Fontes de capital: melhores fontes para startups em 2023

Fontes de capital
Crédito da imagem: Tom Gray

Garantir o capital necessário para uma start-up é sempre uma tarefa difícil para todo empreendedor. Você concorda comigo que apenas um punhado de ideias de negócios chega ao estágio de estabelecimento. Por outro lado, um bom número dessas ideias muitas vezes acaba no papel, e algumas nem chegam a sair do cérebro. No entanto, a desculpa de toneladas de indivíduos continua a mesma, a falta de uma fonte boa e confiável de capital. Neste artigo, vamos nos aprofundar nas fontes de capital para negócios, para sua empresa individual, e também se você quiser estar em parceria com outras fontes, não deixando a lista de fontes de startups para trás.

Consequentemente, os empresários foram forçados a buscar outras fontes de financiamento além dos empréstimos bancários. Este post abordará algumas das melhores fontes de capital para startups.

Mas antes disso, aqui está uma visão geral das fontes de capital para empresa individual:

Fontes de capital para empresa individual

Existem diferentes maneiras de obter nosso capital exclusivamente por nossa conta, e isso nos leva às fontes de capital para empresa individual. Leia até o final.

#1. Empréstimos Empresariais

Como regra, os empréstimos comerciais permitem que você peça uma certa quantia de dinheiro e pague com juros durante um determinado período de tempo. Os empréstimos comerciais são geralmente considerados uma fonte de dinheiro a longo prazo. Os empréstimos geralmente são bons porque há muitas opções, tanto comerciais quanto apoiadas pelo governo (como o esquema de empréstimos para startups).
Se você fizer um empréstimo comercial, certifique-se de que as condições de pagamento e o cronograma sejam realistas para sua situação e dê a você uma pequena margem de manobra se as coisas não saírem conforme o planejado. É muito importante que suas finanças e contas estejam em dia quando você solicitar um empréstimo. Você também deve ter um plano claro para pagá-lo de volta.

#2. Faturamento Financeiro

O financiamento de faturas permite que as empresas obtenham dinheiro emprestando contra o valor das faturas dos clientes que precisam pagar. As pessoas usam o financiamento por fatura de duas maneiras principais: fatorando e reduzindo a quantia de dinheiro que devem. Na maioria das vezes, você consegue até 85% do valor imediatamente, e o restante do dinheiro (menos o encargo financeiro) quando o cliente paga a conta.
Usar o financiamento por fatura pode ser uma boa ideia para obter fontes de capital para uma empresa individual. Se você tem muitos clientes que têm prazos de pagamento longos ou não pagam até o último momento possível. Para obter financiamento de fatura, você precisará ter finanças e contas atualizadas, além de muitos clientes grandes o suficiente para que alguém pague sua fatura.

#3. Cheque a descoberto bancário

Como fonte de dinheiro de curto prazo, um cheque especial de um banco é uma ótima opção. Um cheque especial acordado permite que as empresas usem sua conta corrente para pagar coisas que ultrapassam seu saldo. A empresa deve dinheiro ao banco quando seu saldo cai abaixo de zero.
O financiamento do cheque especial é útil quando uma empresa não tem dinheiro suficiente chegando a tempo. Os descobertos podem ser muito úteis para cobrir lacunas de fluxo de caixa de curto prazo causadas por atividades sazonais. Por causa das altas taxas de juros, o saque a descoberto não deve ser uma fonte de dinheiro de longo prazo.

#4. Empréstimos iniciais

Os empresários podem obter um empréstimo para iniciar um novo negócio. Este tipo de financiamento é um empréstimo pessoal que é apoiado pelo governo e pode ser usado por pessoas que desejam iniciar ou expandir um negócio no Reino Unido. Os candidatos bem-sucedidos não apenas recebem dinheiro, mas também recebem 12 meses de consultoria empresarial gratuitamente.
Esta fonte de dinheiro é uma das mais atraentes para as start-ups porque lhes dá muito dinheiro e muita ajuda. O empréstimo tem uma baixa taxa de juros fixa para todo o ano e pode ser pago em 1 a 5 anos.

