Taxas de empréstimo SBA: Tudo que você precisa, atualizado !!!

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Crédito da imagem: MerchantMaverick

Administrar uma pequena empresa pode ser difícil e vem com seu próprio conjunto de desafios, especialmente em tempos de incerteza, perda de receita e dificuldades econômicas. Uma graça salvadora para pequenas empresas, uma vez que recebem o maior sucesso, são os empréstimos da SBA. Basicamente, esses empréstimos são usados ​​para adquirir itens essenciais de negócios, como imóveis, equipamentos, capital de giro e estoque. Nessa nota, este post irá expô-lo aos detalhes importantes sobre os empréstimos da SBA, desde definições até taxas e aplicações de empréstimos da SBA. Isso também inclui as taxas de empréstimo de desastres da SBA, taxas de empréstimo de Chase e os empréstimos da SBA 7(a).

Com isso fora do caminho, vamos colocar a bola rolando…

Empréstimo SBA Definição

Um empréstimo SBA é uma ferramenta financeira projetada pela Small Business Administration (SBA) para ajudar as pequenas empresas a garantir empréstimos. Eles alcançam essa façanha garantindo uma parte do valor a ser emprestado, limitando as taxas de juros e limitando quaisquer outras taxas que possam surgir. Na maioria das vezes, essa garantia ajuda as pequenas empresas a adquirir fundos que, de outra forma, não poderiam obter do banco em termos e condições razoáveis. No ano fiscal de 2019, a SBA facilitou quase 52,000 empréstimos. Combinados, o valor desses empréstimos totalizou mais de US$ 23 bilhões.

Por outro lado, o Small Business Administration é uma agência governamental que garante e elimina alguns dos riscos para as instituições financeiras que concedem o empréstimo. Eles trabalham com uma rede de instituições financeiras aprovadas que frequentemente emprestam dinheiro para pequenas empresas em melhores condições. No entanto, o SBA assume a responsabilidade de uma fração ou porcentagem desses empréstimos no final do dia. Ou seja, se essas empresas não puderem pagar o empréstimo arrecadado, a SBA cobrirá a parcela que elas garantiram dependendo do acordo entre elas e a instituição financeira.
Sem essa garantia parcial, que pode chegar a 85% do valor do empréstimo, os bancos consideram muito arriscado emprestar para pequenas empresas.

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Além disso, o processo de solicitação de empréstimo da SBA geralmente é muito completo e restritivo, com toneladas de documentação e detalhes levados em consideração. Isso ocorre porque as agências governamentais geralmente são responsáveis ​​por esse processo. Mas, por outro lado, esse processamento tedioso ajuda a reduzir ou eliminar a probabilidade de falha de qualquer entidade comercial em devolver o dinheiro arrecadado.
Enquanto isso, as pequenas empresas que não garantem empréstimos garantidos pela SBA geralmente se qualificam para termos abaixo do ideal, se puderem se qualificar para um empréstimo bancário.

Taxas de Empréstimo SBA

A Small Business Administration (SBA) oferece vários programas de empréstimos projetados para ajudar as pequenas empresas a crescer. Mas eles também são classificados como as melhores opções por terem algumas das menores taxas de juros disponíveis. Abaixo estão as taxas para três dos programas de empréstimo mais populares da SBA.

  1. SBA 7(a) Empréstimos (empréstimos comerciais para fins comerciais mais gerais),
  2. SBA CDC/504 Empréstimos (empréstimos empresariais para financiar imóveis e outros ativos fixos),
  3. Empréstimos para desastres por danos econômicos (empréstimos para reconstrução após um desastre).

No entanto, aqui estão as taxas de juros atuais para empréstimos da SBA em janeiro de 2021:

  • Empréstimos SBA 7(a): 5.50% - 9.75%
  • Empréstimos SBA CDC/504: Aproximadamente 2.43% – 3.06%.
  • Empréstimos para desastres econômicos para alívio da COVID: 3.75% para empresas com fins lucrativos e 2.75% para empresas sem fins lucrativos.
  • Empréstimos do programa de proteção de salário: 0% se perdoado; 1% se não for perdoado.
  • Taxas máximas para outros empréstimos para desastres da SBA: 4.00% sem crédito disponível em outro lugar, ou 8.00% com crédito disponível em outro lugar.

