Pode ser mais difícil adquirir empréstimos de terrenos do que hipotecas convencionais, porque eles são usados para comprar propriedades sem uma casa. Você pode precisar de um empréstimo de terreno para que isso aconteça, esteja planejando construir sua casa ideal ou comprar um novo local para sua empresa.
Muitas vezes, quando as pessoas procuram comprar um imóvel, também podem pensar em construir um. Antes de perceber quanto pode custar uma casa para construir, a ideia pode parecer ideal. Embora possa ser caro construir uma casa, existem várias maneiras de reduzir o custo para que os proprietários de primeira viagem possam pagar. Uma dessas opções é o empréstimo de terrenos.
Você pode precisar solicitar um empréstimo de terreno se você decidir construir uma casa. Embora a hipoteca não forneça empréstimos de terrenos ou lotes, reconhecemos o valor de educar nossos clientes e podemos orientá-lo em direção ao lote ideal para sua futura casa.
Financiamento de terreno
Financiamento fundiário é um empréstimo contraído para a compra de um terreno. No entanto, os empréstimos para terras não são todos iguais. As três categorias de empréstimos de terras que são relevantes são cru, não melhorado e melhorado. Um empréstimo de terreno, também conhecido como empréstimo de lote, é usado para financiar (financiar) a aquisição de um terreno. Você pode fazer um empréstimo de terreno se estiver interessado em comprar um terreno para construir uma casa ou explorar para fins comerciais. O tipo que você escolher dependerá de onde deseja adquirir o terreno e como o usará.
Um empréstimo de terreno (financiamento), em comparação com uma hipoteca regular, geralmente é um tipo de empréstimo mais complicado. Para começar, se não houver uma casa para fornecer como garantia para o empréstimo do terreno, e você não puder comprar um terreno sem entrada, a fim de promover vários usos para um lote de propriedade, também existem vários tipos diferentes de empréstimos de terrenos.
Tipos de Financiamento Residencial Terreno
Felizmente, existe uma grande variedade de opções de empréstimo de terrenos, o que significa que você pode encontrar o ajuste perfeito. Aqui estão alguns dos tipos de empréstimo de terreno mais comuns:
Empréstimos bancários ou de cooperativas de crédito: os bancos locais e cooperativas de crédito às vezes oferecem empréstimos de terras onde os bancos nacionais não o fazem.
Emprestar contra o patrimônio em sua casa: A sua casa atual tem um patrimônio considerável? Você pode acessar esse valor com um empréstimo imobiliário e usar o dinheiro na compra de um terreno. Mas lembre-se de que fazer essa escolha pode colocar em risco sua residência principal.
Financiamento do proprietário: esta é uma opção que o vendedor do terreno pode oferecer. Nesse caso, você pagaria ao vendedor um valor predeterminado ao longo do tempo. Ocasionalmente, o termo “financiamento de vendedor" é usado.
Financiamento de Terreno
Depois de comprar o terreno, você pode começar a projetar o que gostaria de construir nele. Quer esteja a construir uma casa para si ou para um negócio, existem muitas formas diferentes de financiamento imobiliário ou de financiamento do projeto. Isso significa simplesmente a atividade de fornecer dinheiro para as pessoas comprarem propriedades.
A maioria das pessoas considera possuir uma casa como um dos empreendimentos mais importantes e caros que já empreenderam. O comprador deve fazer um grande esforço para dar vida a uma casa dos sonhos, e a única maneira de encaixar a casa em seu orçamento é fazendo um empréstimo à habitação.
Uma pessoa geralmente pede dinheiro emprestado de bancos e outras organizações de crédito para sua casa ou outras necessidades de moradia. O mutuário deve pagar o total do empréstimo e os juros em Prestações Mensais Fácil, ou EMIs, ao longo dos prazos do empréstimo, que podem variar de 10 a 30 anos.
Estatísticas de dados mostrando alguns dos melhores empréstimos para habitação na Índia
Nome do banco: Home Loan SBI
Taxa de inflação: 8.05%-8.55%
Encargos do processador: máximo de INR 10,000 mais GST e 0.35 por cento do valor do empréstimo.