#5. Hipoteca Comercial

Se você deseja expandir seus negócios, convém investir em imóveis, como uma casa. As hipotecas comerciais permitem que você obtenha um empréstimo de 70% a 75% por até 25 anos. Para investimentos, o valor que você pode pedir emprestado depende de quanto dinheiro o imóvel ganha em aluguel. Você pode emprestar até 65% do preço de compra.
Os credores acham que as hipotecas comerciais são mais arriscadas do que as hipotecas residenciais. Os juros que você paga em sua hipoteca são dedutíveis de impostos e você pode alugar sua casa para ganhar dinheiro extra para pagar os juros extras. Você deve saber que as hipotecas são um tipo de empréstimo garantido, o que significa que o credor leva a casa como forma de garantia. Se você não pagar suas contas, você perderá a propriedade. cotações.

# 6. Grants

Para obter capital para uma empresa individual, as fontes de subsídios são uma das melhores maneiras. É comum que o governo dê subsídios para pequenas empresas para pessoas que precisam de ajuda. Os subsídios geralmente vêm na forma de dinheiro e estão disponíveis para grupos ou indivíduos que atendem a determinados requisitos e passam por um processo de inscrição e verificação.
As doações são uma grande fonte de dinheiro para as empresas porque não precisam ser reembolsadas. Mesmo assim, eles são difíceis de obter, muito competitivos e, muitas vezes, disponíveis apenas para empresas muito específicas ou pessoas que pesquisam em áreas muito específicas.

Fontes de capital para parceria

Você pode obter capital para sua parceria das mesmas fontes que podem obter dinheiro para qualquer outro tipo de negócio, seja uma empresa individual ou uma parceria, ou uma empresa de pleno direito. Procure seus parceiros ou acionistas, bem como outras pessoas que você conhece, para financiar seus negócios. Abaixo está a lista de fontes de seu capital para parceria.

#1. Determine suas necessidades e faça um plano

As pessoas em uma parceria devem pensar com muito cuidado sobre o que precisam antes de procurar maneiras de obter dinheiro. Um plano de negócios o ajudará a descobrir quais etapas você precisa seguir para iniciar ou expandir sua parceria, quais fontes você precisa conhecer e quanto capital você precisa para fazer cada etapa acontecer. O plano de negócios não apenas o ajudará a descobrir quanto dinheiro você precisa, mas também será uma ferramenta importante para conversar com os financiadores. Um plano de negócios bem elaborado mostra que você é capaz, deixa as pessoas empolgadas e dá aos potenciais investidores as informações de que precisam para tomar uma decisão financeira informada.

#2. Inicializando sua parceria

Uma fonte comum de dinheiro para uma parceria nova ou crescente são os bolsos, grandes ou pequenos, das pessoas que trabalham juntas. É chamado de autofinanciamento ou “bootstrapping”. Pense em quanto de seu próprio dinheiro você pode colocar em seu negócio e peça a seus parceiros que façam o mesmo. Poupanças, ações e títulos e até mesmo dinheiro de sua conta de aposentadoria podem ser fontes de dinheiro. Tenha em mente, porém, que você está colocando seu próprio dinheiro em risco. É importante encontrar um nível de tolerância ao risco que funcione para você e seus parceiros.

#3. Explorar o financiamento de capital de risco

Você e seus parceiros podem mostrar seu plano de negócios para investidores de capital de risco (VC), que procuram negócios que cresçam rapidamente e ganhem muito dinheiro ao longo do tempo. As pessoas que trabalham para capitalistas de risco geralmente têm muito dinheiro. As fontes de capitalistas de risco geralmente têm capital suficiente para financiar totalmente seus negócios de parceria. No entanto, os capitalistas de risco geralmente querem estar muito envolvidos no planejamento de negócios e na tomada de decisões, portanto, receber dinheiro deles pode significar abrir mão do controle total de sua parceria, o que pode não ser bom para você.

