Obter acesso a um empréstimo para investimento pode ser uma ferramenta vital para investidores imobiliários que desejam comprar ou reformar propriedades com o objetivo de gerar renda com aluguel.
Eles fornecem o capital necessário para investir em imóveis sem ter que usar todo o seu próprio dinheiro.
Neste artigo, vamos nos aprofundar na definição de empréstimo para investimento, como ele funciona no mercado imobiliário e os diferentes tipos de empréstimos para investimento disponíveis.
Abordaremos também as qualificações necessárias para obter um empréstimo para investimento e os benefícios que ele pode oferecer aos investidores.
Seja você um investidor experiente ou apenas começando, entender como funciona um empréstimo para investimento é um aspecto crucial para construir e manter um portfólio imobiliário de sucesso.
Os bancos fazem empréstimos para investimento?
Sim, os bancos oferecem empréstimos para investimento. Bancos e outras instituições de crédito tradicionais, como cooperativas de crédito, oferecem uma variedade de opções de empréstimos para investimento para investidores imobiliários.
Isso pode incluir hipotecas convencionais, que normalmente são usadas para comprar ou refinanciar uma propriedade, bem como programas especializados de empréstimos para investimentos, como empréstimos de portfólio para investidores com várias propriedades.
Os bancos também podem oferecer empréstimos comerciais para investidores que desejam comprar ou reformar propriedades para uso comercial.
Os bancos normalmente têm diretrizes rígidas de subscrição e exigem que os mutuários tenham uma boa pontuação de crédito, renda estável e uma quantidade significativa de reservas de caixa ou patrimônio líquido na propriedade.
Qual pontuação de crédito eu preciso para um empréstimo de investimento?
A pontuação de crédito necessária para um empréstimo de investimento pode variar dependendo do credor e do tipo de empréstimo.
No entanto, a maioria das instituições de crédito tradicionais, como os bancos, normalmente exigem uma pontuação de crédito mais alta para um empréstimo de investimento do que para uma hipoteca tradicional.
Para um empréstimo de investimento convencional, uma pontuação de crédito de pelo menos 620 é geralmente considerada o requisito mínimo. No entanto, muitos credores preferem trabalhar com mutuários que tenham uma pontuação de 680 ou superior.
Para um empréstimo de portfólio, geralmente é necessária uma pontuação de crédito de 700 ou superior.
Lembre-se de que uma pontuação de crédito mais alta pode ajudar a qualificá-lo para melhores taxas de juros e condições de empréstimo, o que pode economizar milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.
É importante observar que a pontuação de crédito é apenas um dos fatores que os credores consideram ao avaliar os pedidos de empréstimo. Além disso, ter uma pontuação de crédito mais baixa não significa necessariamente que você não poderá obter um empréstimo para investimento.
Outros fatores como renda, reservas de caixa e a própria propriedade também desempenharão um papel.
Você pode obter um empréstimo de investimento de 30 anos?
Você pode obter um empréstimo de investimento de 30 anos. Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos é um tipo comum de empréstimo de investimento que permite aos mutuários financiar uma propriedade por um período de 30 anos.
Muitos investidores imobiliários são atraídos por esse tipo de empréstimo para investimento, que é atraente porque oferece uma opção de financiamento estável e de longo prazo com uma taxa de juros fixa.
Os pagamentos mensais para um empréstimo de investimento de 30 anos são normalmente mais baixos do que para um empréstimo de prazo mais curto porque o empréstimo é distribuído por um período mais longo.
Isso pode tornar mais fácil para os investidores gerenciar o fluxo de caixa e fazer outros investimentos.
No entanto, os juros pagos ao longo da vida do empréstimo serão maiores do que para um empréstimo de prazo mais curto.
É importante observar que alguns credores podem não oferecer empréstimos de investimento de 30 anos. Embora alguns possam ter termos e condições diferentes para eles.
