Pense em comprar um imóvel e alugá-lo para ser usado como casa de férias para outros viajantes. Se você pretende investir em imóveis, pode fazer uma hipoteca da mesma forma que faria se estivesse comprando uma casa para si. Talvez você queira comprar alguns complexos de apartamentos para receber a renda mensal dos aluguéis, mas precisa de apoio financeiro para isso. Saber quanto o pagamento mínimo e mínimo para uma propriedade de investimento pode ajudar com isso.
Antes de obter seu primeiro empréstimo imobiliário para investimento e começar a ganhar dinheiro, isso é tudo o que você precisa saber, então continue lendo.
Adiantamento para Propriedade de Investimento
Um adiantamento é a soma de dinheiro que um comprador paga no início do processo de compra de um bem ou serviço caro.
O adiantamento cobre apenas uma porcentagem do custo total, e o comprador frequentemente faz um empréstimo para cobrir o saldo.
Um adiantamento é o pagamento inicial não reembolsável feito antecipadamente ao comprar um item de alto preço, como um carro ou uma casa. O saldo restante é então pago com um empréstimo de um banco ou outro instituição financeira.
Uma propriedade de investimento é um imóvel adquirido com a intenção de lucrar com renda de aluguel ou crescimento de capital.
A compra de uma propriedade de investimento requer um adiantamento diferente da compra de uma habitação permanente. É crucial compreender as distinções entre os dois antes de fazer um investimento em um imóvel alugado.
Um único investidor, um par de investidores ou um grupo de investidores geralmente compram propriedades de investimento.
Precisamos de mais estabilidade financeira para propriedades de investimento do que para residências permanentes, especialmente se você pretende alugar a propriedade para locatários.
Os mais credores hipotecários exigem um adiantamento de 15% em casas de investimento, mas não em casas primárias.
Como Obter Financiamento para Propriedade de Investimento
Você deve cumprir os seguintes requisitos de empréstimo para aumentar suas chances de ser aprovado para um empréstimo de propriedade de investimento convencional:
● Um adiantamento de pelo menos 15%: Seu pagamento mínimo exigido, no entanto, pode ser menor se você estiver comprando uma propriedade de várias unidades como sua residência principal e usando um empréstimo garantido pelo governo.
● Uma pontuação de pelo menos 700: Você precisará de pelo menos uma pontuação de crédito de 700, a menos que coloque 25% ou mais em uma propriedade de investimento. No entanto, aumente sua pontuação para 740 ou melhor para receber cotações para as taxas de hipoteca mais baixas.
● Uma relação DTI de não mais de 45 por cento: Você não pode pagar mais de 45% de sua renda mensal bruta em dívidas a cada mês.
● Pelo menos seis meses de reservas: Para comprar uma propriedade de investimento, você deve ter reservas de caixa por pelo menos seis meses.
● Quando você está entre inquilinos, seu credor precisa de uma prova de que você poderá fazer os pagamentos da hipoteca.
Fatores a considerar antes de fazer um investimento
Alguns elementos do quebra-cabeça para investir em imóveis são tempo, adiantamentos e lucros. Antes de fazer um investimento, tenha em mente os seguintes fatores.
● Como o mercado imobiliário está mudando?: Você deve escolher uma casa que valorize ao longo do tempo. Mas como você prevê quais regiões serão classificadas como os próximos melhores lugares para comprar imóveis? Você pode fazer isso comparando os indicadores do mercado imobiliário e de aluguel de uma região com os valores de propriedade e impostos.
● Uma situação em que duas pessoas compartilham responsabilidade legal: Se seus inquilinos notificarem seu parceiro sobre um problema de bug e ele não resolver imediatamente, eles podem processar vocês dois porque ambos são responsáveis por manter um ambiente habitável.
Além disso, você tem direitos de propriedade iguais a uma única propriedade se seu casamento terminar e você dividir o custo igualmente.
Se você comprar um imóvel alugado com um parceiro, certifique-se de que ele seja confiável, responsável e proativo com a manutenção.
