QUANTAS MORTGAGES VOCÊ PODE TER: INVESTIMENTO IMOBILIÁRIO

QUANTAS MORTGAGES VOCÊ PODE TER
Construtores de Fortunas

De acordo com a Federal National Mortgage Association (FNMA), a instituição financeira convencional que empresta hipotecas tem permissão para emprestar de quatro a dez. Sim, você sabe o que isso significa e eu vou te mostrar quantas hipotecas você pode ter ao mesmo tempo em seu nome para um imóvel alugado e em uma casa.

Quantas hipotecas você pode ter ao mesmo tempo

Na medida em que você pode ser elegível para garantir muitas hipotecas em uma propriedade ou casa alugada. Pode haver alguns problemas associados ao processo de obtenção de muitas hipotecas com um imóvel alugado ou uma casa de uma só vez. Para começar, os credores podem parecer mais cautelosos em assinar tantas hipotecas, vendo você como um risco de empréstimo mais alto.

Você pode encontrar relutância do credor para permitir que você obtenha mais de uma hipoteca para aluguel ao mesmo tempo. Também pode ser necessário enviar um adiantamento maior, ter uma reserva de caixa maior e ter uma pontuação de crédito mais alta. Quando você possui vários ativos, pode enfrentar taxas de juros de hipoteca mais altas.

A qualificação para muitas hipotecas para um imóvel alugado ou uma casa ao mesmo tempo pode ser difícil, mas é possível. Continue lendo para descobrir como concluir a tarefa.

Ser elegível para suas primeiras quatro hipotecas

Seu credor pode solicitar que você atenda a padrões específicos se desejar se qualificar para financiamento em suas primeiras quatro ou muitas hipotecas de uma casa. Seu credor pode exigir que você tenha os seguintes itens:

  • Uma pontuação de crédito de 670 a 739 é considerada boa a excepcional.
  • Uma relação empréstimo-valor (LTV) de até 80%
  • As propriedades de aluguel atuais fornecem fluxo de caixa.
  • W-2s ou declarações fiscais podem ser usadas como prova de renda.
  • A declaração de ativos e passivos
  • Demonstrações da posição financeira para quaisquer propriedades de investimento atuais
  • Documentação de hipoteca convencional atual

Qualificação para hipotecas mais de quatro

Os credores têm requisitos mais rígidos quando você deseja obter mais de quatro ou muitas hipotecas para um imóvel alugado ou uma casa de uma só vez.

Na realidade, quando você busca mais de quatro ou muitas hipotecas em um imóvel alugado, os critérios de subscrição ficam mais rígidos. Você pode ser obrigado a fornecer provas de alguns, se não de todos os seguintes:

  • Cada propriedade de investimento requer um adiantamento de 25%.
  • Duplex, triplex e quads são 30% mais baratos.
  • É necessária uma pontuação de crédito mínima de 720.
  • Não houve pagamentos atrasados ​​de hipoteca em qualquer propriedade.
  • Declarações fiscais de dois anos demonstrando todas as receitas de aluguel de todas as propriedades
  • 6 meses de reservas de caixa em todas as propriedades para principal, juros, impostos e seguro (também conhecido como PITI).

Informe-se com seu credor sobre quaisquer diretrizes adicionais necessárias para financiar empréstimos de cinco a dez.

Atendendo às Qualificações FNMA para 5 – 10 Propriedades Financiadas

Durante a crise imobiliária de 2008, a Fannie Mae revelou seus padrões para 5 a 10 casas financiadas para investidores extremamente competentes. Este programa requer as seguintes qualificações:

  • Uma boa pontuação de crédito de 720
  • Uma casa unifamiliar exige um adiantamento de 25%, enquanto uma residência multifamiliar exige um adiantamento de 30% (o que pode envolver uma propriedade de duas a quatro unidades)
  • Ter dinheiro suficiente para cobrir o PITI em todas as propriedades.
  • Dois anos de declarações fiscais demonstrando renda de aluguel
  • Não houve falências, execuções hipotecárias ou inadimplência de hipotecas de 30 dias ou mais.
  • Não houve pagamentos atrasados ​​de hipotecas no último ano, nem houve falências ou execuções hipotecárias nos últimos sete anos.
  • Um formulário 4506-T que foi preenchido para fins fiscais

É possível que você precise procurar o melhor credor hipotecário. Devido a possíveis riscos para o credor, nem todo credor permitirá que você acesse uma propriedade financiada pelo FNMA 5 – 10.

Outras Opções de Financiamento de Múltiplas Hipotecas

Além dos empréstimos convencionais, como investidor imobiliário, você pode procurar maneiras alternativas de financiar muitas hipotecas para imóveis alugados. Abaixo, você encontrará informações sobre credores de empréstimos privados, empréstimos gerais, empréstimos de portfólio e empréstimos de refinanciamento de saque.

