empréstimos pessoais têm taxas de juro mais elevadas do que os empréstimos à habitação. Como resultado, obter um empréstimo pessoal para comprar um imóvel pode resultar em pagamentos mensais significativamente maiores.
O empréstimo de terreno economiza impostos?
De acordo com a Lei do Imposto de Renda, se você comprar um terreno em um empréstimo de terreno para construir uma casa no terreno, poderá obter uma taxa de juros mais baixa no empréstimo de terreno. Isso é vantajoso porque você pode evitar pagar um componente de juros altos em seu reembolso total.
Conclusão
Um empréstimo de terreno pode lhe dar uma tela em branco de imóveis para trabalhar, se você deseja construir uma casa ou desenvolver uma propriedade comercial. No entanto, esses empréstimos para compra de terrenos geralmente exigem adiantamentos substanciais e podem cobrar taxas de juros mais altas, dependendo do grau de desenvolvimento do terreno que está sendo adquirido. Antes de comprar um terreno, analise todas as suas opções, incluindo empréstimos para construção e financiamento do vendedor, para garantir que você esteja fazendo o melhor negócio possível.
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Referências