● Quanto custará o IPTU?: Os proprietários que pagam impostos sobre a propriedade contribuem para a comunidade local e o governo. Os impostos sobre a propriedade financiam escolas públicas, bibliotecas e outras iniciativas de bairro.
O valor da sua casa tem um impacto direto em quanto você paga de impostos sobre a propriedade. Você paga mais e vice-versa se sua casa vale mais dinheiro.
Como Adiantar o Pagamento da Propriedade de Investimento: Métodos de Economia
- Defina claramente seus objetivos de economia
- Pague suas dívidas e assim por diante.
- Crie uma conta poupança separada para o pagamento inicial
- Dê-lhe uma prioridade
- Reduza seus gastos
- Aumente sua renda fazendo alguns trabalhos de meio período
- Ponha de lado quaisquer fundos imprevistos.
Perguntar aos aspirantes a investidores imobiliários o que os impede geralmente resulta em resposta em relação ao dinheiro.
Muitas pessoas têm tanto medo de investir em um imóvel alugado que nunca consideram as opções de financiamento.
Embora isso seja entendido, os investidores imobiliários devem dar o primeiro passo se quiserem ter sucesso.
Financiamento de adiantamento para propriedade de investimento
Podemos financiar o adiantamento de uma propriedade de investimento de várias maneiras
#1. Credores de carteira
Muitos investidores veem os credores de portfólio como um lugar fantástico para começar. Uma classe específica de credores privados, chamada de credores de portfólio, oferece o financiamento de investimentos específicos.
Quando comparados aos empréstimos hipotecários convencionais, os credores de portfólio são mais propensos a reduzir os pagamentos iniciais. Em troca de uma taxa de juros um pouco mais alta, eles costumam fazer isso.
#2. Um empréstimo de Fannie Mae ou Freddie Mac
Esta é outra fonte de dinheiro para um adiantamento em uma propriedade de investimento. Os requisitos de empréstimo para essas opções são geralmente mais simples e incluem uma pontuação de crédito mínima, índices de dívida/renda verificados e índices de empréstimo/valor.
No entanto, empréstimos de Freddie Mac e Fannie Mae são fontes confiáveis de crédito. Surpreendentemente, ambos oferecem adiantamentos um pouco inferiores aos de uma hipoteca sobre uma propriedade principal (dependendo do número de unidades).
#3. Empréstimos Convencionais
Na maioria das circunstâncias, você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 700 para ser elegível para um empréstimo convencional com um adiantamento de 15% em uma propriedade de investimento de uma unidade.
Uma exceção é se sua relação dívida/renda for de 36% ou menos, você precisará de uma pontuação de crédito de 680. Um adiantamento de 25% é necessário para uma propriedade de investimento com duas a quatro unidades.
#4. Empréstimos Financiados pelo Governo
Você pode estar qualificado para um empréstimo garantido pelo governo da Federal Housing Administration (FHA) ou do Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA se pretender comprar uma propriedade de investimento de várias unidades que também servirá como sua residência principal (VA).
Invasão de casas
A invasão de casas é uma das maneiras mais inventivas de investir em imóveis. Os investidores que “invadem a casa” compram uma casa ou um pequeno prédio de apartamentos como residência permanente, alugam um quarto vago ou mais unidades e utilizam a receita mensal do aluguel para pagar a hipoteca o mais rápido possível. factível.
Também podemos diminuir o valor do adiantamento necessário para comprar uma casa por meio de hackers.
De um modo geral, os investidores financiam propriedades de investimento com uma entrada de 25%.
Para uma residência principal ou uma casa multifamiliar com uma unidade principal, os empréstimos da FHA permitem um adiantamento de 3.5%.
casa Lançando
Lançar casas é uma prática que envolve principalmente a compra de uma propriedade para investimento, a remodelação e a revenda com lucro nos EUA.
Investidores imobiliários que trocam casas são especialistas em um campo que a maioria dos compradores de casas não é.
Eles vão pagar um dólar alto pela casa mais feia que você e eu passaríamos. Não é “assombrado” ou qualquer coisa do tipo, mas é simplesmente “feio”.
