Ninguém nunca quer enfrentar encerramento, falar mais de uma decisão do tribunal de deficiência sobre seus ativos. Infelizmente, não se trata do que queremos, mas do que conseguimos gerenciar e controlar. Se o pagamento do seu empréstimo estiver em dia e sob controle, isso nunca equivaleria a uma execução duma hipoteca ou a um julgamento de deficiência. No entanto, eventos inesperados, como a perda de um emprego, crises econômicas, doenças prolongadas ou deficiências, são algumas das razões pelas quais as pessoas ficam presas a eles. Então, o que é uma sentença de deficiência e como os devedores gerenciam a dívida ou impedem que um credor apresente uma contra eles? Este guia é uma visão geral do que é o Julgamento de Deficiência em imóveis, e também examinaremos as regras que orientam essa decisão na Flórida.
Julgamento de Deficiência
Quem toma um empréstimo pretende pagá-lo de volta. Infelizmente, muitas vezes isso não acontece. Embora o credor tome certas medidas para se proteger, ainda há registros de pagamentos de empréstimos inadimplentes. Um provedor de empréstimo provavelmente iniciará o procedimento de encerramento se você parar de fazer pagamentos em seu empréstimo de hipoteca, e isso pode levar a um julgamento de deficiência em imóveis. No entanto, os credores só usam este meio quando os devedores devem uma grande quantia.
O que é o Juízo de Deficiência em Imóveis?
Um julgamento de deficiência é uma decisão judicial que permite que um credor obtenha mais dinheiro de um devedor. No entanto, antes de um credor obter esta decisão, existem eventos anteriores. A primeira é que um devedor deixou de pagar o empréstimo. Isso geralmente leva o credor a tomar o bem que o empréstimo foi usado para comprar. Quando isso acontece, o credor vende o ativo para recuperar a obrigação. No entanto, o produto do ativo pode ser insuficiente para cobrir o valor emprestado. Quando isso acontece, o credor é obrigado a obter uma sentença de inadimplência para recuperar o saldo remanescente.
Além disso, um credor deve estar em um estado que reconheça julgamentos de deficiência e também provar que o ativo foi vendido a um preço justo antes de ser concedido. Julgamentos de deficiência são mais comuns na execução hipotecária.
Como funciona o julgamento de deficiência?
Um julgamento de deficiência é uma decisão judicial que permite que um credor colete mais fundos de um devedor que deixou de pagar um empréstimo se a propriedade garantida do empréstimo não for suficiente para pagar a obrigação total. Aplica-se a qualquer empréstimo garantido, como um empréstimo de veículo e uma propriedade confiscada vendida por menos do que o credor deve.
Existem várias razões pelas quais um devedor não pode pagar seu empréstimo. Uma delas é uma desaceleração e condições econômicas como a covid-19. Os provedores de empréstimo tentam evitar essa situação insistindo em um depósito de hipoteca. Mas antes disso, eles calculam os valores do empréstimo com base no valor de avaliação do imóvel. Em seguida, o depósito é solicitado para garantir que, em caso de inadimplência, eles recuperem o empréstimo com o ativo em questão.
Infelizmente, as medidas tomadas para garantir o pagamento às vezes falham e, quando isso acontece, o credor solicita a execução. Há momentos em que o dinheiro arrecadado de uma venda de encerramento não cobre o empréstimo. É quando o credor requer uma sentença de inadimplência para recuperar empréstimos de devedores em imóveis. No entanto, deve apresentar ao tribunal prova de que o bem vendido e o depósito inicial não cobriam o empréstimo em causa. A prova é exigida para garantir que um credor não está tentando cobrar mais do que é devido de um devedor.
Como os credores recuperam empréstimos com sentenças de deficiência?
Tendo recebido uma sentença de inadimplência contra um devedor, eles podem fazer o seguinte para obter seu dinheiro.
- Apreender o dinheiro na conta do credor
- Decore os salários dos credores
- Colocar um penhor sobre outros bens que o credor possui.
Como os credores coletam a sentença de deficiência?
Após uma execução hipotecária em imóveis, nem todo estado permite um julgamento de deficiência. No entanto, se eles são permitidos em seu estado, e você realizou uma venda de encerramento. Solicitar ao tribunal com a documentação necessária.
Etapas para o Julgamento de Inadimplência dos Credores
Quando um devedor inadimplente no pagamento, as etapas a seguir guiarão sua ação de execuções hipotecárias para obter seu julgamento de deficiência.
