LIMITE DE Hipoteca Jumbo: Limite de Hipoteca Jumbo 2022

LIMITE DE HIPOTECA JUMBO
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Algumas pessoas querem comprar uma casa cara, mas não têm dinheiro suficiente para isso. Um empréstimo jumbo é uma opção para comprar uma hipoteca. Este artigo fala sobre o limite de hipoteca jumbo para 2022, as melhores taxas e empréstimos jumbo vs. convencionais. Antes de entrarmos em detalhes, vamos esclarecer um pouco a palavra “Jumbo” e “Mortgage”.

A palavra jumbo significa muito grande, muito grande de alguma coisa, enquanto a palavra hipoteca significa um empréstimo ou propriedade de um indivíduo para ser usado como garantia na liquidação da dívida do credor (banco).

Qual é o limite de hipoteca Jumbo?

O limite de hipoteca jumbo é o limite de empréstimo que entra se um empréstimo exceder as regras de empréstimo estabelecidas por Fannie Mae e Freddie Mac, que é de cerca de US$ 647,200 para uma única família em todos os estados, exceto alguns lugares de alto custo projetados pelo governo federal, onde o limite é de $ 970,800.

Tem uma alta taxa de juros, regras rígidas e um adiantamento maior do que uma hipoteca padrão. Estão disponíveis para propriedades de investimento, segundas residências, etc.

A hipoteca jumbo, ou empréstimo jumbo, não segue as regras estabelecidas por Fannie Mae e Freddie Mac, cujos limites são projetados para casas altamente competitivas. As hipotecas jumbo também vêm com requisitos de subscrição e implicações fiscais, ao contrário das hipotecas tradicionais e até dos empréstimos convencionais no condado. Os limites de hipoteca jumbo variam de acordo com o estado.

Se você deseja que seu empréstimo seja um empréstimo em conformidade, sua pontuação de crédito, relação dívida-renda, relação empréstimo-valor (LTV) e registros de renda devem atender ao conjunto de regras da Fannie Mae e Freddie Mac. Os limites de empréstimo também são considerados para saber se será um empréstimo em conformidade.

Como me qualifico para um empréstimo hipotecário Jumbo?

As pessoas que se qualificam para uma hipoteca jumbo precisam provar seus meios de pagar a dívida do empréstimo. Os requisitos da dívida do empréstimo variam de acordo com o investidor; os investidores estão em risco potencial. Mas os principais requisitos que você espera ver incluem:

#1. Pontuação de crédito

Como mutuário, você precisará ter uma pontuação de crédito igual ou superior a 700, como um dos requisitos, ou provar ao investidor, se quiser se qualificar para o empréstimo.

#2. Relação Dívida-Renda

Os investidores procuram um índice (DTI) de cerca de 40% para ver quanto o mutuário deve e quanto o mutuário ganha. 

#3. Reservas de caixa

Os investidores também procuram saber se você tem uma reserva de poupança que será suficiente para 6 a 12 meses de pagamento de suas dívidas e juros. Eles verificam se você tem dinheiro suficiente no banco para ver se você se qualificará para o empréstimo. 

#4. Relação empréstimo/valor

Investidores verificam seus Relação LTV dividindo seu empréstimo pelo preço total de compra do imóvel com resultado baixo.

#5. Abaixar o pagamento

Para se qualificar para um empréstimo jumbo, você, como mutuário, precisa fazer um pagamento. Quanto mais você puder colocar, melhor, porque isso ajuda a diminuir seu índice de LTV e mostra que você tem meios de pagar o empréstimo.

Quais são os benefícios de uma hipoteca Jumbo?

Por mais cara e arriscada que uma hipoteca jumbo possa ser, ela ainda tem seus próprios benefícios. Eles são;

  • Os mutuários têm a oportunidade de comprar casas caras. 
  • Os empréstimos jumbo favorecem os investidores por meio de suas taxas jumbo e têm muitas opções para as empresas dos investidores.
  • Jumbo tem sua própria taxa de juros baixa, dependendo do nível do mercado.

As desvantagens de um empréstimo Jumbo

Aqui estão os contras dos empréstimos jumbo. Eles são;

  • Qualquer taxa de juros baixa fará com que o mutuário pague mais dinheiro ao pagar a dívida.
  • Empréstimos jumbo são muito arriscados tanto para os investidores quanto para o mutuário. 
  • É por causa dos requisitos de empréstimo jumbo que é difícil para os mutuários provar alguns documentos, como uma pontuação de crédito alta.

Como faço para obter um empréstimo hipotecário Jumbo?

Para obter um empréstimo jumbo, 

  • Você deve ter um requisito de crédito rigoroso porque traz mais risco de crédito para o credor porque não há garantia da Fannie Mae ou Freddie Mac. Você precisa de uma pontuação de crédito estelar de 700 ou superior e uma relação dívida / renda (DTI) muito baixa, que deve ser de 43% ou 36%.
  • Você mostra a prova de que tem dinheiro disponível para cobrir seus pagamentos. Você precisa de ativos líquidos para se qualificar, documentação adequada sobre outros empréstimos mantidos e prova de ativos não líquidos. Conheça as orientações profissionais. 

Limite de Hipoteca Jumbo 2022

A agência federal de financiamento habitacional (FHFA) estabelece um limite de empréstimo anualmente. O limite de hipoteca jumbo para um apartamento unifamiliar em 2022 é de US$ 647,200. Para a maioria dos países com valores residenciais mais altos, o limite é de US$ 970,800, ou 150% de US$ 647,200. As regras devem abranger os Estados Unidos e alguns países fora dos Estados Unidos para cálculos de limite de empréstimo.