#1. Credores de empréstimos privados

Os credores tradicionais não fazem credores de empréstimos privados. Os credores privados de empréstimos, por outro lado, são viabilizados pelo financiamento privado de pessoas e empresas. Os credores frequentemente procuram casas que não ficarão no mercado por muito tempo e que tenham alto valor de revenda.

Os credores de empréstimos privados também são conhecidos como empréstimos seguros. Isso significa que o credor recebe garantias sob a forma de propriedade. O que significa que, se um devedor não pagar um empréstimo em dinheiro vivo, o credor confisca a propriedade.

Os credores de empréstimos privados não exigem, como rigoroso um processo de licenciamento. Se você não conseguir obter um empréstimo convencional, poderá considerar essa alternativa como mutuário. Você também pode fechar empréstimos privados em questão de dias, em comparação com os meses que leva para obter uma hipoteca convencional (que é de cerca de um mês).

Os credores de empréstimos privados geralmente têm altas taxas de juros, geralmente variando de 8 a 15%, em comparação com as taxas baratas disponíveis com um empréstimo tradicional.

#2. Empréstimos Gerais

As hipotecas gerais permitem que você financie muitas casas sob um contrato de hipoteca. Estas hipotecas são ideais para proprietários de imóveis comerciais, incorporadoras e investidores imobiliários. As hipotecas gerais tornam o processo de compra mais eficiente e, em muitos casos, mais barato.

Outra vantagem de ter uma hipoteca geral é que quando uma das propriedades do contrato é rehipotecada ou vendida, uma cláusula a “libera” da hipoteca original. Os demais bens da hipoteca original permanecem sob a hipoteca original. Da mesma forma, não se espera que você cubra o valor total.

Quando você compra uma casa com uma hipoteca geral, obtém os mesmos termos de financiamento para todas as suas propriedades. Em troca de uma hipoteca geral, o credor fornece garantias para propriedades, semelhantes a empréstimos de dinheiro vivo. Se você não pagar o empréstimo, suas propriedades atuais podem ser prejudicadas.

Lembre-se de que, se você deseja receber uma hipoteca geral, pode ter que atender a condições rigorosas. Você também não pode usar uma hipoteca geral para comprar casas em vários estados devido às diferenças nas leis estaduais. Por fim, uma hipoteca geral tem despesas de fechamento substancialmente maiores do que uma hipoteca padrão.

#3. Empréstimos de uma carteira

Em vez de oferecer um empréstimo de portfólio no mercado hipotecário subsequente, um credor o cria e o “mantém”. Um empréstimo de carteira permanece na carteira do credor. Os padrões exclusivos de subscrição dos mutuários são impostos pelos credores.

Em termos de tempo de espera, um empréstimo de portfólio é bastante semelhante a um empréstimo de dinheiro duro, pois diminui drasticamente a quantidade de tempo que você gasta esperando para garantir o financiamento de suas propriedades.

#4. Refinanciamento com Cash Out

Você também pode pensar em um refinanciamento de saque. Que é uma espécie de refinanciamento de hipoteca que atrai o patrimônio que você construiu em suas outras casas ao longo do tempo. Quando você empresta mais com um investimento imobiliário. Você recebe uma grande quantia de dinheiro em troca de uma hipoteca maior.

Um refinanciamento de saque permite que você pague sua hipoteca antiga e mude para uma nova. 

Alternativas para empreendedores autônomos para financiar vários aluguéis

Aqui estão algumas ideias para pensar criativamente para financiar vários propriedades alugadas à medida que seu portfólio cresce para dez ou mais casas.

Um plano 401(k) de um participante pode ser usado por empresários autônomos (k)

Um 401(k) de um participante, também conhecido como Solo 401(k), Solo-k, Uni-k ou k de um participante, é um plano de aposentadoria aprovado pelo IRS. que abrange um empresário sem trabalhadores ou o proprietário da empresa e seu parceiro.

Os critérios para o plano de aposentadoria de um empresário autônomo são os mesmos de qualquer outro plano 401(k). No entanto, como proprietário da empresa, você pode contribuir tanto como trabalhador quanto como proprietário. Então, em essência, você pode “dobrar” suas contribuições até os limites máximos fornecidos.

Um 401(k) de um participante no qual você se autodenomina o administrador alcança o “controle do talão de cheques”. Da mesma forma que um IRA que obteve um membro individual LLC e intitulou-se a gestão faz. Então, você pode usar seu 401(k) para comprar um imóvel alugado (k).

Outras maneiras de usar um IRA para investir em imóveis

Se você não trabalha por conta própria, mas possui um IRA ou 401(k), pode converter seus planos de fundo de pensão atuais em um IRA autodirigido com controle de talão de cheques. Ou você pode colocar seus ativos com um administrador que se concentra em IRAs autodirigidas.

No entanto, existem alguns fatores a serem considerados antes de investir em imóveis com um 401(k) de uma pessoa ou um IRA:

  • A renda gerada pela propriedade alugada deve permanecer no IRA até que as distribuições típicas comecem.
  • Você não pode obter um ganho indireto do ativo mantido no IRA. Como atuar como seu próprio agente imobiliário ou administrar o imóvel por meio de um gestão de propriedades empresa que você controla.
  • Os imóveis mantidos em um IRA são altamente regulamentados e devem cumprir as leis para evitar penalidades fiscais.