Nome do banco: HDFC Home Loan
Taxa de inflação: 8.60% - 9.50%
Encargos do processador: até INR 3,000 ou 0.50% do valor do empréstimo
Nome do banco: House Loan by Axis Bank
Taxa de inflação: 7.60% - 8.05%
Encargos do processador: No entanto, até 1% do valor do empréstimo, mas não mais do que INR 10,000 no mínimo.
Nome do banco: ICICI Mortgage
Taxa de inflação: 8.40% - 9.45%
A taxa de processamento na frente de INR 2,500 mais GST.
Financiamento de Terra Proprietária
O financiamento do proprietário é comparável ao financiamento residencial tradicional, com a exceção de que o proprietário da propriedade fornece diretamente ao comprador financiamento total ou (mais tipicamente) parcial, em oposição a um banco ou outro credor hipotecário. Os compradores que não estão qualificados para um empréstimo de um credor hipotecário ou que se qualificam apenas para uma parte do preço de compra podem se beneficiar de um empréstimo financiado pelo proprietário. Neste último caso, o comprador poderá adquirir financiamento convencional até o valor aprovado pelo credor.
Na maioria dos contratos de financiamento de terrenos próprios, o proprietário (vendedor) registra uma hipoteca sobre o bem, que é repassado ao comprador por meio de escritura. Uma estrutura de contrato de terra, que será discutida mais adiante, é uma versão na qual o proprietário da propriedade mantém o título como alavanca até que o empréstimo seja pago.
O proprietário normalmente permite que o comprador assuma e se mude para a casa sem um hipoteca mas depois que o comprador fizer um adiantamento.
Financiamento de terreno para casa móvel
Antes de ser transportada para uma propriedade para instalação, uma casa móvel é construída em uma fábrica. Pode ou não substituir amarras de metal por uma base convencional. Mas essa justificativa também vale para habitações pré-fabricadas.
O próximo passo é saber como pagar o terreno da sua casa móvel depois de escolher suas características e um local para ela. As opções de financiamento para casas móveis incluem algumas possibilidades diferentes. É possível obter um empréstimo das mesmas fontes que as hipotecas convencionais, como empréstimos FHA e VA.
Muitas vezes, você tem prazos de retorno mais longos com essas alternativas de financiamento de casa móvel. Com base nas suas circunstâncias, você pode decidir fazer uma rota menos comum com um tempo mais curto. Isso pode se aplicar a dívidas pessoais ou bens móveis.
Etapas para obter financiamento de terreno para casa móvel
Você deve primeiro tomar algumas medidas se estiver se perguntando como comprar uma casa móvel e obter o melhor financiamento.
#1. Verifique seu histórico de crédito
Sempre que você solicitar um financiamento de qualquer tipo, um credor levará seu crédito em consideração. Receber melhores taxas e condições dos credores é simplificado por ter um histórico de crédito limpo e classificações de crédito fortes. Se você examinar seu relatórios de crédito e descobrir erros, você pode contestá-los com a agência de crédito relevante, como Experian, TransUnion ou Equifax.
#2. Escolha se deseja comprar um terreno com a casa móvel
É menos provável que você pegue e se mude se for o proprietário do terreno e a estrutura e as pernas de sua casa móvel tiverem sido retiradas. Isso pode encorajar mais organizações de crédito a considerar o financiamento de uma casa móvel.
#3. Comece sua busca por opções de financiamento
Selecione o tipo de empréstimo que você contratará e compare as ofertas de vários credores. Reserve um tempo para comparar os credores, pois as taxas de juros de casas móveis, as taxas de empréstimos imobiliários fabricados e os custos podem diferir significativamente entre eles. Para pagar o mínimo possível ao longo do empréstimo, procure empréstimos com taxas e juros baixos.
Fazendo sua lição de casa e comparando preços, você pode evitar pagar milhares de dólares em juros e obter melhores condições de empréstimo. Além disso, analisar as possibilidades de financiamento com antecedência ajudará a garantir que um empréstimo esteja disponível para apoiar sua compra.
#4. Preencha um pedido de empréstimo
Você deve certificar-se de que seu aplicativo seja o mais completo e transparente possível. Além disso, muitos credores exigem um adiantamento, portanto, esteja pronto para pagar um ao enviar seus aplicativos. Isso aumenta suas chances de ser aceito e o processo de inscrição será executado com mais facilidade se você puder enviar uma inscrição completa.
