Então é o seguinte: você quer investir em imóveis, mas não tem dinheiro suficiente. Pior de tudo, sua pontuação de crédito é tão ruim quanto possível. E se eu dissesse que você pode investir em imóveis mesmo com crédito ruim ou sem dinheiro? Como? seguindo as etapas descritas neste artigo.
Adquirir e possuir imóveis é uma estratégia de investimento recompensadora e lucrativa. Proprietários de imóveis em potencial, ao contrário de investidores em ações e títulos, podem utilizar a alavancagem para comprar uma propriedade pagando uma porcentagem do custo total agora e depois reembolsando o restante, mais juros, ao longo do tempo. Mas e se sua pontuação de crédito for muito ruim? Abaixo estão as orientações para você:
Como investir em imóveis sem dinheiro ou crédito ruim
#1. Obter um empréstimo de dinheiro duro
Um empréstimo de dinheiro duro é uma excelente opção para investidores imobiliários com crédito menos que perfeito. Apesar de seu apelido, dinheiro “duro” não é difícil de encontrar. Está em toda parte.
Indivíduos ou grupos conhecidos como “emprestadores de dinheiro vivo” fazem empréstimos de curto prazo garantidos por imóveis. Esses credores estão interessados exclusivamente em projetos de investimento; eles não financiarão a compra de uma casa para uso pessoal.
O melhor aspecto é que os empréstimos de dinheiro duro podem fornecer fundos rapidamente – geralmente em poucos dias.
É por isso que tantos investidores imobiliários confiam nele.
Eles são rápidos, indolores e simples de reverter.
As classificações de crédito não são tudo para os emprestadores de dinheiro duro; eles podem ditar a quem emprestam e como são esses empréstimos. Se sua pontuação de crédito é boa, isso é fantástico!
No entanto, se esse não for o caso, sua inscrição ainda será aceita. Na maioria das vezes, os emprestadores de dinheiro duro estão simplesmente preocupados com uma coisa: se o negócio é bom ou não.
Seu foco principal é o valor da casa. Se a matemática somar, eles provavelmente financiarão a venda, independentemente de você ter uma pontuação de crédito de 780 ou não.
A propriedade será usada como garantia por um emprestador de dinheiro duro. Se você não reembolsá-los, eles assumirão a propriedade da propriedade. É por isso que eles estão preocupados com os números.
Mesmo se você atingir o fundo do poço, eles ainda ganharão dinheiro.
Portanto, se você tem um negócio forte com bom potencial de lucro, um emprestador de dinheiro duro quase certamente o financiará – mesmo que sua pontuação de crédito seja justa. . . Eh.
Nota:
Embora uma baixa pontuação de crédito não impeça a aprovação do empréstimo, as taxas de juros serão mais altas do que em empréstimos bancários regulares. Dependendo do credor, a maioria das taxas de juros variam de 10% a 15%. Os mutuários que usam dinheiro vivo também devem pagar “pontos”, que são uma porcentagem do valor do empréstimo. Os pontos podem variar entre 2% e 4% do valor total do empréstimo.
Assim, você pagará taxas mais altas em troca de facilidade, mas isso é justo, dado o lucro possível.
Outra questão é que eles podem não cobrir todo o custo de aquisição do imóvel. Esses credores geralmente emprestam entre 65 e 75% do valor atual da propriedade. Alguns credores farão empréstimos com base no valor da propriedade depois que ela tiver sido melhorada, às vezes conhecida como “valor pós-reparo” (ARV).
Isso deixa você com a opção de cobrir a diferença sozinho ou encontrar outra fonte de fundos para preencher a lacuna.
#2. Encontrar emprestadores de dinheiro privados
Os emprestadores de dinheiro privado são outra opção para investigar.
Qualquer pessoa em busca de um retorno sobre seu investimento pode contribuir com dinheiro privado. Qualquer um pode ser um credor estruturado, um amigo, um parente, um parceiro de negócios ou um conhecido.