- Descubra se o seu estado permite o encerramento judicial ou não judicial.
- Se o seu estado permitir um encerramento judicial, registre uma reclamação, se não permitir, simplesmente prossiga com o seu pedido de encerramento.
- Apreender ativo
- Avalie o ativo se for uma casa
- Compare o preço do anúncio
- Vender ativo
- Pedido de julgamento se o produto da venda não atendeu ao empréstimo
- Apresentar a prova de vendas, prova de listagem e avaliação.
- Obter a aprovação
- Tomar medidas relevantes contra o devedor
A evidência limita o provedor de empréstimo de vender o ativo abaixo do valor de mercado.
Proteção de devedores contra sentenças de deficiência
Ao proteger-se de uma decisão judicial, os devedores podem fazer o seguinte;
- Procurar ser isento pelo credor
- Ofereça-se para renegociar seu plano de pagamento com o credor
- Apresente um recurso legal contra a decisão judicial para que ela seja revogada
- Declare falência pessoal
Duração das Sentenças de Deficiência
Os julgamentos de deficiência especificam quanto tempo um credor tem para receber seu empréstimo. Há momentos em que um prazo de carência expira e o credor ainda não consegue quitar sua dívida. Nesses casos, o credor pode solicitar a prorrogação do prazo. Além disso, o tempo permitido difere de estado para estado.
Vejamos alguns exemplos.
- Em Maryland, os credores têm 12 anos para cobrar sua obrigação,
- Em Michigan, os credores têm 10 anos
- Enquanto os credores de Illinois têm sete anos
Efeito da Sentença de Infração sobre Devedores
Os devedores enfrentam várias limitações quando um julgamento de deficiência é feito em seu histórico de crédito. A menos que caia de sua classificação de crédito, os credores verão esse julgamento negativo. Infelizmente, isso significa que se você solicitar uma hipoteca, empréstimo para automóveis, cartão de crédito ou outros empréstimos, uma bandeira vermelha aparecerá. Este é um sinal de alerta claro para os credores que não podem mais lhe dar um empréstimo. O efeito geral sobre os devedores está principalmente em sua pontuação de crédito. Um julgamento de deficiência além de seu pagamento de hipoteca em falta é mais danos.
Encerramento de Sentença de Deficiência
Antes que uma sentença de deficiência seja concedida a um credor, a execução deve ter ocorrido em imóveis. Foreclosure é um procedimento legal através do qual um credor tenta recuperar o valor devido em uma dívida inadimplente, apreendendo e vendendo o imóvel hipotecado é conhecido como encerramento.
Como funcionam as vendas de encerramento
A venda da execução hipotecária, que ocorre após o credor ter cumprido todos os requisitos legais para a execução da execução hipotecária, é a etapa final de uma execução judicial ou extrajudicial. É quando a propriedade é vendida para uma nova pessoa durante um leilão público.
O lance inicial no leilão é feito pelo credor executor, conhecido como “lance de crédito”. O credor recebe uma oferta de crédito no valor da dívida do mutuário. O credor pode licitar até ao montante total da dívida, incluindo todas as taxas associadas à execução duma hipoteca, ou pode licitar menos. Na ausência de outros lances, o credor passa a ser o novo proprietário do imóvel que fez o lance mais alto. Mas se houver outras ofertas, a oferta mais alta será a melhor.
Na maioria das vezes, os credores oferecem menos do que o valor da dívida hipotecária do mutuário durante os leilões de execução hipotecária. Os credores solicitam uma sentença de deficiência se, após a execução, a dívida continuar sendo um valor substancial.
Lidando com a execução hipotecária antes de chegar a um julgamento de deficiência
Ao lidar com a execução hipotecária em imóveis, um proprietário tem o direito de se defender antes de chegar a um julgamento de deficiência. A defesa permite ao credor renegociar a sua pagamento de hipoteca ou buscar um acordo de dinheiro.
O que é uma deficiência na cobrança de dívidas?
Quando um mutuário não paga um empréstimo garantido por uma garantia, o credor pode vender a garantia para tentar recuperar a parte não paga do empréstimo, o que é conhecido como saldo negativo.
O que é um caso de deficiência?
Quando um empréstimo garantido está inadimplente e o produto da venda da garantia não consegue satisfazer totalmente a dívida, o tribunal emitirá uma sentença de infração contra o mutuário inadimplente. Ele permite que o credor obtenha mais dinheiro do devedor para compensar o déficit.