A troca de imposto diferido 1031 permite mais dinheiro para investir.

À medida que se expandem e crescem, a maioria dos investidores imobiliários ajusta seus portfólios de imóveis para aluguel regularmente. Os proprietários usam uma troca de imposto diferido 1031 para vender uma propriedade de investimento e adquirir outra. Assim, adiando o pagamento de qualquer imposto sobre ganhos de capital a pagar.

Ao realizar uma troca de imposto diferido da Seção 1031 do IRS, existem procedimentos e cronogramas precisos a serem seguidos. No entanto, muitos investidores acreditam que o esforço extra vale a pena, principalmente quando a economia de impostos pode ser aproveitada para financiar várias compras de propriedades.

Gerenciando várias hipotecas

Quando você tem muitas hipotecas de uma casa para pagar, deve desenvolver uma estratégia decente para acompanhar todas elas. Por uma questão de fato, se você escolher uma opção de financiamento não convencional. Você pode não precisar depender de seu credor para manter a contagem de quanto você deve. Você pode querer ir até o fim e saber o valor principal de cada propriedade. Assim como o cronograma de pagamento e prazos de pagamento para cada propriedade à frente e atrás.

Você pode não ter o mesmo credor para todas as suas casas, o que pode exigir planejamento adicional. É possível que você não tenha as mesmas datas de pagamento da hipoteca com cada credor. Você pode optar por parcelar suas datas de pagamento ou vencê-las todas no mesmo dia – o que for melhor para você.

Fatores a considerar

Ao decidir entre as várias opções de financiamento de vários imóveis para aluguel. Um dos fatores mais importantes a considerar é o que é melhor para você e seus objetivos financeiros de longo prazo. Considere os seguintes fatores:

  • Quais fontes de financiamento o ajudam a concluir suas transações com baixo custo?
  • Como o prazo em que os empréstimos são financiados afeta a rapidez com que as transações podem ser fechadas?
  • Quais opções de hipoteca melhoram seu fluxo de caixa e o desempenho geral do portfólio de imóveis para locação?

Empréstimo para financiamento imobiliário: o que é?


O valor do seu patrimônio imobiliário que você deseja hipotecar é representado em dinheiro por um empréstimo imobiliário. Você recebe o empréstimo como uma quantia fixa de dinheiro para usar o que quiser.
O empréstimo home equity passa para o segundo lugar. Além disso, você deve fazer pagamentos mensais por um período de tempo definido além do empréstimo inicial para saldar a dívida e os juros adicionais.

Como funciona uma segunda hipoteca e o que é?


A segunda hipoteca pode ser obtida do mesmo credor ou de um credor diferente. O empréstimo de uma segunda hipoteca não tem restrições de uso, independentemente de você obter um do mesmo credor que forneceu sua primeira hipoteca ou de um credor diferente.

Você pode fazer o que quiser com o dinheiro de uma segunda hipoteca, mas muitas pessoas o usam para fazer reparos ou melhorias estéticas em suas casas, o que aumenta seu valor de revenda. Você pode usar o valor da casa criado pelo pagamento da hipoteca para pagar grandes saldos de cartão de crédito, reparar danos à casa, saldar dívidas de empréstimos estudantis ou concluir outros empreendimentos financeiros caros.

Por que você só tem permissão para obter duas hipotecas?

É desafiador, se não impossível, encontrar um banco que aceite a terceira posição de garantia para um imóvel residencial. Mesmo que um banco ou outro credor decida conceder a você um empréstimo para uma terceira hipoteca, as taxas de juros podem ser exorbitantes por razões válidas, tornando improvável que você consiga atender aos requisitos.

A causa é que as hipotecas de terceira posição em execuções hipotecárias são pagas por último e talvez nem sejam pagas. É possível que os bancos não queiram assumir esse tipo de risco.

QUANTAS MORTGAGES VOCÊ PODE TER FAQs

Quantas hipotecas você pode manter ao mesmo tempo?

Você pode ter quantos quiser. Mas para instituições de crédito tradicionais ou convencionais, você pode simplesmente usar quatro.

Posso ter 3 hipotecas?

Sim você pode!. Ainda mais, se você quiser.

Como posso ter mais de 4 hipotecas?

Permissão da Federal National Mortgage Association, você pode ter mais de quatro hipotecas.

Você pode ter 2 hipotecas em 2 propriedades diferentes?

A menos que seja em uma hipoteca convencional. Um empréstimo hipotecário convencional pode ser usado em várias propriedades ao mesmo tempo. No entanto, não é incomum que adiantamentos maiores estejam vinculados a esses empréstimos, ou que os credores busquem evidências adicionais dos mutuários.

É difícil conseguir uma terceira hipoteca?

Não, não é difícil. Desde que você veja isso como uma ótima opção para você.

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