Taxas de empréstimo do Chase SBA

O Chase Bank (JPMorgan Chase Bank, NA) é atualmente um dos quatro maiores bancos dos Estados Unidos com uma das melhores taxas de empréstimo da SBA. É um banco nacional com sede na cidade de Nova York. A empresa oferece uma variedade competitiva de produtos que as pequenas empresas podem aproveitar, supondo que você esteja em uma região onde uma filial do Chase atende. As taxas de empréstimo do Chase SBA vêm com grandes ofertas, independentemente do fato de que os bancos apertaram seus padrões de empréstimos desde 2008. Além disso, ao contrário de muitos de seus menores concorrentes, você precisará solicitar empréstimos do Chase SBA pessoalmente.

Crédito de imagem: CNBC (Chase SBA Loan Rates)

Segundo fontes, os empréstimos da Chase SBA se orgulham de ter algumas das melhores, se não as melhores, taxas de empréstimo do país. Essas taxas de elite estão disponíveis principalmente para uma clientela de elite. Ainda assim, se você tiver um negócio estável e lucrativo e/ou uma classificação de crédito estelar, provavelmente não é uma má ideia conversar com seu agente de crédito local do Chase SBA para ver se você pode se qualificar.

Taxas de empréstimo para desastres da SBA

Os Empréstimos para Desastres da SBA são oportunidades de financiamento que se concentram em ajudar as empresas a se manterem à tona e a se reconstruir após um desastre. Para se qualificar para empréstimos de desastres da SBA, você precisará ser uma empresa ou consumidor em uma área declarada de desastre. Um empréstimo de desastre cobre basicamente os remanescentes de sua companhia de seguros ou FEMA (Agência Federal de Gerenciamento de Emergências), em termos de custos.

Portanto, se sua empresa se tornar vítima de qualquer desastre, você tem a chance de obter um empréstimo de longo prazo e baixo custo para danos físicos ou econômicos. Consequentemente, os empréstimos para danos físicos cobrem reparos ou substituições de propriedades danificadas pelo desastre. Por outro lado, empréstimos para danos econômicos ajudam as pequenas empresas a sobreviver até que as operações normais sejam retomadas após um desastre, fornecendo a você o capital de giro necessário para manter seus negócios funcionando. Um exemplo perfeito do SBA Disaster Loan com ótimas taxas é o EIDL (Economic Injury Disaster Loans) para empresas afetadas pelo COVID

Taxas de EIDL (empréstimos por desastres econômicos) para empresas afetadas pela COVID

A pandemia do COVID-19 apresenta uma crise aguda que afeta as empresas em todo o país. Ao contrário de outros desastres, um vírus não danifica diretamente a propriedade, mas pode afetar drasticamente suas vendas devido a pedidos de quarentena e bloqueio, bem como a ansiedade dos clientes sobre a exposição ao patógeno. Como resultado disso, os Empréstimos por Desastres por Acidentes Econômicos (EIDL) para COVID-19 têm algumas propriedades ligeiramente diferentes.

Este empréstimo de desastre da SBA se concentra principalmente em ajudar as empresas a pagar dívidas fixas, lidar com folha de pagamento, contas a pagar e outras contas que surgem como resultado do desastre.
As taxas para este Empréstimo para Desastres da SBA são as seguintes:

  • Negócios com fins lucrativos: 3.75%
  • Empresas sem fins lucrativos: 2.75%

Como outras taxas de empréstimo para desastres da SBA, os EIDLs COVID-19 têm taxas fixas, o que significa que permanecerão constantes ao longo da vida. No entanto, os adiamentos para o reembolso do empréstimo duram os primeiros 12 meses. Além disso, os termos duram até 30 anos e você pode emprestar até US$ 2 milhões (até US$ 25,000 sem garantia).