O limite para as taxas de empréstimo hipotecário jumbo para 2022 no Alasca, Havaí, Guam e Ilhas Virgens Americanas é de US$ 970,800 e pode ter taxas melhores ou mais altas em alguns países com valores residenciais mais altos. A melhor taxa é 20%

Melhores taxas de hipoteca Jumbo

As taxas de hipoteca são o número de juros que os mutuários são cobrados pelo credor em troca de empréstimos. As taxas podem ser fixas ou ajustadas, e as taxas fixas não podem mudar até que o empréstimo hipotecário termine. Enquanto o taxa ajustável pode ser alterado com base na hipoteca prazo, pode ser de seis meses ou um ano.

Embora as hipotecas jumbo tenham taxas de juros mais altas, a porcentagem média anual de uma hipoteca jumbo costuma ser equivalente à hipoteca convencional. Crie um perfil com pontuação de crédito variando de 700 a 760 com um empréstimo imobiliário com uma relação de valor de 80% e representativo de consumidores reais para ver quando encontrar uma hipoteca e seu front end do seu (DTI) deve ser 28% do seu renda total. Os mutuários podem pedir 10% de entrada para evitar despesas e obter uma taxa melhor. É bom apontar para taxas de hipoteca jumbo de 20%.

Jumbo vs. Empréstimos Convencionais

Empréstimos jumbo são para financiar propriedades de alto preço de pelo menos US $ 500,000 ou mais (milhões). Eles não estão em conformidade, não fazem parte das regras (FHFA) e Fannie Mae ou Freddie Mac. $ 647,200 para uma casa unifamiliar na maior parte dos Estados Unidos tem uma quantia maior do que isso.

Os empréstimos convencionais às vezes não seguem o (FHFA) se forem empréstimos não conformes, o que significa que os empréstimos conformes são os limites de tamanho estabelecidos pela Fannie Mae, Freddie Mac ou o (FHFA) para o tamanho do empréstimo. Para empréstimo convencional, o limite de preço é de US$ 647,200. 

Aqui estão as diferenças entre empréstimos jumbo versus empréstimos convencionais: Eles são;

  • Em empréstimos jumbo versus empréstimos convencionais, os empréstimos jumbo são sempre mais altos ou mais caros do que os empréstimos convencionais. 
  • Obter um empréstimo Jumbo é mais difícil de se qualificar do que um empréstimo convencional.
  • Em empréstimos jumbo vs empréstimos convencionais, ao pagar o empréstimo de um empréstimo jumbo, é sempre superior ao empréstimo convencional devido à sua taxa de juros.

Que passos devo tomar para obter um empréstimo Jumbo?

Você precisa usar esses procedimentos para obter um empréstimo hipotecário jumbo, e eles são os seguintes:

#1. Você precisa identificar se precisa de uma hipoteca jumbo

Para identificar se você precisa de uma hipoteca jumbo, você precisa saber que as hipotecas jumbo são luxuosas e caras. Ou seja, se você comprar um apartamento mais barato por US$ 400,000, não é uma hipoteca gigantesca. Hipotecas jumbo são caras; variam de US$ 500,000 a milhões de milhões, dependendo de seus preços, e mudam anualmente. Eles não estão em conformidade com empréstimos do governo federal ou regras estabelecidas por Freddie Mac e Fannie Mae. Os preços das hipotecas jumbo são definidos por investidores privados, bancos, etc.

#2. Encontre credores para hipotecas jumbo para suas diretrizes

Você tem o credor para a hipoteca jumbo e pede sua pontuação de crédito mínima, quantos meses de reservas você precisa, qual é o requisito de pagamento inicial (o melhor é 20%) e, por último, sua relação dívida / renda.

#3. Negocie com eles

Ao comprar o empréstimo hipotecário, você precisa conversar com o credor. Se você é solteiro, casado ou divorciado e tem algum problema que o impeça de pagar sua hipoteca jumbo, informe o investidor.

#4. Obter pré-aprovação

Ao obter um empréstimo jumbo, obtenha a pré-aprovação de dois investidores diferentes porque as diretrizes dos investidores são diferentes. Se alguma coisa mudar na sua vida, avise os dois investidores, tipo; você tem uma mudança de emprego, etc.

Conclusão

Se você quiser emprestar mais do que um empréstimo em conformidade, terá que obter um empréstimo jumbo. Em uma hipoteca jumbo, quanto menores as taxas de juros, maior o valor ao liquidar a dívida. É difícil se qualificar para um empréstimo jumbo e é arriscado. Você também pode procurar a ajuda de uma assistência profissional.

Perguntas frequentes sobre limites de hipoteca jumbo

Um empréstimo jumbo é arriscado?

Empréstimos jumbo são arriscados a cada dia e ainda mais arriscados à medida que chega a hora dos credores. Tem diretrizes de subscrição diferentes das hipotecas tradicionais. É porque os empréstimos jumbo não são estabelecidos por Fannie Mae e Freddie Mac. Os investidores ganham mais quando o valor em dólar do empréstimo é mais alto, e o investidor ganha a oportunidade de vender serviços adicionais aos mutuários.

Devo colocar 20% para baixo em um empréstimo jumbo?

Sim, alguns investidores vão querer que você faça um adiantamento mais substancial, como 25% ou 30%. Mas o menor é 10%, e quanto menor a taxa de juros ao pagar a dívida, você provavelmente pagará uma quantia enorme. Portanto, a melhor taxa é de 20%. Negocie com seu investidor para obter mais opções e resolver seu problema ao obter um empréstimo jumbo.

Qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo jumbo?

Ao obter um empréstimo jumbo, seu investidor desejará ver sua pontuação de crédito. Seu mínimo é 700, mas para empréstimos em conformidade, o mínimo é 620

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