Preparar seus documentos financeiros e plano de negócios com antecedência pode ajudar a acelerar o processo de empréstimo da SBA. O processo de financiamento de empréstimos da SBA normalmente leva pelo menos doze semanas do início ao fim, o que pode ser uma perspectiva assustadora para muitos novos empresários. Uma das melhores maneiras de se sentir mais confiante é aprender o processo passo a passo antes de solicitar um empréstimo da SBA. Após a aprovação do empréstimo da SBA, o que acontece a seguir? Neste artigo, você aprenderá o processo passo a passo que seguirá para provar que sua empresa está pronta para o próximo desembolso do empréstimo e manter seu projeto e negócios nos trilhos em 2023.
O que é um empréstimo SBA?
Os credores e os escritórios da SBA colaboram para elaborar os termos dos programas de empréstimos da SBA. Os mutuários usam esses programas quando procuram credores para pequenas empresas. O SBA garante uma parte do empréstimo, reduzindo o risco do credor. Quando apoiados por uma garantia, eles também têm melhores condições de empréstimo e taxas de juros mais baixas.
Os empréstimos SBA e os empréstimos SBA Express são bons para muitas pequenas empresas, mas têm algumas desvantagens. Você precisará entender como funciona e o processo passo a passo para obter um empréstimo da SBA antes de tomar uma decisão.
Como funcionam os empréstimos SBA?
Antes de solicitar um empréstimo da SBA, aprenda o processo de solicitação para saber o que esperar. Para começar, você deve saber que a SBA não fornecerá um empréstimo diretamente. Eles garantem um empréstimo comercial de um credor, como um banco. Isso dá aos bancos mais confiança para financiar negócios que eles não teriam aprovado de outra forma.
Para solicitar um empréstimo, entre em contato diretamente com um credor aprovado pela SBA ou por meio de um corretor. O credor certo pode orientá-lo sobre as opções de empréstimo e recomendar o melhor para você. Você precisará enviar seu pontuação de crédito, demonstrações financeiras pessoais e empresariais, declarações fiscais, currículos, planos de negócios, autorização para verificação de crédito e antecedentes e muito mais para determinar sua elegibilidade.
O credor avaliará suas qualificações em cinco categorias: sua capacidade de reembolsar o empréstimo; sua experiência de negócios; o patrimônio que você investiu em sua empresa; quanta dívida você tem e qual a probabilidade de pagá-la; e se você precisa de garantias para garantir o financiamento.
Nesse cenário, o banco concede seu pedido de empréstimo. O processo de fechamento do empréstimo começa assim que o credor toma uma decisão afirmativa. Espere assinar vários documentos, incluindo uma promessa de pagamento, documentação de segurança, formulários de seguro e vários documentos da SBA, entre outras coisas. Este procedimento pode levar até três semanas.
Quanto tempo leva para um empréstimo SBA ser aprovado?
O processo de solicitação de empréstimo da SBA leva tempo, cerca de dois a três meses. No entanto, pode levar semanas para que o credor conclua o processo de subscrição depois que você enviar seu pedido de empréstimo, plano de negócios e documentos de apoio.
O processo de solicitação e subscrição de um empréstimo da SBA pode ser mais demorado do que para outros tipos de financiamento, porque a SBA dos EUA garante até 85% do empréstimo, reembolsando o credor se o devedor entrar em inadimplência. O empréstimo da SBA e o credor também afetam o cronograma.
Qual é o processo passo a passo de obter um empréstimo SBA?
O processo de empréstimo da SBA leva cerca de 60 a 90 dias a partir do momento em que você envia sua inscrição, mas isso é apenas uma estimativa. Tudo depende do tipo de empréstimo, do credor, do nível de prontidão do proprietário da empresa e se o credor precisa ou não da aprovação da SBA antes de prosseguir. Abaixo está o passo a passo para obter um empréstimo.
#1. O pequeno empresário cria um pedido de empréstimo
Isso pode levar até 30 dias, mas varia de pessoa para pessoa. Candidatos a empréstimos para o programa Small Business Administration (7(a), por exemplo, devem preencher um formulário extenso que investiga tópicos como cidadania, antecedentes criminais, negócios e intenção de empréstimo. Eles também devem fornecer uma declaração de histórico pessoal, demonstrações financeiras da empresa, documentos de propriedade e licenciamento, histórico de solicitação de empréstimo, declarações de imposto de renda, um currículo e uma cópia do contrato de locação comercial.
#2. O credor examina o aplicativo
Isso leva de 10 a 14 dias ou mais e inclui o processo de subscrição na próxima etapa. A capacidade do mutuário de pagar o empréstimo, acrescido de juros, é um fator nessa avaliação, juntamente com a pontuação de crédito do empresário e a viabilidade do plano de negócios da empresa. Se o seu credor não estiver no Programa de Credores Preferenciais da SBA, o empréstimo deverá ser aprovado pela SBA. Essa circunstância quase certamente resultará em um processo de aprovação de empréstimo mais longo.
#3. O credor subscreve o empréstimo.
Os credores agora podem exigir avaliações de qualquer garantia depositada em caso de inadimplência. Se a empresa já estiver em operação, o credor examinará relatórios ambientais, balanços, demonstrações de resultados e projeções financeiras. Essa análise ajuda o credor a determinar quanto dinheiro o solicitante está qualificado para emprestar e a que taxa de juros ele deve reembolsar.
#4. Criação de documentos legais para um empréstimo (leva cerca de 10 a 21 dias).
Essa tarefa inclui, mais importante, uma carta de compromisso formal descrevendo o valor do empréstimo, termos e condições, quaisquer garantias envolvidas, prazos de pagamento e taxa de juros.
