Comprar ou investir em imóveis comerciais pode ser emocionante e estressante. Mas a maioria dos proprietários de empresas não poderá comprar uma propriedade comercial sem um empréstimo hipotecário comercial. Felizmente, os empréstimos imobiliários comerciais estão disponíveis para ajudar a tornar esses sonhos realidade - mesmo que você não tenha dinheiro ou outros ativos para colocar como garantia. Muitas opções de financiamento imobiliário comercial estão disponíveis a taxas e prazos razoáveis. Examinaremos a taxa de juros de empréstimos imobiliários comerciais, os requisitos de inscrição e como usar a calculadora de empréstimos sem complicações.
O que é um Crédito Imobiliário Comercial?
Um empréstimo para construção comercial é uma hipoteca ou empréstimo usado para comprar um prédio existente, adicionar uma propriedade existente ou construir algo novo. Como a própria propriedade serve como garantia, trata-se de um empréstimo imobiliário garantido.
Os empréstimos comerciais, ao contrário das hipotecas tradicionais, são concedidos a empresas e não a indivíduos. Eles também são apenas para propriedades destinadas a gerar receita comercial.
Os empréstimos para construção comercial costumam ser usados para comprar ou construir uma ampla gama de estruturas para o trabalho, como:
- Escritórios
- Locais de varejo
- Hotéis
- Restaurantes
- Imóveis multifamiliares
- Edifícios industriais
- E edifícios de “fins especiais”
Os empréstimos para construção comercial podem ser a única maneira de sua empresa comprar um imóvel se usar seu capital de giro para aluguel e crescimento. Por isso, é fundamental entender o que são e seguir os procedimentos adequados para a obtenção de um empréstimo imobiliário comercial.
Onde posso obter um empréstimo imobiliário comercial?
Um empréstimo imobiliário comercial pode ser obtido de várias maneiras, inclusive por meio de bancos, credores on-line, credores de dinheiro vivo, credores hipotecários comerciais, credores de construção comercial ou empréstimos SBA.
Um empréstimo imobiliário comercial tem vários requisitos e taxas de juros. Antes de aplicar, considere os prós e contras de cada credor para determinar qual é o melhor para você.
#1. Bancos
Empréstimos para construção comercial estão disponíveis em bancos nacionais e regionais. A maioria dos bancos regionais geralmente limita os empréstimos a US$ 1 milhão; portanto, instituições nacionais devem ser consideradas se você precisar de mais dinheiro.
Os bancos podem fornecer soluções de financiamento de longo prazo, bem como taxas de juros de empréstimos competitivas.
Por outro lado, um empréstimo imobiliário comercial tem requisitos de qualificação estritos e pode ser difícil adquirir financiamento se você não tiver crédito forte. Além disso, o processo de financiamento é notoriamente lento.
#2. Credores on-line
Os credores on-line, às vezes conhecidos como credores fintech, são uma opção viável para adquirir esse tipo de empréstimo. Ao contrário dos bancos, os credores imobiliários comerciais geralmente têm um processo de subscrição mais rápido e menos rigoroso. Também é mais fácil se qualificar para empréstimos para construção comercial por meio de um credor on-line do que de um banco, especialmente se você tiver problemas de crédito.
#3. Emprestadores de dinheiro duro
Empréstimos de curto prazo são frequentemente utilizados para garantir uma propriedade ainda não qualificada para financiamento de longo prazo. Antes de solicitar uma hipoteca, o financiamento pode ser utilizado para negociar um bom negócio em uma propriedade comercial ou para fazer melhorias na propriedade.
#4. SBA 7(a) Empréstimo
Esses empréstimos fornecem financiamento extensivo com vencimentos de até 25 anos e estão disponíveis para a compra de terrenos e edifícios, melhorias ou início de novos empreendimentos.
#5. SBA 504 Empréstimo
Um empréstimo 504 é projetado expressamente para a aquisição de imóveis ocupados pelo proprietário e normalmente é dividido em duas seções, com um componente vindo de um banco e o outro de uma empresa de desenvolvimento.
Requisitos para Empréstimos Imobiliários Comerciais
A qualificação para financiamento de construção comercial pode ser complicada por detalhes como o tipo de propriedade para a qual o empréstimo será usado. Para receber um empréstimo imobiliário comercial, você precisará apresentar vários documentos, dependendo se está comprando um imóvel ou precisa de financiamento para um edifício.
# 1. Imobiliária
Os requisitos típicos de empréstimos imobiliários comerciais incluem:
- Uma receita operacional líquida suficiente para cobrir as obrigações do empréstimo
- Uma boa pontuação de crédito ou uma pontuação de crédito do FICO Small Business Scoring Service (SBSS).