O ponto crítico é estar pronto para financiar uma casa móvel ou pré-fabricada. Fazendo isso, você agiliza o processo e aumenta suas chances de conseguir a maior taxa e as condições mais vantajosas.
O que é financiamento imobiliário?
Um empréstimo ou financiamento de terreno é usado para financiar imóveis sem uma casa já existente. Existem vários tipos de terreno, e o que você escolher provavelmente afetará o tipo de empréstimo para o qual você se qualifica:
Terra crua. Esta é uma terra não melhorada que não pode ser desenvolvida devido à falta de serviços públicos, incluindo estradas, água e esgoto.
terra não desenvolvida. Terrenos não melhorados podem ter alguma infra-estrutura rudimentar ou edifícios mais antigos, mas ao contrário do terreno nu, normalmente carece de toda a água, eletricidade e outras comodidades necessárias.
Qual é o empréstimo mais longo que você pode obter para um terreno?
Em contraste com os períodos convencionais de 15 e 30 anos oferecidos na hipoteca de uma casa, os empréstimos de terrenos são frequentemente de curto prazo, empréstimos de dois a cinco anos com um pagamento crescente. Em circunstâncias únicas, especialmente se você pretende usar o terreno para construir uma casa, durações adicionais estão disponíveis.
Como obter um empréstimo usando o terreno como garantia
Se você precisa obter um empréstimo garantido, a terra pode ser um tipo potente de garantia. Você pode ter que colocar até um pedaço de propriedade como garantia para o empréstimo que você precisa. Isso acontece dependendo da quantia que você precisa e do seu histórico de crédito. Felizmente, colocar seu terreno como garantia pode ser feito sem muitos problemas. Você pode iniciar o processo de conversão de suas participações imobiliárias em garantias aceitáveis. Isso pode ser feito assim que o valor do seu terreno for determinado por um especialista qualificado.
Ao tentar obter uma hipoteca, você pode usar o patrimônio da terra como garantia. Nessa situação, o terreno no qual você está construindo uma nova casa deve ser seu. O credor pode insistir que você possui totalmente o terreno e não tem dívidas pendentes sobre ele se usar o patrimônio do terreno como entrada.
Muitos credores geralmente exigem um adiantamento de 20% do custo da casa. Alguns programas podem ter requisitos mais baixos, como o empréstimo FHA, que exige um pagamento inicial de 3.5%.
Empréstimo de Lote e Empréstimo de Terreno é a mesma coisa?
Os empréstimos imobiliários estão disponíveis para residências prontas para morar e em construção, bem como para residências autoconstruídas. Por outro lado, se o terreno for utilizado apenas para fins residenciais, podem ser obtidos empréstimos de terreno para a compra de um lote de terreno.
Como o nome indica, um empréstimo de terreno ou empréstimo de terreno é um empréstimo concedido pelos bancos aos mutuários para a compra de um terreno. As Prestações Mensais Equivalentes (EMI) são utilizadas para o reembolso, e o banco especifica uma duração específica para cada EMI.
Qual é a diferença entre terreno e empréstimo?
A terra is imóveis ou propriedade fundiária; uma área dividida ou mensurável que é própria e na qual os edifícios podem ser erguidos.
A empréstimo é descrito como algo dado a outra parte em troca do reembolso futuro do valor do empréstimo acrescido de juros e outros encargos financeiros. Diz-se que é propriedade, dinheiro ou outros itens tangíveis. Um empréstimo pode ser obtido como uma linha de crédito aberta com um máximo definido ou por uma quantia fixa e única. Existem vários tipos de empréstimos, incluindo empréstimos não garantidos, garantidos, comerciais e pessoais.
Pensamento final
É consideravelmente mais difícil financiar um terreno para construir a casa dos seus sonhos do que solicitar uma hipoteca. Você deve verificar o zoneamento, limitações de uso do solo, acesso a serviços públicos e rodovias públicas. Os credores precisam de limites pesquisados. Seu adiantamento e taxas de empréstimo serão mais baratos quanto mais melhorado for o terreno. O financiamento do vendedor, os credores locais ou um empréstimo imobiliário são as melhores maneiras de pagar pela aquisição do terreno.
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Referências