#4. Garanta um Empréstimo Empresarial

De fontes no passado, parcerias e outras empresas costumavam obter capital dos bancos para funcionar. Quando o banco vê seu plano de negócios e quanto dinheiro sua empresa ganhará nos próximos anos, eles sabem que você é um risco que vale a pena correr. As pessoas que são parceiras neste negócio também terão um papel na decisão de o banco conceder ou não um empréstimo

#5. Considere o financiamento coletivo do seu negócio

As formas mais recentes de obter dinheiro para sua parceria incluem o uso de crowdfunding na internet. O crowdfunding como uma das fontes de capital para parceria funciona obtendo muitos pequenos investimentos para o seu negócio em vez de apenas um ou dois grandes investimentos de muitas pessoas. Pode ser que uma campanha de crowdfunding resulte em mil pessoas, cada uma dando US$ 100 à sua parceria, totalizando US$ 100,000, menos quaisquer taxas de serviço.

Agora, acabando com as fontes de capital para parceria, vamos ver como obtê-las para nossos negócios.

Fontes de capital para empresas

Existem 3 maneiras pelas quais as fontes de capital para nossos negócios podem vir. Abaixo estão as fontes de capital para as empresas.

#1. Lucros acumulados

As empresas que tentam obter suas fontes de capital tentam ganhar dinheiro vendendo um produto ou prestando um serviço por mais dinheiro do que custa para fabricar os bens ou fornecer o serviço. É a primeira fonte de dinheiro para qualquer empresa.

Depois de ganhar dinheiro, uma empresa decide o que fazer com o dinheiro e como gastá-lo com sabedoria. Como dividendos, os acionistas podem obter dinheiro das economias da empresa. Dividendo Nos negócios, os dividendos são partes dos lucros e lucros que uma empresa dá aos seus acionistas. Quando uma empresa obtém lucro e tem dinheiro no banco, esse dinheiro pode ser útil para investir no negócio ou pagar aos acionistas como dividendos. Ou, a empresa pode recomprar algumas de suas próprias ações para diminuir o número de ações no mercado.

#2. Capital de débto

As empresas recebem dinheiro para pagar as dívidas dos bancos. Eles também podem obter dinheiro colocando dívidas no mercado.

No financiamento da dívida, o mutuário (emissor) vende títulos de dívida, como títulos corporativos ou notas promissórias, para pagar o dinheiro emprestado. As debêntures também fazem parte das emissões de dívida. Uma Debênture é uma dívida ou título que não é garantido por nenhum ativo. Ele devolve uma certa quantia de dinheiro e juros aos detentores de títulos no final do prazo. É um instrumento de dívida que empresas e governos usam para obter dinheiro ou capital novo.

As empresas que começaram a emitir dívidas são conhecidas como mutuários porque trocam títulos por dinheiro de que precisam para fazer certas coisas. As empresas pagarão então a dívida (principal e juros) de acordo com o cronograma de pagamento da dívida e os contratos que lastrearam os títulos de dívida. A desvantagem de pedir dinheiro emprestado por meio de dívidas é que os mutuários precisam pagar os juros e o valor que devem em dia. se o mutuário não fizer isso, ele pode ficar inadimplente em seu empréstimo ou falir.

#3. Capital próprio

As empresas podem obter capital de fontes como o público em troca de uma ação da empresa na forma de ações que são dadas a investidores que compram as ações. Depois de comprar as ações, eles se tornam acionistas da empresa.

O financiamento de private equity também pode ser útil, mas apenas se houver entidades ou pessoas na rede da empresa ou de diretores que estejam dispostas a investir em um projeto ou onde o dinheiro seja necessário. Ao contrário do financiamento de capital de dívida, o financiamento de capital não faz com que você pague juros.

FONTES DE CAPITAL PARA STARTUPS

Abaixo está a lista de fontes de capital para startups, e são elas:

#1. EQUILÍBRIO FINANCEIRO

Este tipo de financiamento consiste em oferecer aos investidores uma participação no negócio para o seu investimento financeiro em função de uma percentagem acordada. O investidor torna-se co-proprietário do negócio e também participa dos lucros auferidos pelo negócio como acionista. Os empresários que optam por financiamento de capital para suas necessidades financeiras devem estar bem cientes dos meandros que cercam o acordo e, portanto, contratar os serviços de um advogado para aconselhá-los adequadamente. Os investidores também devem ser devidamente selecionados pelo empreendedor antes de aceitar qualquer forma de investimento deles.