Taxas de empréstimo da SBA para outros desastres

As taxas de juros de empréstimos para desastres dependem de você ter ou não a capacidade de acessar fundos em outros lugares, que a SBA chama de crédito disponível em outros lugares. Literalmente significa que;

  • Se você tiver crédito disponível em outro lugar, a taxa de juros máxima será de 8%.
  • Se você não tiver crédito disponível em outro lugar, a taxa de juros máxima será de 4%.

Mas também é importante saber que as taxas de juros do empréstimo SBA Disaster são constantes, o que significa que permanecerão as mesmas, independentemente de mudanças na gestão durante o curso do empréstimo. Embora os números acima reflitam as taxas máximas, os empréstimos para desastres costumam ter taxas de juros mais baixas, especialmente para organizações sem fins lucrativos.

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Elegibilidade e Termos de Empréstimo para Desastres da SBA

Ambas as empresas com fins lucrativos e privadas sem fins lucrativos são elegíveis. Isso ocorre porque os empréstimos para desastres ainda são empréstimos. A SBA ainda passa pelo estresse de selecionar empresas interessadas. Eles precisam ter certeza de que você será capaz de pagar de volta no prazo estabelecido.

Aqui estão os requisitos básicos de elegibilidade:

  • A empresa deve estar em uma área de desastre declarada
  • Deve ter sofrido danos físicos ou econômicos ao seu negócio
  • A empresa deve ter demonstrado a capacidade de reembolsar o empréstimo
  • O negócio deve ter crédito aceitável

Os candidatos elegíveis agora podem pedir empréstimos com estes termos:

A maioria dos empréstimos tem um valor máximo de empréstimo de US$ 2 milhões, mas o valor que você recebe depende da necessidade e da capacidade de pagamento.

  • Se você não tiver crédito disponível em outro lugar, o empréstimo tem prazo máximo de 30 anos; se você tiver crédito disponível em outro lugar, o prazo máximo é de 7 anos.
  • Para empréstimos acima de US$ 25,000, a SBA exigirá que você faça qualquer garantia disponível.

Como as taxas de empréstimo para desastres da SBA são determinadas

As taxas de empréstimo para desastres são determinadas por estes fatores:

  1. Crédito disponível em outro lugar: Se você tiver a capacidade de acessar fundos de outras fontes não federais, o SBA atribuirá taxas de juros mais altas.
  2. Tipo de empresa ou organização: Empréstimos para desastres só vão para empresas, organizações privadas sem fins lucrativos, pequenas cooperativas agrícolas e proprietários de casas. Sua taxa de juros, no entanto, dependerá da categoria em que você se encaixa. Em geral, as empresas têm as taxas de juros mais altas, enquanto os proprietários têm as mais baixas.
  3. Tipo e localização do desastre: As taxas de juros diferem e dependem do desastre e da área. Para ver as taxas disponíveis em sua área, dê uma olhada na ficha técnica através do portal de empréstimos para desastres da SBA.

Onde encontrar empréstimos para desastres

Você pode verificar se sua empresa está em uma área de desastre declarada e iniciar sua inscrição na página de Assistência de Empréstimos para Desastres da SBA

Empréstimo SBA 7 (a)

Crédito da imagem: Small Business Trends (SBA 7(a) formulário de empréstimo vazio para preenchimento.)

O programa de empréstimo 7(a) é o programa mais popular da Small Business Administration. A SBA trabalha com parceiros, como o Chase e outras instituições financeiras, para oferecer empréstimos de baixo custo para a maioria dos fins comerciais, incluindo capital de giro, refinanciamento, equipamentos e outros motivos.
No entanto, os empréstimos SBA 7(a) geralmente são os mais fáceis de se qualificar e podem ser usados ​​para vários propósitos diferentes. Basicamente, a SBA garante até 75% do empréstimo, que é de até US $ 5 milhões para grandes gastadores.
Esses empréstimos SBA são melhores para mutuários que desejam fazer uma grande expansão de negócios, comprar um negócio existente, gerenciar o fluxo de caixa ou comprar equipamentos.