É sempre melhor pesquisar e comparar taxas e condições de vários credores. Isso ajudará a encontrar o melhor empréstimo de investimento para suas necessidades.
Posso pedir dinheiro emprestado da minha propriedade de investimento?
Sim, você pode pedir dinheiro emprestado de sua propriedade de investimento. Isso é conhecido como refinanciamento de saque ou empréstimo de refinanciamento de saque.
Um empréstimo de refinanciamento de saque permite que você peça dinheiro emprestado contra o patrimônio que você acumulou em sua propriedade de investimento.
Em um refinanciamento de saque, você refinancia sua hipoteca existente e contrai um empréstimo maior do que o necessário para pagar a hipoteca original.
A diferença entre o novo valor do empréstimo e a hipoteca original é então entregue a você em dinheiro.
Esta pode ser uma maneira útil de acessar o patrimônio em sua propriedade de investimento para usar em outros investimentos ou despesas.
No entanto, é importante ter em mente que os refinanciamentos de saque podem ser mais caros do que outros tipos de empréstimos e também aumentam sua dívida total.
É recomendável considerar cuidadosamente os custos e benefícios de um refinanciamento de saque e trabalhar com um consultor financeiro ou profissional de hipotecas para determinar se é a opção certa para você.
Quanto posso pedir emprestado para um investimento?
A quantidade de dinheiro que você pode pedir emprestado para investimento dependerá de vários fatores. Isso inclui sua pontuação de crédito, renda, reservas de caixa e o valor da propriedade que você deseja comprar.
Para empréstimos de investimento convencionais, o rácio máximo de empréstimo para valor (LTV) é normalmente de cerca de 80%.
Isso significa que você pode emprestar até 80% do preço de compra ou valor do imóvel. Por exemplo, se você deseja comprar uma propriedade no valor de $ 100,000, pode pedir até $ 80,000.
Para empréstimos de portfólio, o LTV máximo pode chegar a 90%.
É importante observar que quanto mais dinheiro você pedir emprestado, maiores serão os pagamentos mensais da hipoteca. Isso também inclui quanto mais juros você pagará durante a vida do empréstimo.
Além disso, alguns credores também têm um valor mínimo de empréstimo que financiarão e podem ter limites no número de propriedades que você pode financiar. É sempre melhor verificar com vários credores para encontrar os melhores termos e condições de empréstimo para suas necessidades de investimento.
Onde posso investir meu dinheiro por 3 meses?
Existem várias opções para investir o seu dinheiro por um período de 3 meses, dependendo da sua tolerância ao risco e objetivos de investimento. Aqui estão algumas possibilidades:
#1. Conta poupança de alto rendimento
Esta é uma opção de baixo risco que permite que você ganhe juros sobre seu dinheiro enquanto ainda tem fácil acesso a ele. Muitos bancos online oferecem taxas de juros mais altas do que os bancos tradicionais de tijolo e argamassa.
#2. letras do tesouro
Os títulos do Tesouro (T-bills) são títulos de dívida de curto prazo emitidos pelo governo dos Estados Unidos. Eles têm vencimento inferior a um ano e você pode comprá-los por meio de uma conta de corretagem.
#3. Certificado de depósito (CD)
CDs são contas de depósito oferecidas por bancos e cooperativas de crédito. Eles normalmente oferecem uma taxa de juros fixa por um período específico de tempo, como 3 meses.
#4. Fundos do mercado monetário
Um fundo do mercado monetário é um tipo de fundo mútuo que investe em títulos de dívida de curto prazo, como T-bills e CDs. Eles oferecem retornos mais altos do que as contas de poupança, mas geralmente têm um baixo nível de risco.