#2. GARANTIAS

Warrants são um tipo especial de instrumento usado para financiamento de longo prazo. Esta é uma das fontes que são úteis para as empresas iniciantes incentivarem o capital de investimento, minimizando o risco de queda e fornecendo potencial de alta. Por exemplo, warrants podem ser emitidos para a administração de uma empresa iniciante como parte do pacote de reembolso.

Um warrant é um título que concede ao proprietário do warrant o direito de comprar ações da empresa emissora a um preço pré-determinado (de exercício) em uma data futura (antes de uma data de vencimento especificada). Seu valor é a relação entre o preço de mercado da ação e o preço de compra (preço de garantia) da ação. Se o preço de mercado da ação subir acima do preço do warrant, o titular pode exercer o warrant.
No entanto, se o preço de mercado atual da ação estiver abaixo do preço do warrant, o warrant não tem valor, porque o exercício do warrant seria o mesmo que comprar a ação a um preço superior ao preço de mercado atual. Assim, o mandado está para expirar. Geralmente, os warrants contêm uma data específica em que expiram se não forem exercidos nessa data ou antes.

# 3. FINANCIAMENTO DA DÍVIDA

O financiamento por dívida envolve o empréstimo de fundos de credores com a estipulação de reembolsar os fundos emprestados acrescidos de juros em um momento futuro especificado. Para os credores (aqueles que emprestam os recursos ao negócio), a recompensa pelo financiamento da dívida são os juros sobre o valor emprestado ao mutuário.
O financiamento da dívida pode ser garantido ou não. Dívidas garantidas geralmente precisam de garantias (um ativo valioso que o credor pode anexar para satisfazer o empréstimo em caso de inadimplência do devedor). Por outro lado, as dívidas sem garantia não precisam de garantias, o que coloca o credor em uma posição menos segura em relação ao pagamento em caso de inadimplência.

O financiamento da dívida (empréstimos) pode ser de curto ou longo prazo em seus cronogramas de amortização. Geralmente, a dívida de curto prazo é usada para financiar atividades atuais, como operações, enquanto a dívida de longo prazo é usada para financiar ativos, como prédios e equipamentos.

Quais são as fontes e usos do capital?

Uma visão geral das fontes e finalidades do dinheiro que será utilizado para financiar uma aquisição é fornecida em um estudo de fontes e usos (os usos). As fontes e usos devem somar o mesmo valor, que deve incluir o preço de compra e quaisquer taxas de transação associadas.

Quais são as principais fontes de geração de capital?

Poupança doméstica, poupança pública e poupança corporativa são exemplos de fontes internas. Empréstimos no exterior, superávits comerciais e investimentos estrangeiros são exemplos de fontes externas. A poupança no país pode ser voluntária ou imposta pelo governo devido a impostos e inflação.

Quais são os diferentes tipos de capital?

Capital de giro, dívida, patrimônio e capital comercial são as quatro principais categorias de capital. Corretoras e outras entidades financeiras empregam capital comercial.

Quais são as fontes de custo de capital?

A origem do capital afeta o custo do capital. O retorno exigido dos acionistas é referido como o custo do capital próprio, enquanto o retorno exigido dos detentores de dívida é referido como o custo da dívida. A maioria das empresas opera e se expande com uma combinação de empréstimo e financiamento de capital.

Conclusão

Embora essas possam não ser as únicas fontes de capital disponíveis, elas cobrem pelo menos 80% das opções legítimas gerais que você pode ter como empreendedor de startup. Mas, independentemente dessas opções mencionadas acima, você ainda terá que examinar adequadamente as empresas que encontrar nessas fontes. No final, você não quer cair nas mãos de fraudadores.

Qual é a melhor fonte de capital?

  • #1. Empréstimos Empresariais
  • #2. Faturamento Financeiro
  • #3. Cheque a descoberto bancário
  • #4. Empréstimos iniciais
  • #5. Hipoteca Comercial

Qual é a principal fonte de capital?

  • #1. EQUILÍBRIO FINANCEIRO
  • #2. GARANTIAS
  • #3. FINANCIAMENTO DA DÍVIDA
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