Elegibilidade e Termos:

Se você administra um negócio com fins lucrativos, provavelmente é elegível para um empréstimo comercial 7(a) aos olhos da SBA. No entanto, os credores parceiros são os responsáveis ​​pela elegibilidade do mutuário. Em geral, para se qualificar para um empréstimo, você precisará atender a alguns requisitos:

  • Possuir um negócio com pelo menos dois anos •
  • Tenha crédito justo
  • Ter forte fluxo de caixa e relação dívida/renda

Se elegíveis, os mutuários se beneficiam de empréstimos de longo prazo e juros baixos que podem ser usados ​​para fins comerciais mais gerais.

  • A maioria dos empréstimos tem um valor máximo de empréstimo de US$ 5 milhões, mas os empréstimos da SBA Express chegam a US$ 350,000. O valor para o qual você é elegível dependerá do uso dos recursos, do seu fluxo de caixa e de outros fatores.
  • A duração máxima do prazo é de 10 anos para a maioria dos empréstimos, incluindo estoque, capital de giro e equipamentos. Para imóveis, a duração máxima do prazo é de 25 anos.
  • O SBA, incluindo os empréstimos 7(a), garante uma parte do seu empréstimo. Para empréstimos de $ 150,000 ou menos, a SBA garantirá 85% do empréstimo. Se o seu empréstimo for superior a US$ 150,000, a SBA garantirá 75% do empréstimo. Os empréstimos expressos têm uma garantia máxima de 50%.

Além disso, a SBA cobra uma taxa de garantia de 0% a 3.75% e uma possível multa de pré-pagamento. Os parceiros da SBA também podem cobrar taxas, como custos de fechamento, taxas de referência, taxas de embalagem ou outras.

Pedidos de Empréstimo SBA

Como a Small Business Administration garante empréstimos para credores qualificados pela SBA, mesmo que bancos e credores online possam estar mais inclinados a aprovar esses empréstimos para candidatos qualificados.
Mas os empréstimos da SBA exigem certas qualificações e o processo de empréstimo pode ser complicado. Cada pedido de empréstimo da SBA tem um conjunto ligeiramente diferente de regras e requisitos, que abordaremos neste artigo.

Lista de verificação de pedidos de empréstimo da SBA

Depois de decidir solicitar um empréstimo garantido pela SBA, você precisará obter os documentos apropriados para sua solicitação. No entanto, é importante notar que o SBA dificilmente fornece empréstimos diretos. O processo começa com seu credor local, trabalhando de acordo com as diretrizes da SBA.

A lista de verificação abaixo deve guiá-lo a cada passo do caminho. De sua parte, apenas certifique-se de que todos os requisitos do seu credor local sejam atendidos. E assim que seu pacote de empréstimo estiver completo, seu credor o enviará ao SBA.

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#1. Pedidos de Empréstimo SBA

Para iniciar o processo, você precisará preencher um formulário de solicitação de empréstimo da SBA. Acesse o formulário mais atual aqui: Formulário de Informações do Mutuário.

#2. Histórico Pessoal e Demonstrativo Financeiro

Para avaliar sua elegibilidade, a SBA exige que você preencha os seguintes formulários:

  • Declaração de Histórico Pessoal - Formulário SBA 912
  • Demonstrativo Financeiro Pessoal - Formulário SBA 413

#3. Demonstrações Financeiras Empresariais

Para apoiar sua solicitação e demonstrar sua capacidade de pagar o empréstimo, prepare e inclua as seguintes demonstrações financeiras:

  • Demonstração de Lucros e Perdas (P&L) – Isso deve estar atualizado dentro de 180 dias da sua inscrição. Inclua também cronogramas suplementares dos três últimos exercícios fiscais.
  • Demonstrações Financeiras Projetadas – compreende uma projeção detalhada de um ano de receitas e finanças. Você também precisa anexar uma explicação por escrito sobre como espera alcançar essa projeção.
  • Propriedade e Afiliações – Inclui uma lista de nomes e endereços de quaisquer subsidiárias e afiliadas, incluindo preocupações nas quais você detém participação majoritária. Isso também abrangerá outras preocupações que possam ser afiliadas por propriedade de ações, franquia, fusão proposta ou de outra forma com você.
  • Certificado/Licença Comercial – Esta deve ser sua licença comercial original ou certificado de atividade comercial. Se sua empresa for uma corporação, carimbar seu selo corporativo no formulário de solicitação de empréstimo da SBA.
  • Histórico de Solicitação de Empréstimo – Inclui registros de quaisquer empréstimos que você possa ter solicitado no passado.
  • Declarações de imposto de renda – Declaração de imposto de renda federal de pessoa física e jurídica assinada dos diretores de sua empresa nos últimos três anos.
  • Currículos – Incluir currículos pessoais para cada diretor.

#4. Visão geral e histórico do negócio

Fornecer um breve histórico do negócio e seus desafios. Inclua também uma explicação de por que o empréstimo da SBA é necessário e como ele ajudará o negócio.

#5. Arrendamento Comercial

Inclua uma cópia do contrato de arrendamento comercial ou uma nota do proprietário, informando os termos do contrato proposto.

Por outro lado, se você estiver comprando uma empresa existente, as seguintes informações são necessárias para comprar uma empresa existente:

  • Balanço patrimonial atual e demonstração de lucros e perdas do negócio a ser adquirido
  • Declarações de imposto de renda federal dos dois anos anteriores da empresa
  • Bill of Sale proposto, incluindo Termos de Venda
  • Consulta de preço com o cronograma de estoque, máquinas e equipamentos, móveis e utensílios

Como se qualificar para um empréstimo SBA

A seguir estão as etapas práticas a serem seguidas para se qualificar para um empréstimo da SBA:

  1. Construa sua pontuação de crédito
  2. Conheça as qualificações e requisitos do credor
  3. Reúna os documentos financeiros e legais necessários
  4. Desenvolva um forte RH e de plano de negócios simples,
  5. Documente ou obtenha uma garantia

Como são determinadas as taxas de juros dos empréstimos da Sba?

O programa de empréstimo e as taxas básicas, como a taxa básica de juros e as taxas do Tesouro, geralmente são levados em consideração ao calcular as taxas de juros dos empréstimos da SBA. Assim como o tamanho do empréstimo, a credibilidade do mutuário, as condições específicas do credor e se as taxas são fixas ou variáveis, as taxas de empréstimo da SBA também dependem desses fatores.

Qual é a taxa de juros típica para empréstimos da Sba?

É um desafio identificar a taxa de empréstimo típica da SBA porque a maioria das taxas de juros dos empréstimos da SBA flutuam ao longo do tempo, dependendo da taxa básica de juros ou de outra taxa básica variável. As taxas de juros dos empréstimos da SBA costumam ser mais baixas do que as oferecidas pelos credores do setor privado.

Conclusão

Quanto mais cedo você começar a trabalhar nessas tarefas, mais bem preparado estará ao se inscrever. De qualquer forma, você pode procurar ajuda ou um guia pessoal através do nosso Página de contato.

Quanto custa um empréstimo SBA?

No ano fiscal de 2019, a SBA facilitou quase 52,000 empréstimos. Combinados, o valor desses empréstimos totalizou mais de US$ 23 bilhões.

Posso pagar o empréstimo SBA antecipadamente?

Se você fizer um empréstimo SBA 504 por 20 anos ou 25 anos, terá que devolver o dinheiro por 10 anos antes de poder fazê-lo. Da mesma forma, há uma penalidade de pré-pagamento de cinco anos para empréstimos SBA com prazo de 10 anos. Para quitar seu empréstimo no 9º ano, você pagará 20% de 3%, o que dá 0.6%.

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