#5. O empréstimo é pago
Geralmente, leva de sete a 14 dias, embora alguns bancos avisem que pode levar até 90 dias. Durante esse período, o credor deve manter contato com o proprietário da pequena empresa e notificá-lo se houver algum problema.
É difícil obter um empréstimo SBA?
A resposta curta é não, não é difícil obter um empréstimo SBA! A maioria das empresas é elegível, e a qualificação é mais simples do que você imagina!
O empréstimo SBA 504 foi projetado especificamente para ajudar pequenas empresas a se expandirem por meio da compra de ativos fixos, como imóveis e equipamentos. Também pode ser usado para financiar projetos de construção e reforma. Um empréstimo SBA 504 está disponível para a maioria das empresas com fins lucrativos nos Estados Unidos. Existem algumas restrições, mas, em geral, os empréstimos 504 podem acomodar uma ampla gama de necessidades de negócios.
Quais são as chances de obter um empréstimo SBA?
De acordo com Manger, “os parceiros de recursos da SBA oferecem cursos de treinamento sobre como desenvolver um plano abrangente”. “Os planos de negócios devem mostrar como uma pequena empresa usará o financiamento para apoiar o negócio.” Também é fundamental que o pequeno empresário seja capaz de demonstrar sua capacidade de reembolsar o empréstimo. As projeções de fluxo de caixa futuro são um componente essencial de qualquer plano de negócios.
O melhor lugar para começar sua busca por um empréstimo para o Small Business Administration é aqui, na internet. Visite o site da Small Business Administration e solicite um empréstimo. Para concluir sua inscrição, você deve enviar documentos e informações que comprovem sua identidade, a legalidade de seu negócio, seu histórico pessoal e comercial e sua credibilidade.
Esta informação inclui:
- Sua identificação pessoal
- Prova de propriedade empresarial
- Licença comercial ou certificado
- Finanças empresariais, incluindo projetos financeiros
- 2 anos de declaração de imposto de negócios
- 2 anos de declarações de impostos pessoais.
- Demonstrativos de lucros e perdas
- Histórico de quaisquer pedidos e decisões de empréstimo anteriores
Se você quiser saber mais sobre os credores aprovados pela SBA em sua área, você sempre pode passar no escritório da SBA da sua vizinhança. As instituições de crédito normalmente têm seu próprio processo de avaliação e critérios de elegibilidade para aceitar solicitações de empréstimo da SBA, mesmo para solicitações que seguem diretrizes desenvolvidas em colaboração com agências da SBA.
Prepare-se para fazer algum esforço porque todo o processo, desde a solicitação até a aprovação do empréstimo, pode levar várias semanas. Nos últimos anos, as agências da SBA introduziram o processo de empréstimo SBA Express, que permite que os empresários concluam o processo de empréstimo em dias, em vez de semanas. Como se poderia esperar, isso é muito popular entre os proprietários de pequenas empresas que procuram obter empréstimos mais rapidamente, mas também é mais difícil de obter. Para ser elegível para o processo SBA Express, você deve ter excelente crédito pessoal e empresarial.
O que acontece depois que meu empréstimo SBA é aprovado?
Depois que seu empréstimo SBA for aprovado, você pode estar se perguntando o que acontece a seguir. Após a aprovação do seu empréstimo SBA, o próximo passo é trabalhar com seu credor para determinar os termos do empréstimo e acessar os fundos, incluindo prazos de pagamento, taxas de juros e outros aspectos a serem acordados antes de assinar o contrato de empréstimo. O dinheiro estará disponível assim que o negócio for fechado.
Antes de começar a aplicar fundos emprestados ao seu negócio, é uma boa ideia planejar como você pretende usá-los. Isso ajudará você a acompanhar suas finanças, alocar fundos adequadamente e alcançar seus objetivos de negócios. Ao criar um plano, considere suas necessidades de negócios de curto e longo prazo. Além disso, lembre-se de fazer os pagamentos do empréstimo no prazo para melhorar sua pontuação de crédito e obter melhores condições de empréstimo no futuro.
Quanto tempo leva a SBA para depositar dinheiro?
Você pode esperar uma resposta da SBA sobre os termos de sua aprovação nas próximas três a quatro semanas. Eles lhe enviarão os documentos de empréstimo aprovados. O que acontece a seguir é que você revisará, assinará e devolverá os documentos de empréstimo aprovados da SBA. A SBA depositará o dinheiro por meio de depósito direto dentro de três a cinco dias úteis.
Conclusão
A solicitação de um empréstimo SBA tradicional geralmente é um processo demorado e de várias etapas que pode levar meses para ser concluído. O processo de tomada de decisão envolve várias entidades e cada etapa leva tempo. No entanto, é melhor procurar em outro lugar se acontecer de você não poder esperar que seu empréstimo SBA seja aprovado imediatamente, em vez de esperar meses.
Perguntas frequentes sobre o processo de empréstimo da SBA
Qual é o tempo de processamento do empréstimo da SBA?
O tempo de processamento do empréstimo da SBA é o tempo que a SBA e seus credores parceiros levam para avaliar seu pedido de empréstimo. Pode levar vários meses.
O que significa quando diz SBA aprovado?
A aprovação da SBA refere-se às etapas que os franqueadores tomaram para tornar o processo de empréstimo o mais rápido possível para seus franqueados em potencial. Os credores devem verificar a pessoa a quem estão emprestando dinheiro, bem como o sistema de negócios que pretendem executar durante o processo de solicitação de empréstimo.
Qual a porcentagem de empréstimos da SBA aprovados?
A taxa de aprovação para empréstimos comerciais, incluindo empréstimos SBA, é de apenas cerca de 25% nos grandes bancos. A taxa de aprovação em bancos pequenos é mais alta – cerca de 49% – mas mais da metade dos tomadores de empréstimos ainda são recusados. S
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Referências