- A corporação ou estrutura de responsabilidade limitada
- Uma alta pontuação de crédito pessoal e um sólido histórico financeiro
- Tipo de propriedade e informações de valor, incluindo uma avaliação
- Documentos financeiros, incluindo declarações fiscais, relatórios, registros comerciais, estimativas de fluxo de caixa e um plano de negócios
# 2. Construção
Empréstimos para construção comercial também exigem uma quantidade substancial de papelada. Você pode ser solicitado a fornecer as seguintes informações, além de suas informações financeiras pessoais e comerciais:
- Orçamentos de empreiteiros
- Plantas do projeto
- Construindo previsões de desempenho, conhecidas como “proforma”
Os bancos também querem saber se um projeto está ocorrendo conforme o planejado e, provavelmente, você será solicitado a fornecer atualizações à medida que o trabalho avança. O edifício é um investimento de alto risco, e os financiadores tradicionais têm receio de apoiar projetos que não podem render conforme o esperado.
Taxa de Juros do Empréstimo Imobiliário Comercial
A taxa de juros de um empréstimo imobiliário comercial geralmente fica entre 2.2% e 18%. A taxa de juros que você recebe é determinada pelo tipo de empréstimo imobiliário comercial que você seleciona, suas qualificações como mutuário e o tipo de construção ou projeto que está financiando. Analisamos vários tipos de empréstimos e propriedades para encontrar as taxas de juros médias para imóveis comerciais. Isso irá ajudá-lo a comparar as taxas.
Taxas Médias de Empréstimos Imobiliários Comerciais por Tipo de Empréstimo
As taxas de juros dos empréstimos imobiliários comerciais podem ser tão baixas quanto 2.231%, dependendo do tipo de empréstimo. Hipotecas comerciais padrão e empréstimos garantidos pelo governo, como empréstimos SBA da Small Business Administration ou empréstimos USDA do Departamento de Agricultura, geralmente têm as taxas de juros mais baixas e os maiores índices LTV (emprestment-to-value).
Um pedido de empréstimo imobiliário comercial padrão leva muito tempo e papelada, e apenas os mutuários principais ou quase principais provavelmente serão aprovados. Se você tem crédito ruim, as finanças da sua empresa não são boas ou se a propriedade que deseja comprar precisa ser consertada, você terá que pagar taxas de juros mais altas e colocar mais dinheiro para obter um empréstimo imobiliário comercial padrão .
Taxas Médias de Empréstimos Imobiliários Comerciais para Propriedades de Investimento
Empréstimos para propriedades de investimento podem ter taxas de juros tão baixas quanto 3.77%. Com um empréstimo de propriedade para investimento, você pode comprar uma casa para consertar e revender com lucro. No entanto, os índices de LTV desses empréstimos serão menores do que nos empréstimos imobiliários comerciais ocupados pelo proprietário, exigindo que você coloque mais dinheiro. O índice de LTV desses empréstimos varia entre 66% e 73%, em média. Portanto, se você comprar um prédio de $ 1 milhão, o credor só poderá emitir um empréstimo de $ 730, exigindo que você coloque $ 270.
Taxas médias de empréstimos imobiliários comerciais para a construção de uma propriedade de investimento
Construir em vez de adquirir uma propriedade para investimento resultará em taxas de juros mais altas – as taxas agora variam de 6.74% a 8.15% – porque construir um novo prédio é um empreendimento mais arriscado do que comprar um pronto. Portanto, os bancos cobram taxas de juros mais altas para compensar esse risco. No entanto, como o índice de LTV em um empréstimo para construção é normalmente mais alto do que em um empréstimo para propriedade de investimento, você não precisará investir tanto dinheiro.
Calculadora de Empréstimos Imobiliários Comerciais
Portanto, antes de fazer um empréstimo imobiliário comercial para sua pequena empresa, use nossa calculadora de empréstimo imobiliário comercial ou calculadora de hipoteca comercial para fazer a aritmética.
Usando uma Calculadora de Empréstimos Imobiliários Comerciais
Uma calculadora de empréstimo imobiliário comercial estima o custo real do seu empréstimo com base em algumas informações básicas sobre o empréstimo, incluindo o principal (o valor do empréstimo) e os juros.
Você precisará das seguintes informações para inserir em sua calculadora de empréstimo imobiliário comercial:
- O valor do empréstimo
- A taxa de juros
- Período de amortização (em meses ou anos)
Em seguida, usando a calculadora de empréstimos imobiliários comerciais, você pode ver como o custo total do empréstimo aumenta à medida que essas variáveis variam.