Mesmo que seu crédito não seja perfeito, os emprestadores de dinheiro privados podem emprestar a você, muitas vezes em condições favoráveis. Um emprestador de dinheiro privado está muito mais preocupado com a qualidade e o valor de sua transação do que com sua pontuação de crédito.
Os emprestadores de dinheiro privados não seguem um conjunto de regras. Portanto, os prazos de pagamento, as taxas de juros e tudo o mais são negociáveis.
E porque é o dinheiro deles, eles escolhem se querem ou não executar seu crédito.
Os credores privados podem ignorar falhas em seu relatório de crédito se você puder demonstrar que seu negócio tem valor e que você pode fechar rapidamente – e lucrar rapidamente.
#3. Ache um companheiro
Muitas pessoas estão interessadas em investir em imóveis e usariam de bom grado seu crédito para financiar projetos se não tivessem que realizar o difícil esforço (seu trabalho).
Então por que não formar uma colaboração com alguém assim? Alguém com crédito perfeito? Em troca, você poderá garantir um financiamento extra para suas transações.
É a situação ganha-ganha final.
Um amigo, parente, colega de trabalho, vizinho ou alguém que você conheceu em um evento de networking local ou grupo do Facebook pode ser seu companheiro.
Lembre-se de que você deseja colaborar com alguém que tenha as habilidades e os recursos que você não possui e vice-versa.
Você não tem crédito nesse caso, portanto, associe-se a alguém que tenha credenciais excelentes e possa arranjar dinheiro para seus negócios. E talvez você tenha algo que eles não têm.
Você pode querer pensar na melhor estratégia para consolidar a dívida do cartão de crédito e começar a reconstruir seu histórico de crédito para obter sucesso financeiro a longo prazo.
Então, o que você tem a oferecer? Pode ser o seu tempo, suas habilidades de negociação ou outro recurso. Você pode formar uma parceria 50/50 e dividir os lucros assim que a transação for concluída.
Se você decidir seguir esse caminho, deve documentar seu acordo selecionando uma estrutura de negócios e estabelecendo sua empresa.
Isso protegerá seus bens pessoais se sua parceria encontrar dificuldades no futuro.
Consulte um advogado de negócios antes de formar sua empresa.
#4. Faça do comprador o banco (Financiamento do Vendedor)
O financiamento do vendedor é uma estratégia que funciona melhor para casas totalmente próprias e pagas. É outra maneira de investir em imóveis sem dinheiro. Se um vendedor não exige “dinheiro rápido” da venda de sua casa e o fluxo de caixa não é um problema, essa estratégia pode ser uma excelente escolha.
Quando um vendedor financia uma transação, ele efetivamente se torna o banco.
Em outras palavras, você tem uma hipoteca com o vendedor.
O vendedor permite que você faça pagamentos mensais sob esses contratos até que você pague a propriedade ou o prazo do empréstimo expire.
Vantagens do Financiamento do Vendedor
- Há pouca ou nenhuma qualificação.
- Os termos são negociáveis.
- O crédito não é uma consideração.
- adaptabilidade a circunstâncias em mudança
- Os custos de fechamento são extremamente baixos.
O financiamento do vendedor pode ser uma situação vantajosa para todos. O vendedor define os termos, e muitos não vão pedir para ver sua pontuação de crédito ou se aprofundar muito em suas finanças.
Enquanto isso, o vendedor recebe uma renda mensal.
Um aposentado, por exemplo, pode gostar da ideia de receber um pagamento mensal fixo por sua casa. Da mesma forma, um proprietário pode querer vender um imóvel sem sair completamente do mercado.
Um contrato de financiamento do vendedor pode satisfazer todas as partes em ambos os casos, permitindo que você construa capital e crédito ao longo do caminho.
Então, como você vai encontrar um proprietário que esteja disposto a fazer isso? Existem várias opções disponíveis para você:
Casas Vagas – Casas vagas oferecem uma oportunidade fantástica. Procure-os enquanto dirige pelo seu bairro. Em seguida, entre em contato com os proprietários para ver se eles estão interessados em tal acordo.