Por que recebi um aviso de deficiência?
Você normalmente receberá um aviso legal de deficiência informando sobre a alteração proposta se o IRS propor alterar o valor do imposto devido.
O que acontece após a notificação de deficiência?
Apenas 90 dias (150 dias se a notificação for enviada para alguém que esteja fora do país) após o recebimento do Auto de Infração (carta de 90 dias) restam para você apresentar uma petição ao Tribunal Fiscal.
O que significa auto de infração no Tribunal?
Um articulado deficiente é aquele que de alguma forma está faltando ou feito incorretamente. A notificação que você recebeu deve especificar o que deve ser corrigido no documento para que ele seja enviado, bem como a data de vencimento.
Como você protesta contra um aviso de determinação de deficiência?
O pedido de redefinição deve ser apresentado pelo contribuinte para impugnar o auto de infração (protesto). Este guia cobre os componentes necessários de um protesto, bem como os prazos para a apresentação de um protesto. Uma conferência pré-audiência, audiência formal, conferência informal e ordem final do Comissário Fiscal podem fazer parte do procedimento de protesto.
Tipos de execuções hipotecárias
As execuções mais praticadas são as execuções judiciais e extrajudiciais.
Execução Judicial
As execuções judiciais obrigam um credor a apresentar uma queixa ao tribunal antes de iniciar o processo de execução hipotecária. Com isso, espera-se que o devedor apresente uma resposta dentro de alguns dias. Isso geralmente é dentro de 30 dias ou menos. Deixar de apresentar uma resposta significa que seu credor arquiva um padrão. Infelizmente, isso permite que ele inicie o processo de encerramento imediatamente.
Encerramento Não Judicial
Em um artigo do encerramento extrajudicial, um provedor de empréstimo pode iniciar o processo de encerramento sem passar pelos tribunais em um estado de encerramento não judicial. Seu credor lhe dará um aviso de inadimplência em uma execução extrajudicial, dando-lhe um prazo para começar a fazer seus pagamentos em falta. Você também pode entrar com uma ação judicial para impedir uma execução não-judicial, por conta própria ou com a ajuda de um advogado.
Julgamento de Deficiência Flórida
O julgamento de deficiência refere-se à mesma coisa em todos os estados, incluindo a Flórida. No entanto, as execuções hipotecárias na Flórida são judiciais, o que significa que um credor deve ir ao tribunal estadual para adquirir uma antes mesmo de chegar a um julgamento de deficiência.
O que você deve saber Julgamento de deficiência na Flórida
- A Flórida permite um julgamento de deficiência se o devedor tiver recebido uma reclamação de execução de hipoteca do credor.
- Em segundo lugar, apenas um juiz determina o valor da sentença de deficiência na Flórida. Isso é para garantir que a diferença entre o valor do julgamento e o valor justo de mercado não seja exagerada.
- Além disso, os credores têm apenas um ano para buscar um julgamento de deficiência em propriedades residenciais.
Conclusão
A decisão do tribunal sobre o pagamento do déficit é algo que você deseja evitar, confie em mim. Mas se, por qualquer motivo, você não pagar, você já está no estágio inicial de execução ou já recebeu uma notificação de um julgamento de deficiência de seu credor, não espere mais um minuto para entrar em contato com um advogado de defesa de execução hipotecária. Eles provavelmente irão ajudá-lo com isso.
Perguntas frequentes sobre julgamento de deficiência
A Califórnia permite julgamentos de deficiência?
O estatuto da Califórnia afirma expressamente que o déficit não é permitido em empréstimos de dinheiro de compra. No entanto, julgamentos de deficiência só são permitidos na Califórnia após uma Execução Judicial e se o estatuto antideficiência não se aplicar.
O que é uma reclamação de carência?
Uma reivindicação de deficiência é uma parte de uma reivindicação garantida por uma garantia sobre a propriedade que é maior do que o valor da propriedade. O credor recebe juros garantidos até o valor de sua garantia nesta situação, mas qualquer valor de seu crédito que exceda o valor da garantia é categorizado como um crédito sem garantia.
Que tipo de propriedade está isenta de um julgamento de deficiência?
Um julgamento de deficiência após uma venda a descoberto de uma propriedade residencial com não mais de quatro unidades é geralmente proibido pela lei da Califórnia.
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