#5. fundos de títulos de curto prazo
Esses fundos investem em títulos com prazos de vencimento mais curtos, normalmente menos de 5 anos. Isso pode ser um pouco mais arriscado do que as opções acima, mas elas oferecem o potencial de retornos mais altos.
taxas de empréstimo de investimento
As taxas de empréstimo para investimento imobiliário podem variar dependendo de vários fatores. Isso inclui o tipo de empréstimo, o credor, a qualidade de crédito do mutuário e as condições atuais do mercado. Aqui estão algumas coisas para manter em mente quando se trata de taxas de empréstimo de investimento:
#1. Taxa de juros
Os empréstimos para investimento normalmente têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos para residência principal. Isso ocorre porque as propriedades de investimento são consideradas mais arriscadas do que as propriedades de residência principal.
#2. Hipotecas de taxa ajustável (ARMs)
Alguns empréstimos para investimento têm taxas de juros ajustáveis, que podem mudar com o tempo. Isso significa que a taxa de juros do empréstimo pode subir ou descer dependendo das condições do mercado.
#3. Hipotecas de taxa fixa
Outros empréstimos de investimento têm taxas de juros fixas, o que significa que a taxa de juros do empréstimo permanecerá a mesma durante a vida do empréstimo.
#4. Pontos
Alguns credores podem cobrar “pontos” ou “taxas de originação” para originar um empréstimo de investimento. Essas são taxas cobradas como uma porcentagem do valor do empréstimo e podem aumentar o custo total do empréstimo.
#5. Pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito também desempenha um papel na determinação da taxa de juros que você receberá em um empréstimo para investimento.
Empréstimo para investimento imobiliário
Um empréstimo para investimento imobiliário é um tipo de empréstimo usado para comprar ou refinanciar uma propriedade que será usada como aluguel ou investimento.
Esses tipos de empréstimos também são conhecidos como empréstimos não ocupados pelo proprietário. Os termos e condições de um empréstimo para investimento imobiliário podem variar dependendo do credor, da credibilidade do mutuário e das condições atuais do mercado.
Aqui estão algumas coisas a ter em mente quando se trata de empréstimos para investimento imobiliário:
#1. Pagamento inicial
Alguns credores podem exigir um adiantamento mais alto para um empréstimo para investimento em casa em comparação com um empréstimo para residência principal. Isso pode variar de 20 a 30%.
#2. Renda
Os credores também podem exigir que você tenha um certo nível de receita de aluguel da propriedade para se qualificar para um empréstimo para investimento em casa.
#3. LTV (Empréstimo para Valor)
Empréstimos para investimento residencial geralmente têm índices de LTV mais baixos do que empréstimos para residência principal.
Isso pode afetar a taxa de juros e o valor do adiantamento necessário.
#4. Ocupação
A maioria dos empréstimos para investimento imobiliário exige que o mutuário viva na propriedade por um determinado período de tempo, geralmente de 6 a 12 meses, antes que ela possa ser alugada.
É importante pesquisar e comparar taxas de vários credores para encontrar o melhor empréstimo para investimento imobiliário para suas necessidades.
Também é uma boa ideia trabalhar com um profissional de hipotecas que possa ajudá-lo a navegar pelo processo de empréstimo e encontrar as melhores taxas e condições para sua situação.
Conclusão
Em conclusão, um empréstimo para investimento é um tipo de empréstimo usado para comprar ou refinanciar uma propriedade que será usada como aluguel ou propriedade para investimento.
Também é conhecido como empréstimo não ocupado pelo proprietário. Os termos e condições de um empréstimo para investimento podem variar dependendo do credor, da credibilidade do mutuário e das condições atuais do mercado.
Ao considerar um empréstimo para investimento, é importante pesquisar e comparar as taxas de vários credores, levar em consideração o pagamento inicial, pontuação de crédito, receita de aluguel, LTV e requisitos de ocupação.
Além disso, também é uma boa ideia trabalhar com um profissional de hipotecas que possa ajudá-lo a navegar no processo de empréstimo e encontrar as melhores taxas e condições para sua situação.
Investir em imóveis pode ser uma ótima maneira de construir riqueza ao longo do tempo, e um empréstimo para investimento pode ajudá-lo a começar essa jornada.
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REFERÊNCIAS