Suponha que você esteja pensando em uma hipoteca comercial de $ 300,000 com uma taxa de juros de 8%. A calculadora de empréstimos imobiliários comerciais mostra que um prazo de retorno de cinco anos resulta em um custo total do empréstimo de US$ 364,975.10. No entanto, um mandato de três anos reduz o valor para $ 338,432.75 e economiza milhares.
Uma calculadora de empréstimo imobiliário comercial também pode estimar seus pagamentos mensais. ($ 6,082.92 para um período de 5 anos ou $ 9,400.91 para um período de 3 anos).
Ele até mostra qual proporção do custo do empréstimo vai para os juros e qual porcentagem vai para o princípio do empréstimo. (18% são pagos em juros com prazo de cinco anos e 11% são pagos em juros com prazo de três anos.)
Uma calculadora de hipoteca comercial permite que você visualize uma tabela de amortização do empréstimo após concluir seus cálculos básicos.
Uma calculadora de empréstimo pode ajudar em várias tarefas, incluindo determinar o custo total de um empréstimo imobiliário comercial que você está procurando e comparar as despesas de várias formas de empréstimos comerciais.
O que é um exemplo de um empréstimo comercial?
O termo “comercial” é simplesmente outra palavra para “negócios”. Como resultado, um empréstimo comercial, ao contrário de um empréstimo ao consumidor, é simplesmente um empréstimo comercial. Um empréstimo comercial é usado para comprar um restaurante e um prédio.
O que faz um empréstimo comercial?
Um empréstimo comercial é um acordo de financiamento baseado em dívida entre uma empresa e uma instituição financeira como um banco. É normalmente usado para financiar grandes despesas de capital e/ou cobrir custos operacionais que a empresa não poderia arcar de outra forma.
Qual é a hipoteca comercial mais comum?
Linha de negócios de crédito
As linhas de crédito comerciais são um dos empréstimos imobiliários comerciais mais comuns. Eles são frequentemente comparados a cartões de crédito. As linhas de crédito, por outro lado, têm maiores volumes de financiamento e taxas de juros menores. Além disso, este tipo de financiamento é altamente adaptável.
Quem é elegível para uma hipoteca comercial?
Um empréstimo imobiliário comercial é um financiamento usado para comprar propriedades para fins comerciais. Para garantir um empréstimo comercial, você precisará ter um crédito forte, fazer um adiantamento de 25% ou mais e planejar usar a maior parte da propriedade financiada para o seu negócio.
Quantos anos é um empréstimo comercial?
Ao contrário dos empréstimos imobiliários, os empréstimos comerciais geralmente têm prazos de cinco ou menos a vinte anos, e o tempo necessário para pagar o empréstimo geralmente é maior do que o prazo do empréstimo. Por exemplo, um credor pode fazer um empréstimo comercial por sete anos com um período de amortização de 30 anos.
Qual é a pontuação mínima de crédito para um empréstimo comercial?
A maioria dos credores precisa de mutuários com uma pontuação de crédito de pelo menos 660 para conceder empréstimos imobiliários comerciais. Empréstimos a prazo, empréstimos SBA, linhas de crédito e empréstimos de portfólio são empréstimos imobiliários comerciais.
É mais fácil conseguir um empréstimo comercial?
As empresas privadas normalmente fazem esses empréstimos e exigem um adiantamento maior. A qualificação para o empréstimo é mais direta e a obtenção do empréstimo geralmente é mais rápida do que com uma hipoteca padrão.
Qual é a taxa de juros de um empréstimo comercial?
A taxa de juros de um empréstimo imobiliário comercial geralmente fica entre 2.2% e 18%. A taxa de juros obtida depende do seu tipo de empréstimo, de sua qualificação como mutuário e do tipo de construção ou projeto que você está financiando.
Conclusão
Agora que você sabe como obter um empréstimo comercial para imóveis, o que deve fazer a seguir?
Se você decidir se inscrever, certifique-se de atender aos requisitos para obter um empréstimo imobiliário comercial. Considere o fato de que muitos credores exigem um adiantamento de empréstimo de propriedade comercial.
Além disso, certifique-se de que o tempo que você tem para pagar o empréstimo não o prenda em um ciclo interminável de dívidas e que a taxa de juros não prejudique sua relação entre dívida e receita. Para obter os melhores resultados, consulte os credores e suas opções de financiamento para ver quais podem atender às suas necessidades de empréstimos imobiliários e comerciais com os melhores termos.
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Referências