Esses investidores reformam esses edifícios e tornam-se novos e atraentes para os compradores.
Quanto devo economizar para fazer um adiantamento em uma propriedade de investimento?
Quanto você deve reservar para um adiantamento é uma questão sem uma solução clara.
O tipo de financiamento e as características da propriedade de investimento em si terão um impacto no pagamento inicial que você precisará.
Você precisará, no entanto, de um pagamento mínimo de 20% para a maioria dos credores hipotecários.
Você pode encontrar a entrada típica em sua cidade para ter uma ideia mais precisa de quanto você deve economizar.
Adiantamento Mínimo para Propriedade de Investimento
O requisito mínimo para um pagamento inicial em uma propriedade de investimento é de 15%.
Mas uma série de variáveis, incluindo sua pontuação de crédito, relação dívida/renda, programa de empréstimo e tipo de propriedade, afetam o adiantamento que você realmente precisa fazer.
Propriedade de investimento mais baixa
Você pode ser elegível para um empréstimo de taxa fixa com um adiantamento de apenas 3.5%, assim como nos empréstimos convencionais da FHA.
Se você pretende utilizar esse método para comprar um imóvel alugado, no entanto, terá que residir lá.
As hipotecas da Federal Housing Administration (FHA) estão frequentemente disponíveis para pessoas com pontuação de crédito moderada, fundos insuficientes para um pagamento inicial e outros fatores de qualificação.
Isso se deve ao fato de que os empréstimos FHA têm requisitos de crédito mais baixos e pagamentos mínimos mínimos do que os empréstimos convencionais. Ao contrário dos empréstimos convencionais, o governo apóia os empréstimos da FHA.
Qual é a regra para propriedade de investimento?
A regra de 1% é uma forma de comparar o preço de uma propriedade para investimento com o valor bruto que ela trará. A regra de 1% diz que o aluguel mensal de uma propriedade deve ser igual ou superior a 1% do preço de compra para ser um bom investimento.
Posso deduzir meu adiantamento para propriedade de investimento de meus impostos?
Não, pode soar como propriedade real qualificada é uma cobertura para uma qualificação, mas realmente significa melhorias na propriedade. Estas renovações não incluem um adiantamento. Você presumivelmente deduziu do exposto que o adiantamento em uma propriedade para investimento não é diretamente dedutível do imposto nem pode ser reivindicado no mesmo ano fiscal.
Como você calcula o retorno sobre o investimento para imóveis alugados?
A maneira mais fácil de descobrir o retorno sobre o investimento de uma propriedade alugada é pegar os custos operacionais anuais e dividi-los pelo dinheiro do aluguel anual.
Conclusão
Um adiantamento maior raramente ajuda mais do que prejudica ao lançar uma casa. Fazer um adiantamento maior em uma propriedade de aluguel de longo prazo é uma boa ideia se você puder pagar.
Observe também o pagamento mínimo e mais baixo para uma propriedade de investimento.
Que medidas você tomou para fazer o pagamento inicial de sua propriedade de investimento?
Perguntas frequentes sobre pagamento de entrada para propriedades de investimento
Posso investir em um imóvel sem adiantamentos?
Sim, obter assistência do vendedor é outra abordagem para comprar uma casa sem pagamento de entrada. Em um acordo de empréstimo conhecido como “financiamento do proprietário” ou “financiamento do vendedor”, o vendedor gerencia o procedimento de hipoteca em oposição a uma instituição de crédito.
Posso deduzir meu adiantamento para propriedades de investimento dos meus impostos?
Não, pode soar como propriedade real qualificada é uma cobertura para uma qualificação, mas realmente significa melhorias na propriedade. Estas renovações não incluem um adiantamento. Você presumivelmente deduziu do exposto que o adiantamento em uma propriedade para investimento não é diretamente dedutível do imposto nem pode ser reivindicado no mesmo ano fiscal.
Qual é o pagamento mínimo para propriedade de investimento?
O requisito mínimo para um pagamento inicial em uma propriedade de investimento é de 15%.
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