Proprietários ausentes – Alguém que possui uma propriedade de investimento, mas não mora nela, é conhecido como proprietário ausente. Compre listas de proprietários ausentes em RealQuest.com ou ListSource.com. Depois de identificar os clientes em potencial, entre em contato com eles para ver se eles estão interessados em sua oferta.
Encontros do Setor Imobiliário – Participe de encontros imobiliários locais e encontros do setor. Esses tipos de eventos são excelentes lugares para fazer networking e conhecer pessoas que podem estar procurando vender uma propriedade para investimento.
#5. Pense no atacado.
Para novos investidores imobiliários, o atacado é um primeiro passo comum. Como você não é obrigado a financiar nada com esse método, sua pontuação de crédito geralmente não influencia.
Qual é o processo de venda por atacado de imóveis?
Encontre um vendedor que queira vender sua casa usando o aplicativo DealMachine. Você então negocia o preço e os termos com o vendedor e monta um contrato de compra.
Em vez de comprar a casa você mesmo, você encontra outro comprador. Pode ser outro investidor procurando consertar a casa ou um proprietário procurando aluguel.
Esse comprador assumirá todos os termos mencionados em seu contrato de compra e concluirá a transação.
Eles adquirem a propriedade da casa, o vendedor recebe o pagamento acordado e você recebe uma taxa de “cessão” para organizar a transação.
Muitos investidores imobiliários começam por atacado para acumular fundos. Um negócio sólido de atacado pode economizar US $ 5,000, US $ 10,000, US $ 20,000 ou até mais.
Alguns desses negócios podem ajudá-lo a reconstruir seu crédito e, ao mesmo tempo, gerar capital significativo.
Nº 6: Opção de compra/arrendamento
Se você está se perguntando como investir em imóveis sem dinheiro, um aluguel de aluguel é uma ótima opção. Também é uma alternativa razoável para proprietários que estão pensando em vender, mas não têm pressa.
O proprietário está interessado em vender nesta estratégia, mas não agora. O inquilino concorda em pagar o aluguel, bem como um valor adicional a cada mês para um adiantamento. O senhorio tem uma venda garantida no final do contrato.
O inquilino pode obter a propriedade do imóvel - e, portanto, do imóvel - sem ter que pagar uma grande quantia em dinheiro.
#7: Hackear a casa
O hacking de casas é outra técnica para investir em imóveis sem dinheiro e com crédito ruim.
A invasão de casas é o processo de geração de receita de uma casa principal para compensar o pagamento mensal da hipoteca.
Uma das seguintes opções pode ser alugada:
- Um quarto adicional
- Um estúdio de gravação
- Alojamento para ADUs
Mesmo se você não tiver dinheiro e pouco crédito, você pode comprar uma casa e utilizar a renda da invasão de casas para pagar a hipoteca. Em raras situações, você pode viver sem pagar aluguel.
Alguns investidores até comprariam propriedades multifamiliares modestas (quatro unidades ou menos) que se qualificassem para financiamentos favoráveis, como empréstimos garantidos pelo governo, e residiriam em uma unidade enquanto alugavam as outras.
Nº 8: REITs
Os REITs são ideais para quem deseja possuir uma propriedade de investimento sem fazer um grande investimento em dinheiro e que não quer ser proprietário.
Um REIT, ou fundo de investimento imobiliário, é um tipo de investimento em que pelo menos 100 acionistas possuem uma coleção de propriedades ou outros ativos relacionados a imóveis.
Considere-o semelhante a um fundo mútuo, mas para imóveis.
Os REITs exigem pouco investimento de tempo e permitem que você diversifique seu portfólio, minimizando o risco com uma baixa barreira de entrada.
#9: BRRRRR
A estratégia BRRRR consiste em cinco etapas distintas: comprar, reabilitar, alugar, refinanciar, repetir
Usando a estratégia BRRRR, você pode garantir sua primeira propriedade com empréstimos de dinheiro duro ou empréstimos de dinheiro privado; o crucial é que você pode refinanciar a propriedade e usar o dinheiro para garantir uma segunda propriedade, e assim por diante. É um método diferente de investir em imóveis se você tiver um crédito ruim e nenhum dinheiro.
#10. Empréstimos do Governo
Muitos empréstimos, como o FHA Loan, USDA Loan ou VA Loan, têm critérios mínimos de pontuação de crédito e adiantamentos baratos, e a propriedade pode posteriormente ser usada como propriedade de investimento.
Embora a maioria das pessoas utilize esses empréstimos para comprar uma casa unifamiliar, eles também podem ser usados para financiar propriedades multifamiliares com duas a quatro unidades.
Tenha em mente, no entanto, que você precisará usar a propriedade como sua residência principal por um período de tempo e morar ao lado de seus inquilinos.
Leia também: COMO PAGAR A HIPOTECA EM 5 ANOS: Um Guia Completo
Por que devo incluir imóveis na minha carteira de investimentos?
O setor imobiliário é uma classe de ativos separada que, de acordo com muitos especialistas, deve ser incluída em um portfólio bem diversificado. Isso se deve ao fato de que os imóveis normalmente não correspondem a ações, títulos ou commodities. Além do potencial para ganhos de capital, os investimentos imobiliários podem gerar renda por meio de pagamentos de aluguel ou hipoteca.
Qual é o imóvel mais barato para investir?
Lotes e terras brutas são muitas vezes as formas mais baratas de propriedade. Para aqueles com poucos recursos, isso pode ser um grande ponto de venda. Eles podem ser comprados à vista e, se não forem alugados, têm custos de manutenção muito baixos.
Como os iniciantes ganham dinheiro no mercado imobiliário?
Se você está no nicho imobiliário como iniciante, deve dar uma olhada nessas dicas que podem ajudá-lo a ganhar dinheiro mais rapidamente.
- Emprestar a investidores
- Invasão de casas
- Invista em imóveis chave na mão
- Invista em casas unifamiliares
- Alugue imóveis no Airbnb
- Gerenciar propriedades imobiliárias
Que tipo de imóvel é melhor para iniciantes?
Ao começar a investir em imóveis, os REITs são a melhor aposta devido à sua simplicidade de uso. A abreviação de “fundo de investimento imobiliário” é “REIT”.
Como começar a investir em imóveis?
A melhor maneira de começar a investir em imóveis é entrar em contato com uma empresa de investimentos imobiliários e perguntar sobre as oportunidades que lhe interessam. Dessa forma, você pode obter informações em primeira mão sobre o mercado imobiliário e aprender como iniciar um empreendimento de investimento imobiliário dentro de suas possibilidades financeiras.
Qual é provavelmente a maneira mais fácil de possuir um imóvel?
Um dos tipos mais simples de propriedade, a propriedade individual, dá a uma pessoa total autoridade sobre o gerenciamento, uso e venda da propriedade. Toda a propriedade pode ser vendida, doada ou deixada em testamento pelo único proprietário. Como alternativa, você pode transferir a propriedade para um fundo.
Você pode ficar rico rapidamente com imóveis?
Não existe um esquema de enriquecimento rápido no setor imobiliário, mas o investimento inteligente pode construir riqueza de forma constante ao longo do tempo. Como você provavelmente já sabe, o setor imobiliário é uma das formas mais eficientes de acumular riqueza.
Em conclusão,
É muito mais fácil investir em imóveis se você tiver uma boa pontuação de crédito, mas isso não significa que seja impossível se você tiver um crédito ruim. Você só precisa jogar bem suas cartas e pronto, em breve você se tornará o próximo proprietário de imóveis.
Perguntas Frequentes
Qual é o menor valor que você pode investir em imóveis?
Você pode investir em imóveis por apenas US $ 10.
Posso investir em imóveis com $ 100?
Sim, você pode investir em imóveis por US $ 100.
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